Решение по делу № А40-183090/2025 от 18.11.2025.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва

18 ноября 2025 года

Дело № А40-183090/25-162-574

Резолютивная часть решения объявлена 14 октября 2025 года

Полный текст решения изготовлен 18 ноября 2025 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску (заявлению)

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АРСЕНАЛ-Л"

Республика Башкортостан, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 06.11.2020, ИНН: <***>, 450078, РЕСПУБЛИКА БАШКОРТОСТАН, Г. УФА, УЛ. АЙСКАЯ, Д. 69/1, КВ. 57

к АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК"

Г.Москва, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 26.07.2002, ИНН: <***>, 107078, Г.МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д.27

О взыскании денежных средств в размере 1 278 877 руб. 66 коп.

при участии:

От истца – не явился, извещен

От ответчика – ФИО2 дов-ть от 29.08.2023г.

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "АРСЕНАЛ-Л" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "АЛЬФА-БАНК" о взыскании неосновательно полученных денежных средств в размере 1 278 877 руб. 66 коп.

Истец не обеспечил явку своего представителя, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в порядке ст. 123 АПК РФ, в связи с чем, суд считает возможным провести судебное заседание в отсутствие представителя в порядке ст. 156 АПК РФ.

Ответчик по заявленным требованиям возражает по основаниям изложенным в отзыве.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, выслушав представителя ответчика, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований по следующим основаниям.

Как указывает истец в исковом заявлении, между истцом и ответчиком 23.11.2020 года путем присоединения в электронной форме заключен Договор о расчетно-кассовом обслуживании.

По состоянию на 14.03.2023 года на расчетном счете истца находились денежные средства в размере 5 203 616, 82 руб. принадлежащие ООО «АРСЕНАЛ-Л», что подтверждается выпиской АО «АЛЬФАБАНК» за период с 01.01.2023 по 14.03.2023г.

13.01.2023 года в ООО «Арсенал-Л» поступило письмо о блокировке клиента, то есть истца.

Ответчик письмом пояснил, что с 03.05.2023 года Договор о расчётно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» от 23.11.2020 года прекратил свое действие, однако Банк остаток денежных средств не выдал.

Истцом в адрес ответчика направлена претензия, которая оставлены без удовлетворения.

Истец в обоснование требований указал, что ответчик приобрел денежные средства истца , что и явилось основанием для обращения с иском в суд.

Возражая против удовлетворения требований ответчик указывает, что к истцу применены меры предусмотренные п.5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, таким образом действия Банка соответствуют законодательству РФ и условиям договора.

Отказывая в удовлетворении требований, суд соглашается с позицией ответчика исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В соответствии со статьей 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

С целью выявления и пресечения действий по приданию правомерности владению, пользованию и распоряжению денежными средствами либо иным имуществом (доходами), полученными преступным путем, направлению их на финансирование терроризма, разработан и введен в действие Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), согласно статье 1 которого настоящий Закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Согласно части 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. В положении Банка России от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение № 375-П) указаны признаки, используемые кредитными организациями для квалификации операций в качестве сомнительных. При этом, ни Закон № 115-ФЗ, ни Положение № 375-П не устанавливают сумму таких операций, поэтому кредитная организация в каждом конкретной случае определяет ее самостоятельно. В пункте 5.2 Положения № 375-П предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющееся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

Начиная с 24.03.2023 в отношении ООО «АРСЕНАЛ-Л» Банком применяются меры, предусмотренные п. 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

В соответствии с п. 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, кредитная организация, в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Факторами, послужившими основанием для применения к ООО «АРСЕНАЛ-Л» мер, предусмотренных п. 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, явилось следующее.

В рамках осуществления внутреннего контроля, а также с целью эффективного управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма в соответствии с перечнем предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию, Банком проводился анализ деятельности Клиента и проводимых им операций, в результате которого было установлено следующее. Операции ООО «АРСЕНАЛ-Л», проводимые по расчетному счету, соответствовали признакам, изложенным в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», и свидетельствовали об участии Клиента в схемах по осуществлению сомнительных операций, конечной целью которых является незаконное обналичивание денежных средств. В частности, Банком было установлено следующее. За период с 01.10.2022 по 13.01.2023 (дата ограничения лимита операций в системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн») обороты по счету Истца составили порядка 10 млн. руб. Источником происхождения денежных средств на счете Клиента для проведения планируемых операций послужили безналичные зачисления денежных средств за широкий спектр товаров/услуг: за строительно-монтажные работы, за брусчатку, за фанеру, за ТМЦ, транспортные услуги, монтажные работы и пр. Поступившие на счет денежные средства в короткий промежуток времени были перечислены в адрес контрагентов, обладающих признаками «фирм-однодневок». Платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности Клиента по счету Истца не осуществлялись. Заработная плата сотрудникам не выплачивалась, со счета не производились перечисления по налогу на доходы физических лиц и страховым взносам, что указывало на отсутствие штата. Налоговая нагрузка по счету была минимальной.

