АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ХАКАСИЯ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Абакан

20 июня 2025 годаДело № А74-3636/2025

Резолютивная часть решения объявлена 04 июня 2025 года.

Полный текст решения изготовлен 20 июня 2025 года.

Арбитражный суд Республики Хакасия в составе судьи П.В. Лобынцева при ведении протокола судебного заседания секретарём судебного заседания С.Б. Дмитриевой, рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>)к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***> ОГРНИП <***>) о взыскании 2 576 312 руб. 56 коп., в том числе:

- по кредитному договору от 05.12.2023 № 190504216954-23-1 в размере 239 038 руб. 28 коп.. из них: 220 171 руб. 10 коп. долга, 16 841 руб. 12 коп. просроченные проценты, 2026 руб. 06 коп. неустойка;

- по кредитному договору от 19.04.2024 № 190504216954-24-1 в размере 177 418 руб. 09 коп., из них: 167 942 руб. 45 коп. долга, 8599 руб. 68 коп. просроченные проценты, 875 руб. 96 коп. неустойка;

- по кредитному договору от 27.05.2024 № 190504216954-24-2 в размере 525 552 руб. 97 коп., из них: 461 782 руб. 21коп. долга, 62 607 руб. 82 коп. просроченные проценты, 1162 руб. 94 коп. неустойка;

- по кредитному договору от 05.06.2024 № 190504216954-24-3 в размере 1 634 303 руб. 22 коп., из них: 1 414 439 руб. 97 коп., 214 270 руб. 92 коп. просроченные проценты, 5592 руб. 33 коп. неустойка.

В отсутствие лиц, участвующих в деле.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ФИО2) обратилось в Арбитражный суд Республики Хакасия с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик, предприниматель) о взыскании 2 576 312 руб. 56 коп. долга, процентов и неустойки по кредитным договорам от 05.12.2023 № 190504216954-23-1, от 19.04.2024 № 190504216954-24-1, от 27.05.2024 № 190504216954-24-2, от 05.06.2024 № 190504216954-24-3.

Определением арбитражного суда от 21.04.2025 исковое заявление принято к производству, назначено предварительное судебное заседание и судебное разбирательство по делу.

Частью 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Стороны, надлежащим образом уведомлённые о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителей не направили. В материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Информация о судебном заседании также размещена на официальном сайте Арбитражного суда Республики Хакасия: http://khakasia.arbitr.ru, а также на общедоступном информационном сервисе «Картотека арбитражных дел» (http://kad.arbitr.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

С учетом изложенного, суд считает ответчика надлежащим образом, извещенным о принятии искового заявления и возбуждении производства по делу, о времени и месте проведения судебного заседания.

Ответчиком мотивированный отзыв на исковое заявление в нарушение требований статьи 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлен, исковые требования ни по существу, ни в части размера не оспорены.

В порядке части 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд рассматривает дело в отсутствие представителей сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд установил следующие имеющие значение для рассмотрения дела обстоятельства.

Между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (заемщик) путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, к общим условиям кредитования, заключены, в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, следующие кредитные договоры:

- от 05.12.2023 №<***>-23-1 (далее - кредитный договор №1), по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб. на срок 35 мес. под 22,9 процентов годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, процентная ставка составляет 24,9 процентов годовых);

- от 19.04.2024 №<***>-24-1 (далее кредитный договор №2), по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 руб. на срок 36 мес. под 24,5 процентов годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, процентная ставка составляет 26,5 процентов годовых);

- от 27.05.2024 №<***>-24-2 (далее - кредитный договор №3), по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 руб. на срок 36 мес. (дополнительным соглашением от 07.10.2024 года срок возврата увеличен до 48 месяцев) под 24,5 процентов годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, процентная ставка составляет 26,5 процентов годовых);

- от 05.06.2024 №<***>-24-3 далее - кредитный договор №4), по условиям которого кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 1 500 000 руб. на срок 36 мес. (дополнительным соглашением от 07.10.2024 года срок возврата увеличен до 48 месяцев с предоставлением отсрочки по оплате основного долга на 6 месяцев), под 24,5 процентов годовых (с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, процентная ставка составляет 26,5 процентов годовых).

Заявление о присоединении к общим условиям кредитования размещено на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу http://www.sberbank.ru в разделе «Малому бизнесу и ИП» и доступны для ознакомления по ссылке, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

Условия кредитования также опубликованы на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет.

Согласно пункту 6.6. Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя ФИО2 имеет право прекратить или отказать в выдаче кредита (траншей), а также закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и (или) потребовать от Заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом ФИО2 имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам).

Пунктом 7.10. Общих условий установлено, что Заемщик обязан в течение 5 (Пять) рабочих дней с даты получения требования Банка о досрочном погашении задолженности в соответствии с пунктом 6.6 Условий кредитования досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании Банка, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями Заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения.

Банком совершено зачисление кредитов в соответствии с заявлениями, что подтверждается выписками по счету. Таким образом, кредитором обязательства по кредитным договорам исполнены (выписка операций по лицевому счету за период с 05.12.2023 по 05.03.2025).

