Решение по делу № А46-20693/2024 от 18.02.2025

АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОМСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Учебная, д. 51, <...>; тел./факс <***>/53-02-05; http://omsk.arbitr.ru, http://my.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Омск

18 февраля 2025 года

№ дела

А46-20693/2024

Резолютивная часть решения объявлена 04 февраля 2025 года

В полном объеме решение изготовлено 18 февраля 2025 года

Арбитражный суд Омской области в составе судьи Бутиной В.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Курашовой А.Е., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>,ОГРНИП <***>) о взыскании 4 752 133 руб. 71 коп.,

в заседании суда приняли участие:

стороны – не явились, извещены;

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», истец) обратилось в Арбитражный суд Омской области с исковым заявлением о взыскании с индивидуального предпринимателя ФИО1 (далее - ИП ФИО1, ответчик) 4 752 133 руб. 71 коп. задолженности по кредитным договорам.

Определением Арбитражного суда Омской области от 15.11.2024 исковое заявление принято, возбуждено производство по делу № А46-20693/2024.

Ответчику предложено представить письменный отзыв на исковое заявление с приложением документов в обоснование своих доводов и возражений, копию отзыва направить истцу, доказательства направления представить в суд.

В предварительное судебное заседание, состоявшееся 12.12.2024, стороны явку представителей не обеспечили.

Определением Арбитражного суда Омской области от 12.12.2024 дело назначено к рассмотрению в судебном разбирательстве.

В судебное заседание, состоявшееся 04.02.2025, стороны, надлежащим образом извещенные в соответствии со статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) о месте и времени рассмотрения дела, явку своих представителей в заседание суда не обеспечили.

На основании части 3 статьи 156 АПК РФ судебное заседание проведено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Рассмотрев материалы дела, суд установил следующее.

ПАО «Сбербанк России» (далее – банк, кредитор) на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 03.05.2023 № <***>-23-1 сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, выдало кредит Ип ФИО1 (далее – должник, заемщик) в размере 1 500 000,00 рублей под 19,5% годовых на срок 36 (тридцать шесть) месяцев с даты фактического предоставления. Заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственной ответственностью, размещенные на официальном сайте банка в сети интернет совместно свидетельствуют о заключении между банком и должником кредитного договора от 03.05.2023 № <***>-23-1 в офертно-акцептной форме.

Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с тарифами банка - в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа в соответствии с пунктом 8 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. ИП ФИО1 пользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

В виду нарушения заемщиком условий, 06.08.2024 банк направил в адрес последнего требования, которыми уведомил о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок не позднее 5 дней с момента получения требования.

2. ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 27.06.2023 № <***>-23-3 сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, выдало кредит ИП ФИО1 в размере 1 000 000,00 рублей под 19,5% годовых на срок 36 (тридцать шесть) месяцев с даты фактического предоставления.

Заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственной ответственностью, размещенные на официальном сайте банка в сети интернет совместно свидетельствуют о заключении между банком и должником кредитного договора от 27.06.2023 № <***>-23-3 в офертно-акцептной форме.

3. ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Овердрафтный кредит» от 02.10.2023 № <***>-23-4 сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, выдало овердрафтный кредит ИП ФИО1 с лимитом в сумме 500 000,00 рублей под 21,75 % годовых на срок 360 дней с даты открытия лимита овердрафтного кредита.

Заявление о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Овердрафтный кредит», сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», условия открытия и обслуживания специального счета кредитной бизнес-карты клиента, общие условия кредитования по продукту «Овердрафтный кредит» для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, совместно свидетельствуют о заключении между банком и должником кредитного договора от 02.10.2023 № <***>-23-4 в офертно-акцептной форме.

Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с пунктом 10 заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Овердрафтный кредит» - в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. ИП ФИО1 пользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 21.10.2024 задолженность по кредитному договору от 02.10.2023 № <***>-23-4 составляет 577 373,18 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 499 944,15 рублей; в т.ч. просроченная задолженность по осн. долгу свыше 3-х мес. – 499 944,15 рублей. - просроченные проценты – 14 442,51 рублей. в т.ч. просроченная задолженность по процентам свыше 3-x мес. – 14 442,51 рублей. - неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 842,87 рублей. - неустойка за несвоевременное погашение кредита 61 143,65 рублей.

4. ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» от 07.02.2023 № 8634IUKUVBZR2Q0AQ0QS9B сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, выдало кредит в виде возобновляемой кредитной линии ИП ФИО1 с установленным лимитом 400 000,00 рублей под 25,2% годовых на срок 36 (тридцать шесть) месяцев с даты фактического предоставления.

Заявление о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», размещенные на официальном сайте банка в сети интернет совместно свидетельствуют о заключении между банком и должником кредитного договора от 07.02.2023 № 8634IUKUVBZR2Q0AQ0QS9B в офертно-акцептной форме.

Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с тарифами банка - в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа в соответствии с приложением №1 к заявлению о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» в форме возобновляемой кредитной линии. ИП ФИО1 пользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 25.10.2024 задолженность по кредитному договору от 07.02.2023 № 8634IUKUVBZR2Q0AQ0QS9B составляет 454 534,67 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 399 345,14 руб. - просроченные проценты – 46 613,45 руб. - неустойка – 8 576,08 рублей.

В виду нарушения заемщиком условий, банк направил в адрес последнего требования, которыми уведомил о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до 20.02.2024.

5. ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 07.11.2022 № 8634XBLA4X6R2Q0AQ0QS1Q сформированного в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, выдало кредит ИП ФИО1 в размере 1 000 000,00 рублей под 16% годовых на срок 35 (тридцать пять) месяцев с даты фактического предоставления.

Кредитного договора от 07.11.2022 № 8634XBLA4X6R2Q0AQ0QS1Q в офертно-акцептной форме.

ИП ФИО1 пользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 21.10.2024 задолженность по кредитному договору от 07.11.2022 № 8634XBLA4X6R2Q0AQ0QS1Q составляет 610 792.99 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 565 231,70 руб. - просроченные проценты – 33 117,77 руб. - неустойка – 12 443,52 рублей.

6. ПАО «Сбербанк России» на основании заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя от 22.02.2024 № <***>-24-1, выдало кредит ИП ФИО1 в размере 1 000 000,00 рублей под 25,9% годовых на срок 36 (тридцать шесть) месяцев с даты фактического предоставления.

Согласно общим условиям кредитования заемщик обязуется возвратить кредитному полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно пункту 2.1 настоящих общих условий кредитования заемщиков банка (далее – условия кредитования), опубликованных на официальном сайте банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, заявление о присоединении к общим условиям кредитования (далее – заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком, в совокупности являются заключенной между заемщиком и банком сделкой кредитования (далее – договор).

В соответствии с п.п. 3.1.-3.3. общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка - в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа в соответствии с пунктом 8 заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя. ИП ФИО1 пользовался предоставленным ему кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по договору.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 25.10.2024 задолженность по кредитному договору от 22.02.2024 № <***>-24-1 составляет 1 064 260,17 руб., в том числе: - просроченный основной долг – 960 751,00 руб. - просроченные проценты – 92 190,61 руб. - неустойка – 11 318,56 рублей.

Неисполнения указанных требований послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Исследовав и оценив обстоятельства дела, имеющиеся в деле доказательства, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как установлено в пункте 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Частью 1 статьи 65 АПК РФ предусмотрено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Заключение договоров присоединения подтверждено подписанием заявлений о присоединении к общим условиям кредитования ответчиком.

Доказательства, позволяющие суду сделать вывод об исполнении ответчиком своего обязательства по возврату кредита, не представлены.

Расчет процентов, неустойки по кредитным договорам судом проверен, признан арифметически верным.

Частью 1 статьи 65 АПК РФ установлена обязанность сторон доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основание своих требований и возражений.

В то же время бремя доказывания стороной своих требований и возражений должно быть потенциально реализуемым, исходя из объективно существующих возможностей в собирании тех или иных доказательств с учетом характера правоотношения и положения в нем соответствующего субъекта, а также добросовестной реализации процессуальных прав.

В связи с этим сторона процесса вправе представить в подтверждение своих требований или возражений определенные доказательства, которые могут быть признаны судом минимально достаточными для подтверждения обстоятельств, на которые ссылается такая сторона, при отсутствии их опровержения другой стороной спора (доказательства prima facie).

