АРБИТРАЖНЫЙ СУД ИРКУТСКОЙ ОБЛАСТИ

Бульвар Гагарина, 70, Иркутск, 664025, тел. (3952)24-12-96; факс (3952) 24-15-99

дополнительное здание суда: ул. Дзержинского, 36А, Иркутск, 664011,

тел. (3952) 261-709; факс: (3952) 261-761

http://www.irkutsk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Иркутск Дело № А19-20333/2023

04.12.2023

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 29.11.2023.

Решение в полном объеме изготовлено 04.12.2023.

Арбитражный суд Иркутской области в составе судьи Бабаевой А.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Бобковой В.А., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" (ОГРН <***>, ИНН <***>, адрес: 117997, <...>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>, адрес: Иркутская область, Иркутский район, с. Максимовщина) о взыскании 626 070 руб. 03 коп.,

в отсутствие сторон,

установил:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "СБЕРБАНК РОССИИ" (далее – истец, ПАО "СБЕРБАНК РОССИИ") обратилось в Арбитражный суд Иркутской области с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, ИП ФИО1) о взыскании задолженности по кредитному договору № 858614SVFCJR2Q0AQ0QS9B от 21.11.2022 за период с 21.11.2022 по 03.08.2023 в размере 626 070 руб. 03 коп., в том числе: просроченного основного долга в размере 577 072 руб. 13 коп., просроченных процентов в размере 48 997 руб. 90 коп..

В соответствии со статей 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ) иск предъявляется в арбитражный суд субъекта Российской Федерации по месту нахождения или месту жительства ответчика.

Согласно статье 37 АПК РФ подсудность, установленная статьями 35 и 36 настоящего Кодекса, может быть изменена по соглашению сторон до принятия арбитражным судом заявления к своему производству.

Как следует из пункта 12 Заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» № 858614SVFCJR2Q0AQ0QS9B от 21.11.2022, все споры, вытекающие из договора, подлежат рассмотрению в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Таким образом, поскольку соглашением сторон подсудность, установленная статьей 35 АПК РФ, не изменена, суд посчитал настоящее исковое заявление поданным в Арбитражный суд Иркутской области с соблюдением общего правила территориальной подсудности споров.

Определением суда от 13.09.2023 исковое заявление принято, возбуждено производство по делу; определением от 17.10.2023 назначено судебное разбирательство по делу на 21.11.2023; протокольным определением от 21.11.2023 судебное разбирательство отложено на 29.11.2023.

Стороны, надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного заседания в порядке части 6 статьи 121 АПК РФ, в судебное заседание представителей не направили.

Ответчик в письменных возражениях на исковое заявление факт заключения договора, наличия задолженности перед истцом по кредитному договору в заявленном размере не оспорил, указал на неоплату задолженности в связи с большой финансовой нагрузкой, на неполучение от истца копии искового заявления с прилагаемыми документами, кроме того, сослался на неоднократное обращение к истцу с заявлением об урегулировании спора, неполучение от истца ответа на заявления, в связи с чем ходатайствовал о рассрочке уплаты задолженности сроком на 24 месяца с момент вступления решения суда в законную силу.

В силу части 2 статьи 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В силу части 3 статьи 156 АПК РФ при неявке в судебное заседание арбитражного суда истца и (или) ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 АПК РФ, в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, ознакомившись с письменными доказательствами, суд установил следующие имеющие значение для рассмотрения дела обстоятельства.

Как следует из материалов дела, 21.11.2022 между ПАО «Сбербанк России» (далее – Кредитор, Банк) и ИП ФИО1 (далее – Заемщик) заключен кредитный договор № 858614SVFCJR2Q0AQ0QS9B путем подписания Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) в соответствии со статьей 428 ГК РФ.

Заявление и Условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта», в соответствии с Приложением 2 Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (редакция, действующая на дату присоединения), в совокупности являются заключенным между Заемщиком и Банком Кредитным договором по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее – Кредитный договор).

Как следует из Общих условий кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (далее - Условия кредитования), Условия кредитования, опубликованные на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru, Заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (далее - Заявление), надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком сделкой кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" (далее - кредитный договор).

Заключение кредитного договора между Банком и Заемщиком осуществляется путем присоединения Заемщика к Условиям кредитования в соответствии со статьей 428 ГК РФ. Присоединение производится путем подписания Заявления уполномоченным лицом Заемщика.