Схема осуществления расчетов Клиента соответствовала типологии высокорисковых сомнительных операций «подозрительные транзитные операции высокого риска, направленные на получение наличных денежных средств (обналичивание)».

В отношении контрагентов Клиента, Банком была установлена следующая негативная информация.

В отношении контрагентов ООО «КОНТИНЕНТ-СТРОЙ» ИНН <***>, ООО «ПЕСОК» ИНН <***>, ООО «АУРА» ИНН <***>, ООО «ГАРС» ИНН <***>, ООО «РЕБОРН» ИНН <***>, ООО «ГЛОРИЯ» ИНН <***>, ООО «ПРИМА» ИНН <***>, ООО «ФРОСТ» ИНН <***>, ООО «ЭЛЛАДА» ИНН <***>, ООО «КРОСС» ИНН <***>, ООО «СТРОЙМАСТЕР» ИНН <***>, ООО «МАСТАК» ИНН <***> Банком, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, была получена информация от Центрального банка Российской Федерации о присвоении компаниям высокого уровня риска совершения подозрительных операций.

В отношении контрагентов ООО «РЭДРА» ИНН <***>, ООО «ТРАНСЛИДЕР-М» ИНН <***>, ООО «БОСС» ИНН <***>, ООО «ЛК «ГЛОБУС» ИНН <***>, ООО МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ «СМАРТ ЗАЙМ» ИНН <***> Банком, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, была получена информация от Центрального банка Российской Федерации о присвоении компаниям высокого уровня риска совершения подозрительных операций, (порядка 20 % от оборота по дебиту счета).

Наличие у Банка подозрений предполагает определенную вероятность наступления события, но не означает, что это событие неизбежно наступит. Применительно к отношениям, регулируемым Законом № 115-ФЗ, это означает, что если кредитной организацией будут установлены факты, которые в их совокупности будут указывать на высокую вероятность совершения клиентом операций с целью легализации преступных доходов, у нее появятся основания для применения мер пресечения такой деятельности. Имевшихся свидетельств, указывающих на то, что операции ООО «АРСЕНАЛ-Л» могли совершаться в целях легализации преступных доходов, было достаточно Банку для принятия по отношению к Клиенту предусмотренных Законом № 115-ФЗ и Договором РКО мер. Достаточность подозрений для принятия мер по противодействию легализации подходов, полученных преступным путем, обусловлена тем, что регулируемые законодательством в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ отношения имеют особую значимость, поскольку сам Закон № 115-ФЗ направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства, посредством предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией преступных доходов (статьи 1 и 2 Закона № 115-ФЗ). Доказывание факта совершения лицами операций в целях легализации преступных доходов входит в компетенцию правоохранительных органов, в то время как кредитные организации в силу ст. 4, ст. 7 Закона № 115-ФЗ обязаны выявить операции, в отношении которых имеются подозрения в их совершении в целях легализации, и направить информацию в уполномоченный орган, который, если подозрения подтвердятся, обратится с соответствующим заявлением в правоохранительные органы.

Учитывая вышеизложенное, Банком, с целью управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, в соответствии с перечнем предупредительных мероприятий, направленных на его минимизацию, с учетом рекомендаций, изложенных в Письме Банка России № 60-Т, а также в соответствии с согласованным с ООО «АРСЕНАЛ-Л» п. 4.3.6. Договора о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК», 13.01.2023 Банком был приостановлен доступ Клиента к Системе дистанционного банковского обслуживания «Альфа-Бизнес Онлайн», о чем посредством Системы в адрес Клиента Банком направлено уведомление. В указанном уведомлении Банк разъяснил Истцу причины приостановления доступа к Системе, проинформировал Клиента о возможности проведения расчетов посредством предоставления распоряжений на бумажных носителях в отделение Альфа-Банка, а также о действиях, которые могут быть осуществлены Истцом с целью рассмотрения Банком возможности устранения оснований, в соответствии с которыми Банком были реализованы меры по ограничению доступа к Системе ДБО. В частности, Клиенту было предложено предоставить документы и сведения, обосновывающие проведение операций, а также иные документы, подтверждающие осуществление финансово-хозяйственной деятельности. А именно:

- документы, подтверждающие цели снятия наличных (например: чеки, закупочные акты);

- документы, подтверждающие цели перевода на счета физлиц (например: договор займа, авансовый отчёт);

- документы об отгрузке товаров и оказании услуг за последние три месяца работы;

- данные о сотрудниках и активах;

- выписки из других банков, если в последние три месяца часть операций вы проводили по другим расчётным счетам.

