Решение по делу № А41-9282/2025 от 23.05.2025

Арбитражный суд Московской области

107053, проспект Академика Сахарова, д. 18, г. Москва

http://asmo.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва Дело № А41-9282/25

23 мая 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 22 апреля 2025 года

Полный текст решения изготовлен 23 мая 2025 года

Арбитражный суд Московской области в составе судьи Узденова А.У.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Еремян Г.А.,

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление

ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" (117312, Г.МОСКВА, УЛ. ВАВИЛОВА, Д.19, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 16.08.2002, ИНН: <***>)

к ИП ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 06.08.2018)

о взыскании задолженности в размере 4 870 602,45 руб.

при участии: согласно протоколу судебного заседания,

УСТАНОВИЛ:

ПАО СБЕРБАНК обрати в суд к ИП ФИО1 с иском о взыскании задолженности в размере 4 870 602,45 руб.

Лица, участвующие в деле, несмотря на надлежащее извещение, в предварительное судебное заседание не явились.

С учетом положений ч. 1 ст. 121 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса извещаются арбитражным судом о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия путем направления копии судебного акта в порядке, установленном настоящим Кодексом, не позднее чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Судебные извещения, адресованные гражданам, в том числе индивидуальным предпринимателям, направляются по месту их жительства. При этом место жительства индивидуального предпринимателя определяется на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (далее – ЕГРИП) (ч. 4 ст. 121 АПК РФ).

Доставка (вручение) почтовых отправлений регулируется разделом III Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденные приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 № 382 (далее - Правила № 382).

Извещения о регистрируемых почтовых отправлениях опускаются в ячейки абонентских почтовых шкафов, почтовые абонентские ящики, ячейки абонементных почтовых шкафов, почтовые шкафы опорных пунктов согласно указанным на них адресам, если оператором почтовой связи и пользователем услугами почтовой связи не определено иное. Извещение осуществляется не позднее следующего рабочего дня за днем поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения (п. 31 Правил № 382).

Почтовые отправления федеральных судов и мировых судей субъектов Российской Федерации, содержащих вложения в виде копий судебных актов (в том числе определений, решений, постановлений судов) при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 календарных дней (п. 34 Правил № 382).

Копия определения суда о принятии искового заявления к производству от 17.02.2025 направлена по месту жительства ответчику согласно выписке из ЕГРИП, трек-номер 80406606195199, возвращена с пометкой «истечение срока хранения», имеется статус электронное письмо доставлено.

Письмо доставлено электронно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги).

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Суд в порядке ч.4 ст.137 АПК РФ завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Дело рассмотрено в порядке ст. 156 АПК РФ в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства, суд установил следующее.

Между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Кредитор, Банк, Истец) Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее – ИП ФИО1, Заемщик, Ответчик) подписано Заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес – карта» № 9038LJGBC50R2Q0AQ0QS9B от 20.10.2021 (далее – Кредитный договор, Договор).

В соответствии с п. 1 Кредитного договора для проведения операций с использованием корпоративной кредитной карты Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования), лимит кредитования в размере 500 000 руб., на срок 36 месяцев.

Согласно п. 1 приложения 1 к Договору Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 21,0 % годовых.

Во исполнение договора Кредитор, открыл счет кредитной бизнес-карты для совершения операций по кредитной бизнес-карте в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и правилами ПАО Сбербанк в валюте РФ с выпуском кредитной бизнес-карты на имя Держателя – единоличного исполнительного органа Клиента – юридического лица.

С учётом изменения (улучшения) от июня 2024 года условий предоставления кредитных бизнес карт сообщаем, что Ваш действующий кредитный договор по продукту «Кредитная бизнес- карта» № 9038LJGBC50R2Q0AQ0QS9B (далее – Кредитный договор) должен исполняться с учётом следующих условий:

1. Действующая кредитная бизнес-карта (далее – Карта) блокируется, счёт Карты и неиспользованный лимит кредитования по Карте закрывается с даты направления настоящего уведомления, обязательство переводится.

2. До момента погашения суммы основного долга начисляются проценты по ставке в размере, установленном условиями Кредитного договора.

В соответствии с Приложением 1 к Договору предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов или иных платежей, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Пункт 9.5. Общих условий кредитования по продукту «Кредитная Бизнес – карта» (далее - Условия) предусматривает право Кредитора прекратить операции в рамках установленного Лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору.