Заемщиком в нарушение условий кредитных договоров, принятые обязательства исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на 04.04.2025 в размере 2 576 312 руб. 56 коп. (основной долг, просроченные проценты и неустойки).

Истцом в адрес заемщика направлено требование/уведомление от 19.03.2025 № УБ-84-исх/418 о необходимости уплаты задолженности по договорам, процентов и иных платежей в течение 5 рабочих дней с даты получения требования.

Неисполнение требований заемщиком послужило основанием для обращения истца в арбитражный суд с настоящим иском о взыскании задолженности, процентов и неустоек по кредитным договорам.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность представленных в материалы дела доказательств каждого в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности с учетом положений статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, в частности, из договоров и иных сделок.

Согласно статьям 307, 309 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор) определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правоотношения сторон регулируются положениями § 2 главы 42 ГК РФ.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809, пунктом 1 статьи 810 ГК РФ и условиями договора ответчик должен был возвращать ссудный долг и оплачивать проценты по кредиту путем внесения на банковский счет аннуитетных платежей, включающих в себя суммы, учитываемые в счет погашения ссудной задолженности и суммы в счет оплаты процентов по кредиту.

Кредитный договор считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения в письменной форме по существенным условиям кредитного договора (сумма кредита, срок и порядок его предоставления заемщику, размер процентов за пользование кредитом, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита), то есть указанная сделка является консенсуальной, обязательства кредитора по выдаче кредита возникают с момента заключения договора.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путём присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Исходя из материалов дела, кредитный договор заключён сторонами по правилам о договоре присоединения (пункт 1 статьи 428 ГК РФ), условия которого определяются банком в стандартных формах.

Рассматриваемые кредитные договоры подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанного простой электронной подписью и размещенные вместе с файлами подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн».

В соответствии с указанными положения закона, общие условия кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью и надлежащим образом оформленное и подписанное заёмщиком заявление о присоединении к общим условиям кредитования для индивидуального предпринимателя и общества, в совокупности являются заключённой между заёмщиком и банком сделкой кредитования.

Проанализировав условия заключенных сторонами кредитных договоров, суд пришел к выводу о согласовании сторонами существенных условий кредитных договоров, что свидетельствует о заключенности договоров.

В рассматриваемом случае материалами дела подтверждается факт возникновения между сторонами кредитных правоотношений, истец подтвердил заключение с ответчиком кредитного договора и фактическое предоставление заемных денежных средств заемщику.

С учетом условий договора, а также положений статей 819, 811 ГК РФ кредитор воспользовался своим правом потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Факт предоставления заемщику денежных средств по кредитным договорам, а также факт нарушения срока возврата ответчиком предоставленных кредитов, процентов, неустоек, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитных договоров, задолженность ответчика составила 2 576 312 руб. 56 коп., в том числе: 2 264 335 руб. 73 коп. просроченный основной долг, 302 319 руб. 54 коп. просроченные проценты, 9657 руб. 29 коп. неустойки.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пункте 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты подлежат уплате только за период с даты предоставления займа до даты его полного возврата. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, является незаконным (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 23.12.2014 № 83-КГ14-9).

Ответчик исковые требования не оспорил; письменный отзыв, контррасчет заявленных ко взысканию требований, доказательства частичной либо полной оплаты заявленных ко взысканию сумм, в материалы дела не представил; возражений по арифметической правильности и порядку расчета не заявил.

В силу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

В статье 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации указано, что судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Нежелание представить доказательства должно квалифицироваться исключительно как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент (указанная правовая позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 06.03.2012 № 12505/11).

Поскольку ответчик допустил просрочку платежей по кредитным договорам, как по ссудной задолженности, так и по уплате процентов, доказательств возврата ответчиком суммы кредита, процентов, суду не представлено, а ответчиком исковые требования ни по существу, ни в части их размера не оспорены, в связи с чем в силу пункта 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации считаются признанными последним, суд полагает заявленные требования правомерными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Всем существенным доводам, судом дана соответствующая оценка, что нашло отражение в данном решении.

В силу положений части 2 статьи 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения арбитражный суд распределяет судебные расходы.

Государственная пошлина по делу составляет 102 289 руб., которая уплачена истцом при подаче искового заявления по платежному поручению от 09.04.2025 № 53797.

По результатам рассмотрения спора в соответствии со статьёй 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению за счёт ответчика.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа. По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 2 576 312 руб. 56 коп. задолженности по состоянию на 04.04.2025, возникшей из кредитных договоров от 05.12.2023 № 190504216954-23-1, от 19.04.2024 № 190504216954-24-1, от 27.05.2024 № 190504216954-24-2, от 05.06.2024 № 190504216954-24-3, в том числе: 2 264 335 руб. 73 коп. основного долга, 302 319 руб. 54 коп. просроченные проценты, 9657 руб. 29 коп. неустойки, а также 102 289 руб. расходов по государственной пошлине, уплаченной по платежному поручению от 09.04.2025 № 53797.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Третий арбитражный апелляционный суд в месячный срок с момента его принятия.

Жалоба подаётся через Арбитражный суд Республики Хакасия.

СудьяП.В. Лобынцев