Решение по делу № А27-17284/2023 от 05.12.2023

АРБИТРАЖНЫЙ СУД

КЕМЕРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

Дело №А27-17284/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

05 декабря 2023 г. г. Кемерово

Арбитражный суд Кемеровской области в составе судьи Шикина Г.М.

при ведении протокола судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>), город Москва,

к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП <***>, ИНН <***>), поселок городского типа Ижморский, Кемеровская область – Кузбасс,

о взыскании 1 086 147 руб. 25 коп. задолженности по кредитному договору № 8615YPI5SRT2Q0AQ0QS1Q от 11.11.2022, 1 646 968 руб. 92 коп. задолженности по кредитному договору № 8615Q2IYXQ4R2Q0AQ0QS1Q от 11.11.2021, 1 750 197 руб. 56 коп. задолженности по кредитному договору № 86152DQJ8YDS2P0SQ0QF9D от 06.07.2021, 4 674 838 руб. 71 коп. задолженности по кредитному договору № 86158WAIG7GR2Q0AQ0QS1Q от 22.12.2022,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Кемеровской с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 о взыскании 1 086 147 руб. 25 коп. задолженности по кредитному договору № 8615YPI5SRT2Q0AQ0QS1Q от 11.11.2022, 1 646 968 руб. 92 коп. задолженности по кредитному договору № 8615Q2IYXQ4R2Q0AQ0QS1Q от 11.11.2021, 1 750 197 руб. 56 коп. задолженности по кредитному договору № 86152DQJ8YDS2P0SQ0QF9D от 06.07.2021, 4 674 838 руб. 71 коп. задолженности по кредитному договору № 86158WAIG7GR2Q0AQ0QS1Q от 22.12.2022.

Требования основаны на положениях статей 309, 310, 330, 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам.

Определением суда от 21.09.2023 исковое заявление принято к производству, назначено предварительное судебное заседание на 16.11.2023.

Определением суда от 21.09.2023 наложен арест на движимое и недвижимое имущество, принадлежащее ФИО2 (ИНН <***>), а также в виде наложения ареста на денежные средства, находящиеся на расчетных счетах, открытых индивидуальным предпринимателем ФИО2 (ИНН <***>) в банках пропорционально цене иска в размере 9 158 152 руб. 44 коп.

Определением суда от 16.11.2023 дело было признано подготовленным к рассмотрению по существу, судебное разбирательство назначено в судебном заседании 05.12.2023.

Стороны, извещенные о месте и времени проведения судебного заседания в порядке статей 121 – 123 АПК РФ, явку полномочных представителей не обеспечили.

Ответчик отзыв на исковое заявление, доказательств оплаты не представил, возражений по существу исковых требований не заявил.

Судебное заседание проведено судом в порядке статьи 156 АПК РФ в отсутствие представителей сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства, суд установил следующее.

1. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 8615YPI5SRTR2Q0AQ0QS1Q (далее по тексту – Кредитный договор 1) от 11.11.2022 выдало кредит ФИО2 в сумме 1 185 000 руб. на срок 36 месяцев под 17,5 % годовых с даты заключения Договора, а с даты следующей за первой Датой уплаты процентов 19,5 %годовых.

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка ( п.2.8. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода СМС-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента / простой электронной подписью, что соответствует ч. 2 ст. 160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в общих условий кредитования (п.2.6).

В соответствии 3.1. Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении, а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается графиком платежей.

Свою обязанность по предоставлению кредита в размере 1 185 000 руб. Кредитор выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

На настоящее время, Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по Договору.

Согласно условиям Кредитного договора <***> обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора 1, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 30.08.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 1 086 147,25 руб., из которых:

- Просроченная задолженность- 1 029 056,74 руб.

- Просроченные проценты- 52 377,82 руб.

- Неустойка на просроченные проценты- 1800,19 руб.

- Неустойка на просроченную ссудную задолженность- 2 912,50 руб.

06.07.2023 Банком было направлено требование в адрес должника, о возврате денежных средств, до настоящего времени обязательства не исполнены.

2. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 8615Q2IYXQ4R2Q0AQ0QS1Q (далее по тексту – Кредитный договор 2) от 11.11.2021 выдало кредит ФИО2 в сумме 2 000 000 рублей , сроком на 36 мес. под 16 % годовых, а с даты, следующей за первой даты уплаты процентов 21,9 % годовых.

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» (далее – «СБОЛ») - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка ( п.2.8. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью).

В соответствии с п. 8 Заявления о присоединении при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 (Приложение 1) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

На основании обращения ИП ФИО2 о предоставлении льготного периода по исполнению своих обязательств по кредитному договору, в соответствии с ФЗ №106-ФЗ от 03.04.2020 «О внесении изменений в федеральный закон "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» (в редакции от 08.03.2022) Банком была предоставлена отсрочка по оплате основного долга и процентов по кредитному договору («кредитные каникулы»), сроком на 6 месяцев.

В соответствии с ч.13 ст. 7 ФЗ №106-ФЗ от 03.04.2020, по окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода.

Согласно условиям Кредитного договора №2 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора 2, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на 30.08.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 1 646 968,92 руб., из которых:

- просроченная ссудная задолженность- 1 527 986,93 руб.

