Именем Российской Федерации
РЕШЕНИЕ
г. Москва
27 декабря 2023г. Дело №А40-188853/23-7-1534
Резолютивная часть решения объявлена 12 декабря 2023г.
Мотивированное решение изготовлено 27 декабря 2023г.
Арбитражный суд города Москвы в составе:
Судьи Огородниковой М.С.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем Климовым В.А.
рассматривает в предварительном судебном заседании дело
по иску: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЮНАЙТЕД БРЕВЕРИЕС" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)
к ответчику: ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)
о признании решений незаконным, об обязании
при участии:
от истца – ФИО1 по доверенности от 11.12.2023
от ответчика – ФИО2 по доверенности от 16.08.2021
УСТАНОВИЛ:
ООО «Юнайтед Бревериес» обратилось с исковым заявлением к ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» о признании незаконными решения об отказе в выполнении платежных поручений №27 от 25.07.2023г., №28 от 05.07.2023г., №29 от 25.07.2023г., №30 от 05.07.2023г., №32 от 05.07.2023г., №33 от 06.07.2023г., о признании незаконными решения о расторжении договора банковского счета от 14.03.2023г. и закрытии расчетных счетов истца №<***> и №40702810201460051395. Кроме того, истец просит обязать ответчика возобновить банковское обслуживание на основании договора банковского счета от 14.002.2023г. и возобновить дистанционное банковское обслуживание на основании договора банковского счета от 14.02.2023г.
Истец в судебном заседании поддержал исковые требования, просил их удовлетворить.
Ответчик иск не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве.
Учитывая, что в предварительном судебном заседании у лиц, участвующих в деле, отсутствовали возражения против перехода из предварительного судебного заседания в основное, то суд завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции на основании ст. 137 АПК РФ.
Как усматривается из материалов дела, 14.03.2023г. истцом открыты в ПАО «Финансовая корпорация Открытие» расчетные счета №<***> и №40702810201460051395.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 05.07.2023г. им в банк были направлены на исполнение платёжные поручения №№27-33, которые не были исполнены.
Банком 05.07.2023г. принято решение об отказе в выполнении распоряжений о совершении вышеуказанных операций в связи с совокупностью оснований, связанных с риском ОД/ФТ клиента.
Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.
Оценив материалы дела, выслушав представителей сторон, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны: разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за их реализацию, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Они также обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Внутренний контроль представляет собой деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (ст. 3 Федерального закона №115-ФЗ).
В соответствии с п. 5.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 02.03.2012г. №375-П, программа выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - программа выявления операций), должна содержать процедуры в отношении установленных Федеральным законом операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, в отношении которых при реализации кредитной организацией ПВК по ПОД/ФТ возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Согласно п. 5.2 Положения №375-П решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в распоряжении ответственного сотрудника (уполномоченного сотрудника в сфере ПОД/ФТ) информации (в том числе внешние доступные кредитной организации на законных основаниях источники информации, в том числе средства массовой информации и документы, характеризующие статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии)
С целью исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ в части принятия решения о признании/непризнании операций клиента подозрительными Банк вправе запросить документы, а на основании п. 14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ Клиент обязан предоставить в Банк запрошенные документы.
В соответствии с указанными нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в условиях договорных отношений с клиентами закреплены правила Банка:
Согласно п. 5.1.2 правил банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой закреплено право Банка запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию)доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В соответствии с п. 5.1.3 Правил, Банк имеет право отказать Клиенту в приеме распоряжения на проведение операции/осуществлении сделки по счету с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в случае проведения операции/сделки, подпадающей под критерии сомнительных операций или необычных операций (критерии сомнительных и необычных операций установлены внутренними правилами Банка в соответствии с нормативными актами Банка России по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма), а также в случае превышения Лимита, установленного в соответствии с п. 5.1.4 настоящих Правил.
Так, в ходе обслуживания истца были установлены факты транзитного движения денежных средств: поступление денежных средств от юридического лица за поставку пива и переводом в счет другого юридического лица в качестве оплаты туристических услуг.
Указанные операции соответствовали признакам подозрительных операций, в том числе коду 1414 Приложения к положению Банка России от 02.03.2012г. № 375-П4.
На основании изложенного в соответствии с п. 5.1.2 правил, с 09.05.2023г. по 05.07.2023г. у истца были запрошены документы и сведения, раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых по счету операций, а также документы, подтверждающие источники происхождения и направления расходования денежных средств.
По итогам анализа представленных документов установлено что денежные средства на расчетый счет клиента поступили от аффилированной организации ООО «Бафф бир» за планируемую поставку пива; клиентом не произведена закупка товара для поставки контрагенту, не представлены документы, подтверждающие закупку товара, полученные денежные средства клиент планировал перевести на счет туроператора; по счету клиента проведена оплата за услуги хранения товарно-материальных ценностей на общую сумму 232 168 руб. 00 коп., при этом, клиентом по счету не проводились операции по покупке каких-либо товарно-материальных ценностей.
Руководствуясь указаниями Банка России, в соответствии с п. 5.1.3 Правил банковского обслуживания, клиенту 06.07.2023г. был ограничен дистанционный доступ к счету.
Операции клиента были признаны подозрительными, сведения о подозрительных операциях были направлены в Росфинмониторинг.
По результатам проведенного анализа ответчик принял решение на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ об отказе в совершении операций по платежным поручениям.
В соответствии с п. 10 ст. 7.7 Закона №115-ФЗ применение мер, предусмотренных п. 5 настоящей статьи, не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитной организации за совершение соответствующих действий.
Счет клиента 26.07.2023г. закрыт по заявлению кредитора.
Таким образом, действия банка полностью соответствовали требованиям действующего законодательства.
При вышеуказанных обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований.
Госпошлина по иску относится на истца, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований в порядке ст. 110 АПК РФ.
Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 405, 450, 450.1, 845, 848, 859 ГК РФ, ст.ст. 110, 167-171, 176 АПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении заявленных исковых требований ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЮНАЙТЕД БРЕВЕРИЕС" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) - отказать.
Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.
Судья М.С. Огородникова