Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва

21 июля 2025 года

Дело №

А40-34832/25-2-173

Резолютивная часть решения объявлена 15 июля 2025 г.

Полный текст решения изготовлен 21 июля 2025 г.

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Махлаевой Т.И.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Фроловым И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ООО «ГРУПП ФИНАНС»

к ответчику: Центральному Банку Российской Федерации

третьи лица: 1) Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК», 2) ПАО КБ «УБРИР»

о признании незаконными действий (бездействия), мотивированного решения Банка России, изложенного в письме от 09.12.2024 за № 56-14/5518,

при участии:

От заявителя: ФИО1 (паспорт, доверенность от 09.06.2022, диплом)

От ответчика: ФИО2 (паспорт, доверенность от 30.06.2025, диплом)

От третьего лица: не явка, извещен

УСТАНОВИЛ:

ООО «ГРУПП ФИНАНС» (далее –заявитель, Общество) обратилось в Арбитражный суд города Москвы с требованием: признать незаконным бездействие Банка России, выразившееся не исключении сведений о ООО «ГРУПП ФИНАНС» из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; признать незаконным мотивированное решение Банка России, изложенное в письме от 09.12.2024 за № 56-14/5518, об отказе в удовлетворении заявления об исключении сведений о ООО «ГРУПП ФИНАНС» из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента; обязать Банк России устранить нарушения прав и законных интересов ООО «ГРУПП ФИНАНС» в сфере предпринимательской деятельности путем принятия решения об исключении сведений о ООО «ГРУПП ФИНАНС» из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

Заявитель поддержал заявленные требования по доводам заявления.

Ответчик возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве.

Третьи лица в судебное заседание не явились. В материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения указанных лиц о времени и месте рассмотрения дела.

Рассмотрев материалы дела, исследовав представленные доказательства, арбитражный суд установил, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Суд установил, что срок на обжалование ненормативных актов, установленный п. 4 ст. 198 АПК РФ заявителем не пропущен.

Согласно ст.198 АПК РФ граждане, организации и иные лица вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц, если полагают, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действие (бездействие) не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают их права и законные интересы в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, незаконно возлагают на них какие-либо обязанности, создают иные препятствия для осуществления предпринимательской и иной экономической деятельности.

Таким образом, процессуальный закон устанавливает наличие одновременно двух обстоятельств, а именно, не соответствие оспариваемого акта закону или иному нормативному правовому акту и нарушение оспариваемым актом прав и законных интересов организаций в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, для признания недействительными ненормативных правовых актов, незаконными решений и действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц.

Как следует из заявления, ООО «ГРУПП ФИНАНС» при осуществлении расчетов с Клиентами (заказчиками услуг) столкнулось с жалобами на то, что клиенты не могут осуществить оплату услуг общества т.к. их операции по переводу денежных средств блокируются. Плательщикам при осуществлении платежа поступает сообщение: "Платеж не выполнен. Мы ограничили операцию из-за высокого риска мошенничества. Это требование 161 Федерального закона. Ограничения касаются только получателя".

Подобные блокировки операций клиентов, сообщение им указанных сведений, а иными словами безосновательные обвинения в мошенничестве, формируют у третьих лиц негативное мнение о деятельности общества, его добросовестности, а также мнение о нарушении им законодательства при осуществлении хозяйственной деятельности, тем самым носят порочащий характер для деловой репутации общества как субъекта предпринимательской деятельности.

При этом гражданское законодательство предусматривает как специальные способы защиты чести, достоинства и деловой репутации - опровержение распространенных порочащих сведений, опубликование своего ответа, удаление соответствующей информации, так и общие гражданско-правовые способы защиты - компенсация морального вреда или возмещении убытков, которые причинены распространением порочащих сведений.

Реализуя свои гражданские права, 19.08.2024 года ООО «ГРУПП ФИНАНС» направило в Банк России заявление, в котором просило сообщить, включено ли общество в базу Банка России "О случаях и попытках совершения операций без согласия клиента", одновременно просило исключить сведения об обществе из базы данных.

Письмом от 28.08.2024 № 56-14/2756 Банк России сообщил об отказе в удовлетворении заявления на основании информации, полученной от операторов по переводу денежных средств, в том числе от АО «АЛЬФА-БАНК» и рекомендовал за разъяснениями обратиться непосредственно к операторам по переводу денежных средств.

Далее, во исполнение письма Банка России от 28.08.2024 № 56-14/2756 обществом 04.09.2024 г. направлен в АО «АЛЬФА-БАНК» запрос об обоснованности (необоснованности) включения сведений в базу данных Банка России, которым общество просило оператора по переводу денежных средств предоставить полные сведения и информацию по причинам включения в базу данных, с приложением документов (оснований) и разъяснений по всем случаям (попыткам) осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, совершенных ООО «ГРУПП ФИНАНС», информация по которым направлена оператором в базу данных Банка России. Обращение зарегистрировано АО «АЛЬФА-БАНК» 07.10.2024 за № U2410071245.

13.11.2024 обществом от АО «АЛЬФА-БАНК» получено письмо исх. № 68/35031/09.10.24, в котором Банк не дает клиенту никакой информации ни о причинах включения в базу данных, ни о каких либо операциях (действиях) клиента, совершенных по мнению оператора без добровольного согласия клиента, ни о том, какие необходимо обществу выполнить действия для их устранения, а лишь разъясняет общую информацию что такое блокировка по 161-ФЗ.