Документы не были представлены Истцом. Следовательно, Банк не располагал необходимой информацией и документами, подтверждающими экономический смысл операций Клиента, как того требуют нормы Закона № 115-ФЗ.

15.02.2023 Банком, в соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ, была получена информация Центрального банка Российской Федерации об отнесении ООО «АРСЕНАЛ-Л» к высокой группе риска совершения подозрительных операций и соответствии операций Клиента основному шифру типологии 8.01 Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции.

Начиная с 01.07.2022, согласно п. 18.8 ст.4 и ст.9.1 Федерального закона №86-ФЗ Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

- низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со ст.7.6 Закона № 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении вышеуказанных клиентов к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций. Банки при осуществлении внутреннего контроля с момента получения такой информации вправе использовать её в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения этим клиентом подозрительных операций. При этом Банк России не информировал Банк, на основании каких конкретно критериев, перечисленных в ст. 9.1 Федерального закона № 86-ФЗ, была присвоена высокая степень (уровень) риска ООО «АРСЕНАЛ-Л».

Присвоение Банком России Истцу высокого уровня риска совершения подозрительных операций, означало, что по оценке Банка России, ООО «АРСЕНАЛ-Л» не ведет реальную деятельность и существует специально для проведения сомнительных операций с целью легализации преступных доходов. По сути, это техническое звено, целью создания которого не является ведение реального бизнеса.

17.02.2023 Банком, с целью предотвращения совершения операций, в отношении которых возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, были предприняты установленные законодательством и внутренними процедурами меры в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ в виде отказа в совершении операций по платежным документам:

№ 10 от 16.02.2023 на сумму 534.200,00 руб. в адрес ООО «БашИнертМатериалы» ИНН <***> с назначением платежа «Оплата согласно Счета N10 от 15.02.2023 за ПГС Сумма 534200-00, в т.ч. НДС(20%) - ШЗЗ-33.»,

№ 11 от 16.02.2023 на сумму 306.405,00 руб. в адрес ООО «ТК Гермес» ИНН <***> с назначением платежа «Оплата согласно Счета N10 от 15.02.2023 за ПГС Сумма 534200-00, в т.ч. НДС(20%) - 89033-33.»

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального Закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон № 115-ФЗ), о чем в адрес ООО «АРСЕНАЛ-Л» по e-mail, было направлено соответствующее уведомление. В указанном уведомлении Банк проинформировал Клиента о возможных способах предоставления в Банк документов и информации, с целью возможного пересмотра решения об отказе в совершении операций по указанным выше платежным поручениям (механизм реабилитации), что, в свою очередь, согласуется с исполнением Банком требований, изложенных в пункте 13.1-1. Закона № 115-ФЗ и рекомендациями, изложенными в информационном письме Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61, предусматривающими порядок информирования банками своих клиентов о причинах отказа в совершении операции.

Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности Банка, за нарушение условий соответствующего Договора, заключенного между Банком и Истцом 23.11.2020.

Поскольку в течение календарного года Ответчик на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ дважды отказал Истцу в выполнении распоряжений о совершении операции, Банком было принято решение о расторжении Договора РКО, о чем Истец был уведомлен 28.02.2023 (уведомляя Истца о расторжении договора, Банк сослался на статью 859 Кодекса и пункт 5.2. статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

24.03.2023 по результатам анализа деятельности Клиента и проводимых им операций по счету, АО «АЛЬФА-БАНК», в соответствии с порядком, изложенном в пункте 9.5 Правил ПОД/ФТ/ФРОМУ, присвоил Клиенту «высокий» уровень риска совершения подозрительных операций.

