АРБИТРАЖНЫЙ СУД АЛТАЙСКОГО КРАЯ

656015, Барнаул, пр. Ленина, д. 76, тел.: (3852) 29-88-01

http:// www.altai-krai.arbitr.ru, е-mail: a03.info@arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Барнаул Дело № А03–2912/2023

Резолютивная часть решения объявлена 28 июля 2023 года

Решение в полном объеме изготовлено 31 июля 2023 года

Арбитражный суд Алтайского края в составе судьи Янушкевич С.В., при ведении протокола помощником ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Алтайского отделения № 8644, г. Барнаул, к индивидуальному предпринимателю ФИО2, с. Березовка,

о взыскании 371 362 руб. 15 коп. долга по кредитному договору от 14.01.2022, 18 545 руб. 25 коп. процентов за пользование кредитом,

при участии в заседании представителей:

от истца – не явился, извещен,

от ответчика – не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Алтайского края с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании 371 362 руб. 15 коп. долга по кредитному договору от 14.01.2022, 18 545 руб. 25 коп. процентов за пользование кредитом.

Исковые требования обоснованы статьями 309, 310, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита.

При рассмотрении спора ответчик представил в суд отзыв на иск, в котором просил в иске отказать, поскольку им подавалось заявление на предоставление кредитных каникул, также он просил Банк о реструктуризации, но его просьба не была удовлетворена. Кроме того, истец просил уменьшить размер неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

Стороны явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

В соответствии со ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие представителей сторон.

Изучив материалы дела, суд пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие причинения вреда другому лицу.

14.01.2022 между истцом и ответчиком (Заемщик) заключен кредитный договор путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования, для целей развития бизнеса сроком на 24 месяца с даты фактического предоставления кредита с уплатой процентов за пользование кредитом по процентной ставке 17% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях вышеназванного Кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с неисполнением принятых на себя обязательств Заемщиком по Кредитному договору образована ссудная задолженность в размере 371 362 руб. 15 коп., 18 545 руб. 25 коп. процентов за пользование кредитом.

Банк направил претензию от 17.11.2022 ответчику по адресу регистрации о необходимости погашения образовавшейся задолженности.

Требование истца по Кредитному договору оставлено ответчиком без удовлетворения.

Изучив материалы дела, исследовав изложенные обстоятельства дела, оценив в порядке ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и

непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу ст. ст. 64, 71, 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств.

В соответствии со ст. 8 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами на заявление отводов и ходатайств, представление доказательств, участие в их исследовании, выступление в судебных прениях, представление арбитражному суду своих доводов и объяснений, осуществление иных процессуальных прав и обязанностей, предусмотренных названным кодексом.

Согласно ч. 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Таким образом, в силу ст. 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд на основе принципа состязательности с учетом представленных сторонами доказательств устанавливает значимые для дела обстоятельства. При этом каждая из сторон несет риск процессуальных последствий непредоставления доказательств.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Правоотношения участников сделки регулируются гражданско-правовыми нормами о кредитном договоре, содержащимися в статьях 819 - 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также общими правилами о займе (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 8 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре", воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательств по кредитному договору. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Надлежащее исполнение истцом принятых на себя обязательств и наличие задолженности в размере, указанном в иске, подтверждается представленными в материалы дела документами.

Сроки исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности, условия досрочного возврата задолженности, предусмотренные кредитным договором, а также статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, наступили.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в связи с неисполнением ответчиком - заемщиком обязательств по кредитному договору, банк направил заемщику требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору. Данные требования ответчиком оставлено без ответа.

Факт выдачи банком заемщику кредитных денежных средств, наличие и размер долга по кредиту подтверждаются материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Согласно статье 2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации одной из задач судопроизводства в арбитражных судах является защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность.

В силу статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий. Арбитражный суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, оказывает содействие в реализации лицами, участвующими в деле, их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законов и иных нормативных правовых актов при рассмотрении дела.

