Дело № 2-1685/2023 УИД № 42MS0143-01-2023-001075-71 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации (резолютивная часть) 12 июля 2023 г. г. Новокузнецк Мировой судья судебного участка № 5 Заводского судебного района г. Новокузнецка Кемеровской области<ФИО1>, при секретаре судебного заседания <ФИО2>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» к <ФИО3> о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к <ФИО3>, в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика <ФИО3> сумму задолженности по договору <НОМЕР> за период с <ДАТА2> по <ДАТА3> в размере 29 400,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1082,00 рублей; а также произвести зачет государственной пошлины в размере 541 руб., уплаченной при подаче заявления о вынесении судебного приказа, в счет государственной пошлины для подачи настоящего искового заявления. Требования мотивирует тем, что между ООО МФК «Экофинанс» (далее по тексту - займодавец) и <ФИО3> (далее по тексту - заемщик) был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования - принятия заявления оферты) <НОМЕР> от <ДАТА2>, являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме (далее по тексту - договор). ООО МФК «Экофинанс» включенное в реестр МФО за номером <НОМЕР> от <ДАТА4> Для получения вышеуказанного займа заемщиком <ДАТА2> заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма), которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного Займодавцем на сайте: <ОБЕЗЛИЧЕНО>. При осуществлении мероприятий, направленных на регистрацию потенциального заемщика на сайте с заведением персональной учетной записи и пароля учетной записи (аутентификационных данных), позволяющих производить идентификацию заемщиков, последние одновременно проставляют отметку в специально отведенном поле о согласии и принятии условий предоставления займа (микрозайма), общих условий договора займа (микрозайма), и, помимо всего прочего, условия о предоставлении заемщиками согласия на обработку персональных данных, в том числе с целью получения в бюро кредитных историй информации о потенциальных заемщиках. Пройдя вышеуказанную процедуру регистрации,зЗаемщик получил возможность доступа в личный кабинет на <ОБЕЗЛИЧЕНО> через процедуру ввода аутентификационных данных клиента. В процессе аутентификации заемщиком заполняется заявление-анкета на получение потребительского займа (микрозайма) посредством присоединения к соглашению об аналоге собственноручной подписи путем простановки соответствующей отметки на сайте Общества. При обращении за получением займа, заемщиками дается согласие на обработку персональных данных, посредством указания и подтверждения принадлежности, точности, и достоверности предоставленных сведений в заявлении-анкете, а также предложение о переводе суммы потребительского займа (микрозайма) на банковский счет, принадлежащий заемщику. В заявлении-анкете заемщиками предоставляются свои паспортные данные и контактные номера телефонов для связи с ними. АСП представленный в виде одноразового пароля - известный только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа. <ДАТА2> пароль был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи <ОБЕЗЛИЧЕНО>, или на адрес электронной почты заемщика - <ОБЕЗЛИЧЕНО>, указанные заемщиком в анкете заемщика. Индивидуальные условия были отправлены <ФИО3> в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Исходя из вышеуказанного, договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования сайта. Договор займа заемщик подписывает аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от 19.06.2012 №383-П (ред. от 11.10.2018) «О правилах осуществления перевода денежных средств» заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно номер карты <ОБЕЗЛИЧЕНО> (в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедленному шифрованию сразу после введения данных), банк <ОБЕЗЛИЧЕНО>, в размере 12 000,00 руб., а именно Visa, что подтверждается документом о перечислении денежных средств заемщику от <ДАТА2>. Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом должник путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер. Однако, обязательства по возврату займа в срок, заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом. Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу. <ДАТА3> между ООО МФК «Экофинанс» и ООО «Защита онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно п.1.6 договора об уступке прав (в соответствии с Приложением к цессии <НОМЕР>), права требования цедента, уступаемые по договору, переходят к цессионарию в полном объеме с даты подписания сторонами договора (даты уступки). Факт перехода к ООО «Защита онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден актом уступки права требования, подписанным ООО МФК «Экофинанс» и ООО «Защита онлайн» в момент подписания договора об уступке прав. Цена прав требования должна быть выплачена цессионарием цеденту в течении 10 (десяти) рабочих дней с даты получения цессионарием от цедента договора и приложений к нему, подписанных со стороны цедента. По договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, возникшей на основании договоров микрозайма, заключенных между цедентом и должниками, указанной в реестре должников. При этом цедент уступает, а цессионарий не принимает права по совершению после даты уступки