АРБИТРАЖНЫЙ СУД СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЯ
_____________________________________________________________________________________
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
РЕШЕНИЕ
13 ноября 2023 года Дело № А63-14805/2023
Резолютивная часть решения объявлена 07 ноября 2023 года
Решение изготовлено в полном объеме 13 ноября 2023 года
Арбитражный суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Жариной Е.В.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Дудниковой А.Н.,
рассмотрев в судебном заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», г. Москва, ОГРН <***>
к обществу с ограниченной ответственностью «Нальчикский филиал Ставропольпродукт», ОГРН <***>, г. Нальчик Республики Кабардино-Балкария
о взыскании 1 965 701,3 руб. задолженности по кредитному договору <***> от 10.09.2021, 49 928,82 руб. процентов, 1 672,9 руб. пени
в отсутствие сторон,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Промсвязьбанк», г. Москва обратилось в Арбитражный суд Ставропольского края с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Нальчикский филиал Ставропольпродукт», г. Нальчик Республики Кабардино-Балкария о взыскании 1 965 701,3 руб. задолженности по кредитному договору <***> от 10.09.2021, 49 928,82 руб. процентов, 1 672,9 руб. пени.
В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что, ответчик, получив кредит по кредитному договору <***> от 10.09.2021, сумму кредита в полном объеме не возвратил.
В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, не явился, ранее исковые требования поддерживал в полном объеме.
Ответчик в судебное заседание, как и в предварительное судебное заседание, не явился, отзыв на иск и истребованные документы не представил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждено почтовым уведомлением о вручении ему определения суда.
В соответствии со статьей 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, после получения определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, а лица, вступившие в дело или привлеченные к участию в деле позднее, и иные участники арбитражного процесса после получения первого судебного акта по рассматриваемому делу самостоятельно предпринимают меры по получению информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе.
Согласно статье 124 АПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить арбитражному суду об изменении своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения копии судебных актов направляются по последнему известному арбитражному суду адресу и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не находится или не проживает.
Учитывая изложенное, суд считает, что предпринял все возможные меры для извещения ответчика, и ответчик уведомлен надлежащим образом о рассмотрении дела.
Частью 3 статьи 156 АПК РФ установлено, что при неявке в судебное заседание арбитражного суда истца или ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.
В связи с изложенным суд рассматривает дело в судебном заседании в отсутствие сторон, по имеющимся документам.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
10.09.2021 между ПАО «Промсвязьбанк» (кредитор) и обществом с ограниченной ответственностью «Нальчикский филиал Ставропольпродукт» (заемщик) был заключен кредитный договор <***>. Кредитный договор заключен посредством подачи заемщиком в ПАО Промсвязьбанк» заявления-оферты на заключение договора и присоединение к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный».
В силу п. 2.1. Правил предоставления кредитов заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение кредитного договора).
Заявление на заключение кредитного договора, а также заявление на использование кредита о предоставлении транша по кредитному договору может быть направлено заемщиком кредитору в форме подписанного электронной подписью уполномоченных лиц заемщика электронного документа, под которым понимается, в том числе, электронный образ (сканированная копия) документа, составленного на бумажном носителе и содержащая подпись и печать (при наличии) уполномоченного лица заемщика посредством системы электронного документооборота или мобильного приложения, в порядке, установленном кредитным договором дистанционного банковского обслуживания.
Заключение кредитного договора в прядке, установленном Правилами предоставления кредитов, с использованием системы электронного документооборота или мобильного приложения, признается сторонами равнозначным заключению договора в письменной форме на бумажном носителе, подписанным надлежащим образом уполномоченными лицами сторон (в том числе, с использованием печати, при ее наличии).
Согласно заявлению-оферте на заключение кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредитную линию с лимитом выдачи в размере 3 575 000 руб. сроком по 10.03.2023 с установлением процентной ставки в размере 12,70% годовых (пп. 1.1, 1.3 - 1.4 заявления-оферты).
Предоставление кредита осуществляется путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в ПАО «Промсвязьбанк» (п. 1.3 Заявления-оферты). Предоставление кредита подтверждается выпиской по указанному лицевому счету.
Погашение задолженности по основному долгу и по процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно в дату очередного платежа. Датой последнего очередного платежа является дата окончательного погашения задолженности.
При этом, согласно Правилам, под отсрочкой погашения основного долга понимается период, длящийся 6 месяцев, начиная с даты заключения договора, но в любом случае не позднее даты окончательного погашения задолженности, в течение которого заемщик не обязан погашать текущую задолженность по кредиту в соответствии с условиями договора.
Исходя из условий п. 4.5 Правил предоставления кредитов, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемую на соответствующем счете на начало операционного дня.
Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.
Проценты начисляются на сумму задолженности по основному долгу за период дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического погашения задолженности по основному долгу в полном объеме, но, в любом случае, не позднее даты окончательного погашения задолженности.
Согласно п. 47 Правил предоставления кредитов первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления кредитором первого транша и заканчивается в последний день календарного месяца, в котором начался пepвый процентный период.
Продолжительность каждого последующего процентного периода (за исключением последнего процентного периода) будет соответствовать фактическому количеству дней календарном месяце.
Последний процентный период заканчивается в дату окончательного погашения задолженности.
В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» Банком по заявлению заемщика был предоставлен льготный период на 6 месяцев, начиная с 19.05.2022.
Согласно п. 13 ст. 7 Федерального закона от 03.04.2020 №106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» по окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.
