Решение по делу № А45-19770/2023 от 19.11.2023.

АРБИТРАЖНЫЙ СУД НОВОСИБИРСКОЙ ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

г. Новосибирск Дело № А45-19770/2023

19 ноября 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 16 ноября 2023 года

В полном объеме решение изготовлено 19 ноября 2023 года

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Морозовой Л.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Падериной К.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании дело

по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "КУЗБАСС-СТРОЙ" (ИНН <***>), г. Новокузнецк, Кемеровская область – Кузбасс,

к публичному акционерному обществу банк "Финансовая корпорация открытие" (ИНН <***>), г. Москва,

при участии третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Центральный Банк Российской Федерации (ИНН: <***>), г. Москва,

о расторжении договора банковского обслуживания от 25.05.2021 и перечисление остатка денежных средств, находящихся на счетах,

при участии в судебном заседании представителей:

истца (онлайн): ФИО1, доверенность от 29.06.2023, диплом, паспорт (до перерыва),

ответчика (онлайн): ФИО2, доверенность № 1Ф/28 от 25.01.2021, диплом, паспорт,

третьих лиц: ФИО3, доверенность от 11.06.2020, диплом, паспорт,

установил:

общество с ограниченной ответственностью "КУЗБАСС-СТРОЙ" (далее – истец, ООО «КУЗБАСС-СТРОЙ», клиент) обратилось в Арбитражный суд Новосибирской области с исковым заявлением к публичному акционерному обществу банк "Финансовая корпорация открытие" (далее – ответчик, банк, ПАО Банк «ФК Открытие») о расторжении договора банковского обслуживания от 25.05.2021 и перечисление остатка денежных средств, находящихся на счетах истца, на момент вступления решения суда в законную силу.

Заявленные требования мотивированы следующими обстоятельствами. 25.05.2021 истец подписал с ответчиком заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания о присоединении к договору банковского обслуживания по расчетному счету. В этот же день истцу был открыт расчетный счет, подключена услуга «SMS-Инфо» на номер телефона директора ФИО4, выдана бизнес-карта. Кроме того, истец был подключен к системы ДБО. 23.01.2023 от ответчика на телефонный номер директора истца поступило сообщение об ограничение доступа к счету на бизнес-портале в связи с отнесением ООО «КУЗБАСС-СТРОЙ» к группе высокого риска. 07.03.2023 директору общества стало известно, что причиной действий ответчика являются действия ЦБ РФ и необходимости обращения в межведомственную комиссию Банка России. Истец дважды обращался в ЦБ РФ, из ответов последнего следовало, что истцом не указано в своем обращении, что какая-либо кредитная организация применила к заявителю меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В связи с тем, что истцу необходимо было продолжать свою коммерческую деятельность, общество обратилось в ПАО «Сбербанк России» об открытии счета. В свою очередь, истец обратился к ответчику с заявлением № 3 от 16.05.2023 о расторжении договора банковского облуживания от 25.05.2021 и возврате остатка денежных средств со счета. Ответчиком обращения истца было рассмотрено и сообщено о невозможности закрытия счета и возврата денежных средств, поскольку Банком России истец отнесен к группе высокого риска совершения подозрительных операций на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Для целей пересмотра уровня риска истцу необходимо обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Полагая, что действия ПАО Банк «ФК Открытие» не законны, истец обратился с настоящим иском в суд.

Определением суда от 13.09.2023 к участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Центральный Банк Российской Федерации (далее – третье лицо, Банк России).

В судебном заседании 09.11.2023 на основании статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлен перерыв до 16.11.2023 о чем лица, участвующие в деле, уведомлены путем размещения информации о времени и месте продолжения судебного заседания на сайте суда.

Истец в судебном заседании поддержал заявленные требования, дополнительно указал, что реализация кредитной организацией в рамках Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" своих прав не должна иметь целью необоснованный и недобросовестный отказ от исполнения договора банковского счета. Запрет на совершение истцом расчетных операций по расчетному счету с использованием технологии дистанционного доступа и тем более на бумажном носителе нарочно, является ограничением прав истца на распоряжение денежными средствами, находимся на счете, что противоречит условиям заключенного сторонами договора банковского обслуживания. Доказательств того, что банковские операции истца были запутанными, неочевидными, не имели реальной цели, а наоборот преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путем, пошли на финансирования террористической деятельности, а равно преследовали иную противоправную цель, ответчик не представил. Кроме того, перейдя в другой банк – ПАО Сбербанк, истец заявлением о присоединении от 06.04.2023 принял условия и присоединился к договору-конструктору, в частности к услуги ДБО.

Ответчик отзывом на исковое заявление, в ходе судебного разбирательства исковые требования не признал, ввиду следующего. Банком 20.01.2023 получена информация от банка России об отнесении клиента к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций. Клиент был уведомлен через систему ДБО об отнесении его к группе высокой степени (уровня) риска. Ответчик, начиная с 23.01.2023, инициировал применение к клиенту ограничительных мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Для изменения степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиент может обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. При этом, ответчик указывает на то, что клиент не воспользовался своим правом на обжалования решения в межведомственную комиссии при Банке России. Исковое заявление в порядке статьи 148 АПК РФ подлежит оставлению без рассмотрения ввиду несоблюдения претензионного порядка урегулирования спора.

