Решение по делу № А14-7838/2023 от 22.11.2023.

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ВОРОНЕЖСКОЙ ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Воронеж Дело № А14-7838/2023

«22» ноября 2023 года

Арбитражный суд Воронежской области в составе судьи Рослякова Е.И.,

при ведении протокола судебного заседания судьей Росляковым Е.И. (с согласия участников процесса),

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению

публичного акционерного общества «Сбербанк», г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1, г. Воронеж (ОГРНИП <***>, ИНН <***>)

о взыскании 1 001 700 руб. 87 коп. задолженности

при участии в заседании:

от истца – ФИО2, представитель по доверенности №ЦЧБ/719-Д от 19.07.2021, диплом, паспорт,

от ответчика – не явился, надлежаще извещен,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – истец, ПАО «Сбербанк») обратилось в арбитражный суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, ИП ФИО1) о взыскании задолженности по договору банковского счета в размере 3 217 руб. 79 коп., задолженности по договору эквайринга в размере 998 483 руб. 08 коп.

Судебное разбирательство откладывалось.

На основании статьи 156 АПК РФ 22.11.2023 дело рассматривалось в отсутствие ответчика.

В ходе судебного заседания истец поддержал требования в полном объеме.

Ответчик отзыв на иск не представил, исковые требования по существу не оспорил.

Из материалов дела следует, что «27» июля 2020 между истцом и ответчиком заключен договор открытия банковского счета №40802810313000044548 в валюте Российской Федерации путем присоединения к условиям открытия и обслуживания расчётного счета Клиента (далее - Условия).

Условия открытия и обслуживания расчетного счета Клиента регулируют вопросы открытия Банком Клиенту расчетного счета в валюте РФ или в иностранной валюте (далее – Счет) и предоставления расчетных и кассовых услуг (п. 1.1. Условий).

На основании п 3.1. Условий, Банк осуществляет предоставление Клиенту по Счету расчетных и кассовых услуг в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами Банка России, действующими Тарифами и Условиями расчетно-кассового обслуживания

Согласно п. 6.2. Условий Банк в одностороннем порядке вводит новые Тарифы, вносит изменения и/или отменяет действующие Тарифы, вносит изменения в Условия расчетно-кассового обслуживания (включая все Приложения) с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 календарных дней через Официальный сайт Банка в сети интернет.

В соответствии с п. 6.8. Условий Клиент оплачивает (обеспечивает возможность оплаты путем поддержания на Счете необходимого остатка денежных средств, сумма которого не является обеспечением других обязательств Клиента и не находится под арестом или иным ограничением) услуги Банка в соответствии с Тарифами своевременно и в полном объеме.

Согласно п. 6.10. Условий Клиент обязуется при отсутствии средств на Счете оплачивать услуги и возмещать расходы Банка со своего(их) другого(их) счета(ов), а также со счетов третьих лиц либо осуществить оплату услуг Банка наличными денежными средствами по месту ведения Счета (при отсутствии по Счету ограничений на совершение операций).

За оказанные в период с 03.05.2021г. по 28.04.2023г. расчетно-кассовые услуги ответчику начислена комиссия за информирование об операциях поступления и/или списания по банковскому счету в размере 2 985 рублей, которая ответчиком не оплачена. Достаточные для погашения задолженности средства, не находящиеся под арестом или иными ограничениями на счетах ответчика, отсутствуют.

В силу п. 9.5. Условий за нарушение срока возврата ошибочно зачисленных на Счет денежных средств, установленного п. 5.8 Условий расчетно-кассового обслуживания, и несвоевременную оплату (неоплату) услуг Банка, Клиент уплачивает Банку неустойку по Счету в валюте Российской Федерации – в размере ключевой ставки Банка России, действующей на момент нарушения Клиентом своих обязательств за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по выплате суммы комиссии, истцом рассчитана сумма неустойки на сумму долга в размере 232,79 рублей.

«28» декабря 2020 между истцом и ответчиком был заключен Договор эквайринга №СБ 28.12.2020 на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт (далее – Договор эквайринга, Договор). Договор эквайринга был заключен посредством присоединения Предприятия на основании Заявления в порядке ст. 428 ГК РФ к Условиям проведения расчетов между ПАО «Сбербанк России» и Предприятием по операциям с использованием банковских карт (Эквайринг) на условиях публичных тарифов (далее – Условия эквайринга).

