АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ

295000, Симферополь, ул. Александра Невского, 29/11

E-mail: info@crimea.arbitr.ru

http://www.crimea.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Симферополь

20 ноября 2023 года Дело № А83-21442/2023

Резолютивная часть решения объявлена 13 ноября 2023 года

Решение изготовлено в полном объеме 20 ноября 2023 года

Арбитражный суд Республики Крым в составе судьи Дергачева Е.А., при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Севериной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Российского национального коммерческого банка (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) о взыскании денежных средств,

представители лиц, участвующих в деле не явились,

УСТАНОВИЛ:

Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) (далее – банк, истец) обратился в Арбитражный суд Республики Крым с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – предприниматель, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору по продукту «Экспресс овердрафт» № 25505.267/22-ОВа-ЭП в размере 521 859,15 руб., в том числе:

- 463 049,56 руб. задолженности по просроченному основному долгу;

- 42 275,39 руб. задолженности по неустойке;

- 16 534,20 руб. задолженности по просроченным процентам.

Определением суда от 29.08.2023 исковое заявление принято к производству с назначением предварительного судебного заседания.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору №25505.267/22-ОВа-ЭП от 13.07.2022, в связи с чем за ним образовалась задолженность, на сумму которой начислены проценты и неустойка.

Ответчик отзыв на исковое заявление, а также доказательств исполнения договорных обязательств на дату рассмотрения дела по существу в суд не представил.

Стороны, в соответствии со статьей 123 АПК РФ надлежащим образом извещены о дате, времени и месте проведения судебного заседания, явку полномочных представителей в судебное заседание не обеспечили. В материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании части 3 статьи 156 АПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителей сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав доказательства представленные сторонами в подтверждение своих доводов и возражений, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Предпринимателем (заемщик) подано заявление в банк (кредитор) о присоединении к общим условиям кредитования по банковскому продукту «Экспресс овердрафт» действующий с 01.03.2022 (Индивидуальные условия кредитования) №25505.267/22-ОВа-ЭП (далее – договор).

Согласно пункту 3 договора срок выдачи кредита в форме овердрафта: с даты вступления в силу договора по «04» апреля 2025 года. Окончательная дата возврата кредита в форме овердрафта: «11» аапреля 2025 года.

В силу пункта 5 договора максимальный лимит овердрафта, установленный на дату подписания индивидуальных условий кредитования: 693 000 руб. Предельный размер, до которого может быть увеличен максимальный лимит овердрафта в порядке, установленном п. 3.5 Общих условий кредитования составляет: 5 000 000,00 руб.

Процентная ставка за пользование кредитом в форме овердрафт: 14 процентов годовых (пункт 6 договора).

Пунктом 7 общих условий установлено, что просроченной задолженностью Заемщика является любой платеж по договору овердрафта, не полученный Банком в сроки, предусмотренные договором овердрафта.

В случае нарушения сроков возврата Кредита в форме овердрафта (любого из Траншей), в том числе при досрочном истребовании Кредита в форме овердрафта в предусмотренных Договором случаях, и/или сроков уплаты процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования, Заемщик обязан уплатить Банку, помимо процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по Кредиту и/или по начисленным и неуплаченным процентам за пользование Кредитом, платежам, предусмотренными Индивидуальными условиями кредитования, за каждый день просрочки, но не менее 50 (Пятидесяти) рублей в день за каждое нарушение.

Неустойка начисляется за период начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату Кредита и/или процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования, должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

В иных случаях, кроме указанных в настоящем разделе Общих условий кредитования и в п. 12 Индивидуальных условий кредитования, нарушения договора овердрафта стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством (пункты 7.1, 7.2, 7.3 общих условий).

Срок действия Договора овердрафта (Общих и Индивидуальных условий кредитования):

Акцептом Заявления (Индивидуальных условий кредитования) в соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации со стороны Кредитора является направление Заемщику сообщения по Системе ДБО с указанием номера и даты заключения Договора овердрафта.

Договор овердрафта, заключаемый посредством Системы ДБО, вступает в силу и является заключенным с даты принятия (акцепта) Кредитором Заявления (Индивидуальных условий кредитования) Заемщика, с подтверждением данного факта путем направления Заемщику сообщения по Системе ДБО с указанием номера и даты заключения Договора овердрафта и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по Договору овердрафта (пункт 10 договора).