Поскольку оба условия (т.е. отнесение самим Банком и Банком России Клиента к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций) были соблюдены, Банк, начиная с 24.03.2023, инициировал применение к клиенту ограничительных мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

24.03.2023, Банк, в порядке, предусмотренном п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, направил в адрес Клиента посредством системы дистанционного банковского обслуживания«Альфа-Бизнес Онлайн» уведомление об отнесении ООО «АРСЕНАЛ-Л» Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций по критерию «Подозрительные операции, за исключением операций из иных разделов настоящего перечня. Сомнительные транзитные операции», а также о том, что с 24.03.2023 в отношении ООО «АРСЕНАЛ-Л» применяются меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Дополнительно в уведомлении Банк проинформировал Клиента о наличии у компании права обратиться с заявлением и приложением документов, которые подтвердят ведение реальной деятельности, в Межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации с целью пересмотра решения о применении указанных мер.

В соответствии с п. 8 ст. 7.7 Закона № 115-ФЗ, кредитные организации, в срок не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем применения к клиенту мер по п.5 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, обязаны информировать клиента о применении к нему вышеназванных мер и об отнесении Банком России такого клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций со ссылкой на критерии отнесения, а также о наличии у такого клиента права обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему указанных мер и соответствующими документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, что и было сделано Банком 24.03.2023.

В соответствии с п. 7.8. Закона № 115-ФЗ Клиент вправе обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к Истцу мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ, в межведомственную комиссию. Заявление об отсутствии оснований может быть направлено в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днем получения клиентом информации, указанной в абзаце первом пункта 8 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ (в нашем случае, Клиент был уведомлен 24.03.2023).

Как следует из п. 2 ст. 7.8. Закона № 115-ФЗ, по результатам рассмотрения заявления, Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении (наличии либо отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ) заявителю и кредитной организации. В случае, принятия решения об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, Кредитная организация не позднее одного рабочего дня, следующего за днем получения решения межведомственной комиссии, обязана изменить степень (уровень) риска совершения подозрительных операций заявителя и прекратить применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Закона № 115-ФЗ.

Обжалование мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7. Закона № 115-ФЗ, в судебном порядке, в соответствии с пунктом 3 ст. 7.8. Закона № 115-ФЗ, возможно только после обращения заявителя в межведомственную комиссию.

Кроме того, в соответствии с п. 7 ст. 7.7. Закона № 115-ФЗ, кредитная организация, в отношении клиента, который отнесен и кредитной организацией, и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, не вправе изменить указанную степень (уровень) риска совершения подозрительных операций такому клиенту, за исключением случая, предусмотренного абзацем вторым пункта 2 статьи 7.8 Закона № 115-ФЗ (т.е. когда такое решение будет получено Банком из межведомственной комиссии).

По состоянию на 07.05.2025 запрос от межведомственной комиссии в отношении ООО «АРСЕНАЛ-Л» в Банк не поступал.

03.05.2023 года Договор о расчетно-кассовом обслуживании в АО «АЛЬФА-БАНК» от 23.11.2020 года прекратил свое действие на основании пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, счет Истца не был закрыт Банком по причине ограничений, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Также в соответствии с разъяснениями содержащимися в Письме Банка России от 30.05.2023 № 12-4-2/4071 (п. 1.1 Приложения №2,) если до истечения 60-дневного периода с момента направления кредитной организацией клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета в отношении данного клиента принимается решение об отнесении его кредитной организацией, использующей информацию Банка России, и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, банковский счет такого клиента не подлежит закрытию и денежные средства остаются на данном счете до момента получения кредитной организацией решения межведомственной комиссии либо суда об отсутствии оснований для применения к клиенту мер, либо государственной регистрации при ликвидации соответствующего юридического лица или государственной регистрации при прекращении соответствующим физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, либо исключения такого лица из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) (с учетом изъятий, содержащихся в п. 6 ст. 7.7 Закона N 115-ФЗ)

В соответствии с п.6.3. Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» при наличии на банковском счете денежных средств в день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами, находящимися на банковском счете, и при наличии денежных средств на банковском счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов должно быть произведено после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

Как указал Банк , в настоящий момент остаток составляет 1 065 570,05 руб.

В данном случае неосновательного обогащения на основании ст. 1102 ГК РФ как указывает истец на стороне Банка не возникло, в связи с чем основания для удовлетворения требований у суда отсутствуют.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Статьей 9 АПК РФ установлено, что каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Поскольку истцом не представлено убедительных доказательств, позволяющих считать действия банка незаконными, то исковые требования истца признаются судом не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в соответствии со статьей 110 АПК РФ относятся на истца.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 65, 71, 110, 123, 156, 167-171,176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья:

М.О. Гусенков