начислений процентов за пользование денежными средствами по договорам займа. В связи с состоявшейся уступкой права требования, на адрес регистрации заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о состоявшейся уступкой прав требования с необходимостью погашения задолженности по договору. Задолженность по договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности должником не оспаривается. Принятые обязательства заемщиком не выполняются. <ДАТА6> определением мирового судьи судебного участка <НОМЕР> Заводского судебного района г. <АДРЕС> области, судебный приказ <НОМЕР> от <ДАТА7> о взыскании с <ФИО3> задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2> был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ. Представитель истца ООО «Защита онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик <ФИО3> в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, представила письменное ходатайство о рассмотрении данного гражданского дела в свое отсутствие, а также ранее представила отзыв на исковое заявление, согласно которому просила отказать ООО «Защита онлайн» в удовлетворении исковых требований в части превышающей 14400 рублей. Указала, что она не согласна с требованиями, указанными в исковом заявлении по следующим основаниям. Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными специальным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Исходя из искового заявления задолженность ответчика складывается из следующих составляющих: задолженность по основному долгу в размере 12000,00 рублей; задолженность по процентам в размере 17400,00 рублей. Между тем, начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 20 календарных дней, является неправомерным. Полагает, что исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Указывает, что это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа <НОМЕР> от <ДАТА2> сумма займа составляет 12000,00 рублей. При этом пунктом 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа установлен срок возврата суммы займа вместе с начисленными процентами - <ДАТА8> Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчика процентов за пользование микрозаймом в размере 365 % за период с <ДАТА9>, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 20 календарных дней. Однако это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору займа от <ДАТА2> срок его предоставления был определен до <ДАТА10> (20 календарных дней), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Согласно условиям договора займа заемщик принял на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму займа и выплатить проценты за пользование займом в размере, установленном договором, до <ДАТА8> В связи с чем, полагает, что начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 20 календарных дней, является неправомерным, а следовательно, задолженность ответчика составляет 14400,00 рублей. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа <НОМЕР> от <ДАТА2> при несвоевременном возврате платежа по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05% в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со дня, следующего за днем возврата сумм займа и по дату погашения просроченной задолженности. Согласно Постановлению Правительства РФ от <ДАТА11> <НОМЕР> «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявления, подаваемым кредиторами» в соответствии с п.1 ст. 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» Правительство РФ ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. В силу пп. 2 п.3 ст.9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7 -10 п. 1 ст. 63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей. Исследовав письменные материалы дела, учитывая отзыв ответчика на исковое заявление, суд приходит к следующему. В соответствии со ст.1 ч. 2, ст. 9 ч. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). Как следует из содержания ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа. Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации). Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от <ДАТА12> <НОМЕР> 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В силу п.4 ч.1 ст. 2 ФЗ от <ДАТА12> <НОМЕР> 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Федеральный закон от <ДАТА12> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
установил:
микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма. Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля. Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма (ст. 8). Как следует из ст.9 Федерального закона от <ДАТА12> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрофинансовая организация обязана: 1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма; 2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет и т.п. Права и обязанности заемщика установлены в ст. 11 Федерального закона от <ДАТА12> N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". В силу ч. ч. 1, 2 ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений. Статьей 432 ГК РФ, регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. В соответствии с ч. 1,2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст.438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Указанные нормы предусматривают, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ происходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений. В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (допустимость доказательств). В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