В соответствии с пунктом 8.1 общих условий Банк имеет право досрочно потребовать возврат выданного кредита вместе с причитающимися процентами и иными платежами по договору овердрафта путем направления Заемщику требований о досрочном возврате кредита.

Реквизиты расчётного счета, открытого в РНКБ Банк (ПАО), на который предоставляется кредит в форме овердрафта: № счета 40802810743310000871 (пункт 2.1 договора).

Факт передачи денежных средств банком обществу в размере подтверждается банковскими ордерами и выпиской по счёту предпринимателя.

В соответствии с 5.2 общих условий процентный период означает календарный период, за который начисляются проценты за пользование кредитом в форме овердрафта в соответствии с порядком, предусмотренным настоящим пунктом Общих условий кредитования.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем первого получения денежных средств по кредиту в форме овердрафта (образования задолженности по ссудному счету Заемщика), и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором начался первый процентный период. Последующие процентные периоды соответствуют календарным месяцам. Последний процентный период заканчивается в Окончательную дату возврата кредита в форме овердрафта, установленную Индивидуальных условий кредитования.

Оплата процентов за пользование кредитом в форме овердрафта за текущий процентный период производится Заемщиком в последний день указанного процентного периода.

В случае если дата уплаты процентов за пользование кредитом в форме овердрафта за текущий процентный период приходится на нерабочий день, датой уплаты процентов за пользование кредитом в форме овердрафта за текущий процентный период считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Днём уплаты процентов за пользование кредитом в форме овердрафта считается день зачисления денежных средств на счет Банка.

Обеспечить поступление денежных средств на свой счёт и иные счета, открытые в Банке, в объеме, достаточном для исполнения своих обязательств по договору овердрафта. Возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование им, комиссии, а также произвести уплату иных платежей, предусмотренных договором овердрафта, в сроки, установленные договором (пункты 6.1.2, 6.1.3 общих условий).

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору исполнены истцом не в полном объёме, в его адрес направлено требование о досрочном возврате кредита от 11.07.2023 № 17408-исх., в котором банк просил возвратить остаток задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой (пеней) по кредитному договору №25505.267/22-ОВа-ЭП.

Обществом данное требование получено и оставлено без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения с данными иском в арбитражный суд.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) статьи по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Факт передачи кредитором заемщику денежных средств подтверждается материалами дела.

Поскольку заемщик получил денежные средства и в полном объёме их не возвратил, следовательно, у него в силу закона и условий договора возникло обязательство по их возврату.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, пунктом 7.2 договора предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита (любого из траншей), в том числе при досрочном истребовании кредита в предусмотренных договором овердрафта случаях, и/или сроков уплаты процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования, Заемщик обязан уплатить кредитору, помимо процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, неустойку в виде пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту в форме овердрафта и/или по начисленным и неуплаченным процентам за пользование кредитом, платежам, предусмотренными индивидуальными условиями кредитования, за каждый день просрочки, но не менее 50 (пятидесяти) рублей в день за каждое нарушение.

Неустойка начисляется за период начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом, и иных платежей, предусмотренных индивидуальными условиями кредитования, должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

Согласно представленного истцом детализированного расчёта, проценты и пеня за несвоевременное погашение кредита начислены на сумму просроченной задолженности по телу кредита с учётом их ежемесячного увеличения.

Ответчиком представленный истцом расчёт задолженности не оспорен. Судом данный расчёт проверен и признан верным.

В связи с тем, что размер долга документально подтвержден, доказательства погашения сумм займа ответчиком не представлены, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 463 049 руб. 56 коп. задолженности по основному долгу, 16 534 руб. 20 коп. просроченных процентов, 42 275 руб. 39 коп. неустойки, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 171, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить полностью.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу Российского национального коммерческого банка (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) 463 049 руб. 56 коп. задолженности по основному долгу, 16 534 руб. 20 коп. просроченных процентов, 42 275 руб. 39 коп. неустойки и 13 437 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба, а в случае подачи апелляционной жалобы со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Республики Крым в порядке апелляционного производства в Двадцать первый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объёме).

Судья Е.А. Дергачев