- проценты за кредит- 111 647,36 руб.

- неустойка на просроченные проценты- 2 460,87 руб.

- неустойка на просроченную ссудную задолженность- 4 873,76 руб.

06.07.2023 Ответчику было направлено письмо (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

3. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора 86152DQJ8YDS2P0SQ0QF9D (далее по тексту – Кредитный договор <***>) от 06.07.2021 выдало кредит ФИО2 в сумме 2 380 000 рублей , сроком на 36 мес. под 16 % годовых, а с даты, следующей за первой даты уплаты процентов 17 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора №3 обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора 2, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

- просроченная ссудная задолженность- 1 662 677,97 руб.

- проценты за кредит- 77 941,69 руб.

- неустойка на просроченные проценты- 2 554 руб.

- неустойка на просроченную ссудную задолженность- 7 023,90 руб.

06.07.2023 Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

4. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 86158WAIG7GR2Q0AQ0QS1Q (далее по тексту – Кредитный договор 4) от 22.12.2022 выдало кредит ФИО2 в сумме 5 000 000,00 рублей на срок 36 месяцев под 17,5 % годовых с даты заключения Договора, а с даты следующей за первой Датой уплаты процентов 19,5 %годовых.

В соответствии 3.1. Общих условий кредитования Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на цели, указанные в Заявлении (далее - кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей, что подтверждается графиком платежей (документ прилагается).

Свою обязанность по предоставлению кредита в размере 5 000 000,00 руб. Кредитор выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. (приложение к иску).

На настоящее время, Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по Договору.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 30.08.2023 образовалась просроченная задолженность в размере 4 674 838,71 руб., из которых:

- Просроченная задолженность- 4 457 679,75 руб.

- Просроченные проценты- 202 416,48 руб.

- Неустойка на просроченные проценты- 5 806,48 руб.

- Неустойка на просроченную ссудную задолженность- 8 936,00 руб.

В указанный истцом срок задолженность по кредитному договору не погашена, что послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд удовлетворил исковые требования в связи со следующим.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Пунктом 2 данной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Факт предоставления банком кредита ответчику в соответствии с кредитным договором подтвержден материалами дела.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

Как предусмотрено статьей 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Расчет задолженности и процентов за пользование кредитом, неустойки судом проверен, признан соответствующим условиям договора и обстоятельствам дела.

Доказательства оплаты просроченной задолженности, процентов и неустойки ответчик не представил.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что запись от о государственной регистрации прекращения ответчиком деятельности в качестве индивидуального предпринимателя внесена в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (26.10.2023) после принятия искового заявления к производству (21.09.2023), соответственно на момент подачи иска в арбитражный суд ответчик обладал статусом индивидуального предпринимателя, мог выступать ответчиком по делу, в связи с чем вне зависимости от последующего прекращения этого статуса спор подведомствен арбитражному суду (статья 27 АПК РФ).

Согласно части 1 статьи 9, части 1 статьи 65 АПК РФ, судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности; каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с частью 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий.

Ответчик не воспользовался правом обеспечить явку представителя, предоставить мотивированные возражения на иск, представить доказательства надлежащего исполнения обязательств, чем принял на себя риск возникновения последствий.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Сбербанк России» суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствие с пунктом 37 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 01.06.2023 N 15 «О некоторых вопросах принятия судами мер по обеспечению иска, обеспечительных мер и мер предварительной защиты» при удовлетворении иска принятые обеспечительные меры сохраняют свое действие до фактического исполнения судебного акта, которым закончено рассмотрение дела по существу (часть 3 статьи 144 ГПК РФ, часть 4 статьи 96 АПК РФ, часть 3 статьи 89 КАС РФ). Вместе с тем, исходя из характера заявленных требований и фактических обстоятельств конкретного дела, суд вправе отменить обеспечительные меры одновременно с вынесением решения суда или после его вынесения, независимо от момента исполнения данного судебного решения.

В соответствии частью 1 статьи 110 АПК РФ расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение иска и принятие обеспечительных мер относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 167-171, 176, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (ИНН <***>), поселок городского типа Ижморский, Кемеровская область - Кузбасс, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>), <...> 086 147 руб. 25 коп. задолженности по кредитному договору № 8615YPI5SRT2Q0AQ0QS1Q от 11.11.2022, 1 646 968 руб. 92 коп. задолженности по кредитному договору № 8615Q2IYXQ4R2Q0AQ0QS1Q от 11.11.2021, 1 750 197 руб. 56 коп. задолженности по кредитному договору № 86152DQJ8YDS2P0SQ0QF9D от 06.07.2021, 4 674 838 руб. 71 коп. задолженности по кредитному договору № 86158WAIG7GR2Q0AQ0QS1Q от 22.12.2022, а также 71 791 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Меры по обеспечению иска, принятые определением суда от 21.09.2023 (исполнительный лист от 22.09.2023 серии ФС № 044419835), сохраняются до вступления настоящего решения в законную силу и считаются отменёнными с момента вступления решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Седьмой арбитражный апелляционный суд, город Томск, через Арбитражный суд Кемеровской области.

Судья Г.М. Шикин