АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КРЫМ 295000, Симферополь, ул. Александра Невского, 29/11 E-mail: info@crimea.arbitr.ru http://www.crimea.arbitr.ru

Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ

город Симферополь 28 августа 2023 года Дело № А83-16239/2023

Резолютивная часть решения объявлена 21 августа 2023 года Решение изготовлено в полном объеме 28 августа 2023 года

Арбитражный суд Республики Крым в составе судьи Дергачева Е.А., при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания Севериной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Российского национального коммерческого банка (публичного акционерного общества) (ИНН <***>, ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) о взыскании денежных средств,

при участии представителей сторон: представители лиц, участвующих в деле не явились,

УСТАНОВИЛ:

Российский национальный коммерческий банк (публичное акционерное общество) (далее – банк, истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Крым с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ИП ФИО1, ответчик) о взыскании 939 228 руб. 71 коп. задолженности по кредитному договору № 22470.102/21-ОВа-ЭП от 12.11.2021, заключенного между сторонами, а также 39 160 руб. 53 коп. просроченных процентов, 3 651 руб. 41 коп. процентов на просроченный долг, 452 344 руб. 84 коп. неустойки.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № 22470.102/21-ОВа-ЭП от 12.11.2021, в связи с чем за ним образовалась задолженность, на сумму которой начислены проценты и неустойка.

Ответчик отзыв на исковое заявление, а также доказательств исполнения договорных обязательств на дату рассмотрения дела по существу в суд не представил.

Стороны, в соответствии со статьей 123 АПК РФ надлежащим образом

извещены о дате, времени и месте проведения судебного заседания, явку полномочных представителей в судебное заседание не обеспечили. В материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании части 3 статьи 156 АПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав доказательства представленные сторонами в подтверждение своих доводов и возражений, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

ИП ФИО1 (заемщик) подано заявление в банк (кредитор) о присоединении к «Комплексному договору банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в РНКБ Банк (ПАО)»

Заемщик был подключен к дистанционным каналам обслуживания (ДКО) - технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентами с использованием систем удаленного обслуживания (сайт Банка в Интернет, Система, и другие каналы обслуживания в Интернет, каналы сотовой связи, включая SMS-сообщения), в том числе для совершения операций/заключение договоров и сделок/обработка заявок в рамках Комплексного договора с использованием аналога собственноручной подписи (ЭП), а также предоставление информации по Комплексному договору.

ИП ФИО1 подано заявление о заключении договора овердрафт в ракмках Комплексного договора (Индивидуальные условия кредитования) № 22470.102/21-ОВа-ЭП (далее – договор).

Согласно пункту 3 договора срок выдачи кредита в форме овердрафта: с даты вступления в силу договора по «01» ноября 2024 года. Окончательная дата возврата кредита в форме овердрафта: «11» ноября 2024 года.

Пунктом 4.1 договора установлено, что порядок пересчета Лимита овердрафта.

Пересчет Лимита овердрафта осуществляется в следующем порядке: L = V*50%, где L - сумма Лимита овердрафта

V - среднемесячный чистый кредитовый оборот по Счету/Счетам Заемщика, открытых в РНКБ Банк (ПАО).

50% — размер процентного соотношения от среднемесячных чистых кредитовых оборотов на расчетные счета Заемщика, открытые в РНКБ Банк (ПАО) согласно условиям п.3.2 Правил предоставления кредита в форме овердрафта в рамках продукта «Экспресс овердрафт» для индивидуальных предпринимателей в рамках Комплексного договора (далее - Правила)

Предоставление Кредита в форме овердрафта Заемщику (кредитование Счета) осуществляется с даты уплаты комиссии, размер которой предусмотрен п. 7 Индивидуальных условий кредитования (п.3.2 общих условий).

Пунктом 7 общих условий установлено, что просроченной задолженностью Заемщика является любой платеж по Договору, не полученный Кредитором в сроки, предусмотренные Договором.

В случае нарушения сроков возврата Кредита в форме овердрафта (любого из Траншей), в том числе при досрочном истребовании Кредита в форме овердрафта в предусмотренных Договором случаях, и/или сроков уплаты процентов за

пользование Кредитом в форме овердрафта, иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования, Заемщик обязан уплатить Кредитору, помимо процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по Кредиту в форме овердрафта и/или по начисленным и неуплаченным процентам за пользование Кредитом в форме овердрафта, платежам, предусмотренными Индивидуальными условиями кредитования, за каждый день просрочки, но не менее 50 (Пятидесяти) рублей в день за каждое нарушение.

Неустойка начисляется за период начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату Кредита в форме овердрафта и/или процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования, должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

В иных случаях, кроме указанных в настоящем разделе Общих условий кредитования и в п. 12 Индивидуальных условий кредитования, нарушения Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.

Договор вступает в силу с даты подписания заявления сторонами и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (пункт 10 договора).

