РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва Дело № А40- 296861/24-7-3405

30 июня 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 10 июня 2025 года

Решение в полном объеме изготовлено 30 июня 2025 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело

по иску: ТОВАРИЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ЕВРОМИЛ» (БИН: 170140005819)

к ответчику: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК (РОССИЯ)" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

третье лицо: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "КООРДИНИРУЮЩИЙ РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНЫЙ ЦЕНТР "ЭФКО - КАСКАД" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

о взыскании 40 016 660 казахстанских тенге

при участии:

от истца – ФИО2 по доверенности от 11.11.2024 г.

от ответчика – ФИО3 по доверенности от 20.11.2022 г.

от третьего лица – не явился, извещен.

УСТАНОВИЛ:

ТОВАРИЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ЕВРОМИЛ» (БИН: 170140005819) обратилось с исковым заявлением к АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК (РОССИЯ)" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) о взыскании убытков в размере 40 016 660 казахстанских тенге.

Представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика возражал против заявленных исковых требований по доводам, изложенным в отзыве.

Заслушав лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав материалы дела в объеме представленных доказательств, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, 11.12.2023 между товариществом с ограниченной ответственностью «Евромил» (далее «Истец» или «Покупатель») и обществом с ограниченной ответственностью «КРЦ «ЭФКО-КАСКАД» (далее – «Продавец») посредством сети Интернет заключен договор поставки № SO-EXP-12-223 (далее - Договор) на поставку шрота подсолнечного гранулированного, по которому Покупатель со своего расчетного счета № KZ44601А871007115561, открытого в АО «Народный Банк Казахстана», произвел предварительную оплату товара на указанный в договоре расчетный счет № <***>, открытый в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее – «Ответчик» или «Банк»), в размере 40 016 660 казахстанских тенге, что подтверждается платежным поручением № 310 от 13.12.2023.

Разделом договора № 12 «Адреса, реквизиты и подписи сторон» предусмотрены следующие реквизиты Продавца:

LLC KRC EFKO-KASKAD

Юридический адрес: ул. Фрунзе, 4

Алексеевка, Алексеевский район,

Белгородская область, 309850, Россия,

ИНН: <***>

КПП: 312201001

Банковские реквизиты

Банк получателя (Beneficiary’s bank) – «Credit Europe Bank (Russia) Ltd.»

SWIFT: FMOSRUMM

Счет получателя: <***> (KZT)

Бенефициар: LLC KRC EFKO-KASKAD

Банк-корреспондент Банка получателя

(Correspondent bank of beneficiary’s bank):

Счет № KZ12998AKB0000000567 в First Heartland Jusan Bank JSC, SWIFT: TSESKZKA

При осуществлении расчета была использована международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей - SWIFT.

При оформлении платёжного поручения № 310 в графе «Бенефициар» истец в качестве получателя денежных средств указал Credit Europe Bank, а в графе «Назначение платежа» уточнил сведения о получателе платежа, указав: ООО КРЦ ЭФКО-КАСКАД, ИНН <***>, КПП 312201001.

Таким образом, ТОО «Евромил» указало реквизиты получателя, позволяющие произвести безошибочную идентификацию получателя – клиента АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Согласно выписке из ЕГРЮЛ ИНН <***> был присвоен в Российской Федерации только одному юридическому лицу, имеющему ОГРН <***>; полное наименование: общество с ограниченной ответственностью "координирующий распределительный центр "ЭФКО - КАСКАД"; сокращенное наименование: ООО "КРЦ "ЭФКО - КАСКАД".

Иных юридических лиц, которые имели бы тот же самый ИНН, в Российской Федерации не существует.

После перечисления отгрузка товара не была осуществлена.

В связи с подозрением на мошеннические действия истец 18.01.2024 обратился в банк-отправитель денег - АО «Народный Банк Казахстана» с заявлением о проведении расследования.

Согласно ответу АО «Народный Банк Казахстана» № 23-03-2444 от 12.02.2024 банком было проведено расследование касательно исходящего перевода по платежному поручению № 310 от 13.12.2023 г. на сумму 40 016 660 тенге с направлением запроса в банк-корреспондент - АО «First Heartland Jusan Bank», который запросил информацию у банка-получателя платежа АО «Кредит Европа Банк (Россия)», подтвердившего зачисление суммы 40 016 660 тенге получателю 13.12.2023.

24.01.2024 банк-корреспондент АО «First Heartland Jusan Bank» напрямую направил в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» запрос о предоставлении детальной информации о конечном бенефициаре перевода, однако АО «Кредит Европа Банк (Россия)» информацию о наименовании получателя платежа не раскрыл.

Согласно ответу ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» за Исх. № 140-ю от 25.01.2024 договор № SO-EXP-12-223 от 11.12.2023 им не заключался, денежных средств от истца организация не получала.