Судом установлено, что <ДАТА2> между Обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» и <ФИО3> был заключен договор <НОМЕР> «Кредит НОЛЬ» потребительского кредита (займа) ООО МФК «Экофинанс», подписанного простой электронной подписью, в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в соответствии с общими и индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа)со следующими условиями: После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщиком за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). После возникновения просрочки исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, кредитор вправе начислять заемщику лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (л.д.6-7). В соответствии с п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (далее по тексту индивидуальных условий), сумма кредита (займа) составляет 12 000 рублей. Согласно п.2 индивидуальных условий, срок действия договора, срок возврата кредита (займа) - 20 дней, с даты зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего заемщика <ДАТА8> Процентная ставка, согласно п.4 индивидуальных условий, составляет 1 процент в день, 365,000 процентов годовых. При выполнении заемщиком условий возврата суммы займа в срок, установленный настоящим договором, фактически начисленные проценты на дату возврата, без учета продления, подлежат списанию в полном объеме. Полные условия списания процентов указаны в п. 4.2.4 Общих условий договора. Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей, а именно: 1 платеж в размере 14400 рублей. Общая сумма займа подлежит возврату в последний день срока возврата суммы займа и процентов за пользование суммой займа, и составляет 14400 рублей, из которых 12000 рублей - сумма основного долга, 2400 рублей - сумма начисленных процентов. Проценты за пользование суммой займа начисляются до даты возврата суммы займа по договору включительно. Согласно п. 12 индивидуальных условий, при несвоевременном возврате платежа по договору, кредитор вправе начислять неустойку в размере 0,05 процента в день от непогашенной части суммы основного долга, начиная со следующего за днем возврата суммы займа и по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Общий размер неустойки (пеней) за календарный год в течение пользования займом не может превышать 20 % годовых. Пунктом 17 индивидуальных условий предусмотрены способы акцепта настоящий индивидуальных условий договора - акцептом настоящих индивидуальных условий договора осуществляется заемщиком в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Из пункта 14 индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен и согласен со всеми условиям займа, в том числе со всеми индивидуальными и общими условиями настоящего договора. Графиком платежей, являющегося приложением <НОМЕР> к договору потребительского кредита (займа) <НОМЕР>, заключенному между ООО МФК «Экофинанс» и <ФИО3>, который является неотъемлемой частью последнего, предусмотрено: дата исполнения обязательства - <ДАТА10>, сумма потребительского кредита - 12000 руб., начисленные проценты - 2400 руб., общая сумма (сумма потребительского кредита (займа) и начисленные проценты) 14400 руб. (л.д. 8). Согласно п. 4.2.4 Общих условий договора потребительского кредита (займа), по продукту Кредит НОЛЬ, в случае, если клиентом осуществляется возврат суммы микрозайма в срок, без продления срока возврата микрозайма, проценты по договору, подлежат списанию в полном объеме. В случае продления срока возврата микрозайма, проценты, начисленные по договору, подлежат погашению клиентом в полном объеме. (л.д. 11-12) Согласно п. 4.5 Общих условий договора потребительского кредита (займа), в случае не возврата клиентом суммы микрозайма по продуктам МикроКредит и Кредит НОЛЬ в установленный договором срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты со дня, следующего за днем, когда сумма микрозайма должна была быть возвращено, и до дня ее возврата обществу включительно с учетом ограничений, установленных законодательством РФ. В соответствии с ч.2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В силу ч. 2 ст. 5 Федерального закона от <ДАТА13> N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Согласно ч. 1 ст. 9 указанного Закона N 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Ответчик, ознакомившись с условиями договора, вправе был отказаться от заключения договора, обратиться в другую организацию с целью получения денежных средств в кредит на приемлемых для нее условиях. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений. Ответчик <ФИО3>, подписывая, простой электронной подписью посредством цифрового кода (9767), договор потребительского кредита (займа) <НОМЕР> от <ДАТА2>, содержащий в себе индивидуальные условия, понимала и принимала на себя обязательство не только по возврату основной суммы долга, но и по возврату процентов за пользование кредитом (займом), при этом суд учитывает, что факт заключения указанного договора ответчиком не оспаривался, обратного суду представлено не было. Условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами и не оспорен впоследствии.
