Решение по делу № А34-10420/2024 от 04.02.2025.

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КУРГАНСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Климова, 62, Курган, 640021, https://kurgan.arbitr.ru,

тел. <***>, факс <***>

E-mail: info@kurgan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Курган

Дело № А34-10420/2024

04 февраля 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 23 января 2025 года.

Решение в полном объеме изготовлено 04 февраля 2025 года.

Арбитражный суд Курганской области в составе судьи Кузнецовой Т.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Савичевой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СБЕРБАНК РОССИИ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ГЛАВЕ КРЕСТЬЯНСКОГО (ФЕРМЕРСКОГО) ХОЗЯЙСТВА – ИНДИВИДУАЛЬНОМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ФИО1 (ИНН: <***>, ОГРНИП: <***>)

о взыскании задолженности,

при участии в судебном заседании представителей:

от истца: явки нет, извещен,

от ответчика: явки нет, извещен,

установил:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СБЕРБАНК РОССИИ» (далее - истец) обратилось в Арбитражный суд Курганской области с иском к ГЛАВЕ КРЕСТЬЯНСКОГО (ФЕРМЕРСКОГО) ХОЗЯЙСТВА – ИНДИВИДУАЛЬНОМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № 8599MVJN2E7R2Q0AQ0QS9B от 26.09.2022 за период с 18.05.2023 по 10.09.2024 (включительно) в размере 1 050 327 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 959 717 руб. 61 коп., просроченные проценты – 76 633 руб. 55 коп., неустойка за просроченный основной долг – 10 182 руб. 23 коп., неустойка за просроченные проценты – 3 794 руб. 21 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 56 510 руб.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте проведения заседания извещен, отзыв на иск не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном данным Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

В соответствии с абзацем 2 части 4 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные извещения, адресованные гражданам, в том числе индивидуальным предпринимателям, направляются по месту их жительства. При этом место жительства индивидуального предпринимателя определяется на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Согласно пункту 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.

Определения суда о времени и месте проведения судебного заседания, направленное ответчику по адресу, указанному в выписке ЕГРИП, возвращены за истечением сроков хранения.

Учитывая изложенное, суд считает ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, на основании пункта 2 части 4 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

На основании статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

26.09.2022 между ПАО Сбербанк (далее - Банк) и ответчиком (далее - заемщик) заключен кредитный договор № 8599MVJN2E7R2Q0AQ0QS9B в форме заявления о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты Клиента.

Таким образом, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации Глава КФХ ИП ФИО1 присоединился к ДОГОВОРУ-КОНСТРУКТОРУ (ПРАВИЛАМ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ).

Договор подписан простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.

Пунктом 1.2. установлено, что договор банковского обслуживания считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

Согласно условиям открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента, Заемщик/Клиент просит открыть счет кредитной бизнес-карты для совершения операций по кредитной бизнес-карте (далее - Счет) в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и правилами ПАО Сбербанк (далее – Банк) в валюте РФ с выпуском кредитной бизнес-карты (далее – Карта) на имя Держателя единоличного исполнительного органа Клиента-юридического лица (на имя Клиента – индивидуального предпринимателя).

Для проведения операций с использованием Кредитной бизнес-карты Банк предоставил ЗАЕМЩИКУ возобновляемый лимит кредитной линии (Лимит кредитования) в валюте Российской Федерации.

Согласно выписке по счету клиента/расходно-кассовому ордеру/мемориальному ордеру/платежному поручению/отчету по банковской карте клиента (счет выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 000 000 руб.

Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора.

Согласно пункту 4.1 заявления на сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование Лимитом кредитования. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24% годовых.

В соответствии с Кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Расчетный период погашения выбранного лимита кредитования – ежемесячно.

Срок погашения обязательного платежа в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода.

