Решение по делу № А49-9882/2025 от 12.11.2025 | АС Пензенской области

Арбитражный суд Пензенской области

ФИО1 ул., д. 35/39, Пенза г., 440000,

тел.: <***>, факс: <***>, www.penza.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Пенза

12 ноября 2024 года Дело № А49-9882/2025

Резолютивная часть оглашена 10 ноября 2025 года

Полный текст решения изготовлен 12 ноября 2025 года

Арбитражный суд Пензенской области в составе судьи Лапшиной Т.А. при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Тарховой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению

публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ОГРН <***>; ИНН <***>; 117312, <...>, <...>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП <***>; ИНН <***>)

о взыскании 4 195 018 руб. 18 коп.,

в отсутствие представителей сторон,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Сбербанк России" обратился в Арбитражный суд Пензенской области с исковым заявлением к ИП ФИО2 о взыскании долга в общей сумме 4 195 018 руб. 18 коп., в том числе:

1) по кредитному договору от 16.05.2023 № <***>-23-1 в сумме 1 046 123 руб. 46 коп., из которых:

- 984 254,65 рублей – ссудная задолженность;

- 61 815,24 рублей – задолженность по процентам за кредит;

- 53,57 рублей – задолженность по неустойке;

2) по кредитному договору от 22.05.2023 № <***>-23-2 в сумме 820 731,11 рублей, из которых:

- 774 224,20 рублей – ссудная задолженность;

- 11 530,64 рублей – задолженность по процентам за кредит;

- 34 976,27 рублей – отложенные проценты за кредит в фиксированных суммах;

3) по кредитному договору от 07.06.2023 № <***>-23-3 в сумме 560 783,41 рублей, из которых:

- 4 425,72 рублей – проценты за кредит;

- 5 026,22 рублей – неустойка за просрочку кредита;

- 1 547,21 рублей – неустойка за просрочку процентов;

- 32 214,75 рублей – просроченные проценты за кредит, учтенные на балансовых счетах;

- 109 265,82 рублей – просроченная ссудная задолженность;

- 400 641,45 рублей – ссудная задолженность;

- 7 662,24 рублей – учтенные проценты, зафиксированные на дату реструктуризации;

4) по кредитному договору от 09.06.2023 № <***>-23-4 в сумме 1 767 380,20 рублей, из которых:

- 69 406,40 рублей – отложенные проценты за кредит в фиксированных суммах;

- 9 684,61 рублей – проценты за кредит;

- 1 683 278,25 рублей – ссудная задолженность;

- 5 010,94 рублей – учтенные проценты, зафиксированные на дату реструктуризации.

В судебное заседание 10.11.2025 стороны не явились.

Истец направил ходатайство о рассмотрении спора в отсутствие его представителя.

Ответчик отзыв на иск не представил, возражений по существу заявленных требований не заявил, заявлений и ходатайств не направил. В ходе подготовки дела к судебному разбирательству представитель ответчика наличие долга не оспорил, с расчетом иска согласился.

В силу части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено арбитражным судом в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Проверив материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Между ПАО "Сбербанк России" (истец, кредитор, банк) и ИП ФИО2 (ответчик, заемщик), путем присоединения ответчика к общим условиям кредитования, заключены четыре кредитных договора: от 16.05.2023 № <***>-23-1, от 22.05.2023 № <***>-23-2, от 07.06.2023 № <***>-23-3, от 09.06.2023 № <***>-23-4.

1) По условиям кредитного договора от 16.05.2023 № <***>-23-1 заемщику открыт лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на расчетный счет № <***>, открытый у кредитора с учетом следующих условий:

- Лимит кредитной линии 2 500 000 рублей.

- Цель кредита: для текущих расходов - закупа товара/материалов, оплаты аренды/налогов/прочей текущей задолженности, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

- Размер процентной ставки за пользование кредитом установлен в размере: 18,05 % годовых.

- По договору установлена плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1,0 % годовых, плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1 % от суммы максимального лимита кредитной линии, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, плата за досрочный возврат кредита в размере 2 % годовых от досрочно возвращаемой суммы.

Дата полного погашения задолженности выбранной кредитной линии: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования осуществляется ежемесячно равными долями.

Заемщик подтвердил, что порядок расчета очередных платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета. Заемщик обязался возвратить кредитору полученные транши и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Кредит предоставлялся без обеспечения.

Дополнительным соглашением от 15.05.2025 № б/н стороны согласовали, что дата возврата кредита (полного погашения задолженности выбранной кредитной линии) увеличивается на 6 месяцев и составит 42 месяца с даты заключения договора. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) на 4 месяца. Сумма основного долга по договору в указанный период не изменяется. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на 3 месяца.