Таким образом, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. ООО МФК «Экофинанс» исполнил свои обязательства, перечислив ответчику денежные средства в размере 12000 рублей, что подтверждается квитанцией <НОМЕР>СР-13142/<ДАТА14> от <ДАТА14> (л.д. 5), что также не оспорено ответчиком. Факт заключения договора потребительского займа и получения заемщиком денежных средств ответчиком не оспаривался. Не оспаривая факт заключения договора займа и наличие образовавшейся задолженности, в отзыве на исковое заявление ответчик выражает несогласие с суммой задолженности, полагая ее завышенной в части размера процентов. Ответчиком нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от <ДАТА2>, который наступил <ДАТА8> Таким образом, договор потребительского кредита (займа) <ФИО3> исполнялся ненадлежащим образом, в связи с чем, у нее перед ООО МФК «Экофинанс» образовалась задолженность. Как следует из п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ <ДАТА15>), начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению, исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. Таким образом, по договорам микрозайма законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику, и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствию и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от <ДАТА16> N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). В силу ст. 12.1 ФЗ от <ДАТА12> <НОМЕР> 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от <ДАТА17> N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа между ООО МФК «Экофинанс» и <ФИО3> - <ДАТА2>) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В соответствии с Указанием Банка России от <ДАТА18> <НОМЕР> 6077-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» в период с 1 марта по <ДАТА19> ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа) не подлежит применению. По договору займа, заключенному между ООО МФК «Экофинанс» и <ФИО3>, полная стоимость потребительского займа составляет 365,000 % годовых. Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от <ДАТА20> <НОМЕР> 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Из расчета истца следует, что сумма процентов за фактическое количество дней пользования займом (128 дней) составила 17400 руб. за период с <ДАТА21> по <ДАТА3>, что не противоречит требованиям закона, не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), при этом законных оснований для снижения процентов у суда не имеется. Таким образом, общая сумма задолженности за период с <ДАТА21> по <ДАТА3> составляет 29400 руб. = 12 000 руб. (основной долг) + 17400 руб. (проценты). Таким образом, по спорному договору, заключенному между ООО МФК «Экофинанс» и <ФИО3>, размер начисленных процентов за пользование займом не превысил полуторакратного размера (18000 руб.) суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (12000 руб.). Исходя из вышеизложенного, доводы ответчика <ФИО3> о превышении взысканных судом процентов допустимого предела, судом не принимаются, поскольку не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и не основанные на законе, так как сумма процентов за пользование займом, предъявленная истцом ко взысканию в данном случае не превышает полуторакратную сумму непогашенной части займа с учетом полной стоимости займа. Согласно п.13 индивидуальных условий, заемщик дает свое согласие на уступку прав (требования) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном законодательством РФ. Согласно п. 26 индивидуальных условий, заемщик дает свое согласие, в случае наличия у него просроченной задолженности по обязательствам, предусмотренным договором, на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам, а также на привлечение иного лица для осуществления с ним взаимодействия, в том числе коллекторским агентствам, с учетом п.13 условий договора. Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. <ДАТА3> между ООО МФК «Экофинанс» (цедент) и ООО «Защита онлайн» (цессионарий) заключен договор <НОМЕР> 6-2022/УП возмездной уступки прав требований (цессии), согласно условиям которого, цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, сведения о которых, основания возникновения прав требования к которым и иные сведения, касающиеся прав требований к которым указаны в Реестре должников (приложение <НОМЕР> к договору), являющемуся неотъемлемой частью договора. По договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, возникшей на основании договоров микрозайма, заключенных между цедентом и должниками, указанной в реестре должников. При этом цедент не уступает, а цессионарий не принимает права по совершению после даты уступки начислений процентов за пользование денежными средствами по договорам займа. (л.д. 15 оборотная сторона - 16) Из Приложения <НОМЕР> 1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) <НОМЕР> от <ДАТА3> значится заемщик <ФИО3> по договору <НОМЕР> от <ДАТА2> на общую сумму 29400 руб., из которых 12000 руб. задолженность по основному долгу, 17400 руб. задолженность по просроченным процентам на дату уступки (л.д. 17-18). Таким образом, судом установлено, что ООО «Защита онлайн» является правопреемником ООО МФК «Экофинан» в результате уступки прав требований (цессии). Права (требования) в отношении должника <ФИО3> по договору потребительского кредита (займа) 9052746002 от <ДАТА2> в размере задолженности на сумму 29400 руб., состоящую из: суммы просроченного основного долга в размере 12000 руб., процентов в размере 17400 руб., переданы ООО «Защита онлайн», что подтверждается приложением <НОМЕР> к договору возмездной уступки прав требования (цессии) <НОМЕР> от <ДАТА3>. Исходя из представленного истцом расчета суммы задолженности (л.д. 4), который судом проверен и признан правильным, а также, учитывая, что ответчик свой контррасчет суду не представил, суд приходит к выводу о взыскании с <ФИО3> задолженности по договору потребительского кредита (займа) 9052746002 от <ДАТА2>, образовавшуюся с <ДАТА2> по <ДАТА3> в размере 29400 рублей, в том числе, 12000 рублей - основной долг, 17400 рублей - проценты за пользование займам, начисленный на основной долг.
