АРБИТРАЖНЫЙ СУД Самарской области

443001, г.Самара, ул. Самарская, 203б, тел. (846-2) 226-55-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Самара

21 ноября 2023 года

Дело №

А55-30664/2023

Резолютивная часть объявлена 21 ноября 2023 года

Решение в полном объеме изготовлено 21 ноября 2023 года

Арбитражный суд Самарской области в составе судьи Лукина А.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Касимовым Э.Р.,

рассмотрев 21.11.2023 в судебном заседании дело по иску

Публичного акционерного общества "Сбербанк России"

к Индивидуальному предпринимателю ФИО1

о взыскании 975 752,74 руб.

при участии в заседании представителей:

от истца – не явился, извещен

от ответчика – не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - истец) обратилось в арбитражный суд с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору №6991PDM89YYS2Q0SQ0QF9B от 13.04.2021 в размере 975 752,74 руб., в том числе: просроченный основной долг – 821 291,80 руб. и просроченные проценты – 154 460,94 руб., а также расходы по государственной пошлине в размере 22 515 руб.

Стороны надлежащим образом были извещены о начавшемся судебном процессе с их участием, что подтверждается почтовыми уведомлениями о направлении сторонам судебной корреспонденции по адресам государственной регистрации сторон. Истец получил судебную корреспонденцию. Почтовая корреспонденция, направленная ответчику по адресу государственной регистрации, не вручена ему, в связи с истечением срока хранения документации в почтовом отделении.

В соответствии с ч. 3 ст. 54 Гражданского кодекса Российской Федерации юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений (статья 165.1), доставленных по адресу, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, а также риск отсутствия по указанному адресу своего органа или представителя. Сообщения, доставленные по адресу, указанному в едином государственном реестре юридических лиц, считаются полученными юридическим лицом, даже если оно не находится по указанному адресу.

В силу п. 2 ч. 4 ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик считается извещенными надлежащим образом.

Ответчик ходатайств и отзывов не представил.

Процедура перехода при рассмотрении дела к судебному разбирательству определена частью 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно данной норме права, если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте судебного заседания и ими не заявлены возражения относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное заседание и открыть судебное заседание в первой инстанции, за исключением случая, если в соответствии с настоящим Кодексом требуется коллегиальное рассмотрение данного дела.

От сторон возражений на переход из предварительного в судебное заседание не поступило, в определении о назначении предварительного судебного заседания суд предупреждал стороны о возможном переходе в стадию судебного разбирательства с указанием даты соответствующего судебного заседания.

В связи с изложенным препятствий для переходы из предварительного в судебное заседание суд не установил.

По правилам части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное заседание в первой инстанции.

Как следует из материалов дела, 13.04.2021 между ПАО Сбербанк (далее по тексту - Банк, Кредитор) и ИП ФИО1 (далее по тексту - Заемщик) в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ был заключен кредитный договор №6991PDM89YYS2Q0SQ0QF9B путем заполнения и подписания Заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (далее по тексту Кредитный договор), заключенных в электронной форме с использованием системы СББОЛ, подписанных УНЭП, (далее по тексту - Общие условия кредитования), размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

В связи с реструктуризацией Банком задолженности Заемщика и предоставлением кредитных каникул, дата кредитного договора №6991PDM89YYS2Q0SQ0QF9B в учетных системах Банка учитывается как 06.04.2022г.

Кредитный договор №6991PDM89YYS2Q0SQ0QF9B от 06.04.2022г. заключен посредством использования системы СББОЛ. СББОЛ - это система дистанционного банковского обслуживания Клиента через Официальный сайт Банка в сети Интернет, а также Мобильное приложение Банка (УДБО).

Принадлежность электронных подписей ИП ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом:

- серийный номер: 34 70 82 00 09 AD F7 8A 49 3B 30 66 EF F9 1A AE; срок действия: с 13.04.2021 07:44:55 GMT по 13.04.2022 07:44:55 GMT; Владелец (CN): ИП ФИО1.

К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявления о присоединении Заемщиком.

В соответствии с пунктами 1.1, 2.1 и Приложением №1 Заявления о присоединении №6991PDM89YYS2Q0SQ0QF9B, п.3.1. «Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя)» (Приложение №2 к Правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес - карта» (далее - Общие условия кредитования) Кредитор обязуется открыть Заемщику для проведения операций по кредитной карте возобновляемую кредитную линию к счету в размере 1 000 000 руб. сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении о присоединении.