19.04.2024 специализированный межрайонный экономический суд города Астаны рассмотрел дело № 7119-24-00-2/3070 по иску ТОО «Евромил» к ООО "координирующий распределительный центр "ЭФКО - КАСКАД" о взыскании задолженности и вынес решение об отказе во взыскании, установив, что ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад» договор № SO-EXP-12-223 от 11.12.2023 не заключало, денежные средств от истца в размере 40 016 660 тенге не получало.

Истец считает действия АО «Кредит Европа Банк (Россия)» неправомерными, причинившими ему убытки в особо крупном размере.

Ответчик возражал. Представил отзыв, в котором указал, что в связи с представленными документами, подтверждающими наличие правоотношений между Истцом и Клиентом, Банк пришел к выводу, что получателем средств является Клиент, соответственно денежные средства были зачислены Банком на транзитный валютный счет № 40702398800904126322 Клиента. Считает, что Банк надлежащим образом исполнил Свифт-сообщение +323Z13661207596 (Sender's Reference), при этом проявил необходимую степень осмотрительности и заботливости. Просил отказать в удовлетворении заявления.

Согласно ч. 1 ст. 31 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

На основании ч. 1 ст. 862 Гражданского кодекса РФ безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями.

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями (ч. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ч. 1 ст. 864 Гражданского кодекса РФ определено, что содержание платежного поручения и представляемых вместе с ним расчетных документов и их форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 865 Гражданского кодекса РФ исполнение банком принятого платежного поручения в соответствии с распоряжением плательщика производится, в том числе путем передачи платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств.

Согласно ч. 2 ст. 866 Гражданского кодекса РФ в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

Таким образом, исходя из положений действующего законодательства исполнение поручения плательщика путем безналичного перечисления денежных средств на счет получателя, открытый в другом банке, осуществляется путем принятия и проверки банком плательщика поручения его клиента и передачи этого поручения банку получателя для зачисления денежных средств на счет указанного плательщиком получателя. Ненадлежащее исполнение поручения плательщика, в том числе путем зачисления денежных средств банком получателя на счет другого лица, влечет ответственность банка получателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса РФ (ч. 2 ст. 393 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы (упущенная выгода).

По делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 401 Гражданского кодекса РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (ч. 2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ). Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

В силу правовой позиции, сформированной Верховным Судом Российской Федерации, Банк, принявший к исполнению платежное поручение о переводе денежных средств юридическому лицу с определенным ИНН, обязан совершить операцию по переводу денежных средств по распоряжению плательщика именно этому юридическому лицу, либо указать плательщику на несоответствие платежного поручения установленным требованиям.

Соответственно, надлежащим образом исполнить поручение плательщика обязан и банк получателя денежных средств, либо указать на несоответствие поручения установленным требованиям, в частности, если указанный плательщиком счет не принадлежит указанному плательщиком получателю денежных средств.

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не указано ТОО «Евромил» на несоответствие его платежного поручения каким-либо требованиям, возврат денежных средств на счет отправителя не произвело.

В соответствии с п. 4.4 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положение № 762-П), в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств.

В соответствии с п.2.1. Положения № 762-П процедуры приема к исполнению распоряжений включают, в том числе контроль значений реквизитов распоряжений.

В случае, если иное не предусмотрено законодательством, при осуществлении перевода денежных средств в рамках расчетов платежными поручениями в качестве иной информации о получателе средств для зачисления денежных средств банком получателя средств на банковский счет получателя средств - юридического лица, не являющегося банком или территориальным органом Федерального казначейства, получателя средств – индивидуального предпринимателя должен использоваться его идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) или код иностранной организации (КИО).

Следовательно, с 01.04.2022 г. на кредитные организации, зарегистрированный на территории Российской Федерации, была возложена обязанность проверки получателя не только по наименованию получателя платежа и номеру счета получателя платежа, но и по иным идентифицирующим признакам, в том числе по номеру ИНН.

При проведении межбанковских переводов, в том числе и с использованием телекоммуникационной системы SWIFT, денежные средства последовательно перечисляются банком отправителя на свой корреспондентский счет, открытый в банке-посреднике, который, в свою очередь, перечисляет денежные средства на корреспондентский счет в банке-получателе с последующим зачислением средств на счет получателя платежа.

В пункте 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 5 от 19.04.1999 разъяснено, что банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего.

Иностранные банки - посредники осуществляют международные расчеты в соответствии с правилами, принятыми в международной банковской практике. Проведение платежей с использованием телекоммуникационной системы SWIFT предусматривает перечисление денежных средств через цепочку кредитных организаций, связанных между собой корреспондентскими отношениями, то есть данные кредитные учреждения имеют возможность осуществлять расчеты через корреспондентские счета, открываемые друг у друга.