В силу п. 1.6 Условий эквайринга Банк организует точки приема оплаты Товаров/услуг и осуществляет весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов по Операциям, совершенным в этих точках.

Согласно п. 3.1 Условий эквайринга Предприятие организует прием оплаты за реализуемые им Товары/услуги с использованием Карты / ее реквизитов / NFС-карты39 / SberPay 40/Плати QR41/Платежного счета42 и обработку информации на Электронных терминалах/Смарт-терминалах/ через СПЭП. Перечень Карт приведен в Порядке проведения операций в Торгово-сервисных точках/на Ресурсе, размещенном на Официальном сайте Банка.

В силу п. 3.2 Условий эквайринга Банк в соответствии с Договором перечисляет Предприятию суммы Операций оплаты за вычетом платы за выполнение Банком расчетов в соответствии с разделом 6 Условий эквайринга.

В соответствии с пунктами 1.4., 1.7. Условий эквайринга Банк-эмитент – кредитная организация, являющаяся участником Платежной системы и осуществляющая выпуск средства платежа, с помощью которого Покупатель совершает оплату Товаров/услуг.

В период действия Договора, Предприятием были совершены операции «Возврат платежа» в веб-версии системы «Сбер Бизнес». При этом, Предприятием были оформлены и отправлены в веб-версии три заявления об осуществлении возврата денежных средств Покупателю.

По результатам рассмотрения заявлений о возврате денежных средств, Банком-эмитентом были инициированы три операции «возврат платежа» (п.11 Условий эквайринга – результатом операции «Возврат платежа» является списание денежных средств со счета Банка-эквайера и зачисление таких средств на счет Банка-эмитента):

- 03.04.2021, Банком-Эмитентом инициирована операция «возврат платежа» ссылочный номер 304521316199. Истцом произведен возврат за счет собственных средств в размере 499 000 рублей.

- 03.04.2021, Банком-Эмитентом инициирована операция «возврат платежа» ссылочный номер 304521364959. Истцом произведен возврат за счет собственных средств в размере 500 000 рублей.

Истцом были возвращены денежные средства за счет собственных средств на общую сумму 999 000 руб.

Факт возврата денежных средств клиентам Предприятия и их размер подтверждаются следующими доказательствами:

- расчетом задолженности по договору эквайринга;

- выгрузками из процессинговой системы DB Manager — CardWay по операциям «возврата платежа»;

- отчетом о возмещении денежных средств Предприятию;

- выпиской из реестра платежей по операции возврат платежа / возврат покупки по международным банковским картам;

В силу п. 7 ст. 20 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон о национальной платежной системе) участники платежной системы присоединяются к правилам платежной системы только путем принятия их в целом.

На основании Закона о национальной платежной системе было принято Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П.

Согласно п. 1.9 и п. 1.10 Положения Банка России № 266-П Банк осуществляет расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт / выдает наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами Банка (эквайринг), на основании правил Банка, в соответствии с законодательством Российской Федерации, Положением Банка России № 266-П, договоров и правил платежных систем.

В соответствии с абз. 4 п. 1.3 Положения Банка России № 266-П реестр по операциям с использованием платежных карт (далее - реестр операций) – документ или совокупность документов, содержащих информацию о переводах денежных средств и других предусмотренных настоящим Положением операциях с использованием платежных карт за определенный период времени, составленных юридическим лицом или его структурным подразделением, осуществляющим сбор, обработку и рассылку кредитным организациям информации по операциям с платежными картами, и предоставляемых в электронной форме и (или) на бумажном носителе.

В силу п. 2.9 Положения Банка России № 266-П основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал.

Согласно п. 5.1.1.4 Условий эквайринга, Банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению Предприятию по Договору, суммы операций возврата, возврата платежа и Реверсивные транзакции.

В силу п. 5.1.3 Условий эквайринга при невозможности удержать суммы, указанные в п. 5.1.1 Условий, из сумм, подлежащих последующему перечислению Предприятию, списывать без дополнительного распоряжения Предприятия (на основании заранее данного Предприятием акцепта) денежные средства с расчетного счета Предприятия, открытого в Банке. Если расчетный счет Предприятия открыт в другой кредитной организации, Банк выставляет платежное требование к расчетному счету Предприятия по реквизитам, указанным в Заявлении.