Третье лицо в ходе судебного разбирательства поддержало свою позицию, изложенную в письменных объяснениях, указав, что в рассматриваемом случае в действиях ответчика нарушений Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не усматривается. В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 указанного закона Банком 23.01.2023 в отношении истца применены меры, о чем он был уведомлен.

Исследовав и оценив в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства, исходя из фактических обстоятельств дела, арбитражный суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии с частью 1 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, самостоятельно определив способы их судебной защиты.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Как следует из материалов дела, ООО "КУЗБАСС-СТРОЙ" (ИНН <***>) является клиентом публичного акционерного общества банк "Финансовая корпорация открытие" (филиал Сибирский).

Истцом в материалы дела представлено заявление о присоединении к правилам банковского обслуживания.

Согласно справке филиала Сибирский ПАО Банк «ФК Открытия», выданной ООО "КУЗБАСС-СТРОЙ" на 26.05.2021 открыты в указанном банке клиенту следующие счета: расчетный (валюта российский рубль) – 40702810602550002058, корпоративный карт счет (валюта российский рубль) – 40702810902550002059.

ООО "КУЗБАСС-СТРОЙ" 16.05.2023 направило в банк заявление о расторжении договора банковского обслуживания от 25.05.2021 и перечислении остатка денежных средств на счет, открытый в ПАО "Сбербанк" N 40702810026000001134.

18.05.2023 банком дан ответ о невозможности исполнить заявление о закрытии счета, если на счете есть остаток. Банк России отнес истца к группе высоко уровня риска совершения подозрительных операций на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ).

В связи с чем, доводы ответчика о несоблюдении истцом претензионного порядка для обращения в суд с настоящим иском к ответчику, судом рассмотрены и подлежит отклонению.

Считая действия банка незаконными, нарушающими права и законные интересы общества, истец обратился в суд с настоящим иском.

В силу пунктов 1, 2 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно пункту 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса (пункт 5 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (пункт 7 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом ответчик, являясь кредитной организацией, в силу требований статьи 5 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ обязан выполнять требования названного Закона.

Законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ на кредитные организации возложена обязанность по выявлению и пресечению незаконных финансовых операций. Банк России, осуществляющий надзор за кредитными организациями, обязывает их принимать меры, направленные на пресечение сомнительных операций.

Согласно части 2 статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ от 07.08.2001 организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно подпункту 3.1 пункта 1 статьи 7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов оценивать степень (уровень) риска совершения ими подозрительных операций, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков, характера и видов их деятельности, характера используемых ими продуктов (услуг), предоставляемых организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, и относить каждого клиента к группе риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций.

Кредитная организация обязана относить каждого клиента к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

- низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

- высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Порядок организации и порядок осуществления внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами подозрительных операций устанавливаются кредитными организациями в правилах внутреннего контроля.

В соответствии с пунктом 18.8 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее -Закон о Банке России) Банк России осуществляет оценку степени (уровня) риска совершения подозрительных операций кредитными организациями, клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно статье 9.1 Закона о Банке России при осуществлении оценки степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами кредитных организаций - юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России относит каждое такое юридическое лицо (каждого такого индивидуального предпринимателя) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

В соответствии со статьей 7.6 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций через их личные кабинеты в соответствии со статьей 73.1 Закона о Банке России в сроки и объеме, которые установлены Банком России, в форматах, размещенных Банком России на своем официальном сайте в сети Интернет, а до уполномоченного органа в порядке, сроки, объеме и форматах, которые предусмотрены соглашением, заключенным между Банком России и уполномоченным органом.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 настоящего Федерального закона, в отношении клиента - юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Денежные средства остаются на счете такого клиента до момента его исключения из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) либо ликвидации юридического лица.

ООО "КУЗБАСС-СТРОЙ" 20.01.2023 отнесено Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

На основании абзаца второго пункта 1 статьи 7.6 Закона N 115-ФЗ указанная информация направлена 20.01.2023 Банком России в кредитные организации.

Согласно информации, представленной Банком в Банк России в соответствии с пунктом 8 статьи 7.7 Закона N 115-ФЗ, в отношении ООО "КУЗБАСС-СТРОЙ" 23.01.2023 применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ, о чем клиент был информирован через систему ДБО.

Банк в уведомлении об отнесении клиента к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций, в ответе на обращение от 18.05.2023 уведомил клиента о принятом Банком России решении, а также разъяснил возможность обратиться с заявлением об отсутствии оснований для применения к нему соответствующих мер, в межведомственную комиссию при ЦБ РФ.

По правилам, установленным Законом N 115-ФЗ применение к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 настоящего Федерального закона, может быть обжаловано в судебном порядке только после обращения заявителя в межведомственную комиссию в порядке, предусмотренном пунктом 1 настоящей статьи.

Указанное решение ООО "КУЗБАСС-СТРОЙ" не оспорено.

При этом, из материалов дела следует, что клиент обращался в ЦБ РФ дважды. Как следует из приложенных ответов и пояснений третьего лица, из обращений клиента не следует, что какая-либо кредитная организация применила к нему меру, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Клиентом не было приложено дважды уведомление ПАО Банк «ФК Открытие» о том, что к нему с 23.01.2023 применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона 115-ФЗ.

Таким образом, вопреки доводам истца действия банка не противоречат нормам действующего законодательства, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины распределяются в соответствии с правилами статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и относятся на истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Седьмой арбитражный апелляционный суд (г. Томск) в течение месяца после его принятия.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Новосибирской области.

Судья Л.Н. Морозова