При этом нежелание второй стороны представить доказательства, подтверждающие ее возражения и опровергающие доводы первой стороны, представившей доказательства, должно быть квалифицировано исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументировано, со ссылкой на конкретные документы, указывает процессуальный оппонент (постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11, от 08.10.2013 № 12857/12, от 13.05.2014 № 1446/14, определения Верховного Суда Российской Федерации от 15.12.2014 № 309-ЭС14-923, от 09.10.2015 № 305-КГ15-5805).

В соответствии с частью 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументировано, со ссылкой на конкретные документы, указывает процессуальный оппонент. Участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения.

Принцип диспозитивности, характерный для гражданских правоотношений, распространяет свое действие и на процессуальные отношения; в арбитражном процессе диспозитивность означает, что процессуальные отношения возникают, изменяются и прекращаются, главным образом, по инициативе непосредственных участников спорных правоотношений, которые имеют возможность с помощью суда распоряжаться процессуальными правами и спорным материальным правом.

Арбитражным судом при рассмотрении настоящего дела были созданы условия для установления фактических обстоятельств, имеющих существенное значение для правильного разрешения спора (часть 3 статьи 9, статья 66 АПК РФ).

Обстоятельства, приведенные в обоснование рассматриваемых исковых требований, ответчиком надлежащими доказательствами не опровергнуты, иными доказательствами, свидетельствующими об обратном, суд не располагает.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В порядке статьи 110 АПК РФ в связи с удовлетворением иска судебные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком.

Руководствуясь статьями 110, 123, 137, 156, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>):

- по кредитному договору от 03.05.2023 № <***>-23-1: 1 195 619 руб. 93 коп. задолженности по состоянию на 21.10.2024, из которых: 1 122 926 руб. 32 коп. – просроченный основной долг, 62 929 руб. 54 коп. – просроченные проценты, 9 764 руб. 07 коп. – неустойка;

- по кредитному договору от 27.06.2023 № <***>-23-3: 849 552 руб. 77 коп. задолженности по состоянию на 21.10.2024, из которых: 797 056 руб. 42 коп. – просроченный основной долг, 45 737 руб. 70 коп. – просроченные проценты, 6 758 руб. 65 коп. – неустойка;

- по кредитному договору от 02.10.2023 № <***>-23-4: 577 373 руб. 18 коп. задолженности по состоянию на 21.10.2024, из которых: 499 944 руб. 15 коп. – просроченный основной долг, 14 442 руб. 51 коп. – просроченные проценты, 1 842 руб. 87 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 61 143 руб. 65 коп. – неустойка за несвоевременное погашение кредита;

- по кредитному договору от 07.02.2023 № 8634IUKUVBZR2Q0AQ0QS9B: 454 534 руб. 67 коп. задолженности по состоянию на 25.10.2024, из которых: 399 345 руб. 14 коп. – просроченный основной долг, 46 613 руб. 45 коп. – просроченные проценты, 8 576 руб. 08 коп. – неустойка;

- по кредитному договору от 07.11.2022 № 8634XBLA4X6R2Q0AQ0QS1Q: 610 792 руб. 99 коп. задолженности по состоянию на 21.10.2024, из которых: 565 231 руб. 70 коп. – просроченный основной долг, 33 117 руб. 77 коп. – просроченные проценты, 12 443 руб. 52 коп. – неустойка;

- по кредитному договору от 22.02.2024 № <***>-24-1: 1 064 260 руб. 17 коп. задолженности по состоянию на 25.10.2024, из которых: 960 751 руб. – просроченный основной долг, 92 190 руб. 61 коп. – просроченные проценты, 11 318 руб. 56 коп. – неустойка; а также 167 564 руб. 01 коп. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня изготовления решения в полном объеме и может быть обжаловано в этот же срок путем подачи апелляционной жалобы в Восьмой арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Омской области.

Решение в полном объеме изготавливается в течение десяти дней, выполняется в соответствии с частью 5 статьи 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в форме электронного документа путем подписания усиленной квалифицированной электронной подписью судьи.

Арбитражный суд Омской области разъясняет, что в соответствии со статьёй 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Информация о движении дела может быть получена путём использования сервиса «Картотека арбитражных дел» http://kad.arbitr.ru в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»

Судья В.В. Бутина