18.11.2022 ПАО «Промсвязьбанк» начислены проценты за льготный период с 19.05.2022 по 18.11.2022 в общей сумме 222 953,80 руб., которые были включены кредитором в сумму обязательств по основному долгу.
Согласно п. 4.12 Правил предоставления кредитов за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов за пользование кредитом и (или) других платежей кредитору, заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 руб. за каждый день просрочки исполнения.
Кредитор вправе производить по своему усмотрению уменьшение размера взыскиваемых неустоек (штрафов, пени), устанавливать период времени, в течение которого неустойки не взимаются, либо принимать решение о не взыскании неустоек. При этом Кредитор вправе не направлять Заемщику письменное уведомление о принятом решении.
С 10.04.2023 заемщик в нарушение условий кредитного договора не исполняет свои обязательства по возврату основного долга.
08.06.2023 в соответствии с п. 7.2, п. 7.3 Правил предоставления кредитов истец направил заемщику на адрес, указанный в кредитном договоре, требование о досрочном погашении кредита, в соответствии с которым заемщик был уведомлен о необходимости погасить имеющуюся задолженность в полном объеме. В случае неисполнения принятых на себя обязательств банком в одностороннем внесудебном порядке досрочно кредитный договор расторгается 22.06.2023.
В силу абз. 2, 3 п. 10.3 Правил предоставления кредитов в случае, если спор, возникающий из договора или в связи с ним, подведомственен арбитражному суду, и при этом законодательство РФ, действующее на момент предъявления кредитором иска к заемщику, предусматривает обязательный досудебный порядок урегулирования споров, кредитор вправе предъявить в арбитражный суд иск к заемщику по истечении 7 календарных дней с момента направления кредитором претензии (требования) заемщику.
При этом в случае досрочного истребования кредитором текущей задолженности по кредиту под претензией (требованием) кредитора стороны понимают, в том числе письменное требование кредитора о досрочном погашении текущей задолженности по кредиту.
Обязательства по погашению задолженности ООО «Нальчикский Филиал Ставропольпродукт» исполнены не были.
Таким образом, по состоянию на 30.06.2023 задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 10.09.2021 составляет 2 017 303,02 руб., в том числе:
- 1 965 701,30 руб. - сумма основного долга по кредиту;
- 49 928,82 руб. - сумма процентов по кредиту с 11.04.2023 по 22.06.2023.
Непогашение задолженности послужило основанием для обращения с иском.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается его исполнением.
Обязанность ответчика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором <***> от 10.09.2021, Правилами предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный, а также статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 7.1 Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «ПСБ «Без бумаг | Контрактный» предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения задолженности по долгу, процентам и иным платежам в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.
Поскольку установленные сторонами в кредитном договоре, Правилах предоставления кредитов условия погашения задолженности ответчиком нарушены, Банк обоснованно заявил требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Из представленных в материалы дела документов суд установил, что заемщиком не был погашен основной долг по кредитному договору в сумме 1 965 701,30 руб. Ответчик обязательства по оплате суммы выданного кредита не исполнил, доказательств погашения долга в добровольном порядке не представил, в связи с чем задолженность в сумме 1 965 701,30 руб. подлежит взысканию по решению суда.
Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика по оплате процентов за пользование кредитом.
Банк, руководствуясь статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором <***> от 10.09.2021 начислил проценты за пользование кредитом по состоянию на 22.06.2023 в сумме 49 928,82 руб.
Расчет процентов судом проверен. Он произведен верно, в соответствии с условиями договора, условий кредитования, в связи с чем сумма заявленных процентов подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
Истец также заявил требования о взыскании неустойки за просрочку уплаты суммы основного долга за 1 день (11.04.2023) 1 570,30 руб. и за неуплату процентов за 1 день (11.05.2023) 102,60 руб.
В силу статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой. Неустойкой признается денежная сумма, которую должник обязуется уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 4.12 Правил предоставления кредитов за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком предусмотренных договором обязательств по возврату основного долга и (или) уплате процентов за пользование банк начислил пеню в общей сумме 1 672,9 руб. за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов), исходя из 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.
Заявленный истцом размер пени судом проверен и установлено, что пени начислены обоснованно, расчет заявленной неустойки арифметически верен.
Суд также произвел оценку соразмерности заявленной пени последствиям нарушения обязательства. При оценке соразмерности суд учел понесенные истцом затраты, характер спора, согласованный сторонами размер неустойки, период просрочки, непринятие ответчиком мер по погашению задолженности даже частично, как в добровольном порядке, так и после обращения с иском в суд, отсутствие возражений ответчика и пришел к выводу, что основания для снижения размера пени в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, в связи с чем сумма заявленной пени подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины относится на ответчика.
Руководствуясь статьями 110, 167-171, 176, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Ставропольского края
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», г. Москва удовлетворить.
Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Нальчикский филиал Ставропольпродукт», ОГРН <***>, г. Нальчик Республики Кабардино-Балкария в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», ОГРН <***> , г. Москва 1 965 701,3 руб. основного долга, 49 928,82 руб. процентов, 1 672,9 руб. пени, а всего 2 017 303,02 руб. и 33 087 руб. в возмещение расходов по оплате госпошлины.
Исполнительный лист выдать по ходатайству взыскателя после вступления решения в законную силу на основании части 3 статьи 319 АПК РФ.
Решение суда может быть обжаловано через Арбитражный суд Ставропольского края в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия и в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.
Судья Е.В. Жарина