АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ул.Ново-Песочная, д.40, г.Казань, <...>

E-mail: info@tatarstan.arbitr.ru https://tatarstan.arbitr.ru https://my.arbitr.ru тел. <***>

Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ

г. Казань Дело № А65-4354/2025

Дата принятия решения – 17 апреля 2025 года.

Арбитражный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Гиззятова Т.Р., при ведении и составлении протокола судебного заседания помощником судьи Гиматдиновой Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России», г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>) к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, г. Набережные Челны (ОГРН <***>, ИНН <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 28.06.2024 за период с 01.10.2024 по 06.02.2025 в размере 670 610 рублей 44 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 642 037 рублей 91 копейка, просроченные проценты в размере 1 263 рубля 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг в размере 26 900 рублей 80 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 407 рублей 92 копейки,

без участия лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о дате и времени судебного заседания,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Татарстан с иском к Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 28.06.2024 за период с 01.10.2024 по 06.02.2025 в размере 670 610 рублей 44 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 642 037 рублей 91 копейка, просроченные проценты в размере 1 263 рубля 81 копейка, неустойка за просроченный основной долг в размере 26 900 рублей 80 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 407 рублей 92 копейки.

Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте проведения судебного заседания и судебного разбирательства дела по существу, однако в судебное заседание не явились и не заявили своих возражений против рассмотрения дела в их отсутствие.

Дело рассмотрено в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие представителей сторон.

Как следует из материалов дела, Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» <***> от 26.01.2022 (далее по тексту – кредитный договор) предоставило ответчику (далее по тексту – заемщик) возобновляемый лимит кредитной линии в сумме 1 000 000 рублей на срок 36 месяцев под 21% годовых.

Согласно пункту 3.4 заявления о присоединении, погашение обязательств по кредитному договору осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, установленного приложением № 1 к заявлению о присоединении, т.е. ежемесячно.

Однако в нарушение взятых на себя обязательств ответчик платежи по возврату кредита не осуществляет.

Поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял, истец в адрес ответчика направил требование (претензию) от 10.12.2024 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Требования, изложенные в претензии, ответчиком оставлены без внимания и удовлетворения, что послужило основанием для обращения истца с настоящим иском в суд.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности, имеющиеся в деле доказательства, арбитражный суд с учетом статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации пришел к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с требованиями статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ранее через канцелярию Арбитражного суда Республики Татарстан от ответчика поступили возражения на исковое заявление, в которых содержатся ходатайства о применении статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, о назначении экспертизы кредитного договора, об отложении судебного заседания и запросе у истца расчета процентов и неустоек за последние месяцы.

Довод ответчика о том, что кредитный договор не подписан, судом отклоняется, поскольку истцом в материалы представил кредитный договор, подписанный ответчиком собственноручно с проставлением печати.

Суд изучил представленный кредитный договор посредством сервиса подачи документов «Мой Арбитр» (https://my.arbitr.ru) и установил, что истец представил в материалы дела отсканированное заявление о присоединении к условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» <***> от 26.01.2022 с живым оттиском печати в синем цвете и подписями со стороны как истца, так и ответчика.

Суд, назначая рассмотрение дела к рассмотрению в основном судебном заседании, в определении от 24 марта 2025 года предложил ответчику конкретизировать вопросы на судебную экспертизу.

Ответчик к судебному заседанию, назначенному судом на 17.04.2025, перечень вопросов для постановки эксперту не представил, каких-либо ходатайств не заявил, доказательства внесения денежных средств на депозитный счет арбитражного суда не представил.

Таким образом, суд не усматривает процессуальной необходимости для назначения судебной экспертизы по делу и отказывает в удовлетворении ходатайства ответчика.

Ввиду изложенного сомнений в подлинности представленных в материалы дела документов у суда не возникает.

Кроме того, в материалы дела представлена выписка с расчетного счета ответчика за период с 26.01.2022 по 20.01.2025, из которой следует, что денежные средства банком перечислялись в соответствии с условиями, согласованными сторонами в кредитном договоре.

Учитывая, что ответчиком доказательств оплаты по кредитному договору в полном объеме суду не представлено, суд находит требование истца о взыскании долга в размере 642 037 рублей 91 копейка и процентов в размере 1 263 рубля 81 копейка обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, то положения пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса российской федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа – пени (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» соглашение о неустойке должно быть заключено в письменной форме по правилам, установленным пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, независимо от формы основного обязательства (статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита (суммы основного долга и процентов) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа (приложение 1 к заявлению о присоединении к правилам предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта»).

Истцом на указанных основаниях начислена неустойка за просроченный долг в размере 26 900 рублей 80 копеек и за просроченные проценты в размере 407 рублей 92 копейки.

Нарушение ответчиком сроков оплаты подтверждено материалами дела, в связи с чем, начисление неустойки является правомерным.

Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

При решении вопроса о взыскании неустойки, суд обязан исследовать соразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу положений статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойка носит компенсационный характер и она должна быть соразмерна последствиям нарушения обязательств.

По смыслу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Доказательств явной несоразмерности начисленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства ответчик в материалы дела не представил. Ответчиком в материалы дела также не представлены доказательства того, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Правовых оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства явной несоразмерности пени последствиям нарушенного обязательства.

Суд исходит из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Размер неустойки, предусмотренный договором, в данном случае сам по себе не является обстоятельством, свидетельствующим о чрезмерности требований.

Указанный размер ответственности установлен договором, что в свою очередь соответствует принципам свободы договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, на момент подписания договора размер ответственности, установленный договором, устраивал ответчика. Нарушения оплаты произведены ответчиком по собственной воле в своем интересе.

Одно из основных начал гражданского законодательства – свобода договора (пункт 1 статьи 1, статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), а одним из частных его проявлений, в свою очередь, является закрепленная параграфом 2 Гражданского кодекса Российской Федерации возможность для сторон договора предусмотреть на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства неустойку, которой данный Кодекс называет определенную законом или договором денежную сумму, подлежащую уплате должником кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды (пункт 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями пункта 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в

случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки. Кредитор для опровержения такого заявления вправе представить доводы, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Таких доказательств ответчиком суду предоставлено не было.

Расчет неустойки на просроченную задолженность произведен истцом в соответствии с условиями договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и периоду просрочки и составляет 26 900 рублей 80 копеек.

Расчет неустойки за просроченные проценты также произведен истцом в соответствии с условиями договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и периоду просрочки и составляет 407 рублей 92 копейки.

С учетом вышеизложенного, суд признает исковые требования о взыскании неустойки обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине по иску относятся на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 112, 167-169, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Республики Татарстан,

РЕШИЛ :

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Индивидуального предпринимателя ФИО1, г. Набережные Челны (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России", г. Москва (ОГРН <***>, ИНН <***>) долг в размере 642 037 (шестьсот сорок две тысячи тридцать семь) рублей 91 копейка, проценты в размере 1 263 (одна тысяча двести шестьдесят три) рубля 81 копейка, неустойку за просроченный основной долг в размере 26 900 (двадцать шесть тысяч девятьсот) рублей 80 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере 407 (четыреста семь) рублей 92 копейки, а также судебные расходы по государственной пошлине в размере 38 531 (тридцать восемь тысяч пятьсот тридцать один) рубль.

Решение может быть обжаловано в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

Судья Т.Р. Гиззятов