Индивидуальные условия кредитования Заемщика указываются в Приложении 1 к Заявлению.

Согласно пункту 5 Заявления Заемщик и Банк признают, что настоящее Заявление,

сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее - СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с Условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения Кредитного договора и подписания Заявления со стороны Заемщика, и признается равнозначным Заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица Заемщика или Заемщиком и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом нормами законодательства не предусмотрено, что указанный документ должен в обязательном порядке быть изготовлен на бумажном носителе.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу положений пункта 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В рассматриваемом случае при заключении кредитного договора заемщиком использована простая электронная подпись. Способ подписания: ввод одноразового пароля в интерфейсе АС СББОЛ.

Согласно статье 2 Федерального закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от 06.04.2011 (далее – Закон об электронной подписи) под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Таким образом, факт подписания ответчиком (Заемщиком) Заявления о присоединении к Общим Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) документально подтвержден, что, в свою очередь, подтверждает факт заключения договора кредитования между Банком и Заемщиком; в установленном законом порядке договор не оспорен.

В соответствии с пунктом 6 Заявления Кредитный договор вступает в силу (считается заключенным сторонами) с даты совершения акцепта со стороны Банка, выраженным открытием Лимита кредитования к Счету кредитной бизнес-карты и отражением Банком информации в системе СББОЛ о номере и дате Кредитного договора и действует до полного исполнения сторонами обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1.1 Заявления для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению.

Согласно пункту 2.1 Заявления дата открытия Лимита кредитования с даты вступления в силу Кредитного договора. Срок действия Лимита кредитования указывается в Приложении 1 к Заявлению. Договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору.

Размер Лимита кредитования установлен в Приложении 1 к Заявлению и равен 600 000 руб. 00 коп. Срок действия (Дата закрытия) Лимита кредитования – 36 месяцев.

В соответствии с пунктом 4.1 Заявления на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению. Сроки и порядок оплаты процентов, установленных плат по кредиту, порядок начислений неустоек определяется кредитным договором, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению (пункт 4.4 Заявления).

Как следует из пункта 4.2 Заявления, Банк предоставляет Заемщику Льготный период кредитования на условиях, определенных в разделе 6 Условий кредитования. При выполнении Заемщиком условий предоставления (действия) Льготного периода кредитования, указанных в п. 6.1 Условий кредитования, проценты за пользование кредитом Заемщику не начисляются.

Согласно Приложению 1 к Заявлению процентная ставка по договору составляет 25,2%.

Как следует из пункта 3.4 Заявления, погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению. По кредитному договору, включая обязательства по оплате обслуживания Счета Кредитной бизнес-карты, устанавливаются платы и комиссии, размер и порядок уплаты которых определен в Заявлении.

Таким образом, согласно Приложению № 1 к Заявлению срок погашения обязательного платежа (платежный период) - в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода; расчетный период погашения выбранного Лимита кредитования - ежемесячно.

Во исполнение принятых по договору обязательств Заемщику был предоставлен возобновляемый лимит кредитования в размере 600 000 рублей с уплатой 25,2% годовых сроком на 36 месяцев.

Выдача Банком кредитных средств Заемщику в размере 622 345 руб. 51 коп. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по операциям на счете за период с 21.11.2022 по 16.08.2023.

В соответствии с положениями пункта 6.5.1 Условий кредитования Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия Договора между Заемщиком и Банком.

Заемщиком принятые по кредитному договору обязательства исполнены ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 626 070 руб. 03 коп. за период с 21.11.2022 по 03.08.2023, в том числе: 577 072 руб. 13 коп. – просроченный основной долг, 48 997 руб. 90 коп. – просроченные проценты.

Истцом по адресу, указанном в ЕГРИП, совпадающему с адресом регистрации ответчика по месту жительства, направлено письменное требование (претензия)от 27.06.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

В связи с неудовлетворением ответчиком требований, изложенных в претензии, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Исследовав и оценив доводы сторон, представленные доказательства каждое в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии с требованиями статьи 71 АПК РФ, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Заключенный между сторонами договор № 858614SVFCJR2Q0AQ0QS9B от 21.11.2022 по своей правовой природе является кредитным договором, правоотношения сторон в рамках исполнения заключенного договора регулируются общими положениями об обязательствах и договоре (раздел 3 части 1 ГК РФ), а также специальными нормами о кредитном договоре (параграф 2 главы 42 ГК РФ части 2 ГК РФ).

