АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОРЕНБУРГСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Краснознаменная, д. 56, <...>

http: //www.Orenburg.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Оренбург Дело № А47-5784/2025

01 сентября 2025 года

Резолютивная часть решения объявлена 18 августа 2025 года

В полном объеме решение изготовлено 01 сентября 2025 года

Арбитражный суд Оренбургской области в составе судьи Банных Е.А. при ведении протокола секретарем судебного заседания Корниловым В.А. рассмотрел в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>), г. Кострома

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГНИП 322565800086228, ИНН <***>), с. Благословенка Оренбургской области

о взыскании 1 306 454 руб. 03 коп.

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 06.02.2024 <***> в размере 1 306 454 руб. 03 коп., из которых 298 руб. 00 коп. - комиссия за ведение счета, 1 180 руб. 00 коп. - иные комиссии, 63 246 руб. 25 коп. - просроченные проценты, 1 238 396 руб. 43 коп. - просроченная ссудная задолженность, 1 524 руб. 98 коп. - просроченные проценты на ссудную задолженность, 4 руб. 31 коп. - неустойка на просроченные проценты на ссудную задолженность, 1 065 руб. 95 коп. - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 738 руб. 11 коп. - неустойка на просроченные проценты.

Истец и ответчик, извещенные надлежащим образом, в судебное заседание не явились. Суд, руководствуясь статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проводит заседание в их отсутствие.

Ответчик мотивированного отзыва в материалы дела не представил, исковые требования по существу не оспорил.

Определение о принятии искового заявления к производству от 15.04.2025 направлено ответчику по адресу (месту нахождения), указанному в выписке из ЕГРИП (460525, Оренбургская обл., Оренбургский р., <...>), посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением о вручении 16.04.2025 (почтовый идентификатор 46097006941255), которое вернулось в адрес суда; согласно отчету АО «Почта России» возврат произведен в связи с истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Определение об отложении предварительного судебного разбирательства от 12.05.2025 также своевременно направлено судом ответчику по вышеуказанному адресу, отправление с почтовым идентификатором 46097007909766 соответственно, вернулось в адрес суда, согласно отчету АО «Почта России» возврат произведен в связи с истечением срока хранения почтовой корреспонденции.

Согласно пункту 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» с учетом положения пункта 2 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в ЕГРИП или в ЕГРЮЛ либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, направленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

По смыслу пункта 1 статьи 20 и пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Указанная правовая позиция изложена также в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в связи с чем суд считает ответчика надлежаще извещенным о начавшемся процессе.

Стороны не заявили ходатайства о необходимости представления дополнительных доказательств. При таких обстоятельствах суд рассматривает дело исходя из совокупности имеющихся в деле доказательств с учетом положений статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

При рассмотрении материалов дела судом установлены следующие обстоятельства.

06.02.2024 между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее – истец, банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее – ИП ФИО1, заемщик, ответчик) заключен кредитный договор <***> в виде акцептованного заявления-оферты, в соответствии с условиями которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 1 450 000 руб. 00 коп. для пополнения оборотов средств в рамках предпринимательской деятельности. Кредит предоставляется в рублях Российской Федерации (пункты 3, 10 договора от 06.02.2024).

Согласно пункту 1 договора срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования.

Общее количество платежей по договору составляет - 35, минимальный обязательный платеж не менее - 67 417 руб. 07 коп., уплачиваемый ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно (пункт 5 договора).

В пункте 2 договора указан срок лимита кредитования - 36 месяцев.

В соответствии с пунктом 4 договора проценты за пользование кредитом составляют 26,9 % годовых.

Процентная ставка снижается до 22,9% годовых при условии совершения расходных операций по расчетному счету, открытому в банке, в размере не менее 20% от лимита кредитования ежемесячно, за исключением операций по переводу на свои счета, открытые в банке/ином кредитном учреждении с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором было выполнено условие. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается согласно первоначальным условиям с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие.

В пункте 11 договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

Операции по счету в рамках кредитного договора подтверждены представленной истцом в материалы дела соответствующей выпиской по счету за период с 06.02.2024 по 08.04.2025.

Банком обязательства по предоставлению кредитных средств исполнены в полном объеме, денежные средства перечислены на расчетный счет заемщика.

В нарушение условий, предусмотренных кредитным договором, а также требований статей 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, в сроки, предусмотренные кредитным договором, заемщик не исполнил свои платежные обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Поскольку ответчик не выполнял надлежащим образом обязанности по своевременному возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими в соответствии с договором, истец направил в его адрес требование от 06.03.2025 о возврате задолженности, уплате процентов и пени (л.д. 12-14).

В связи с отсутствием добровольного погашения возникшей на стороне ответчика задолженности истец обратился в арбитражный суд с рассматриваемым иском.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. По общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как следует из содержания пункта 1 статьи 809 Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

Фактическая выдача кредита подтверждается выпиской по операциям на счете, согласно которой на расчетный счет заемщика 06.02.2024 перечислено 1 450 000 руб. 00 коп.

По расчету банка с учетом частично внесенных платежей сумма основного ИП ФИО1 по кредитному договору от 06.02.2024 <***> по состоянию на 08.04.2025 составила 1 238 396 руб. 43 коп. (просроченная ссудная задолженность).

Нарушение ответчиком условий вышеуказанного кредитного договора подтверждено материалами дела и не оспорено ответчиком.

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности требования истца о возврате кредита.

