Дело № 2-290/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Ермолаево 10 марта 2023 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Сафарова Р.Ф.,

с участием представителя ответчицы ФИО1, - адвоката Абдульмановой Ю.Р., представившей удостоверение №<...> и ордер серии 020, № <...>

при секретаре Зиновьевой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также возмещения понесенных судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее также – Банк, истец, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее также – ответчица, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <...> Банк и ответчик заключили кредитный договор <...> (далее также – кредитный договор), согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 103078 руб. (из которых 87000 руб. – сумма к выдаче, 16078 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование), с процентной ставкой 29,90 % годовых, на счет заемщика <...>. Договор состоит, в том числе, из Заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Из раздела «О документах» Заявки, Заемщиком получены Заявка и График погашения, с содержанием общедоступных и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. В соответствии с Условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3702,56 руб. В соответствии с п. 1 Условий договора обеспечением исполнения обязательств по договору является неустойка (штраф, пени), в соответствии с Тарифами Банка по договорам о предоставлении кредита, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за ненадлежащее исполнение условий договора – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере доходов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Согласно расчету задолженности, по состоянию на <...> задолженность ответчика составляет 102252,89 руб., из которых 68281,26 руб. основной долг, 24054,44 руб. проценты за пользование кредитом, 9917,19 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности. В связи с неисполнением условий кредитного договора Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, о взыскании с ответчика задолженности по указанному кредитному договору, однако ввиду возражений ответчика определением мирового судьи судебный приказ был отменен.

Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору, а также возмещение расходов по оплате госпошлины 3245,06 руб.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Истцом представлено возражение на заявление ответчика о применении срока исковой давности, мотивированное тем, что иск подан в суд <...>, однако срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Следовательно, в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье; при отмене судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым не истекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом не истекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Ответчик не учел в отзыве на иск, что срок длящегося судебного приказа (с <...> по <...>) составил более 4 лет, следовательно, в пределах трехлетнего срока исковой давности по каждому просроченному платежу приходится 14 ежемесячных платежей (с <...> по <...>), размер задолженности ответчика составит 51706,72 рубля, данную сумму просит взыскать с ответчика, как и возмещение расходов по уплате госпошлины 1751,2 рубля.

Ответчица, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ранее представила отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме, применив срок исковой давности, поскольку течение срока исковой давности по заявленным требованиям началось <...>, иск подан <...>, то есть чем через 10 месяцев и 4 дня после отмены судебного приказа <...>, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. Доказательств наличия объективных препятствий у истца для обращения с иском в суд не представлено. Следовательно, срок исковой давности пропущен по всем требованиям.

В случае непринятия судом доводов о применении срока исковой давности к требованиям истца по иску, просила суд, учитывая компенсационную природу неустойки, снизить ее размер, с учетом принципа необходимости соблюдения баланса интересов сторон.

Представитель ответчика Абдульманова Ю.Р. в судебном заседании полностью поддержала доводы ответчика о пропуске исковой давности и отказе в удовлетворении иска.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, полагает о рассмотрении указанного дела в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела <...>, и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как предусмотрено ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании п. п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку) то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 п. п. 1, 3 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <...> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор <...>, по условиям которого истец предоставил ответчице кредит в размере 103078 руб. (из которых 87000 руб. – сумма к выдаче, 16078 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование), сроком на 48 месяцев, под 29,9 % годовых, а заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать начисленные проценты ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3702,56 руб. Из Графика платежей по договору следует, что последний платеж должен быть произведен <...> в сумме 3573,44 рубля.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе, из Кредитного договора, Графиков погашения кредитов по карте, Условий договора.

При заключении указанного договора займа сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ), в котором предусмотрены проценты за пользование займом (ст. 809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в установленный срок (ст. 810 ГК РФ), а также последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы займа и уплаты процентов (ст. 811, 395 ГК РФ).

Заключение договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению названного договора, расторжение договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, и не исполнившего обязательств по возврату заемных средств и процентов за пользование кредитом, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств.

В настоящем судебном заседании установлено, что последний платеж ответчика по оплате кредитной задолженности имел место <...>, образовалась кредитная задолженность, что подтверждено выпиской по счету ответчика и не оспаривается.

