ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№09АП-57095/2023-ГК

г. Москва Дело №А40-56514/23

19 октября 2023 года

Резолютивная часть постановления объявлена 16 октября 2023 года

Постановление изготовлено в полном объеме 19 октября 2023 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Веклич Б.С.,

судей: Сергеевой А.С., Верстовой М.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Широковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ИП Султанова Венера Марсовича

на решение Арбитражного суда г.Москвы от 09.08.2023 по делу №А40-56514/23

по иску ИП Султанова Венера Марсовича

к АО «КБ «Локо-Банк»

о взыскании денежных средств,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в Арбитражный суд г.Москвы с иском к АО «КБ «Локо-Банк» о взыскании неосновательного обогащения в размере 50 000 руб., процентов в размере 698,63 руб. за период с 31.12.2022 по 20.02.2023, процентов за период с 21.02.2023 по день фактического погашения задолженности, 30 000 руб. расходов на оплату услуг представителя, почтовых расходов в размере 2 028 руб.

Решением от 09.08.2023 в удовлетворении иска отказано.

Не согласившись с принятым по делу решением, истец обратился с апелляционной жалобой, в которой просит его отменить и принять по делу новый судебный акт, ссылаясь на нарушение судом норм материального права.

Дело рассмотрено судом в порядке ст.ст.123, 156 АПК РФ в отсутствие представителей сторон, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Законность и обоснованность судебного решения проверены судом апелляционной инстанции в порядке ст.ст.266, 268 АПК РФ.

Как следует из материалов дела, в АО «КБ «Локо-Банк» открыт расчетный счет №<***>, принадлежащий истцу.

14.12.2022 ответчиком с указанного счёта списаны денежные средства в размере 50 000 рублей в качестве Штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных/истребованных Банком документов/сведений по запросу в соответствии с ФЗ №115-ФЗ (п.8.6 Правил Открытия и обслуживания банковского счета), что подтверждается сведениями, содержащимися в выписке по указанному счету с 01.09.2022 по 30.12.2022.

14.12.2022 в личном кабинете АО «КБ «Локо-Банк» с использованием сервиса ДБО истцом подана соответствующая претензия по поводу безосновательного списания указанной суммы, поскольку взимание подобного штрафа является незаконным.

Письмом №51-01-00-04/18886 от 26.12.2022 Банк указал, что со стороны банка нарушений не допущено, в то время как запрошенные документы со ссылкой на ФЗ №115-ФЗ клиентом не представлены.

В связи с наличием у Банка подозрений на осуществление истцом операций, обладающих признаками сомнительности в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ, 25.11.2022 обслуживание расчетного счета №<***> в соответствии с п.8.7 Правил переведено на Тарифный план «Резерв».

Об изменении тарифного плана по обслуживанию расчетного счета <***> истец проинформирован 25.11.2022 через личный кабинет системы дистанционного банковского обслуживания.

Истец указывает, что действия ответчика по списанию денежных средств в размере 50 000 руб. в качестве штрафа за неисполнение обязанности по предоставлению запрошенных Банком документов являются незаконными.

При указанных обстоятельствах истец обратился с иском в суд.

При принятии решения суд первой инстанции исходил из следующего.

В соответствии с требованиями Закона №115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 №236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, кредитным организациям предписано запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

- документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

- обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

- направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании п.3 ст.7 Закон №115-ФЗ с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению №375-П.

По мнению банка, операции клиента обладали признаками сомнительности, приведенными в письме Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 №236-Т, свидетельствовали о транзитном характере деятельности и связаны с обналичиванием денежных средств.

В целях исполнения требований законодательства 25.11.2022 с использованием сервиса ДБО Клиенту был направлен запрос о предоставлении документов с указанием сроков их предоставления, дополнительный запрос направлен 12.12.2022.

В соответствии с п.7.2.4. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, указанную в данном пункте. Указанное также вытекает из положений Закона №115-ФЗ (п.14 ст.7).

Истец свою обязанность не исполнил, ответчик наложил штраф в соответствии с п.6.2 Правил открытия и обслуживания счетов (банк имеет право списывать со счета клиента суммы платежей, в том числе штрафы и неустойки, причитающиеся банку в соответствии с договором счета (п.6.2.2.) и клиент дает банку заранее данный акцепт на совершение подобных списаний. Дополнительные распоряжения от клиента на совершение подобных действий не требуется), а также п.8.6 Правил (за неисполнение и/или несвоевременное исполнение клиентом, своих обязательств по п.7.2.4 Правил, а также в случае предоставления документов (информации) не отражающих по мнению банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности клиента, банк имеет право взимать штраф в размере и на условиях, изложенных в тарифах банка).

