УИД 63MS0034-01-2023-003503-76

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

13 сентября 2023 года г. Самара<АДРЕС>

Мировой судья судебного участка №34 Октябрьского судебного района г.Самара Самарской области Майорова Н.В., при секретаре Шагвалеевой А.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3314/23 по иску ПАО Сбербанк к ФИО2 <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование заявленных требований указал, что между банком и ответчиком заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение условий кредитного договора ответчику была выдана кредитная карта <НОМЕР> по эмиссионному контракту <НОМЕР> от <ДАТА2> Также ответчику был открыт счет <НОМЕР> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом - 25,9 % годовых.

В нарушение условий кредитного договора своевременного и полного возврата основной суммы кредита и начисленных процентов заемщик не произвел, кроме того, допустил просрочки платежей.

Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В связи с нарушением условий внесения платежей в счет погашения задолженности по кредиту истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, однако указанное требование ответчиком оставлено без удовлетворения.

В связи с вышеизложенным, истец обратился в суд и просил взыскать с ответчика ФИО2 <ФИО1> в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте <НОМЕР> в размере 14 917 рублей 12 копеек, в том числе: просроченные проценты - 4 632 рубля 61 копейка, просроченный основной долг - 10 284 рубля 51 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 596 рублей 68 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был надлежащим образом уведомлен, представил в суд заявление о рассмотрении дела без участия его представителя, просил суд заявленные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Ответчик ФИО2 <ФИО> в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, представил письменные возражения в которых указал, что исковые требования не признает. Мировой судья, изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Статьей 60 ГПК РФ установлено, что обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом. Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между банком и ответчиком ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российский рублях. Во исполнение условий кредитного договора ответчику была выдана кредитная карта <НОМЕР> по эмиссионному контракту <НОМЕР> от <ДАТА2> Также ответчику был открыт счет <НОМЕР> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом - 25,9% годовых. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», памяткой по безопасности при использовании карт, заемщик ФИО2 <ФИО> был ознакомлен в полном объеме, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом в рассматриваемом споре - 25,9 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий «ПАО СБЕРБАНК» предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежи до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их выполнять, индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк были подписаны им. Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору. При этом направления использования кредитных средств заемщик определяет самостоятельно. Из материалов дела следует, что со счета ФИО2 <ФИО> на который были зачислены кредитные денежные средства, а также со счета кредитной карты осуществлялись расходные операции. Таким образом, судом установлено, что ответчик пользовался кредитными денежными средствами в своих целях, расходные операции отражены в отчете по счету <НОМЕР>.

В соответствии с пунктом 4.23 Условий банковского обслуживания на дату заключения кредитного договора, клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать средства доступа третьим лицам. В случае утраты средств доступа, ПИНа или Карты, а также в случае возникновения риска незаконного использования средств доступа или Карты, клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделения Банка, Контактный Центр Банка). В соответствии с п. 6.3-6.11 Условий, банк не несет ответственности, в случае если информация о Счетах Клиента, Карте, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», Коде клиента или проведенных Клиентом операциях станет известной иным лицам в результате прослушивания или перехвата информации в каналах связи во время их использования. Банк не несет ответственности, в случае если информация о Карте, ПИНе, Контрольной информации Клиента, Логине (Идентификаторе пользователя), паролях Системы «Сбербанк Онлайн», Коде клиента станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения Клиентом условий их хранения и использования. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и ДБО процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами. Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Клиентом условий ДБО. Клиент несет ответственность за последствия, наступившие в результате: невыполнения, либо ненадлежащего выполнения им условий договора, в частности предоставления третьим лицам доступа/разглашения своего идентификатора, паролей и кодов, используемых для совершения операций в системах Банка. Судом установлено, что ФИО2 <ФИО> не исполнял свои обязательства, нарушая условие договора о сроках платежей. 04.04.2023 года мировым судьей судебного участка № 29 Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте с ФИО2 <ФИО>

Данный судебный приказ впоследствии отменен определением мирового судьи от 20.04.2023 года, в связи с поступлением заявления должника об отмене судебного приказа.

Из представленных материалов дела следует, что 14.03.2023 года заемщику было направлено требование о погашении задолженности по карте в срок не позднее 13.04.2023 года, однако данное требование банка было оставлено заемщиком без удовлетворения. В соответствии с представленным истцом расчетом по состоянию на 26.07.2023 года образовалась просроченная задолженность в размере 14 917, 12 руб., из которой 10 284, 51 руб. - просроченный основной долг, 4 632, 61 руб. - просроченные проценты. В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа Как предусмотрено ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Судом установлено, что за время действия договора на предоставление возобновляемой кредитной линии заемщиком неоднократно допускались просрочки платежа, что является существенным нарушением условий кредитного договора и дает истцу право на обращение в суд с указанным иском. В соответствии с представленным истцом расчетом заявленная ко взысканию просроченная задолженность состоит из просроченного основного долга - 10 284, 51 рублей, просроченных процентов - 4 632, 61 рублей.