Данные условия означают, что Ответчик взял на себя обязательство по возмещению потерь Банка в случае совершения «операций возврата платежа/возврата покупки» в соответствии с положениями гражданского законодательства о возмещении имущественных потерь, возникших в случае наступления определенных в договоре обстоятельств (ст. 406.1 ГК РФ).

12.04.2021 ответчиком были частично возмещены истцу денежные средства по договору №СБ 28.12.2020 в размере 516 рублей 92 коп.

В связи с возмещением истцом денежных средств держателям карт путем перечисления денежных средств на счета их банков-эмитентов на основании заключенного с Предприятием Договора, у ответчика возникла задолженность перед истцом в размере 998 483 руб. 08 коп.

Письмом от 20.08.2021, истец потребовал от ответчика погасить всю сумму задолженности по договорам, однако требование истца удовлетворено не было.

Ссылаясь на неисполнение ответчиком (заемщиком) своих обязательств по договорам, истец обратился в суд с настоящим иском.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, арбитражный суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований статей 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 406.1 ГК РФ стороны обязательства, действуя при осуществлении ими предпринимательской деятельности, могут своим соглашением предусмотреть обязанность одной стороны возместить имущественные потери другой стороны, возникшие в случае наступления определенных в таком соглашении обстоятельств и не связанные с нарушением обязательства его стороной (потери, вызванные невозможностью исполнения обязательства, предъявлением требований третьими лицами или органами государственной власти к стороне или к третьему лицу, указанному в соглашении, и т.п.). Соглашением сторон должен быть определен размер возмещения таких потерь или порядок его определения.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» в отличие от возмещения убытков по правилам статей 15 и 393 ГК РФ возмещение потерь по правилам статьи 406.1 ГК РФ осуществляется вне зависимости от наличия нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательства соответствующей стороной и независимо от причинной связи между поведением этой стороны и подлежащими возмещению потерями, вызванными наступлением определенных сторонами обстоятельств.

В отличие от возмещения убытков по правилам статей 15 и 393 ГК РФ возмещение потерь по правилам статьи 406.1 ГК РФ осуществляется вне зависимости от наличия нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательства соответствующей стороной и независимо от причинной связи между поведением; этой стороны и подлежащими возмещению потерями, вызванными наступлением определенных сторонами обстоятельств.

Особенностью возмещения потерь является тот факт, что обязанность возместить потери возникает в результате наступления согласованных сторонами обстоятельств.

По смыслу статьи 406.1 ГК РФ, возмещение потерь допускается, если будет доказано, что они уже понесены или с неизбежностью будут понесены в будущем. При этом, сторона, требующая выплаты соответствующего возмещения, должна доказать наличие причинной связи между наступлением соответствующего обстоятельства и ее потерями (абзацы 1, 2, 3 пункта 15).

В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", применяя положения статьи 406.1 ГК РФ, следует учитывать, что соглашение о возмещении потерь должно быть явным и недвусмысленным. По смыслу статьи 431 ГК РФ, в случае неясности того, что устанавливает соглашение сторон возмещение потерь или условия ответственности за неисполнение обязательства, положений статьи 406.1 ГК РФ не подлежат применению.

В соответствии со статьей 65 АПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Факт наличия задолженности подтвержден материалами дела.

Ответчик документально и нормативно требования не оспорил, доказательств погашения задолженности не представил (ст. 9, 65, 131 АПК РФ).

Согласно п. 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Истец, исходя из условий вышеуказанного договора об открытии банковского счета, правомерно рассчитывает неустойку в заявленном размере.

Расчеты имеются в материалах дела, данные расчеты ответчиком не оспорены и признаны судом правомерными.

При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика 1 001 700 руб. 87 коп.

На основании статьи 110 АПК РФ расходы по госпошлине относятся на ответчика и подлежат взысканию с него в пользу истца в размере 23 017 руб.

Руководствуясь ст.ст. 65, 110, 167-170 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, г. Воронеж (ОГРНИП <***>, ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по договору банковского счета №40802810313000044548 от 27.07.2020 за период с 03.05.2021г. по 28.04.2023г. в размере 3 217 руб. 79 коп., в том числе задолженность по оплате комиссий за информирование об операциях поступления и/или списания по банковскому счету в размере 2 985 руб., неустойку в размере 232 руб. 79 коп., задолженность по договору эквайринга №СБ 28.12.2020 в размере 998 483 руб. 08 коп., 23 017 руб. расходов по госпошлине.

Решение может быть обжаловано в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня принятия через суд принявший решение.

Судья Е.И. Росляков