Выдача (предоставление) любой суммы кредита в рамках установленного лимита кредитования производится в пределах свободного (неиспользованного) остатка лимита кредитования (п. 3.3. Общих условий кредитования).

Согласно пункту 5.1. Общих условий кредитования ссудная задолженность по кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитового остатка на счете на конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка, либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности.

Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется Заемщиком самостоятельно (п.3.4. Заявления о присоединении). Заемщик может обратиться в структурное подразделение Банка за информацией о размере обязательного платежа (п.5.4. Общих условий кредитования).

Обязательства по выдаче кредитных средств были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по операциям на счете индивидуального предпринимателя за период с 14.04.2021г. по 05.09.2023г.

Согласно п.4.1., 4.2. Общих условий кредитования, п.4.1 Заявления о присоединении №6991PDM89YYS2Q0SQ0QF9B Заемщик принял на себя обязательство на сумму имеющейся задолженности уплачивать проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с правилами, определенными в условиях кредитования по ставке 21 % годовых. Уплата начисленных процентов осуществляется Заемщиком в рамках обязательного платежа в течении 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода с учетом особенностей действия льготного периода кредитования и в дату окончания действия Кредитного договора/дату пролонгации срока действия кредитного договора.

В соответствии с п.5 заявления о присоединении №6991PDM89YYS2Q0SQ0QF9B при несвоевременном перечислении обязательного платежа, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Подписав Кредитный договор №6991PDM89YYS2Q0SQ0QF9B (заявление о присоединении), Заемщик подтвердил, что указанный порядок расчета платежа ему полностью понятен.

В соответствии с пунктами 9.5, 9.5.1 Общих условий кредитования Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в том числе в случае просроченных обязательств заемщика перед Банком по иным договорам, заключенным до даты заключения договора и в период его действия.

Заемщик в настоящее время не исполняет надлежащим образом, принятые обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Кредитным договором, что подтверждается карточкой движения денежных средств (фактические операции) по кредитному договору.

В соответствии с расчетом задолженности обязательства Заемщика перед Кредитором по Кредитному договору №6991PDM89YYS2Q0SQ0QF9B за период с 06.04.2022 по 31.08.2023 (включительно) составили сумму в размере в размере 975 752,74 руб., из которых:

- просроченный основной долг - 821 291,80 руб.

- просроченные проценты - 154 460,94 руб.

Учитывая то, что обязательства по Кредитному договору №6991PDM89YYS2Q0SQ0QF9B Заемщиком надлежащим образом не были исполнены, Кредитор направил 31.07.2023г. ИП ФИО1 требование о необходимости погасить всю сумму задолженности по Кредитному договору, однако до настоящего момента задолженность перед Банком Заемщиком не погашена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» №63-ФЗ от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи) в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью (далее по тексту – НЭП) является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Таким образом, при подписании сторонами договора, входящего в состав Кредитной документации с использованием НЭП, договор считается заключенным после его подписания НЭП Клиента. Протокол подписания и передачи документа в электронном виде, содержащий информацию о результатах проверки НЭП Сторон в договоре является документальным подтверждением факта подписания договора. При подписании сторонами Кредитной документации в Сервисе «Онлайн-кредит» для корпоративных клиентов проверка корректности НЭП формата Банка осуществляется автоматически средствами Системы.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик факт предоставления денежных средств не оспорил, доказательств оплаты долга не представил.

В силу части 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не оспоренные ответчиком обстоятельства, на которые сослался истец в обоснование своих требований, считаются ответчиком признанными.

Расчеты ссудной задолженности, процентов и неустойки суду представлены, они соответствуют условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец при подаче иска госпошлину оплатил в размере 22 515,00 рублей по платежному поручению №752387 от 22.09.2023. В соответствии со ст.110 АПК РФ госпошлина подлежит отнесению на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН <***>) 975 752,74 рублей, в том числе: 821 291,80 рубль основного долга, 154 460,94 рублей процентов.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН <***>) 22 515,00 рублей расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд, г. Самара, с направлением апелляционной жалобы через Арбитражный суд Самарской области.

Судья Лукин А.Г.