ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12
адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru
адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
№ 09АП-78384/2024
г. Москва Дело № А40-100147/24
12 февраля 2025 года
Резолютивная часть постановления объявлена 06 февраля 2025 года
Постановление изготовлено в полном объеме 12 февраля 2025 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
председательствующего судьи: Верстовой М.Е.,
судей: Веклича Б.С., Мартыновой Е.Е.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Чижевским Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу
ООО «Вулвер» на решение Арбитражного суда г. Москвы от «22» октября 2024г.
по делу № А40-100147/2024, принятое судьёй ФИО1
по иску ООО «Вулвер» (ИНН <***>, ОГРН <***>)
к АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>)
заинтересованные лица: Росфинмониторинг, Банк России
о признании, об обязании
при участии в судебном заседании представителей:
от истца: не явился, извещен;
от ответчика: ФИО2 по доверенности от 18.03.2024;
от заинтересованных лиц: не явились, извещены;
УСТАНОВИЛ:
ООО «ВУЛВЕР» обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к АО «АЛЬФА-БАНК» о признании незаконными действий ответчика по одностороннему расторжению с истцом договора банковского счета (вклада) и договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФАБАНК» от 27.07.2023, перечислении денежных средств в сумме 2 989 209 руб. 53 коп. с расчетного счета № <***> **** 009335 на специальный счет в Банке России и обязании ответчика возобновить расчетно-кассовое обслуживание Общества с ограниченной ответственностью «ВУЛВЕР» по расчетному счету № <***> ***009335 и осуществить возврат денежных средств в размере 2 989 209 руб. 53 коп.
Решением Арбитражного суда города Москвы в иске отказано.
Не согласившись с судебным актом суда первой инстанции, заявитель подал апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение Арбитражного суда города Москвы, принять новый судебный акт об удовлетворении иска.
Заявитель считает судебный акт незаконным, необоснованным и подлежащим отмене в связи с тем, суд первой инстанции применил нормы права, не подлежащие применению, не применил нормы права, подлежащие к применению, а также неверно установил обстоятельства, имеющие значение для дела.
Полагает, что является ошибочным вывод суда об обоснованности действий Ответчика.
Доводы Ответчика о наличии обоснованных подозрений о том, что операции по счету Истца совершаются в целях легализации доходов являются несостоятельными. Противоречат представленным в материалы дела письменным пояснениям и обосновывающим операции документам.
Дело рассмотрено в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей истца, третьего лица, извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании Девятого арбитражного апелляционного суда представитель - ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы.
Через канцелярию Девятого арбитражного апелляционного суда от ответчика поступил отзыв 05.02.25.
Девятый арбитражный апелляционный суд, рассмотрев дело по правилам статей 266, 268 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, изучив доводы апелляционной жалобы, исследовав и оценив представленные доказательства, не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта Арбитражного суда города Москвы на основании следующего.
Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ). В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. С целью выявления и пресечения действий по приданию правомерности владению, пользованию и распоряжению денежными средствами либо иным имуществом (доходами), полученными преступным путем, направлению их на финансирование терроризма, разработан и введен в действие Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), согласно статье 1 которого настоящий Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
Как следует из материалов дела, Акционерным обществом «АЛЬФА - БАНК» (далее – Ответчик, Банк) и Обществом с ограниченной ответственностью «ВУЛВЕР» (далее – Истец, Клиент) подписано 27.07.2023 подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте по Системе «Альфа-Офис» и Договору о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», открыт счёт № <***> **** 009335 и заключен публичный договор на обслуживание по системе Альфа-Бизнес онлайн (Дистанционное банковское обслуживание). В соответствии с п. 2.1, п. 2.2 Договор РКО является договором присоединения и включает в себя Глоссарий, Правила, Подтверждение о присоединении к Договору РКО и Тарифы. Договор РКО с учетом соответствующих Правил является смешанным договором (пункт 3 статьи 421 ГК РФ) и содержит, в том числе, элементы договора банковского счета, определяющего порядок предоставления Банком Клиенту услуг по расчетнокассовому обслуживанию. Публикация Договора РКО осуществляется в электронной форме на Сайте Банка или по запросу Клиента по электронной почте/ Системе.