Суд пришел к выводу, что истец не доказал незаконность списание штрафа Банком, ввиду чего в удовлетворении исковых требований отказал.

Рассматривая спор, суд первой инстанции, вопреки доводам апелляционной жалобы, на основании полного и всестороннего исследования имеющихся в деле доказательств, правильно установил фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, и применил нормы материального права.

Вопреки доводам жалобы, судом не усматривается, что денежные средства истца удержаны ответчиком в отсутствие на то законных оснований.

Клиент ознакомлен со всеми документами (Правилами, Тарифным планом) при заключении договора банковского счета.

Кроме того, права и обязанности клиента и банка согласованы с клиентом в момент собственноручного подписания клиента заявления о присоединении к Правилам (заключения договора банковского счета).

Удержанный штраф в размере 50 000 руб. предусмотрена п.8.6 Правил банковского обслуживания за неисполнение требований банка о предоставлении документов в рамках Закон №115-ФЗ.

Согласно ст.858 ГК РФ допускает ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, только в случаях, предусмотренных законом.

Как следует из содержания Письма Банка России от 27.04.2007 №60-Т, кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.

Кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе. Согласно ст.71 АПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Вопреки мнению истца, ответчик доказал обоснованность применения штрафа в рамках п.8.6 Правил в связи с тем, что истец своевременно не представил запрошенные документы, подтверждающие законность ведения хозяйственной деятельности.

Статьей 1102 ГК РФ установлено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Получение ответчиком денежных средств от истца при отсутствии у истца обязанности их выплачивать в силу соответствующего договора или требования нормативного акта, без предоставления ответчиком со своей стороны каких-либо товаров (работ, услуг) в счет принятых сумм следует квалифицировать как неосновательное обогащение.

Таким образом, иск о взыскании суммы неосновательного обогащения подлежит удовлетворению, если будут доказаны: факт получения (сбережения) имущества ответчиком, отсутствие для этого должного основания, а также то, что неосновательное обогащение произошло за счет истца.

Лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения (п.1 ст.1107 ГК РФ).

Таким образом, из смысла указанной правовой нормы следует, что для взыскания неосновательного обогащения необходимо доказать факт получения ответчиком имущества либо денежных средств без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований и его размер.

При этом бремя доказывания наличия неосновательного обогащения, а также его размер законом возлагается на истца.

Согласно п.7.2.12 Правил клиент обязуется предоставлять запрошенные/истребованные банком документы/сведения по запросу банка в соответствии с Законом №115-ФЗ в сроки установленные правилами или запросом банка, а в случае нарушения данного обязательства и предоставления в банк заявления о перечислении остатка денежных средств и расторжении договора счета, уведомлен об оплате банку штраф в размере и на условиях установленных п. 8.6 настоящих Правил.

Условие о штрафе за непредставление документов по запросу Банка согласовано сторонами при заключении договора банковского счета, что подтверждается подписанным истцом заявлением о присоединении к правилам открытия и обслуживания банковского счета и п. 8.6 Правил открытия и обслуживания банковского счета в Банке.

Согласно п.8.6 Правил открытия и обслуживания банковского счета, в случае неисполнения и/или исполнения не в полном объеме и/или несвоевременного исполнения клиентом запроса банка о предоставлении документов (информации) в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», а также в случае предоставления недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), не отражающих по мнению банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности клиента, банком взимается штраф в размере 50 000 руб.

В соответствии с п.6.2 Правил открытия и обслуживания счета банк имеет право списывать со счета клиента штрафы и неустойки (п.6.2.2.2).

Клиент дает банку акцепт на списание денежных средств (заранее данный акцепт) (6.2.2.4).

Соответственно, оснований для признания удержанной ответчиком спорной суммы его неосновательным обогащением у суда первой инстанции не имелось.

Учитывая изложенное, оснований, предусмотренных ст.270 АПК РФ, для изменения или отмены обжалуемого судебного акта не имеется.

Руководствуясь ст.ст.176, 266-269, 271 АПК РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 09.08.2023 по делу №А40-56514/23 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

Председательствующий судья Б.С Веклич

Судьи: А.С. Сергеева

М.Е Верстова