РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 октября 2025 г. г.Щекино Тульской области
Щекинский межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего Петрова В.С.,
при секретаре Савостине Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1143/2025 (УИД 71RS0023-01-2025-001240-28) по иску АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО5 в ее интересах и в интересах ее несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, что АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время - АО «ТБанк») и ФИО1 заключили договор о выдаче кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №.
Банк обязательство по выдаче кредитной карты исполнил, ФИО1 кредитную карту получил и активировал, однако обязательство по возврату кредита и уплате предусмотренных договором платежей нарушал, его задолженность перед банком составляет 83195 руб. 32 коп.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.
Банк просит суд взыскать с его наследников в пределах стоимости его наследственного имущества 83195 руб. 32 коп. задолженности по кредитному договору, госпошлину, уплаченную при предъявлении иска в суд.
Судом к участию в деле привлечены в качестве соответчиков ФИО5 в ее интересах и в интересах ее несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Т-Страхование», в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «МТС-Банк».
В судебное заседание участвующие в деле лица, их представители не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, дело рассмотрено судом в их отсутствие.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из представленных письменных материалов судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время - АО «ТБанк») и ФИО1 заключили договор о выдаче кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №.
Договором предусмотрено право заемщика погашать кредит в сроки по собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа.
Условия заключенного между ними кредитного договора определены в действующих в банке правилах кредитования (ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 этого Кодекса граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).
В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ст.809 этого Кодекса).
В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.819 этого Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В соответствии с п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу п.1 ст.934 указанного Кодекса по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Банк обязательство по выдаче кредитной карты исполнил, ФИО1 кредитную карту получил и активировал, однако обязательство по возврату кредита и уплате предусмотренных договором платежей нарушал, его задолженность перед банком составляет 83195 руб. 32 коп.
Расчет этой суммы банком приведен.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.
В соответствии с п.1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Следовательно, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Согласно п.2 ст.218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст.1113 этого Кодекса наследство открывается со смертью гражданина.
В силу п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Согласно ст.1152 указанного Кодекса для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (ст.1151) принятие наследства не требуется (п.1).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2).
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).
Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п.1 ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.1175 того же Кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п.3).
Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства (п.59).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п.60).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).
Как усматривается из заведённого нотариусом наследственного дела к имуществу ФИО1, копия которого представлена суду и имеется в материалах дела, открывшееся после его смерти наследство в срок приняла его супруга ФИО5 - за себя и за их общих несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, ФИО4
Их родственные отношения документально подтверждены.
Как видно из этого наследственного дела, стоимость перешедшего к ним наследственного имущества превышает размер предъявленной ко взысканию задолженности, образовавшейся у заемщика ФИО1 перед банком по кредитному договору.
Из поступивших в суд сообщений АО «Т-Страхование» следует, что ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках заключенного между банком и страховщиком Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица; страховая защита распространялась на договор кредитной карты №; ДД.ММ.ГГГГ по обращению наследника ФИО1 - ФИО5 в рамках договора кредитной карты № в АО «Т-Страхование» было зарегистрировано событие №, связанное со смертью ФИО1; страховщик признал событие № страховым случаем, выплата страхового возмещения в сумме 141112 руб. 51 коп. была произведена в соответствии с полученным от ФИО5 письменным согласием на замену выгодоприобретателя в счет погашения кредитной задолженности ФИО1 в АО «ТБанк» по договору №.
Копия платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № на перечисление этой денежной суммы суду представлена.
Оснований считать, что страховщиком - АО «Т-Страхование» обязательство по выплате страхового возмещения исполнено ненадлежаще, у суда нет. Участники процесса на это обстоятельство в ходе разбирательства дела не ссылались, соответствующие доказательства суду не представляли.
Указанная выплаченная банку денежная сумма превышает размер предъявленной ко взысканию задолженности, образовавшейся у ФИО1 перед АО «ТБанк» по кредитному договору.
Банк не представил суду сведения о том, что после получения им от страховщика указанной денежной суммы имеется задолженность по заключенному с ФИО1 договору о выдаче кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, от предъявленного иска банк не отказался, исковые требования не уточнял.
Исходя из этого, следует признать, что возникшее из указанного договора о выдаче кредитной карты обязательство заемщика ФИО1 прекращено надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства).
Каких - либо требований к указанному страховщику при рассмотрении настоящего гражданского дела банком не предъявлялось.
При таких обстоятельствах исковые требования банка не могут быть удовлетворены судом.
В связи с отказом в иске судебные расходы в силу ст.ст.88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся на истца.
Руководствуясь ст.ст.194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО6 в ее интересах и в интересах ее несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, ФИО4, АО «Т-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Щекинский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия.
Председательствующий - подпись