Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г.Санкт-Петербург

21 марта 2025 годаДело № А56-115440/2024

Резолютивная часть решения объявлена 18 марта 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 21 марта 2025 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Бойковой Е.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Хирлиг-оол Ч.А.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: общество с ограниченной ответственностью «АРНАКС ГРУПП»

ответчик: публичное акционерное общество «Сбербанк России»

о взыскании,

при участии

- от истца: до и после перерыва ФИО1 по доверенности от 09.08.2022;

- от ответчика: до и после перерыва ФИО2 по доверенности от 21.10.2022;

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «АРНАКС ГРУПП» (далее – истец, ООО «АРНАКС ГРУПП», Общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ответчик, ПАО «Сбербанк России», Банк) о взыскании 1 236 000 руб. убытков.

От ответчика поступил отзыв на иск.

Протокольным определением суда от 28.01.2025 судебное заседание назначено на иную дату.

Ответчик направил в суд ходатайство об истребовании у Банка доказательств, а также возражения на отзыв.

В судебном заседании 04.03.2025 представитель ответчика поддержал ходатайство об истребовании, Банк пояснил, что представит запрошенные документы, в связи с чем объявлен перерыв.

После перерыва судебное заседание продолжено 18.03.2025. Представитель истца представил правовую позицию, поддержал исковые требования, представитель Банка представил дополнительные документы, просил в удовлетворении иска отказать.

Заслушав участвующих в деле лиц и исследовав материалы дела, арбитражный суд установил следующее.

Как указал истец, между истцом и ответчиком заключен договор банковского счета. Совместно с договором РКО № 40702810555000016240 от 15.03.2022 заключен договор на дистанционное банковское обслуживание № 315391240, согласно которому ООО «Арнакс Групп» открыт счет № 40702810555000016240.

15.03.2022 одновременно подписан договор-конструктор (правила банковского обслуживания корпоративных клиентов на публичных условиях) № ЕДБО_7811688278_78110100.

Согласно пункту 1.1 указанного договора Банк открывает клиенту счет и осуществляет расчетно-кассового обслуживания клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (Банк России), перечнем тарифов и услуг, оказываемых клиентам банка и его филиалами, а также другими условиями договора.

Согласно пункту 3.3.5 договора Банк вправе запрашивать от клиента любые документы и информацию, необходимые для проверки соответствия проводимых по счету клиента операций нормам действующего законодательства Российской Федерации, а также для обеспечения соблюдения действующего законодательства Российской Федерации самим Банком.

20.10.2023 ООО «Арнакс Групп» по платежному поручению № 198 перечислены денежные средства в размере 1 236 000 руб. в адрес нерезидента Royal Solution Concept.

Номер счета, на который были переведены денежные средства:

Recipient/Account Name: ROYAL SOLUTION CONCEPT

Account number: 40820810455171625487

Recipient Bank: NORTH-WEST BANK PJSC SBERBANK.

Впоследствии заявитель направил в адрес Банка запрос, в ответ на который Банк пояснил, что информацию о владельце указанного счета и иную информацию предоставить не представляется возможным, но при совершении платежа ООО «Арнакс Групп» необходимо приложить все полученные документы и валютный контроль проверит платеж.

На следующий день, после совершения платежа, Банк списал комиссию за платеж физическому лицу.

19.12.2023 ООО «Арнакс Групп» подало в правоохранительные органы заявление о совершенном в отношении организации преступлении – мошеннических действий со стороны получателя платежа. Заявление принято и зарегистрировано (КУСП 17232 от 19.12.2023).

20.12.2023 следователь СУ УВМД России по Невскому району города Санкт- Петербурга старший лейтенант юстиции ФИО3 вынесла постановление о возбуждении уголовного дела № 1231400009004917 по части 4 статьи 159 УК РФ.

20.12.2023 следователь СУ УВМД России по Невскому району города Санкт-Петербурга старший лейтенант юстиции ФИО4 вынесла постановление о признании ООО «Арнакс Групп» потерпевшим.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» на запрос ООО «Арнакс Групп» вопрос о возврате средств может быть решен по результатам расследования со стороны правоохранительных органов и при наличии соответствующих судебных решений.

25.01.2024 ООО «Арнакс Групп» направило в Банк претензию. 08.02.2024 претензия получена ответчиком, однако официального ответа на претензию истец не получил.

Для возврата денежных средств истец провел досудебную работу и отправил в адрес Банка через систему Банк-Клиент (система СберБизнес Онлайн) несколько обращений:

- обращение № 5 от 23.10.2023 (ответ не поступил);

- обращение № 6 от 23.10.2023 на отзыв платежа (ответ не поступил);

- обращение № 7 от 24.10.2023 на отзыв платежа (ответ от 15.11.2023 исх. № 2023-1024-0001-6481);

- обращение № 8 от 16.11.2023 (ответ от 20.11.2023 исх. № 2023-116-005-2114);

Оставление Банком обращений истца без удовлетворения послужило основанием для направления истцом в суд настоящего иска.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 15 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Для удовлетворения требований о взыскании убытков истцу необходимо доказать противоправность действий ответчика, причинно-следственную связь между действиями ответчика и наступившими негативными последствиями в виде убытков, размер таких убытков.

В пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», даны разъяснения о том, что по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков, и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (статья 404 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пункт 1 статьи 854 ГК РФ предусматривает, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В силу пункта 4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии со статьей 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике. Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

В соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П ( «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 № 64765) (далее – Положение № 762-П) кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

В соответствии с пунктами 16.1.1-16.1.2 Инструкции Банка России от 16.08.2017 № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления», уполномоченный банк должен осуществить проверку наличия информации о коде вида операции, в том числе в расчетном документе по операции резидента, наличия информации об уникальном номере контракта, наличия информации об ожидаемых сроках репатриации иностранной валюты и (или) валюты Российской Федерации в документах и информации, представляемых резидентом в уполномоченный банк в случаях, установленных настоящей Инструкцией.

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке (пункт 1 статьи 863 ГК РФ, пункт 5.1 Положения № 762-П). При этом содержание (реквизиты) платежного поручения и его форма должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и банковскими правилами (пункт 1 статьи 864 ГК РФ, часть 1 статьи 8 Закона № 161-ФЗ).

Банки осуществляют перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде (в том числе с использованием электронных средств платежа) или на бумажных носителях (пункты 1.1, 1.9 Положения № 762- П).

Одним из видов распоряжений являются платежные поручения. Перечень и описание реквизитов распоряжений, являющихся платежными поручениями, приведены в Приложении 1 к Положению № 762-П. Номера реквизитов платежного поручения приведены в Приложении 3 к Положению № 762-П (пункт 1.10 Положения № 762-П).

Согласно Положению № 762-П процедуры приема к исполнению распоряжений включают: удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств (пункт 2.1 Главы 2. «Процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений о переводе денежных средств и порядок их выполнения» Положения № 762-П).

Контроль значений реквизитов распоряжения осуществляется посредством проверки значений реквизитов распоряжения, их допустимости и соответствия в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора (пункт 2.7 Положения № 762-П).

Под контролем целостности распоряжения и структурным контролем распоряжения в электронном виде согласно пункту 2.4 и пункту 2.6 Положения № 762-П понимаются проверка платежного поручения на предмет посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 Положения № 762-П, также проверка распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки его реквизитов и максимального количества символов в них. Контроль целостности распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения (пункт 2.5 Положения № 762- П).

Банк вправе в целях осуществления перевода денежных средств составлять распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений. При этом банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений (пункт 1.24 Положения № 762-П).

Таким образом, банки не вправе вносить изменения в реквизиты платежного поручения (распоряжения клиента), указанные отправителем платежного поручения (распоряжения клиента).

Если платежное поручение прошло контрольные процедуры, то в этом случае банк принимает поручение к исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о приеме распоряжения к исполнению с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать распоряжение, а также дату приема его к исполнению (пункт 2.12 Положения № 762-П).

Как указал Банк, платежное поручение №198 от 20.10.2023 прошло необходимые контрольные процедуры приема его к исполнению и было принято Банком. Денежные средства в сумме 1 236 000 руб. перечислены согласно реквизитам, указанным в платежном документе № 198 от 20.10.2023.

При открытии расчетных счетов № <***> и № 40820810455171625487 Банком соблюдены требования Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии Банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), Депозитных счетов» (далее – Инструкция 153-И), положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом Банк совершил все необходимые и достаточные действия для идентификации клиента при открытии счета Роял Солюция Концепт.

В предъявленном в Банк паспорте на имя Роял Солюция Концепт отсутствовали признаки подделки. Фотография в паспорте визуально соответствовала лицу его предъявившему. Закон и банковские правила не предусматривают иные способы проверки документа, удостоверяющего личность при открытии расчетного счета в Банке, кроме тех, которые указаны в банковских правилах (инструкции) открытия/закрытия банковских счетов клиентам. Сотрудником Банка с клиентом подписано заявление на открытие платежного счета № 40820810455171625487.

При этом, как верно отметил Банк, в компетенцию Банка не входит осуществление проверки достоверности представленных клиентом документов на предмет возможной подделки. В случае представления юридическим лицом в банк необходимого пакета документов для открытия банковского счета правовые основания для отказа в его открытии у банка отсутствуют.

Оснований для отказа клиенту в открытии счета Банком выявлено не было, поэтому в силу части 2 статьи 846 ГК РФ Банк открыл расчетный счет Роял Солюция Концепт.

Поскольку истец добровольно перечислил денежные средства на счет № 40820810455171625487, при этом какой-либо проверки контрагента не осуществил по совей воле, а Банк провел все необходимые контрольные процедуры приема платежного поручения № 198 от 20.10.2023 к исполнению, оснований для взыскания с Банка убытков судом не установлено.

Таким образом, в удовлетворении иска надлежит отказать с отнесением на истца расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

решил:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Бойкова Е.Е.