Как следует из положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Доказательства возврата суммы кредита истцу в материалы дела ответчиком не представлены.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт перечисления денежных средств по кредитному договору в размере 622 345 руб. 51 коп. подтверждается представленной в материалы дела выпиской по операциям на счете за период с 21.11.2022 по 16.08.2023.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по своевременному погашению основного долга, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 03.08.2023 составила 577 072 руб. 13 коп.

За пользование кредитом истцом в соответствии с условиями кредитного договора ответчику начислены проценты за период с 01.02.2023 по 03.08.2023 в размере 48 997 руб. 90 коп.

Доказательства возврата ответчиком истцу кредитных средств и выплаты причитающихся процентов за пользование кредитом в материалы дела не представлены; факт наличия задолженности, ее размер ответчиком не оспорены.

Довод ответчика о ненаправлении истцом в его адрес копии искового заявления с приложениями опровергается имеющимися в материалах дела доказательствами, в связи с чем отклоняется судом.

Довод об обращении к истцу с заявлениями об урегулировании спора во внесудебном порядке ответчиком документально не подтвержден, равно как и не подтвержден истцом, сторонами в материалы дела не представлены доказательства проведения примирительных процедур и результаты их проведения.

Суд также полагает необходимым разъяснить ответчику, что обращение ответчика на стадии рассмотрения дела по существу с заявлением о рассрочке исполнения судебного акта преждевременно, при этом ответчик не лишен права подать соответствующее мотивированное заявление в порядке статьи 324 АПК РФ после вступления в законную силу принятого судом итогового судебного акта по делу (решения суда) при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного акта.

Представленный истцом расчет основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверен, признан арифметически верным, в связи с чем принимается судом.

Ответчиком арифметическая правильность расчета не оспорена, обоснованный контррасчет не представлен.

Статьей 65 АПК РФ установлено, что каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 9 АПК РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 26.11.2018 № 305-ЭС15-12239 (5) по делу № А40-76551/2014 указал, что в силу части 1 статьи 9 АПК РФ судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Следовательно, нежелание представить доказательства должно быть квалифицировано исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает противоположная сторона.

При этом, самостоятельное опровержение судом первой инстанции доказательств, представленных другой стороной, свидетельствовало бы о нарушении таких фундаментальных принципов арбитражного процесса, как состязательность и равноправие сторон, что могло привести к принятию неправильного решения (Постановление Президиума ВАС РФ от 15.10.2013 № 8127/13).

В соответствии с частью 3.1 статьи 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

С учетом вышеизложенных норм права и разъяснений высшего судебного органа, вышеуказанные обстоятельства считаются признанными ответчиком в соответствии с частью 3.1 статьи 70 АПК РФ, поскольку они им прямо не оспорены, что в силу частей 2, 3 статьи 70 АПК РФ освобождает истца от необходимости доказывания этих обстоятельств, а судом эти обстоятельства принимаются в качестве фактов, не требующих дальнейшего доказывания.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку на дату принятия решения доказательства возврата ответчиком суммы кредита в размере 577 072 руб. 13 коп. по кредитному договору №858614SVFCJR2Q0AQ0QS9B от 21.11.2022, уплаты процентов за пользование кредитом в размере 48 997 руб. 90 коп. суду не представлены, ответчиком исковые требования ни по существу, ни в части их размера не оспорены, в связи с чем в силу пункта 3.1 статьи 70 АПК РФ считаются признанными последним, суд полагает заявленные требования правомерными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Всем существенным доводам, пояснениям и возражениям сторон судом дана соответствующая оценка, что нашло отражение в данном решении. Иные доводы и возражения несущественны и на выводы суда не влияют.

В силу положений части 2 статьи 168 АПК РФ при принятии решения арбитражный суд распределяет судебные расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом при подаче искового заявления по платежному поручению от 06.09.2023 №91338 уплачена государственная пошлина в размере 15 521 руб. 00 коп.

Таким образом, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 521 руб. 00 коп. относятся на ответчика и подлежат взысканию с него в пользу истца.

Решение суда выполнено в форме электронного документа, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет». По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Бутакова Николая Владимировичав пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "СБЕРБАНК РОССИИ" задолженность в размере 626 070 руб. 03 коп., в том числе: 577 072 руб. 13 коп. просроченного основного долга, 48 997 руб. 90 коп. просроченных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 521 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Иркутской области.

Судья А.В. Бабаева