В соответствии с п. 1.15 договор банковского обслуживания Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в договора банковского обслуживания с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 договора банковского обслуживания предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением договора банковского обслуживания Клиент имеет право расторгнуть договора, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении договора банковского обслуживания по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении договора банковского обслуживания, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий договора банковского обслуживания.

С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

На момент подачи иска в суд задолженность перед банком по кредитному договору составила 1 050 327 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 959 717 руб. 61 коп., просроченные проценты – 76 633 руб. 55 коп., неустойка за просроченный основной долг – 10 182 руб. 23 коп., неустойка за просроченные проценты – 3 794 руб. 21 коп. (расчет в деле).

Банком в адрес заемщика направлено требование от 08.08.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Претензия истца оставлена без внимания, требования не исполнены.

Ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском (статья 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ, статья 12 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса о займе, если иное не следует из специальных норм о кредите и не вытекает из существа кредитных отношений.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 2 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации. Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в статье 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Пунктом 5 статьи 3 Закона об электронной подписи установлено, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Принадлежность электронных подписей (организационно-правовая форма и наименование заемщика) подтверждается протоколом операции (протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка).

Согласно материалам дела размер задолженности по возврату кредита по кредитному договору №8599MVJN2E7R2Q0AQ0QS9B от 26.09.2022 составил 959717 руб. 61 коп. основного долга.

Доказательств возврата кредита ответчиком не представлено (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Суд принимает во внимание правовую позицию Высшего Арбитражного суда Российской Федерации, изложенную в Постановлении Президиума ВАС Российской Федерации №8127/13 от 15.10.2013, в силу которой не допускается, чтобы суд фактически исполнил обязанность ответчика по опровержению доказательств, представленных другой стороной, тем самым нарушив такие фундаментальные принципы арбитражного процесса, как состязательность и равноправие сторон, что могло привести к принятию неправильного решения.

С учетом представленных суду доказательств, поскольку доказательств уплаты кредита в полном объеме материалы дела не содержат, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании ссудной задолженности в размере 959717 руб. 61 коп.

Заявлено также о взыскании процентов по кредиту в размере 76633 руб. 55 коп.

По условиям договора процентная ставка составляет 24% годовых.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819, пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата суммы кредита.

Из представленного истцом расчета следует, что за период с 18.05.2023 по 10.09.2024 размер начисленных процентов за пользование кредитом составил 76633 руб. 55 коп. (расчет в электронном деле).

Расчет истца проверен, является верным.

Поскольку доказательств внесения оплаты по спорному кредитному договору в материалы дела не представлено, требования истца о взыскании долга, в том числе ссудной задолженности, процентов за пользование кредитом являются обоснованными.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки в размере 10182 руб. 23 коп. за просроченный основной долг, 3794 руб. 21 коп.. за просроченные проценты (расчет в электронном деле).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 8 заявления о присоединении к общим условиям кредитования сторонами согласована неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, составляет: 0,1 процента (ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Ответчик допустил просрочку в оплате, в связи с чем, требование о взыскании неустойки является законным. Расчет соответствует условиям договора.

С учетом изложенного, исковые требования о взыскании с ответчика договорной неустойки подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с частью 2 статьи 168 Арбитражного процессуального кодекса РФ при принятии решения арбитражный суд распределяет судебные расходы.

На основании части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 56510 руб. (платежное поручение №101922 от 16.09.2024, в электронном деле), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ГЛАВЫ КРЕСТЬЯНСКОГО (ФЕРМЕРСКОГО) ХОЗЯЙСТВА – ИНДИВИДУАЛЬНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ ФИО1 (ИНН: <***>, ОГРНИП: <***>) в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «СБЕРБАНК РОССИИ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность в размере 1050327 руб. 60 коп., в том числе: просроченный основной долг – 959717 руб. 61 коп., просроченные проценты – 76633 руб. 55 коп., неустойка за просроченный основной долг – 10182 руб. 23 коп., неустойка за просроченные проценты – 3794 руб. 21 коп., а также 56510 руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Курганской области.

Судья

Т.В. Кузнецова