При этом оснований для снижения основного долга, а также обстоятельств, которые могли бы служить основанием для освобождения ответчика от погашения задолженности, по делу не установлено, ответчик в нарушение ст.56 ГПК РФ не представила суду доказательств оплаты задолженности по основному долгу. Довод ответчика <ФИО3> на указание действия моратория введенного Постановлением Правительства РФ от <ДАТА11> <НОМЕР> «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявления, подаваемым кредиторами» в соответствии с п.1 ст. 9.1 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», суд отклоняет, поскольку истцом не заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки (штрафов, пени). Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом заявлено требование о зачете ранее уплаченной государственной пошлины, свои требования мотивирует тем, что ООО «Защита онлайн» ранее обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа. Согласно определению мирового судьи судебный участок <НОМЕР> 5 Заводского судебного района г. <АДРЕС> области от <ДАТА6> выданный судебный приказ <НОМЕР> от <ДАТА7> о взыскании с <ФИО3> задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА2> был отменен на основании возражения должника. Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ, размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. Возврат или зачет излишне уплаченных (взысканных) сумм государственной пошлины при обращении в суды общей юрисдикции производится в порядке, установленном главой 12 НК РФ, с учетом особенностей, предусмотренных ст. 333.20 НК РФ. Перечень случаев, в которых суд вправе зачесть ранее уплаченную государственную пошлину в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение последующих требований, установлен п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ.
При отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления. Судом установлено, общая сумма заявленных исковых требований составляет 29400 рублей, соответственно размер государственной пошлины за подачу исковых требований составляет 1082 рубля.
Истцом представлено платежное поручение <НОМЕР> 18019 от <ДАТА23> на сумму 541 руб. (л.д. 20), уплаченную за подачу искового заявления, оставшуюся часть государственной пошлины в сумме 541 руб. (л.д. 19) просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины, в обосновании своих требований представил копию определения мирового судьи судебного участка <НОМЕР> 5 Заводского судебного района от <ДАТА6> об отмене судебного приказа по делу <НОМЕР> 2-5632/2022 от <ДАТА7> о взыскании с <ФИО3> задолженности по договору займа (л.д. 21), а также копии платежных поручений <НОМЕР> от <ДАТА24> и <НОМЕР> 18019 от <ДАТА23> на общую сумму 1082 руб. (л.д.19,20). На основании подпункта 2 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины. Как указано в пункте 6 статьи 333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия. Таким образом, из указанных выше норм права следует, что зачет государственной пошлины производится в случае, если к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины с подлинной отметкой банка, подтверждающие уплату государственной пошлины. В связи, с чем суд считает необходимым удовлетворить заявления ООО «Защита онлайн» о зачете ранее уплаченной государственной пошлины. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 19,20), исковые требования удовлетворены, поэтому госпошлина подлежит взысканию в размере 1082 рубля в пользу истца с ответчика. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» к <ФИО3> о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить. Взыскать с <ФИО3>, <ДАТА25> рождения, уроженки г. <АДРЕС> обл., паспорт серия <НОМЕР> <НОМЕР> 309188, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Защита онлайн» (ОГРН <НОМЕР>, ИНН <НОМЕР>, КПП <НОМЕР>) задолженность по договору <НОМЕР> от <ДАТА2> за период с <ДАТА2> по <ДАТА3> в размере 29 400 рублей, из которых: 12 000 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 17 400 рублей - сумма задолженности по начисленным процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 1082 рубля, а всего 30 482 (тридцать тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено <ДАТА26>
Мировой судья: (подпись) <ФИО1>
Верно. Судья <ФИО1>