Истцом в подтверждение своего расчета приложен подробный РЦИ с приложениями: историей движения основного долга и процентов, историю движения просроченного долга, историю движения просроченных процентов. В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. В силу положений п. 5 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах. ПАО Сбербанк является юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов, соответственно указанная норма к данным правоотношениям не применима. Кроме того, размер данной процентной ставки является среднерыночным. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами, содержащими в том числе информацию о размере процентной ставки, ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. ФИО2 <ФИО> согласился с условиями, предложенными Банком в полном объеме. Представленные истцом расчеты основаны на общих и индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Иных доказательств относительно размера задолженности или ее отсутствия, ответчиком в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено. В соответствии с статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с статьей 200 ГК РФ. Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Согласно пункту 2.4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк - кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности (п. 1.3. Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования Отчета, в который войдет указанная операция. В соответствии с приложением 1 расчета цены иска, приложенным к исковому заявлению, 11.03.2020 года ФИО2 <ФИО> был выставлен минимальный ежемесячный платеж в размере 428, 52 рублей. ФИО2 в период до 26.03.2020 года данный платеж был погашен.

Позднее, 11.04.2020 года, банком было выставлен следующий минимальный ежемесячный платеж в размере 308, 54 рублей. Минимальные платежи по кредитным картам, в соответствии с индивидуальными условиями, должны быть внесены в течение 20 дней, то есть до 01.05.2020 года. Данный платеж и последующие платежи ответчиком были проигнорированы, оплата задолженности не поступала.

Таким образом, срок исковой давности по данному исковому заявлению начинает течь с 02.05.2020 года. Позднее банк обратился за выдачей судебного приказа. Заявление на выдачу судебного приказа поступил мировому судье судебного участка № 29 Октябрьского судебного района г. Самары 28.03.2023 года. Судебный приказ от 04.04.2023 года был вынесен мировым судье судебного участка № 29 Октябрьского судебного района г. Самара. Ответчиком на данный судебный приказ было подано заявление об отмене судебного приказа. Судебный приказ был отменен определением от 20.04.2023 года. После вынесения судебного приказа до отмены судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается. Таким образом, срок исковой давности начинает течь с 02.05.2020 года и до 28.03.2023 года. С момента, когда банк узнал или должен был узнать, о нарушении своего права до поступления в суд заявления о вынесении судебного приказа прошло 2 года 10 месяцев и 26 дней (или 1060 дней) из общего срока исковой давности в 3 года. Срок исковой давности продолжил течь с 21.04.2023 года до подачи искового заявления в суд, то есть до 22.08.2023 года. С момента отмены судебного приказа до подачи искового заявления в суд прошло 4 месяца и 1 день (или 123 дней). Таким образом, из общего срока исковой давности в 3 года прошло 3 года 2 месяца и 28 дней.

Однако, в соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1. ст. 6, п.3.ст. 204 ГК РФ). Таким образом, Пленум Верховного Суда РФ истолковал, что продление срока исковой давности на 6 месяцев, в случае отмены судебного приказа предусмотрено только для требований, по которым срок исковой давности не истёк и составляет 6 месяцев. Поскольку после отмены судебного приказа 20.04.2023 года у банка оставалось менее 6 месяцев для подачи искового заявления, 1 месяц 4 дня, срок исковой давности продляется до шести месяцев.

При описанных всех выше обстоятельствах, банк имел право обратиться с исковым заявлением вплоть до 21.10.2023 года. Таким образом Банк обратился в суд с исковым заявлением в пределах срока исковой давности. Иных доказательств ФИО2 <ФИО> не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Суд полагает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины по делу в размере 596 рублей 68 копеек, оплата которой подтверждается приложенными к материалам дела платежными поручениями.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, мировой

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2 <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. Взыскать с ФИО2 <ФИО1> (паспорт <НОМЕР>) в пользу ПАО Сбербанк России (ИНН <НОМЕР>) задолженность по кредитной карте <НОМЕР> за период с <ДАТА15> по <ДАТА7> в размере 14 917 рублей 12 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 10 284 рубля 51 копейка, просроченные проценты - 4 632 рубля 61 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 596 рублей 68 копеек, а всего взыскать 15 513 рублей 80 копеек (Пятнадцать тысяч пятьсот тринадцать рублей 80 копеек). Лица, участвующие в деле, или их представители вправе подать мировому судье заявление о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано: 1) в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; 2) в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. Мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение пяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Октябрьский районный суд г. Самары через мирового судью в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено по заявлению ответчика: 27.09.2023 года.

Мировой судья Н.В. Майорова