Дело № 2-2630/2022 23 августа 2022 г.
49RS0001-01-2022-003313-36
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
МАГАДАНСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД МАГАДАНСКОЙ ОБЛАСТИ
в составе председательствующего судьи Семёновой М.В.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане, в помещении Магаданского городского суда Магаданской области, 23 августа 2022 г., гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам.
В обоснование исковых требований указано, что 06 марта 2020 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Индивидуальными условиями на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 136986 руб. на срок по 06 марта 2025 г. с взиманием за пользование кредитом 8,90 процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
11 июня 2019 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Индивидуальными условиями на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 707219,57 руб. на срок по 11 июня 2024 г. с взиманием за пользование кредитом 11 процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
09 апреля 2020 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № путем присоединения заемщика к Правилам кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с Индивидуальными условиями на кредит истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 467290 руб. на срок по 11 июня 2024 г. с взиманием за пользование кредитом 8,90 процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Истец исполнил свои обязательства по предоставлению кредитов в полном объеме, тогда как ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитных договоров, по погашению долга и уплате процентов.
По состоянию на 20 апреля 2022 г. включительно общая сума задолженности по кредитному договору № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 127721,85 руб., из которых: 117232,89 руб. – основной долг, 9795,19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 693,77 руб. – пени.
По состоянию на 20 апреля 2022 г. включительно общая сума задолженности по кредитному договору№ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 595251,07 руб., из которых: 541721,68 руб. – основной долг, 50343,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3186,15 руб. – пени.
По состоянию на 20 апреля 2022 г. включительно общая сума задолженности по кредитному договору№ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 444671,77 руб., из которых: 406198,07 руб. – основной долг, 36063,95 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2409,75 руб. – пени.
Кроме того 17 декабря 2019 г. ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили договор о предоставлении и использовании банковских № карт путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и подписания Согласия на установление кредитного лимита.
В соответствии с п. 4 Согласия на установление кредитного лимита проценты за пользование овердрафтом составляет 26 % годовых,.
По состоянию на 21 апреля 2022 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 17914,50 руб., из которых 15246,09 руб. – основной долг, 2596,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 62,15 руб. – пени.
На основании изложенного, просил взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 20 апреля 2022 г. включительно в размере 127721,85 руб.; задолженность по кредитному договору № по состоянию на 20 апреля 2022 г. включительно в размере 595251,07 руб.; задолженность по кредитному договору № по состоянию на 20 апреля 2022 г. включительно в размере 444671,77 руб.; задолженность по кредитному договору № по состоянию на 21 апреля 2022 г. в размере 17914,50 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14128 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.
Ответчик в судебное заедание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.
При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса, РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно положениям п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ).
Как установлено ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.
В соответствии с п. 1 и 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено п. 1, 2 и 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24 декабря 2004 г. № 266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п.1.8. Положения).
Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.15. Положения).
Согласно п. 2.7, 2.8. Положения в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.
Кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает: остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае невключения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта; лимит предоставления овердрафта; лимит предоставляемого кредита, определенный в кредитном договоре.
Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом норм настоящего Положения.
При отсутствии в договоре банковского счета, кредитном договоре условия предоставления клиенту кредита по указанным операциям погашение клиентом возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между Банком и ФИО2 (заемщик) было заключено четыре кредитных договора.
Так 06 марта 2020 г. Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 136986 руб. с уплатой 8,9 процентов годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредита.
11 июня 2019 г. Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 707291,57 руб. с уплатой 11 процентов годовых, сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредита.
09 апреля 2020 г. Банк заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 467290 руб. с уплатой 8,9 процентов годовых, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредита.
Из содержание указанных кредитных договоров следует, что за ненадлежащее исполнение условий договора заёмщик уплачивает Банку 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12 кредитных договоров).
Исполнение обязательств по договору обеспечивается посредством размещения на очередную дату ежемесячного платежа на счетах заемщика, указанных в Индивидуальных условиях, в т.ч. на счете для расчетов с использованием банковской карты, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату (п.8 кредитных договоров).
17 декабря 2019 г. ФИО2 обратился к Банку ВТБ (ПАО) с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого Банк заключил с ФИО2 договор на предоставление и использование банковских карт № на срок 30 лет и выдал заемщику кредитную карту Visa с лимитом кредита в размере 21000 руб. с уплатой 26 процента годовых.
В судебном заседании установлено, что банком в полном объеме выполнены обязательства по выдаче кредитной карты и кредитов ответчику.
Из представленных в материалы дела доказательств усматривается, что в течение периода действия договоров заёмщик неоднократно допускал нарушения принятых на себя обязательств в части сроков и сумм возврата кредитов и уплаты процентов.
Таким образом, заемщиком в нарушение ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства по погашению задолженности в объеме и сроки, определенные кредитным договором, не выполнены.
Доказательств обратного суду, в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, не представлено.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ банк вправе потребовать досрочного погашения кредитной задолженности в случае неоднократного нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков установленных для возврата очередной части с кредита.
В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В порядке досудебного урегулирования спора Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредитов, процентов за пользование кредитом и уплате.
Однако указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.
Ответчиком в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представлено каких-либо доказательств того, что имеющаяся задолженность на день рассмотрения настоящего дела в суде им погашена.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается расчетом исковых требований, по состоянию на 20 апреля 2022 г. включительно общая сума задолженности: по кредитному договору № № составила 127721,85 руб.: 117232,89 руб. – основной долг, 9795,19 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 693,77 руб. – пени; по кредитному договору № составила 595251,07 руб.,: 541721,68 руб. – основной долг, 50343,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3186,15 руб. – пени. по кредитному договору № № составила 444671,77 руб.,: 406198,07 руб. – основной долг, 36063,95 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2409,75 руб. – пени.
По состоянию на 21 апреля 2022 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № составила 17914,50 руб., из которых 15246,09 руб. – основной долг, 2596,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 62,15 руб. – пени.
Расчеты судом проверены и соответствуют требованиям ст.ст. 809-811 Гражданского кодекса РФ, условиям договора и принимается судом, при том, что со стороны ответчика возражений относительного представленного расчета не поступило, иной расчет задолженности суду не представлен.
Поскольку заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, то суд приходит к выводу, что кредитором обоснованно заявлены требования к заемщику взыскании задолженности по кредитным договорам, в связи с чем, имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно положениям ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из представленного истцом в материалы дела платежного поручения от 08 июня 2022 г. № следует, что при подаче иска в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 14128 руб.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, на основании положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14128 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серия № №) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>) задолженность по состоянию на 20 апреля 2022 г. включительно по кредитному договору № в размере 127721 рубль 85 копеек; задолженность по состоянию на 20 апреля 2022 г. включительно по кредитному договору № в размере 595251 рубль 07 копеек; задолженность по состоянию на 20 апреля 2022 г. включительно по кредитному договору № в размере 444671 рубль 77 копеек; задолженность по состоянию на 21 апреля 2022 г. включительно по кредитному договору № в размере 17914 рубль 50 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14128 рублей, а всего взыскать денежные средства в сумме 1199687 (один миллион сто девяносто девять тысяч шестьсот восемьдесят семь) рублей 19 копеек.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Установить день составления мотивированного решения суда – 30 августа 2022 г.
Судья М.В. Семёнова