Выполнение платежа подтверждается SWIFT сообщениями: код МТ103 (сам платеж), код МТ199 из SWIFT GPI трекера - сервиса, который SWIFT предоставляет банкам - участникам и позволяет по уникальному номеру платежа отслеживать местонахождение переводимых средств.

При разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Таким образом, правила, принятые в международной банковской практике, регулирует отношения до момента зачисления средств на корреспондентский счет банка получателя средств. Отношения по зачислению средств с корреспондентского счета банка получателя на счет получателя средств регулируются законодательством Российской Федерации.

При этом в силу ч. 2 ст. 866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком получателя средств правил осуществления операций при зачислении платежа на счет получателя ответственность перед плательщиком может быть возложена на банк получателя средств.

Для освобождения от ответственности банка, осуществляющего предпринимательскую деятельность, и принявшего к исполнению платежное поручение с указанием определенного ИНН получателя, оснований не имеется, поскольку плательщик вправе был рассчитывать на исполнение его поручения именно в отношении этого, а не одноименного юридического лица (такая позиции выражена в определениях Судебной коллегии Верховного Суда Российской Федерации от 12.04.2022 № 74-КГ21-7-К9, от 20.10.2023 № 304-ЭС23-9987).

Из платежного поручения ТОО «Евромил» № 310 от 13 декабря 2023 однозначно следует, что получателем платежа является конкретное ООО «КРЦ «ЭФКО-Каскад», имеющее ИНН <***>.

ИНН является уникальным идентификатором, присвоенным исключительно одному юридическому лицу, и содержит в открытых источниках.

Ответчик предоставил документы, согласно которым истец перечислил деньги - № <***>, а на счет – 40702398800904126322, то есть в двух цифровых позициях отличающийся от того счета, на который истец перечислил деньги.

Из пояснений ответчика не следует, что он связывался с отправителем денег для уточнения реквизитов получателя, а самостоятельно «пришел к выводу, что получателем средств является клиент», имеющий счет с номером 40702398800904126322.

Таким образом, в нарушение ст. 8 Закона №161-ФЗ «О национальной платежной системе» и ст. 865 Гражданского кодекса РФ Ответчик не проверил соответствие между уникальным идентификатором ИНН получателя платежа, указанным в платежном поручении, и уникальным идентификатором юридического лица, на счет которого Ответчик фактически зачислил деньги.

Следовательно, АО «Кредит Европа Банк (Россия)» как банк получателя денежных средств, в нарушение требований законодательства, должным образом не выполнил процедуру контроля значений реквизитов в платежном распоряжений ТОО «Евромил», не проверил реквизиты, указанные ТОО «Евромил», и произвел зачисление денежных средств на счет иного юридического лица, которое не было указано ТОО «Евромил» в качестве получателя денег в платежном поручении, при несоответствии в реквизитах с указанным ИНН получателя Ответчик не совершил разумных и необходимые действия для идентификации получателя средств и надлежащего исполнения поручения клиента, то есть нарушил правила выполнения операции по зачислению денежных средств, что повлекло за собой нарушение законных интересов ТОО «Евромил».

Вследствие единства правил, применяемых в целях идентификации лиц при проведении безналичных расчетов по публичным и гражданским обязательствам, они осуществляются на одинаковых условиях и влекут для их участников одинаковую структуру распределения рисков исполнения денежной обязанности ненадлежащему лицу.

Распределение рисков исполнения денежной обязанности ненадлежащему лицу в данном случае производится с возложением ответственности на кредитную организацию, выступающую профессиональным участником банковских операций.

Из вышеизложенного следует, что именно ненадлежащее исполнение Ответчиком как Банком, осуществляющим профессиональную деятельность в сфере банковских услуг, императивно установленных российским законодательством обязательств и его публично-правовых обязанностей при исполнении поручения плательщика, привело к нарушению законных интересов ТОО «Евромил» и возникновению у него убытков в размере 40 016 660 казахстанских тенге.

Изложенная правовая позиция истца соответствует сложившейся судебной практике по аналогичным делам, рассмотренным Арбитражным судом города Москвы, к примеру, дело № А40-45403/2024 (09АП-70146/2024).

Таким образом, ненадлежащее исполнение поручения банком, привело к возникновению у спорных убытков.

Ответчиком по существу состав и размер убытков не оспорен.

В силу ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Ответчиком данное требование статьи 65 АПК РФ не соблюдено, не представлено относимых, допустимых доказательств, обосновывающих невиновность в неисполнении обязательств и причинении убытков.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что исковые требования в полном объеме законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 64, 65, 71, 75, 123, 124, 148, 156, 167 - 170, 176, 198, 200, 201, 329 АПК РФ Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд первой инстанции

РЕШИЛ:

Взыскать с АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК (РОССИЯ)" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в пользу ТОВАРИЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «ЕВРОМИЛ» (БИН: 170140005819) сумму убытков в размере 40 016 660 казахстанских тенге, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 935 руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья Огородникова М.С.