Решение по делу № А56-18028/2025 от 17.06.2025 | АС Санкт-Петербурга и Ленинградской области

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г.Санкт-Петербург

17 июня 2025 года Дело № А56-18028/2025

Резолютивная часть решения объявлена 04 июня 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 17 июня 2025 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи Сюриной Ю.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Алексеевой Д.С.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (191144, <...> литер А, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 22.11.2002, ИНН: <***>)

ответчик: Индивидуальный предприниматель ФИО1 (ИНН: <***>)

о взыскании задолженности и расторжении кредитного соглашения,

при участии:

- от истца: не явился, извещен;

- от ответчика: не явился, извещен,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением о взыскании с Индивидуального предпринимателя ФИО1:

задолженности по кредитному соглашению № ЭКР/002023- 016224 от 19.07.2023 в размере 3 316 766,30 рублей, из которых:

- 2 947 294,74 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 241 541,11 руб. - задолженность по плановым процентам;

- 27 629,28 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу;

- 28 109,51 руб. - пени по просроченным процентам;

- 72 191,66 руб. - пени по просроченному долгу.

задолженности по кредитному соглашению № ЭКР/002024-001517 от 20.02.2024 в размере 1 714 842,02 рублей, из которых:

- 1 469 945,98 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 177 266,13руб. - задолженность по плановым процентам;

- 16 242,45 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу;

- 20 952,35 руб. - пени по просроченным процентам;

- 30 435,11 руб. - пени по просроченному долгу.

Расторжении Кредитных соглашений № ЭКР/002023-016224 от 19.07.2023 и ЭКР/002024-001517 от 20.02.2024.

Определением суда от 11.03.2025 суд принял исковое заявление к производству, предварительное судебное заседание и судебное заседание назначены на 04.06.2025.

В судебное заседание 04.06.2025 истец и ответчик, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения заявленных требований, своих представителей не направили. Дело рассматривается в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, в его отсутствие.

В соответствии с частью 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации суд признал дело подготовленным к судебному разбирательству, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное разбирательство.

Изучив и оценив материалы дела, суд установил следующее.

20.06.2023 между Банком и Индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее также Ответчик/Клиент/Заемщик) было заключено Соглашение о комплексном обслуживании с использованием системы Дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн» путем подачи/подписания Ответчиком заявления о предоставлении услуг Банка и заявления об использовании системы ВТБ Бизнес.

Заполнив и подписав указанное заявление, Ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

- открытие и обслуживание банковского счета;

- дистанционное банковское обслуживание;

- пакеты услуг РКО.

В связи с поданными заявлениями Клиент был подключен к услуге «Дистанционное банковское обслуживание» в соответствии с условиями ДБО с использованием «ВТБ Бизнес».

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ Бизнес» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

Индивидуальный предприниматель ФИО1 подала онлайн заявку на получение кредита по продукту «Экспресс-кредит онлайн». Сумма кредита и процентная ставка, определялась Банком ВТБ (ПАО) на основании проведенного анализа онлайн-заявки на кредит, согласно Протоколу согласования предоставления кредита № 2023-253801 от 21.06.2023 г.

19.07.2023 Банком в адрес Индивидуального предпринимателя ФИО1 Евгении

Валерьевны с использованием автоматизированной системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес» была направлена Оферта-предложение, содержащая условия Кредитного соглашения, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Акцептом Оферты-предложения со стороны Банка являлось предоставление Банком кредита на расчетный счет, указанный в п.2.5. Оферты-предложения 40802810926580001318 (п.3.1. оферты).

Таким образом, Банк и Индивидуальный предприниматель ФИО1 заключили Кредитное соглашение на условиях, указанных в Заявлении на предоставление кредита (оферта-предложение, содержащая условия Кредитного соглашения):

- сумма кредита - 3 980 000,00 рублей;

- срок 36 месяцев;

- процентная ставка - 14 % годовых (п.4.1.);

- цель: развитие, расширение бизнеса.

Кредитному соглашению присвоен № ЭКР/002023-016224 от 19.07.2023 г.

20.02.2024 Банком в адрес Индивидуального предпринимателя ФИО1 с использованием автоматизированной системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес» была направлена Оферта-предложение, содержащая условия Кредитного соглашения, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Акцептом Оферты-предложения со стороны Банка являлось предоставление Банком кредита на расчетный счет, указанный в п.2.5. Оферты-предложения -40802810926580001318 (п.3.1. оферты).

- сумма кредита - 1 570 000,00 рублей;

- срок 36 месяцев;

- процентная ставка - 19,5 % годовых (п.4.1.);

- цель: развитие, расширение бизнеса.

Кредитному соглашению присвоен № ЭКР/002024-001517 от 20.02.2024 г.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного соглашения проценты за пользование кредитов начисляются на основной долг начиная с даты, следующей за датой предоставление кредита и до даты фактического полного погашения кредита включительно.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств пунктом 8.2. Соглашения предусмотрена уплата неустойки (пеня) в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки.