Доказательств, подтверждающих погашение кредита, ответчиком не представлено (статьи 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Расчет задолженности по договору судом проверен, оснований для его критической оценки у суда не имеется.

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ответчик доказательства, опровергающие доводы истца, не представил, расчет задолженности не оспорил.

Доказательств оплаты задолженности за спорный период в полном объеме и на дату рассмотрения спора по существу ответчиком в материалы дела не представлено.

Ответчик отзыв на исковое заявление в материалы не представил, иск по существу не оспорил.

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (часть 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При этом лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в частности по представлению доказательств (часть 2 статьи 9, часть 1 статьи 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В определении Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 06.08.2018 № 308-ЭС17-6757(2,3) по делу № А22-941/2006 разъяснено, что исходя из принципа состязательности, подразумевающего, в числе прочего, обязанность раскрывать доказательства, а также сообщать суду и другим сторонам информацию, имеющую значение для разрешения спора, нежелание стороны опровергать позицию процессуального оппонента должно быть истолковано против нее (статья 9, часть 3 статьи 65, часть 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку доказательств возврата денежных средств в материалы дела не представлено, суд признает требование истца о взыскании просроченного основного долга в сумме 1 238 396 руб. 43 коп. подлежащим удовлетворению.

Истцом представлен расчет, согласно которому задолженность заемщика по кредитному договору от 06.02.2024 <***> по состоянию на 08.04.2025 составляет 1 306 454 руб. 03 коп. и включает в себя 298 руб. 00 коп. - комиссию за ведение счета, 1 180 руб. 00 коп. - иные комиссии, 63 246 руб. 25 коп. - просроченные проценты, 1 238 396 руб. 43 коп. - просроченная ссудная задолженность, 1 524 руб. 98 коп. - просроченные проценты на ссудную задолженность, 4 руб. 31 коп. - неустойка на просроченные проценты на ссудную задолженность, 1 065 руб. 95 коп. - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 738 руб. 11 коп. - неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819, пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата суммы кредита.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.

Согласно статье 30 названного Закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Процентная ставка по кредиту представляет собой плату за использование тех денежных средств, которые будут предоставлены заемщику с тем, чтобы они вернулись к кредитору в определенном увеличенном размере, зависящем от размера процентной ставки.

В соответствии с пунктом 4 договора от 06.02.2024 <***> проценты за пользование кредитом составляют 26,9 % годовых. Процентная ставка снижается до 22,9% годовых при условии совершения расходных операций по расчетному счету, открытому в банке, в размере не менее 20% от лимита кредитования ежемесячно, за исключением операций по переводу на свои счета, открытые в банке/ином кредитном учреждении с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором было выполнено условие. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается согласно первоначальным условиям с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие.

Из представленного истцом расчета следует, что размер начисленных процентов за пользование кредитом составил 64 771 руб. 23 коп.

Согласно пункту 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты за пользование кредитом приравнены к основному обязательству и не являются способом обеспечения исполнения обязательств. Поскольку ответчик не выполнил свои обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, заявленные требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено также требование о взыскании неустойки, начисленной на основной долг и на сумму процентов, а также о взыскании комиссий.

В пункте 11 договора от 06.02.2024 <***> установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Истцом представлен расчет неустойки по договору. Расчет проверен судом, признан арифметически верным.

В пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что при обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 названного Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчиком не заявлено о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах требования банка о взыскании с заемщика сумм неустоек подлежат удовлетворению в полном объеме в общей сумме 1 808 руб. 37 коп.

Требование банка о взыскании с заемщика предусмотренных договором комиссий также признается судом правомерным на основании положений статей 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В отсутствие доказательств исполнения ответчиком требования банка о погашении задолженности по кредитному договору от 06.02.2024 <***> в общем размере 1 306 454 руб. 03 коп., в том числе 298 руб. 00 коп. - комиссии за ведение счета, 1 180 руб. 00 коп. – сумм иных комиссий, 63 246 руб. 25 коп. - просроченных процентов, 1 238 396 руб. 43 коп. - просроченной ссудной задолженности, 1 524 руб. 98 коп. - просроченных процентов на ссудную задолженность, 4 руб. 31 коп. - неустойки на просроченные проценты на ссудную задолженность, 1 065 руб. 95 коп. - неустойки на просроченную ссудную задолженность, 738 руб. 11 коп. - неустойки на просроченные проценты, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании статей 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В силу части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Государственная пошлина по делу в сумме 64 194 руб. 00 коп. в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относится в полном объеме на ответчика и взыскивается в пользу истца.

Руководствуясь статьями 101, 110, 167–171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 1 306 454 руб. 03 коп., в том числе 298 руб. 00 коп. - комиссию за ведение счета, 1 180 руб. 00 коп. - иные комиссии, 63 246 руб. 25 коп. - просроченные проценты, 1 238 396 руб. 43 коп. - просроченная ссудная задолженность, 1 524 руб. 98 коп. - просроченные проценты на ссудную задолженность, 4 руб. 31 коп. - неустойка на просроченные проценты на ссудную задолженность, 1 065 руб. 95 коп. - неустойка на просроченную ссудную задолженность, 738 руб. 11 коп. - неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 64 194 руб. 00 коп.

Исполнительный лист выдается взыскателю после вступления судебного акта в законную силу по его ходатайству в порядке статей 319, 320 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме), жалоба может быть подана через Арбитражный суд Оренбургской области.

Судья Е.А. Банных