В соответствии с пунктом 8.1.2 общих условий Банк имеет право досрочно потребовать возврат выданного кредита вместе с причитающимися процентами и иными платежами по договору овердрафта путем направления Заемщику требований о досрочном возврате кредита при невыполнении Заемщиком обязанностей по обеспечению возврата Кредита в форме овердрафта, а также при утрате или возникновении угрозы утраты обеспечения по причинам, за которые Банк не отвечает.

Согласно пункту 6 договора процентная ставка за пользование кредитом в форме овердрафта: 12.9 процентов годовых.

Реквизиты расчётного счета, открытого в РНКБ Банк (ПАО), на который предоставляется кредит в форме овердрафта: № счета <***> (пункт 2.1. договора).

Факт передачи денежных средств банком обществу подтверждается банковской выпиской по расчётному счёту № <***> ответчика за период с 15.11.2021 по 12.04.2023, а также представленными в материалы дела банковскими ордерами.

В соответствии с 5.2 Правил процентный период означает календарный период, за который начисляются проценты за пользование Кредитом в форме овердрафта в соответствии с порядком, предусмотренным пунктом Правил.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем первого получения денежных средств по кредиту в форме овердрафта (образования задолженности по ссудному счету Заемщика), и заканчивается в последний календарный день месяца, в котором начался первый процентный период. Последующие процентные периоды соответствуют календарным месяцам. Последний процентный период заканчивается в Окончательную дату возврата кредита в форме овердрафта, установленную Индивидуальных условий кредитования.

Оплата процентов за пользование кредитом в форме овердрафта за текущий

процентный период производится Заемщиком в последний день указанного процентного периода.

В случае если дата уплаты процентов за пользование кредитом в форме овердрафта за текущий процентный период приходится на нерабочий день, датой уплаты процентов за пользование кредитом в форме овердрафта за текущий процентный период считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Днем уплаты процентов за пользование кредитом в форме овердрафта считается день зачисления денежных средств на счет кредитора.

Обеспечить поступление денежных средств на свой счёт и иные счета, открытые у кредитора, в объеме, достаточном для исполнения своих обязательств по договору овердрафта. Возвратить предоставленный кредит и уплатить проценты за пользование им, комиссии, а также произвести уплату иных платежей, предусмотренных договором, в сроки, установленные договором овердрафта (пункты 6.1.1, 6.1.2 Правил).

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору исполнены истцом не в полном объёме в его адрес направлено требование о досрочном возврате кредита в котором банк просил возвратить остаток задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой (пеней) по кредитному договору № 22470.102/21-ОВа-ЭП от 12.11.2021.

Предпринимателем данное требование получено и оставлено без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения с данными иском в арбитражный суд.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) статьи по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Факт передачи кредитором заемщику денежных средств подтверждается материалами дела.

Поскольку заемщик получил денежные средства и в полном объёме их не возвратил, следовательно, у него в силу закона и условий договора возникло обязательство по их возврату.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении

заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела, пунктом 7.2 Правил предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита (любого из траншей), в том числе при досрочном истребовании кредита в форме овердрафта случаях, и/или сроков уплаты процентов за пользование кредитом, иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования, Заемщик обязан уплатить кредитору, помимо процентов за пользование кредитом, неустойку в виде пени в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или по начисленным и неуплаченным процентам за пользование кредитом, платежам, предусмотренными индивидуальными условиями кредитования, за каждый день просрочки, но не менее 50 (пятидесяти) рублей в день за каждое нарушение.

Неустойка начисляется за период начиная с даты, следующей за датой, в которую обязательство по возврату кредита и/или процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных индивидуальными условиями кредитования, должно было быть исполнено, по дату окончательного погашения Заемщиком просроченной задолженности включительно.

Согласно представленному истцом детализированному расчёту, проценты и пеня за несвоевременное погашение кредита начислены на сумму просроченной задолженности по телу кредита с учётом их ежемесячного увеличения.

Ответчиком представленный истцом расчёт задолженности не оспорен. Судом данный расчёт проверен и признан верным.

В связи с тем, что размер долга документально подтвержден, доказательства погашения сумм займа ответчиком не представлены, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 939 228 руб. 71 коп. задолженности по основному долгу, 39 160 руб. 53 коп. просроченных процентов, 3 651 руб. 41 коп. процентов на просроченный долг, 452 344 руб. 84 коп. неустойки, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с положениями части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 171, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить полностью.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1

Александровича (ИНН <***>, ОГРНИП <***>) в пользу

Российского национального коммерческого банка (публичного акционерного

общества) (ИНН 7701105460, ОГРН 1027700381290) 939 228 руб. 71 коп. задолженности по основному долгу, 39 160 руб. 53 коп. просроченных процентов, 3 651 руб. 41 коп. процентов на просроченный долг, 452 344 руб. 84 коп. неустойки и 27 344 руб. расходов по уплате государственной пошлины.

Решение вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба, а в случае подачи апелляционной жалобы со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Республики Крым в порядке апелляционного производства в Двадцать первый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объёме).

Судья Е.А. Дергачев