Банк обязательства по предоставлению Ответчику кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик не исполняет обязательства по Кредитному соглашению в части возврата суммы Кредита, уплате процентов, а также уплаты неустойки в виде пени от суммы невыполненных обязательств.

Учитывая неисполнение Заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов по кредиту, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ направил в адрес Ответчика требование о погашении кредита в полном объеме в срок не позднее 06.12.2024 года. Данные требования не были исполнены. На основании ст. 450 ГК РФ Ответчик также был уведомлен о намерении Банка расторгнуть Кредитный договор.

По состоянию на 22.01.2025 года задолженность ответчика по кредитному соглашению № ЭКР/002023-016224 от 19.07.2023 в размере 3 316 766,30 рублей, из которых:

- 2 947 294,74 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 241 541,11 руб. - задолженность по плановым процентам;

- 27 629,28 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу;

- 28 109,51 руб. - пени по просроченным процентам;

- 72 191,66 руб. - пени по просроченному долгу.

По состоянию на 22.01.2025 года задолженность ответчика по кредитному соглашению № ЭКР/002024-001517 от 20.02.2024 в размере 1 714 842,02 рублей, из которых:

- 1 469 945,98 руб. - остаток ссудной задолженности;

- 177 266,13руб. - задолженность по плановым процентам;

- 16 242,45 руб. - задолженность по процентам по просроченному долгу;

- 20 952,35 руб. - пени по просроченным процентам;

- 30 435,11 руб. - пени по просроченному долгу.

Истцом в адрес ответчика направлено требование об оплате, неисполнение требований которой послужило основанием для обращения в суд.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ о договоре займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному соглашению, несвоевременный их возврат Банку, подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается.

Поскольку ответчик доказательств возврата кредитных денежных средств в полном объеме не представил, суд полагает обоснованным требования истца в части взыскания 2 947 294 руб. 74 коп. остатка ссудной задолженности по кредитному соглашению № ЭКР/002023-016224 от 19.07.2023, 1 469 945 руб. 98 коп. остатка ссудной задолженности по кредитному соглашению № ЭКР/002024-001517 от 20.02.2024.

В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13 и N 14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Истец также начислил ответчику 241 541,11 руб. задолженности по плановым процентам, 27 629,28 руб. задолженности по процентам по просроченному долгу по кредитному соглашению № ЭКР/002023-016224 от 19.07.2023, 177 266, 13 руб. задолженности по плановым процентам; 16 242,45 руб. задолженности по процентам по просроченному долгу по кредитному соглашению № ЭКР/002024-001517 от 20.02.2024.

В соответствии с п. 4.3. Кредитного соглашения проценты за пользование кредитом начисляются на основной долг начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты фактического полного погашения кредита включительно.

В отсутствие доказательств возврата суммы займа в указанный период, исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Истец в порядке пункта 8.2 кредитного договора также начислил ответчику 28 109,51 руб. пеней по просроченным процентам, 72 191,66 руб. пеней по просроченному долгу по кредитному соглашению № ЭКР/002023-016224 от 19.07.2023, 20 952,35 руб. пенейпо просроченным процентам; 30 435,11 руб. пеней по просроченному долгу по кредитному соглашению № ЭКР/002024-001517 от 20.02.2024.

Расчет проверен судом и признан верным и обоснованным.

При таких обстоятельствах, заявленные требования подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлено требование о расторжении Кредитных соглашений № ЭКР/002023-016224 от 19.07.2023 и ЭКР/002024-001517 от 20.02.2024.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченной задолженности, а также срок просрочки, считаем, что допущенное заемщиком нарушение условий Договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

Судебные расходы распределены в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия. Копии решения на бумажном носителе могут быть направлены лицам, участвующим в деле, в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

решил:

Расторгнуть кредитные соглашения № № ЭКР/002023-016224 от 19.07.2023 и ЭКР/002024-001517 от 20.02.2024, заключенные между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Банком ВТБ (публичное акционерное общество)

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН: <***>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН: <***>) задолженность по кредитному соглашению № ЭКР/002023- 016224 от 19.07.2023 в размере 2 947 294,74 руб., 241 541,11 руб. задолженности по плановым процентам, 27 629,28 руб. задолженности по процентам по просроченному долгу, 28 109,51 руб. пеней по просроченным процентам, 72 191,66 руб. - пеней по просроченному долгу; задолженность по кредитному соглашению № ЭКР/002024-001517 от 20.02.2024 в размере 1 469 945,98 руб., 177 266,13руб. задолженности по плановым процентам, 16 242,45 руб. задолженности по процентам по просроченному долгу, 20 952,35 руб. пеней по просроченным процентам, 30 435,11 руб. пеней по просроченному долгу, 225 948 руб. расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья Сюрина Ю.С.