РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Москва
Дело № А40-253217/24-7-2918
03 марта 2025 г.
Резолютивная часть решения объявлена 20 февраля 2025 г.
Полный текст решения изготовлен 03 марта 2025 г.
Арбитражный суд города Москвы в составе:
Судьи Огородниковой М.С.,
при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1
рассматривает в предварительном судебном заседании дело
по иску: ИП ФИО2 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, Дата присвоения ОГРНИП: 03.02.2023)
к ответчикам: 1) БАНК ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), 2) АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)
третье лицо: ФИО3
о взыскании денежных средств в размере 900 000 руб.
при участии:
от истца – не явился, извещен.
от ответчика 1 – не явился, извещен.
от ответчика 2 – ФИО4 по доверенности от 18.12.2024 г.
от третьего лица – не явился, извещен.
УСТАНОВИЛ:
ИП ФИО2 обратилась в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ответчикам: БАНКУ ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" о взыскании денежных средств в размере 900 000 руб.
К участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО3.
В судебное заседание истец, ответчик БАНК ВТБ (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО), третье лицо, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения спора, в судебное заседание не явились. В материалах дела представлены доказательства надлежащего извещения о месте и времени судебного заседания.
От ответчика АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" поступил отзыв на исковое заявление.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Как усматривается из материалов дела, 11 июля 2023 г. с расчётного счета ИП ФИО2 (далее - истец) № 40802810819060019063, открытого в Филиале «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) (далее – ответчик 1) в г. Ижевске, были похищены денежные средства в сумме 900 000,00 (Девятьсот тысяч) рублей путем перевода на банковский счет № 40817810823100335731 на имя ФИО3 (далее – третье лицо), открытый в АО «Райффайзенбанк» (далее – ответчик 2).
19 июля 2023 г., обнаружив пропажу денежных средств, ФИО2 обратилась в УЭБиПК МВД по УР с заявлением о возбуждении уголовного дела.
21 сентября 2023 г. Следователем отдела по обслуживанию территории Ленинского района СУ Управления МВД России по г. Ижевску старшим лейтенантом юстиции ФИО5 возбуждено уголовное дело № 12301940016_1691_07 по факту хищения денежных средств ИП ФИО2 в размере 900 000,00 (Девятьсот тысяч) рублей.
Кроме того, 28.08.2023 г. в адрес АО «Райффайзенбанк» ИП ФИО2 было направлено заявление о возврате денежных средств, однако ответчик 2 оставил заявление без удовлетворения.
Истцом указано, что банком не выполнены профессиональные обязанности в рамках совершаемой банковской операции, не проверены все идентифицирующие признаки получателя денежных средств, а именно: в платежном поручении № 31 от 11.07.2023 г. получателем денежных средств значиться ФИО3, а ИНН, указанный в платёжном поручении принадлежит ИП ФИО2.
Платежное поручение № 31 от 11.07.2023 г. содержало указание на получателя денежных средств - ФИО3 с ИНН <***>, принадлежащим ИП ФИО2, не проинформировав клиента о не совпадении - основополагающего критерия индивидуализации получателя платежа, таким образом, действия банка находятся в прямой причинно-следственной связи с возникшими у ИП ФИО2 убытками.
Указывая на то, что истцу не известно, в каком банке сейчас находятся денежные средства в размере 900 000,00 руб., истец обратился в суд с настоящим иском.
Оценив материалы дела, выслушав представителей сторон, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 3 ст. ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
В соответствии с п. 1.3. Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 03.08.2023) "О правилах осуществления перевода денежных средств" банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств.
В соответствии с п. 1.9 указанного Положения перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее -отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.
В соответствии с п. 1.27 указанного Положения Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются без участия банков.
Таким образом, перечисление истцом своих денежных средств на счет физического лица, открытый в АО «Райффайзенбанк», не влечет за собой образование на стороне Банка прибыли, поскольку данные денежные средства в собственность Банка не поступают.
На основании ст. 865 ГК РФ Банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов:
1) зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке;
2) зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств;
3) передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств;
4) иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.
В исковом заявлении истец указал, что осуществил платеж на сумму 900 000 рублей со своего счета в Банк ВТБ (ПАО) в пользу клиента АО «Райффайзенбанк» ФИО3 на счет № 40817810823100335731 11 июля 2023 года.
Между Банком и ФИО3 (далее - Клиент) 21.04.2023 заключен договор банковского счета путем подписания заявления-анкеты на открытие счета и выпуск карт. Подписывая Заявление-анкету, клиент согласился с тем, что Общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», Тарифы и Условия дистанционного обслуживания составляют договор. С указанными документами Истец был ознакомлен и обязался их соблюдать, что подтверждается подписью Истца на Заявлении-анкете. ФИО3 открыт счет № 40817810823100335731, на который 11.07.2023 поступили денежные средства в размере 900 000 рублей от ИП ФИО2
Таким образом, банк правомерно зачислил денежные средства на счет ФИО3 № 40817810823100335731.
В случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств.
Указанное согласие дается в договоре, заключенном между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленных получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе.
В случае если иное не предусмотрено законодательством, при осуществлении перевода денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями в качестве иной информации о получателе средств для зачисления денежных средств банком получателя средств на банковский счет получателя средств - юридического лица, не являющегося банком или территориальным органом Федерального казначейства, получателя средств - индивидуального предпринимателя должен использоваться его идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО).».
Обязанность проверки ИНН установлена только для юридических лиц и для ИП, а для физических лиц – только при наличии письменного согласия получателя, которое отсутствует. Это также следует из строки 8 Приложения 1 к Положению Банка России от 29 июня 2021 года N 762- П "О правилах осуществления перевода денежных средств" «ПЕРЕЧЕНЬ И ОПИСАНИЕ РЕКВИЗИТОВ ПЛАТЕЖНОГО ПОРУЧЕНИЯ, ИНКАССОВОГО ПОРУЧЕНИЯ, ПЛАТЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ».
Внутренними инструкциями Банка АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» предусмотрены аналогичные Положению ЦБ РФ № 762-П процедуры проверки платежей на счета физических лиц по двум реквизитам (№ счета и ФИО).
Пунктом 4.1 ПОРЯДКА ДЛЯ ЗАЧИСЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ НА СЧЕТА КЛИЕНТОВ АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» предусмотрено, что: при зачислении денежных средств по Распоряжениям в валюте РФ: для Клиентов-ЮЛ и ИП и ФИ (за исключением Клиентов ЛОРО): номер Счета, указанный в Распоряжении в качестве Счета получателя, существует и открыт в ПС Банка и ИНН/КИО, указанный в Распоряжении в соответствующем реквизите, соответствуют данным ПС Банка; для Клиентов ЛОРО : номер Счета, указанный в Распоряжении в качестве Счета получателя, существует и открыт в ПС Банка и наименование получателя средств, указанное в Распоряжении в соответствующем реквизите, соответствует данным ПС Банка; для Клиентов-ФЛ: номер Счета, указанный в Распоряжении в качестве Счета получателя, существует и открыт в ПС Банка и ФИО получателя средств, указанное в Распоряжении в соответствующем реквизите, соответствует данным ПС Банка.
Также АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» указано, что денежные средства в размере 900 000 рублей были зачислены на счет ФИО3 11.07.2023г., находились на счете, с учетом незначительных списаний до 19.09.2023г., остаток денежных средств в размере 879,727-00 рублей был снят 19.09.2023г. клиентом наличными денежными средствами в банкомате. В настоящее время остаток денежных средств по счету клиента составляет 0.00 рублей, операции по счету не ведутся.
В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 названного Кодекса.
Целью гражданско-правовой ответственности, которую несет лицо, причинившее вред, является восстановление имущественных прав потерпевшего. По своей правовой природе ответственность носит компенсационный характер, поэтому ее размер должен соответствовать размеру причиненных убытков. Применение принципа полного возмещения убытков (статьи 15, 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации) диктуется необходимостью восстановить права потерпевшей стороны в обязательстве и обеспечить всестороннюю охрану интересов тех, кто терпит убытки.
Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15).
Как разъяснил Верховный суд РФ в пункте 4 Постановления Пленума от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 Кодекса).
В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) одним из способов защиты гражданских прав является право требования возмещения убытков.
Согласно п. 1 и 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В рассматриваемом деле названные условия отсутствуют.
Банком нарушения обязательств не допущено, противоправных действий Банк не совершал. Исполнение Банком условий договора банковского счета, заключенного с ФИО3 не может являться основанием возмещения убытков истцу.
Кроме того, отсутствуют основания для солидарного взыскания денежных средств с АО «Райффайзенбанк» и Банк ВТБ (ПАО).
В соответствии со ст. 323, 324 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Между АО «Райффайзенбанк» и Банк ВТБ (ПАО) отсутствует какое-либо соглашение об установлении солидарного характера обязательств перед истцом. Также солидарная ответственность ответчиков по настоящему делу не установлена в силу закона.
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Кроме того, по смыслу правовой позиции, содержащейся в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», не проявление должником хотя бы минимальной степени заботливости и осмотрительности при исполнении обязательства признается умышленным нарушением обязательства.
Возникновение обстоятельств возможности причинения Истцу имущественного вреда явилось исключительно следствием действий Истца при той степени разумности и предусмотрительности, которая требовалась от него по условиям гражданского оборота. Истец необоснованно пытается переложить на ответчиков ответственность за свои действия по перечислению денежных средств третьему лицу.
При таких обстоятельствах, исследовав и оценив представленные доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, принимая во внимание конкретные обстоятельства именно данного дела, руководствуясь положениями действующего законодательства, суд считает исковое заявление не подлежащим удовлетворению.
Судебные расходы подлежат распределению в порядке ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании статей 110, 167, 170, 176, 180 - 182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявленных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.
Судья М.С. Огородникова