В январе 2024 Ответчик ограничил Истцу доступ к проведению платежей в системе дистанционного банковского обслуживания на основании п. 4.3.6. Договора о рассчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК». Истец 23.01.2024 направил Ответчику письмо №240123 026447 о возобновлении дистанционного банковского обслуживания.
В ответ на указанное письмо Ответчик сообщил Истцу о том, что ограничения сохраняются из-за подозрений в проведении сомнительных операций по счету, запрошены документы.
Ответчик 08.02.2024 уведомил Истца о том, что принято решение о расторжении договора банковского счета (вклада) и с 09.04.2024 Договор о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» от 27.07.2023 года прекратит свое действие на основании пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации: Банк вправе расторгнуть Договор в соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115- ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) по причине принятия в течение календарного года двух решений об отказе в совершении операции на основании распоряжения клиента в случае, предусмотренном пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ; счет № <***>****009335 (далее – Счет), открытый на основании Договора, будет закрыт (за исключением случая наличия остатка денежных средств (драгоценных металлов) на Счете при применении Банком мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ). Платежным поручением № 108347 от 09.04.2024 Ответчик перевел денежные средства в сумме 2 989 209 руб. 53 коп. с расчетного счета № <***>****009335 на специальный счет в Банке России.
Ответчик пояснил, что ООО «ВУЛВЕР» находится на обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» с 20.04.2022 по настоящее время. Основной вид деятельности Клиента - Деятельность автомобильного грузового транспорта.
Апелляционная коллегия поддерживает выводы суда об отказе в иске на основании следующего.
Согласно части 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего 4 контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Банк указал, что в ходе обслуживания ООО «ВУЛВЕР» в рамках выполнения процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - ПОД/ФТ/ФРОМУ), и оценки риска, связанного с осуществлением клиентских операций, проводился анализ деятельности Клиента в АО «АЛЬФА-БАНК». В ходе проведения Банком анализа операций Клиента и осуществляемой им деятельности были установлены факторы высокого риска легализации (отмывания) денежных средств, полученных преступным путем. Операции ООО «ВУЛВЕР», проводимые по расчетному счету, соответствовали признакам, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее - Методические рекомендации № 18-МР ), в Методических рекомендациях Банка России от 13.04.2016 № 10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (далее - Методические рекомендации 10-МР), и свидетельствовали об участии Клиента в схеме по осуществлению сомнительных транзитных операций, целью которой является незаконное обналичивание денежных средств. В частности, Банком было установлено следующее. В период с даты открытия счета (27.07.2023) по 02.11.2023 операции по расчетному счету Истца в Банке не осуществлялись.
Счет Клиента находился в «спящем режиме», что в соответствии с Методическими рекомендациями ЦБ РФ № 10-МР, является одним из признаков, предшествующих началу совершения сомнительных операций. В период с 03.11.2023 но 30.12.2023 обороты по счету Истца составили более 7 млн. руб. Поступившие на счет денежные средства были перечислены Истцом в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления, в адрес организаций и индивидуальных предпринимателей.