2) По условиям кредитного договора от 22.05.2023 № <***>-23-2 заемщику открыт лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на расчетный счет № <***>, открытый у кредитора с учетом следующих условий:

- Лимит кредитной линии 2 000 000 рублей.

- Размер процентной ставки за пользование выданным кредитом устанавливается в размере: 18,12 % годовых.

- По договору установлена плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 1 % годовых, плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1 % от суммы максимального лимита кредитной линии, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей, плата за досрочный возврат кредита в размере 2 % годовых от досрочно возвращаемой суммы.

Кредит предоставлялся без обеспечения.

Дополнительным соглашением от 15.05.2025 № б/н стороны согласовали, что дата возврата кредита (полного погашения задолженности выбранной кредитной линии) увеличивается на 6 месяцев и составит 42 месяца с даты заключения договора. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) на 3 месяца. Сумма основного долга по договору в указанный период не изменяется. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на 3 месяца.

3) По условиям кредитного договора от 07.06.2023 № <***>-23-3 для проведения операций с использованием кредитной бизнес-карты банк предоставил заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере 1 000 000 руб., сроком действия 36 месяцев, с процентной ставкой 25,2 % годовых. Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа установлен сторонами в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

4) По условиям кредитного договора от 09.06.2023 № <***>-23-4 заемщику открыт лимит кредитной линии с зачислением кредитных траншей на расчетный счет № <***>, открытый у кредитора с учетом следующих условий:

- сумма кредита 4 000 000 рублей.

- цель кредита: развитие бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика.

- размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере: 17,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка – 19,5 % годовых. Также договором предусмотрены условия уменьшения процентной ставки.

- По договору установлена плата за внесение изменений в условия договора по инициативе заемщика в размере 1 % от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 50 000 рублей.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями.

Кредит предоставлялся без обеспечения.

Дополнительным соглашением от 15.05.2025 № б/н стороны согласовали, что дата возврата кредита (полного погашения задолженности выбранной кредитной линии) увеличивается на 12 месяцев и составит 48 месяца с даты заключения договора. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку оплаты суммы кредита (выбранных траншей) на 3 месяца. Сумма основного долга по договору в указанный период не изменяется. Отсрочка по погашению начисленных (срочных) и неоплаченных процентов предоставляется на 3 месяца.

29.07.2025 банком в адрес должника направлено требование исх. № ВВБ-138-исх/2853 о досрочном возврате свей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой в связи с просрочкой исполнения платежных обязательств.

Поскольку требование истца об оплате долга, пени и процентов оставлено ответчиком без удовлетворения, ПАО "Сбербанк России" обратилось с иском в арбитражный суд.

В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено статьями 819-821 данного нормативного акта и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также в связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов истцом начислена предусмотренная договором неустойка (ст. 330 ГК РФ).

Арбитражным судом установлено, что заемщик не исполнил надлежащим образом обязательства по спорным кредитным договорам, в связи с чем истец числит за ИП ФИО2 задолженность по кредитным договорам: от 16.05.2023 № <***>-23-1, от 22.05.2023 № <***>-23-2, от 07.06.2023 № <***>-23-3, от 09.06.2023 № <***>-23-4 в общей сумме 4 195 018 руб. 18 коп., из которых: 3 951 664 руб. 37 коп. – долг, 236 726 руб. 81 коп. – проценты за пользование кредитом по состоянию на 21.08.2025, 6 627 руб.– неустойка по состоянию на 21.08.2025.

Расчеты проверены судом и признаны верными, ответчиком не оспорены.

Учитывая, что ответчиком не представлены доказательства, опровергающие доводы истца, арбитражный суд с учетом положений части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, признает обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, установленными и признанными ответчиком.

При таких обстоятельствах руководствуясь статьями 307, 309, 310, 330, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, арбитражный суд признает исковые требования в заявленной сумме законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 110, 167-171, 180-181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить полностью, расходы по оплате государственной пошлины отнести на ответчика.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН <***>) сумму 4 195 018 руб. 18 коп., в том числе: 3 951 664 руб. 37 коп. – долг, 236 726 руб. 81 коп. – проценты за пользование кредитом, 6 627 руб.– неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 150 851 руб.

Возвратить публичному акционерному обществу "Сбербанк России" из федерального бюджета государственную пошлину в сумме 6 руб., излишне уплаченную по платежному поручению от 11.09.2025 № 167125.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в полном объеме.

Судья Т.А. Лапшина