При таких обстоятельствах, арбитражный суд не может обязать сторону спора представлять доказательства, как в обоснование своей позиции, так и в обоснование правовой позиции другой стороны, поскольку в силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, самостоятельно доказывает обстоятельства, на которых основывает свои требования и возражения.

Доказательств, свидетельствующих о необоснованности требований, заявленных истцом, мотивированных возражений ответчиком в ходе рассмотрения настоящего дела не представлено.

Ответчиком доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, возражений по расчету истца, контр. расчет, отзыва на исковое заявление не представлены.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Поскольку заемщик доказательства уплаты долга и процентов в полном объеме не представил, суд приходит к выводу о том, что дол и проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводы ответчика, изложенные в отзыве на иск, судом отклоняются по следующим основаниям.

ФИО2 подал заявление о кредитных каникулах со ссылкой на Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».

Кредитные каникулы - это отсрочка платежей, которая может длиться до полугода. Это временная мера, принятая Правительство, с целью поддержать бизнес и частных заемщиков. Воспользоваться каникулами можно один раз на шесть месяцев.

Таким образом, кредитные каникулы - это не прощение долга, а только отсрочка исполнения обязательства. Во время каникул банк продолжает начислять проценты, но не будет начислять пени, и кредитная история не испортится. Но после каникул сумма начисленных процентов увеличит размер выплат.

Как явствует из представленного истцом расчета проценты на сумму долга в период кредитных каникул начислялись в соответствии с условиями Кредитного договора и положениями Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ.

Исходя из представленного расчета задолженности, следует, что действительно по кредитному договору, заключенном у с ИП ФИО2, Заемщику были предоставлены «кредитные каникулы», то есть, изменены условия кредитного договора - предоставлена отсрочка в уплате основного дога и процентов сроком на 6 месяцев (льготный период- кредитные каникулы), предусмотренные Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ (ред. от 18.11.2022).

Платеж по кредиту осуществлен в феврале 2022 г., после чего, на пункт 13 статьи 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа", ИП ФИО3 обратился в Банк с заявлением от 11.03.2022 об изменении условий кредитного договора, в котором просил предоставить отсрочку на 6 месяцев.

Заявление заемщика было удовлетворено, Банком предоставлена отсрочка на 6 месяцев по платежам с марта 2022 г. по август 2022 г.

Ближайший платеж после окончания льготного периода заемщику необходимо было сделать в сентябре 2022 г.

Взаимодействие между Банком и ответчиком, в т.ч. предоставление уточненного графика платежей по кредитному договору, происходило посредством электронного документооборота через СББОЛ.

Общая сумма начисленных процентов в данный период составила 26 470, 93 руб. Однако, сентября 2022 г. Заемщик допускает нарушение условий кредитного договора.

В ноябре 2022 ответчик повторно обратился в Банк с заявлением об изменении условий кредитного договора. Однако в предоставлении реструктуризации Банком было отказано, о чем Заемщику направлено письмо на адрес электронной почты, указанный Заемщиков в заявлении от 11.03.2022.

Впоследствии, в связи с нарушением условий кредитного договора, 17.11.2022 Банк направил заемщику требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору, однако задолженность перед Банком заемщиком не погашена.

Ответчик просил уменьшить размер неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ.

На основании статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом положения статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, в связи с чем, правовые основания для снижения размера процентов за пользование кредитом у суда отсутствуют.

Государственная пошлина в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относится на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 180-182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Заявленные требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2, с. Березовка (ИНН <***>, ОГРН <***>), в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>), в лице Алтайского отделения №8644, <...> 362 руб. 15 коп. долга по кредитному договору от 14.01.2022, 18 545 руб. 25 коп. процентов за пользование кредитом, 10 798 руб. 00 коп. расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Алтайского края в апелляционную инстанцию – Седьмой арбитражный апелляционный суд, г. Томск в течение месяца со дня принятия решения.

Судья С.В. Янушкевич