Кредитный договор является действующим, не расторгнут, обязательства не прекращены.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст.ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Из представленного истцом расчета задолженности, который судом проверен, признается арифметически верным и произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, следует, что кредитная задолженность заемщика по состоянию на <...> составляет 102252,89 руб., из которых 68281,26 руб. основной долг, 24054,44 руб. проценты за пользование кредитом, 9917,19 руб. штраф за возникновение просроченной задолженности.

Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает установленным факт наличия у ответчика задолженности по кредитному договору в указанном размере.

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа и комиссии расчет ответчиком не оспорен, данный расчет судом проверен, является арифметически правильным, каких-либо доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.

Как следует из искового заявления и представленного расчета убытков, истец просит взыскать с ответчика проценты на сумму кредита по состоянию на <...>, за период действия кредитного договора (по <...>).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

Из п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> <...> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств путем внесения ежемесячных платежей, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредиту произведен заемщиком <...>, срок действия кредитного договора был установлен до <...>.

Из графика платежей к кредитному договору следует, что ближайшей датой очередного платежа была установлена <...>, в указанную дату платеж произведен не был, с указанной даты истец узнал о нарушении своих прав по договору, следовательно, срок исковой давности по периодическим платежам начал исчисляться с <...>, и истекал по всем платежам по кредитному договору <...>.

В силу ст. 204 п. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации <...> от <...> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <...> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В пункте 1 статьи 207 ГК РФ установлено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В данном случае обращение истца к мировому судье судебного участка по <...> РБ имело место <...> (что следует из штемпеля на почтовом конверте в гражданском деле <...> (л.д. 22 указанного гражданского дела), судебный приказ был отменен <...>, следовательно, срок исковой давности не тек 4 года 24 дня.

С настоящим исковым заявлением истец обратился посредством электронной почты <...>, то есть, более чем через 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что срок исковой давности начал течь <...>, его течение продолжалось до <...> (день обращения с заявлением о вынесении судебного приказа), то есть, он тек 1 год 5 месяцев 21 день.

После обращения к мировому судье срок исковой давности не тек, его течение продолжилось <...>, и поскольку обращение с настоящим иском имело место после более чем полугода после отмены судебного приказа (<...>), данная часть срока исковой давности составила 10 месяцев 4 дня.

Следовательно, общий срок исковой давности составил 2 года 3 месяца 25 дней (1 год 5 месяцев 21 день плюс 10 месяцев 4 дня), не истекшим остался срок давности за 8 месяцев 15 дней, то есть, по платежам, начиная с <...>.

Учитывая, что согласно графику платежей по кредитному договору ближайшей датой оплаты являлось <...>, за указанный период, исходя из графика платежей, размер подлежащего уплате основного долга составил 1932,42 рубля (2898,63 рубля / 30 дней Х 20 дней), размер процентов 535,95 рубля (803,93 рубля / 30 дней Х 20 дней).

Далее, исходя из графика платежей, за период с <...> по <...>, подлежащий взысканию с ответчика размер основного долга составит 29427,29 рубля, размер процентов 3766,63 рубля.

Поскольку, исходя из расчета задолженности истца, за период с <...> по <...> штрафные санкции не начислялись, в удовлетворении данного требования надлежит отказать в полном объеме.

Таким образом, удовлетворению подлежит требование истца о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору за период с <...> по <...> (по состоянию на <...>) в общей сумме 35662,29 рубля, из которых сумма основного долга 31359,71 рубля (1932,42+29427,29), сумма процентов за пользование кредитом 4302,58 рубля (535,95+3766,63)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 3245,06 руб., что подтверждается платежными поручениями <...> от <...> <...> от <...>.

Поскольку при подаче иска истцом было заявлено требование о взыскании задолженности в общей сумме 102252,89 рубля, удовлетворению подлежит в общей сумме 35662,29 рубля, то есть, на 34,88%, в указанной пропорции подлежат возмещению судебные расходы истца, а именно, на сумму 1131,88 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии <...> <...>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <...>) задолженность по кредитному договору <...> от <...>, по состоянию на <...>, в общей сумме 35662 рубля 29 копеек (из которых сумма основного долга 31359,71 рубля, сумма процентов за пользование кредитом 4302,58 рубля), а также в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 1131 рубль 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления решения судом в окончательной форме.

Председательствующий