Учитывая то, что обязательства по Договору Заемщиком надлежащим образом не исполнены, Кредитор направил требования о досрочном погашении кредита Заемщику, однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В соответствии с расчетом задолженности на 24.12.2024 г. обязательства Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору № 9038LJGBC50R2Q0AQ0QS9B составляет 424 474,90 руб., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность 368 650,29 руб.;

- просроченные проценты 20 052,94 руб.;

- неустойка на просроченные проценты 1 978,73 руб.;

- неустойка на просроченную ссудную задолженность 33 792,94 руб.

II. 28 августа 2023 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту – Кредитор) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) заключили Договор <***> (далее – Договор) путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее – Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Согласно указанному Договору заемщику предоставлен кредит в сумме 4 000 000,00 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых (далее – Процентная ставка2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита (см. п.6 Заявления).

28.08.2023 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет № 40802810238000098901, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (см. п.7 Заявления).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) – см. п.8 Заявления.

Согласно п. 3.3 Общих условий кредитования (далее – Условия) к Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком платежных обязательств по кредитному договору.

Заемщиком своевременно и в полном объеме не вносились ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем были нарушены принятые на себя обязательства в части погашения основного долга и оплаты процентов за пользования кредитом.

В соответствии с расчетом задолженности на 24.12.2024 г. обязательства Заемщика перед Кредитором по Договору составляют 3 315 882,80 рублей, в том числе:

просроченная ссудная задолженность 3 022 429,05 руб.;

просроченные проценты 250 716,85 руб.;

неустойка на просроченные проценты 15 182,38 руб.;

неустойка на просроченную ссудную задолженность 27 554,52 руб.

III. 08 апреля 2024 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее по тексту – Кредитор) и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) заключили Договор <***> (далее – Договор) путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования (далее – Заявление), которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Согласно указанному Договору заемщику предоставлен кредит в сумме 1 100 000,00 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора (включительно) по ближайшую Дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5 % годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой Датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается Процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 % годовых (далее – Процентная ставка2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с Условиями кредитования. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты выдачи кредита (см. п.6 Заявления).

08.04.2024 Банком совершено зачисление кредита в соответствии с Заявлением на счет № 40802810238000098901, что подтверждается выпиской по счету.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей (см. п.7 Заявления).

В соответствии с расчетом задолженности на 24.12.2024 г. обязательства Заемщика перед Кредитором по Договору составляют 1 130 244,75 рублей, в том числе:

просроченная ссудная задолженность 1 035 656,42 руб.;

просроченные проценты 86 679,57 руб.;

неустойка на просроченные проценты 3 934,81 руб.;

неустойка на просроченную ссудную задолженность 3 973,95 руб.

Изучив доводы сторон, оценив все представленные в материалы дела письменные доказательства, суд считает заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена статьей 810 ГК РФ.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Положениями статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее – Закон об электронной подписи) предусмотрено, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с положениями пункта 3 статьи ст. 5 Закона об электронной подписи, неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронной подписи Индивидуальному предпринимателю ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи.

В связи с просрочкой платежей и неисполнением обязательств по указанным Договорам, Банк 11.11.2024 направил Заемщику требование (претензию) о возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и срок возврата задолженности был установлен ПАО Сбербанк в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

С учетом изложенного, требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика (ст. 110 АПК РФ).

Руководствуясь статьями 110, 112, 162, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Московской области

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ИП ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 06.08.2018) в пользу ПАО СБЕРБАНК (адрес: 117312, <...> д 19, ИНН <***>) по кредитному договору № 9038LJGBC50R2Q0AQ0QS9B просроченную ссудную задолженность в размере 368 650,29 руб. просроченные проценты в размере 20 052,94 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 1 978,73 руб., неустойку на просроченную ссудную задолженность в размере 33 792,94 руб.; по кредитному договору <***> просроченную ссудную задолженность в размере 3 022 429,05 руб., просроченные проценты в размере 250 716,85 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 15 182,38 руб., неустойку на просроченную ссудную задолженность в размере 27 554,52 руб.; по кредитному договору <***> просроченную ссудную задолженность в размере 1 035 656,42 руб., просроченные проценты в размере 86 679,57 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 3 934,81 руб., неустойку на просроченную ссудную задолженность 3 973,95 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 171 118 руб.

Решение может быть обжаловано в установленном законом порядке в Десятый арбитражный апелляционный суд.

Судья А.У. Узденов