Дело № 2-1109/2022

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

05 декабря 2022 года город Снежинск

Снежинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Кругловой Л.А.,

при секретаре Пенкиной К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО «Сбербанк России») обратилось с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 3-4).

В обоснование требований указано: 13.08.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен кредит в сумме 69 281,6 руб. на срок 72 месяца под 19,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Должник является держателем дебетовой карты Visa Classic №.

13.08.2018 Должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» 13.08.2018 в 11:43 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, где указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 кредитного договора), 13.08.2018 банком выполнено зачисление кредита в сумме 69 281,6 руб.. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1 831,69 руб. в платежную дату - 20 число месяца, что соответствует графику платежей. Первый платеж 20.08.2018 в сумме 264,41 руб.. последний платеж 13.08.2023 в сумме 1 845,55 руб.. Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 21.09.2020 по 02.09.2022 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 90 907,63 руб., в том числе: просроченный основной долг – 59 055,63 руб., просроченные проценты – 31 852,0 руб..

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

01.08.2022 кредитор направил заемщику требование о досрочном, не позднее 31.01.2022 возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, копия реестра почтовых отправлений прилагается. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

С учетом изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор № от 13.08.2018, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 13.08.2018 за период с 21.09.2020 по 02.09.2022 в размере 90 907,63, руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 927,23 руб. (л.д.3-4)

Представитель истца ПАО Сбербанк о времени и месте рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении указал, что просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 88, 4)

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена (л.д.87), в судебное заседание представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 89), в котором указала, что исковые требования признает в полном объеме.

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает следующее.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала добровольно, о чем написала соответствующее заявление (л.д. 89).

Признание иска ответчиком и удовлетворение вследствие этого исковых требований ПАО Сбербанк не противоречит закону, не нарушает прав и охраняемых законом интересов других лиц.

При этом, согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в мотивировочной части такого решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

В силу статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания положений ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как установлено п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.ст.435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Материалами дела установлено, что 13.08.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям потребительского кредита, ФИО1 предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита 69 281,6 руб., срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления, процентная ставка 19,90% годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 1 831,69 руб. в платежную дату - 20 число месяца, что соответствует графику платежей. Первый платеж 20.08.2018 в сумме 264,41 руб., последний платеж 13.08.2023 в сумме 1 845,55 руб. (л.д. 24-27).

В п.12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

В п.14 индивидуальных условий ФИО1 подтвердила, что с содержанием Общих условий кредитования она ознакомлена и с ними согласна.

Порядок предоставления кредита предусмотрен в п.17 индивидуальных условий, а именно: в соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования, просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

Индивидуальные условия потребительского кредита подписаны в электронном виде ФИО1

13.08.2018 ПАО Сбербанк акцептовало индивидуальные условия кредитования ФИО1, путем перечисления денежной суммы в размере 69 281,6 руб. на счет №, открытый на имя ФИО1, что подтверждается историей операций по договору, копией лицевого счета (л.д.31), таким образом, 13.08.2018 стороны заключили кредитный договор №, суд считает, что письменная форма договора соблюдена. В соответствии с положениями п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации между ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № от 13.08.2018, состоящий из индивидуальных условий «Потребительского кредита» и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», что подтверждается индивидуальными условиями «Потребительского кредита».

Кредитный договор № от 13.08.2018 заключен сторонами посредством подписания Индивидуальных условий «Потребительского кредита» для заключения кредитного договора в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», с которыми ответчик был ознакомлен и согласен.

Как следует из материалов дела, кредитор, взятые перед заемщиком обязательства, выполнил в полном объеме - предоставил потребительский кредит, при этом свои обязательства по возврату кредита ответчик ФИО1 надлежащим образом не выполнила.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.8 индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора.

Условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора ответчиком ФИО1 были нарушены, что подтверждается движением по счету, расчетом задолженности (л.д. 6-18).

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору Банк обратился к мировому судье судебного участка № 6 Центрального района г. Челябинска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 13.08.2018 за период с 21.09.2020 по 04.08.2021 в размере 80 349,03 руб., в том числе: просроченные проценты – 19 166,20 руб., просроченный основной долг – 59 055,63 руб., неустойка на просроченный основной долг – 923,53 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 203,67 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 305,24 руб.

22.11.2021 мировым судьей судебного участка № 6 Центрального района г. Челябинска вынесен судебный приказ №, который был отменен по требованию ответчика 23.03.2022 (л.д. 35).

В последующем Банк направил в адрес ФИО1 требование от 01.08.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, в срок не позднее 31.08.2022. Данное требование до настоящего времени не исполнено (л.д.33).

Подпунктом 1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Анализируя представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитного договора № от 13.08.2018, однако принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускала нарушения сроков исполнения по возврату кредита и порядка исполнения обязательств, т.е. существенно нарушала условия кредитного договора, при таких обстоятельствах, требования истца о расторжении кредитного договора № от 13.08.2018 являются законными и обоснованными.

Ответчик исковые требования признал.

Согласно представленному ПАО Сбербанк расчету задолженности по состоянию на 02.09.2022, в результате ненадлежащего исполнения обязанностей ФИО1 перед банком по указанному договору образовалась задолженность в размере 93 034,83 руб. (л.д.6), в том числе: просроченный основной долг – 59 055,63 руб., просроченные проценты – 31 852,0 руб., неустойка - 2 127,2 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 90 907,63 руб., в том числе: просроченный основной долг – 59 055,63 руб., просроченные проценты – 31 852,0 руб. (л.д. 4).

Доказательств надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, либо отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств, в соответствии с положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Поскольку истцом требований о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору № от 13.08.2018 не заявлялось, руководствуясь требованиями ч.3 ст.196 ГПК Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк» законны и обоснованы, расчет задолженности судом проверен, суд считает его верным, мотивированных возражений относительно расчета задолженности, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено. Ответчик исковые требования признал.

С учетом установленных обстоятельств, исковые требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 13.08.2018 за период с 21.09.2020 по 02.09.2022 включительно в размере 90 907,63 руб., в том числе: просроченный основной долг – 59 055,63 руб., просроченные проценты – 31 852,0 руб., подлежат удовлетворению.

Также истец ПАО «Сбербанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 927,13 руб. (л.д.4), несение которых подтверждается платежным поручением № от 13.09.2022 на сумму 7 621,99 руб.; № от 29.10.2021 на сумму 1 305,24 руб. (л.д. 5, 34).

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации ФИО1 в порядке ст.98 ГПК Российской Федерации в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 927,23 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 13.08.2021, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № № от 13.08.2018 за период с 21.09.2020 по 02.09.2022 включительно в размере 90 907 (девяносто тысяч девятьсот семь) руб. 63 коп., в том числе: просроченные проценты – 31 852 (тридцать одна тысяча восемьсот пятьдесят два) руб. 00 коп., просроченный основной долг – 59 055 (пятьдесят девять тысяч пятьдесят пять) руб. 63 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 927 (восемь тысяч девятьсот двадцать семь) руб. 23 коп., а всего 99 834 (девяносто девять тысяч восемьсот тридцать четыре) руб. 86 коп..

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Снежинский городской суд.

Председательствующий: Л.А. Круглова

Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2022 года