В соответствии со ст.7.6 Закона № 115- ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении вышеуказанных клиентов к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций. Банки при осуществлении внутреннего контроля с момента получения такой информации вправе использовать её в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения этим клиентом подозрительных операций. При этом Банк России не информировал Банк, на основании каких конкретно критериев, перечисленных в 6 ст. 9.1 Федерального закона № 86-ФЗ, была присвоена высокая степень (уровень) риска ООО «ВУЛВЕР». Присвоение Банком России Истцу среднего уровня риска совершения подозрительных операций, означало, что по оценке Банка России, в операциях ООО «ВУЛВЕР» присутствуют расчеты, связанные с выводом денежных средств в теневой оборот, то есть подозрительные операции. В частности, согласно данной норме, к подозрительным операциям относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. Как было указано выше, в структуре платежей, проводимый истцом по счету в Банке была установлена диспропорция, которая указывала на то, что Клиент осуществляет реализацию продукции (пескобетона) без его приобретения. Кроме того, со счета компании не осуществлялись расчеты но выплате заработной платы, налоговая нагрузка также отсутствовала. Учитывая проведенный Банком анализ деятельности ООО «ВУЛВЕР», а именно, выявление в деятельности организации признаков, указывающих на осуществление сомни тельных транзитных операций, а также с учётом информации, полученной от Банком России об отнесении Истца к средней группе риска совершения подозрительных операций.
Ответчик исполнил возложенные на него публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за расчетными операциями.
В договоре с ООО «ВУЛВКР» такое право отражено в п. 4.3.6 Договора, согласно которому предоставление услуг но Договору может быть ограничено (приостановлено) по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Приостановление по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок.
Суд указал в решении, что Банк не ограничивал Истцу Истца в распоряжении счетом, расчетно-кассовое обслуживание было доступно вплоть до момента закрытия счета в Банке. Клиентом 12.01.2023 были предоставлены документы Банку и пояснения для рассмотрения вопроса о восстановления доступа к ДБО.
Банк осуществляет свою деятельность на основании заключенных с клиентами договоров, требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Заключая с Банком договор о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» Клиент собственноручно удостоверяет свою осведомленность и согласие с тем, что „услуга предоставления дистанционных форм обслуживания не является безусловной, и может быть отключена Банком при возникновении подозрений, что проводимые клиентом операции носят запутанный или необычный характер не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели. В результате проведенных мероприятий, в том числе анализа документов, операции Клиента были отнесены Банком к подозрительным. Сведения об операциях, в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, направлены в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
Ответчик заявил, что статья 858 ГК РФ не применима в рассматриваемом споре, поскольку операции Истца Банк не приостанавливал, счет ООО «ВУЛВЕР» не арестован. Каких-либо ограничений но счету Истца Банком не принимались, доступ к ДБО заблокирован в части совершения расходных операций в дистанционном порядке в целях перехода на прием платежей на бумажном носителе, кроме платежей в бюджетную систему РФ и внебюджетные фонды, а также осуществлять переписку с Банком. Банк не ограничивал права распоряжаться счетом, не блокировал расчетно-кассовое обслуживание, не отказывал в принятии платёжных поручений на бумажном носителе.
В соответствии с п. 7. ст. 859 ГК РФ расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента. Банком 09.04.2024 расторгнут договор банковского счёта с ООО «ВУЛВЕР» на основании статьи 859 ГК РФ. Остаток денежных средств в размере 2 989 209 руб. 53 коп. перечислен на специальный счет Банка России в соответствии с п.4 и п.6 ст. 859 ГК РФ. Перевод денежный средств был обусловлен исполнением требований действующего законодательства.
При обращении Клиента в Банк с заявлением на выдачу остатка денежные средства будут возвращены в соответствии с порядком, изложенном в Регламентных документах.
Доводы апелляционной жалобы заявителя не содержат фактов, которые не были бы проверены и не оценены судом первой инстанции при рассмотрении дела, имели бы юридическое значение и влияли на законность и обоснованность судебного акта.
Арбитражный суд города Москвы полно, всесторонне и объективно установил и рассмотрел обстоятельства дела, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка с позиции их относительности, допустимости и достоверности, правильно применил нормы материального и процессуального права.
В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины за подачу апелляционной жалобы относятся на заявителя.
Руководствуясь ст.ст. 176, 266-269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от «22» октября 2024г. по делу № А40-100147/24 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.
Председательствующий судьяМ.Е. Верстова
Судьи: Е.Е. Мартынова
Б.С. Веклич