22.11.2024 общество повторно обратилось Центральный Банк РФ, указав, что в виду отсутствия какой либо информации о причинах блокировки, общество лишено права на «реабилитацию» и реализацию механизма обжалования решения о включении общества в базу данных, т.е. лишено права на судебную защиту, просило исключить сведения об обществе из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента.

Письмом от 09.12.2024 за № 56-14/5518 сообщил, что в связи с получением от оператора по переводу денежных средств информации об обоснованности включения сведений, относящихся к заявителю, в базу данных, ответчик принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления.

Изложенное послужило основанием для обращения ООО «ГРУПП ФИНАНС» » в суд с настоящим заявлением.

Отказывая в удовлетворении требований, заявитель исходит из следующего.

Согласно части 3.1 статьи 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» (далее – Закон о НПС) оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании – перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Положения части 6 статьи 27 Закона о НПС предусматривают обязанность операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с положениями части 5 статьи 27 Закона о НПС в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ.

Частью 11.8 статьи 9 Закона о НПС клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа (далее также – заявление об исключении).

Порядок подачи заявления, указанного в части 11.8 статьи 9 Закона о НПС, и принятия Банком России решения об удовлетворении или отказе в удовлетворении указанного заявления установлен Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У (далее – Указание № 6748-У).

При получении заявления об исключении, в случае наличия в Базе данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России запрашивает у операторов по переводу денежных средств определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона о НПС информацию об обоснованности (необоснованности) включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту (пункт 2.2 Указания № 6748-У).

В соответствии с пунктом 2.3 Указания № 6748-У в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Закона о НПС информацию, информации об обоснованности включения в Базу данных сведений, относящихся к клиенту, Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).

Аналогичный алгоритм действий предусмотрен пунктами 2.5-2.7 Указания № 6748-У при поступлении от оператора соответствующего запроса относительно нахождения сведений, относящихся к клиенту, в Базе данных.

Таким образом, включение в Базу данных сведений о клиенте, в отношении которого в Банк России от оператора по переводу денежных средств поступила информация о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, реализуется в соответствии с установленным действующим законодательством порядком по факту поступления указанных сведений. Порядок исключения из Базы данных сведений, относящихся к клиенту, также регламентирован указанными положениями действующего законодательства и исключение сведений из Базы данных осуществляется на основании той информации, которую Банк России получает от операторов по переводу денежных средств.

Судом установлено, от Заявителя в адрес Банка России через Интернет-приемную Банка России (https://cbr.ru/Reception/) поступило 2 обращения с заявлениями об исключении сведений, относящихся к Заявителю, из Базы данных, а также 1 запрос аналогичного содержания через операторов по переводу денежных средств, посредством технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России .

По указанным обращениям и запросу Банком России во исполнение пунктов 2.2, 2.5 Указания № 6748-У, посредством технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России, направлены запросы в кредитные организации об обоснованности (необоснованности) включения сведений о Заявителе в Базу данных.

От ПАО КБ «УБРиР», АО «АЛЬФА-БАНК», ООО КБ «РостФинанс», АО «Россельхозбанк» и КБ «Ренессанс Кредит» поступила информация об обоснованности включения сведений о Заявителе в Базу данных.

Таким образом, Банком России не установлены основания для исключения сведений о Заявителе из Базы данных.

Учитывая изложенное, во исполнение пунктов 2.3, 2.6 Указания № 6748-У Банк России обоснованно принял мотивированное решение об отказе в удовлетворении требований Заявителя, и направил Заявителю соответствующие ответы .

Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность банка по договору банковского счета принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со статьей 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

С учетом положений частей 11.6 и 11.7 статьи 9 Закона о НПС кредитные организации могут приостановить использование электронного средства платежа при наличии сведений о клиенте в Базе данных.

Учитывая изложенное, Заявитель не ограничен в распоряжении счетом и находящимися на счете денежными средствами при личном обращении в кредитную организацию.

Отношения между кредитной организацией и ее клиентом носят гражданско-правовой характер, регулируются нормами гражданского законодательства и условиями заключенных между ними договоров и относятся к оперативной деятельности кредитной организации.

В соответствии со статьей 56 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России не вмешивается (за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами) в оперативную деятельность кредитных организаций, к которой в том числе относятся вопросы предоставления кредитными организациями услуг дистанционного банковского обслуживания, а также иные вопросы взаимоотношений клиента и кредитной организации в рамках заключенного договора банковского счета (вклада).

Таким образом, приведенные в заявлении доводы Заявителя не подтверждают нарушение действиями (бездействием), а также решением Банка России его прав, которые он полагает нарушенными.

На основании изложенного, учитывая, что Банк России действовал в соответствии с требованиями действующего законодательства, установленные статьями 198, 200, 201 АПК РФ основания для удовлетворения требований Заявителя у суда отсутствуют.

В соответствии с ч. 2 ст. 201 АПК РФ Арбитражный суд, установив, что оспариваемый ненормативный правовой акт, решение и действия (бездействие) органов, осуществляющих публичные полномочия, должностных лиц не соответствуют закону или иному нормативному правовому акту и нарушают права и законные интересы заявителя в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, принимает решение о признании ненормативного правового акта недействительным, решений и действий (бездействия) незаконными.

В соответствии с 110 АПК РФ расходы по госпошлине возлагаются на заявителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 64, 65, 75, 167-170, 176, 180, 181, 197-201 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ООО «ГРУПП ФИНАНС» в удовлетворении заявленных требований полностью.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья Махлаева Т.И.