АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115225, <...>

http://www.msk.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

г. Москва Дело № А40-309498/23-7-2547

03 декабря 2025 г. Резолютивная часть решения объявлена 14 октября 2025 года

Полный текст решения изготовлен 03 декабря 2025 года

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Огородниковой М.С.

при ведении протокола судебного заседания секретарем Якубовой М.Р. рассмотрев в судебном заседании дело

по иску: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЖИЛСТРОЙСПЕЦ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

к ответчику: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

об обязании, об изменении условий договора

при участии:

от истца – явился, не допущен.

от ответчика – ФИО1 по доверенности от 09.06.2025 г.

УСТАНОВИЛ:

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЖИЛСТРОЙСПЕЦ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА- БАНК" о возобновлении обслуживания счета истца без ограничений, об изменении условий договора банковского обслуживания.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 22 апреля 2024 года в удовлетворении исковых требований отказано.

Постановлением Девятого Арбитражного апелляционного суда от 05 августа 2024 года решение Арбитражного суда г. Москвы от 22.04.2024 по делу № А40-309498/23 в обжалуемой части оставлено без изменения, апелляционная жалоба - без удовлетворения.

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 26 декабря 2024 года решение Арбитражного суда города Москвы от 22 апреля 2024 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 05 августа 2024 года по делу № А40-309498/2023 в части требования об обязании акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» возобновить обслуживание расчетного счета общества с ограниченной ответственностью «ЖИЛСТРОЙСПЕЦ» без ограничений отменено. В указанной части дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы. В остальной части решение Арбитражного суда города Москвы от 22 апреля 2024 года и постановление Девятого

арбитражного апелляционного суда от 05 августа 2024 года по делу № А40-309498/2023 оставлены без изменения.

При новом рассмотрении дела суду необходимо исследовать и оценить имеющиеся и дополнительно поступившие в материалы дела документы, при правильном применении норм материального и процессуального права принять законный и обоснованный судебный акт.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в связи с чем, спор рассматривается в отсутствие указанного лица в порядке ст.ст.123,156 АПК РФ.

До вынесения судом решения по делу, от истца поступило ходатайство об уточнении исковых требований, просит Понудить АО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к надлежащему исполнению принятых по договору банковского обслуживания обязательств, путем возобновления приема распоряжений клиента подписанных аналогом собственноручной подписи и обязать АО "АЛЬФА- БАНК" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) направить в уполномоченный орган сведения об устранении оснований в соответствии с которыми ранее были направлены сообщения о признании операций истца сомнительными. Ходатайство рассмотрено и удовлетворено в порядке ст.49 АПК РФ.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам отзыва.

От истца поступили письменные пояснения.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Как следует из материалов дела 14 апреля 2023г., Обществу с ограниченной ответственностью «Жилстройспец» (далее - Истец, Общество) открыт расчетный счет № <***> в АО "Альфа-Банк" (далее -Ответчик, Банк).

09 августа 2023г., Банком в отношении Общества были применены меры в сфере ПОД/ФТ, в целях исполнения Федерального закона от07.08.2001 № 115-ФЗ направлен запрос на предоставление документов и сведений по деятельности Общества за последние 3 месяца.

Согласно статье 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон) к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию и распространения оружия массового уничтожения, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным данным законом.

Данный перечень мер является открытым с указанием на то, что в соответствии с федеральными законами могут применяться и иные меры, направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны разрабатывать правила внутреннего контроля и программы его осуществления, включающие в себя, в частности, критерии выявления и признаки необычных сделок с

учетом особенностей их деятельности. Правила внутреннего контроля кредитных организаций должны разрабатываться с учетом рекомендаций, издаваемых Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

Согласно пункту 1 статьи вышеуказанного закона порядок организации внутреннего контроля кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения подозрительных операций клиентами и порядок осуществления такого контроля устанавливаются кредитными организациями, использующими в отношении клиентов - юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Закона, в правилах внутреннего контроля, разрабатываемых в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Закона, с учетом особенностей, предусмотренных настоящей статьей и статьей 7.8 Закона.

Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П (далее - Положение) предусмотрено, что правила внутреннего контроля разрабатываются кредитнойорганизацией в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ, Положением и иными нормативными актами Банка России с учетом особенностей организационной структуры кредитной организации, характера продуктов (услуг), предоставляемых кредитной организацией клиентам, а также уровня риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (пункт 1.4).

Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии) (абзац первый пункта 5.2 Положения).

Пунктом 5.2 Положения в перечень мер, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, которые принимаются банком в случае совершения операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, включен отказ кредитной организацией клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе (абзац десятый).

Согласно правовой позиции, указанной в Апелляционном определении Апелляционной коллегии Верховного Суда РФ от 16.11.2021 № АПЛ21-431, предусмотренная абзацем десятым пункта 5.2 Положения предупредительная мера, как отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания не изменяет права и обязанности кредитных организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, определенные статьей 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, соответствует целям и требованиям статьи 58 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ, поскольку установление конкретных требований к правилам внутреннегоконтроля кредитной организации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ отнесено к дискреции Банка России, направлена на выявление операций, подлежащих обязательному контролю и иных операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием и распространением оружия массового уничтожения, и не нарушает прав клиентов кредитных организаций.

Заключение договора между кредитной организацией и клиентом, в котором содержится условие об ограничении дистанционного банковского обслуживания, согласуется также и с требованиями статей 845, 858 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации.

Прекращение оказания услуг на проведение операций посредством дистанционного банковского обслуживания не является отказом в проведении операций, а лишь изменяет способ взаимодействия кредитной организации с клиентом по передаче распоряжений и не лишает клиента права свободно распоряжаться находящимися на расчетном счете денежными средствами в полном объеме в соответствии с условиями договора путем совершения операций с использованием платежных документов на бумажном носителе.

Применительно к вышеуказанным положениям обстоятельства соответствия действий ответчика по присвоению степени риска операций истца и условию о приостановлении оказания услуги по системе дистанционного банковского обслуживания относительно условий подлежащих утверждению Правил контроля, суд учитывает следующее.

В Порядок осуществления кредитной организацией контроля над проведением банковских операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установлен, в частности, в пункте 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому: в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным в статье 6 Закона N 115-ФЗ.

Статьей 57 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 08.08.2024) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" установлено: Банк России устанавливает обязательные для филиалов иностранных банков формы, сроки и порядок составления и представления отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами.

Пунктом 1 Указания Банка России от 15.07.2021 N 5861-У установлено что кредитная организация должна сформировать электронный документ в виде формализованного электронного сообщения (далее - ФЭС) в соответствии с установленными на основании статьи 57 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и размещенными на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет") правилами составления информации, предусмотренной статьями 7 и 7.5 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее соответственно - Федеральный закон от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, правила составления информации в электронной форме).

ФЭС должно содержать один из следующих видов сведений и информации: о разовой операции либо совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, в отношении которых у работников кредитной организации на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что данные операции и (или) действия осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, включая имеющуюся у кредитной организации информацию о бенефициарном владельце (абз.3 п.1.1 Указания Банка России от 15.07.2021 N 5861-У).

В силу пункта 2 Указания Банка России от 15.07.2021 N 5861-У: Кредитная организация должна направить ФЭС в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - уполномоченный орган), в сроки, установленные статьями 7 и 7.5 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, то есть в срок не позднее трех дней с даты обнаружения «подозрительной» операции (п.3 ст.7 Закона № 115-ФЗ).

Таким образом указание банка на признаки сомнительных операций должно быть подтверждено соответствующими (допустимыми) доказательствами, не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие со статьей 845 ГК РФ.

Обстоятельства, которые в соответствии с объяснениями ответчика послужили основанием для реализации секундарного права по одностороннему отказу от договора или его одностороннему изменению, не подтверждены допустимыми доказательствами (ФЭС).

При указанных выше обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, а госпошлина распределению между сторонами по правилам ст.110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 10, 12, 352, 395 ГК РФ, ст.ст. 49, 64, 65, 71, 75, 110, 167-171, 181 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Понудить АО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к надлежащему исполнению принятых по договору банковского обслуживания обязательств, путем возобновления приема распоряжений клиента подписанных аналогом собственноручной подписи.

Обязать АО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) направить в уполномоченный орган сведения об устранении оснований в соответствии с которыми ранее были направлены сообщения о признании операций истца сомнительными.

Взыскать с АО "АЛЬФА-БАНК" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в пользу ООО "ЖИЛСТРОЙСПЕЦ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>)

"ЖИЛСТРОЙСПЕЦ" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок с даты изготовления полного текста решения.

Судья М.С. Огородникова