Решение по делу № 2-3107/2024 от 18.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника за счет наследственного имущества.

К делу №2-596/2025.

УИД 66RS0048-01-2024-001413-39

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Крымск «18» апреля 2024 года

Крымский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Лях Д.Г.,

при секретаре Малиеве Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Уральский Банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральского банка ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с иском к ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника за счет наследственного имущества.

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Уральский банк ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от 02.08.2022 выдало кредит ФИО2 в сумме 108 167,89 рублей на срок 60 месяцев под 25,8% годовых. Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно условиям данного кредитного договора обязательства заемщика считаются выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями данного кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку платежи по кредитному договору производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчета образовалась просроченная задолженность. 19.08.2023 заемщик ФИО2 умер. Поскольку смерть ФИО2 наступила в период действия страхования жизни и здоровья заемщика, заключенному в пользу банка в целях снижения рисков кредитора, связанных с возможным невозвратом кредита, страховая компания была извещена о наступлении страхового случая, однако в выплате страхового возмещения было отказано. По имеющейся у банка информации предполагаемый наследник умершего ФИО2 – ФИО3, к которой предъявлены изначально требования банком. На счетах умершего в ПАО «Сбербанк» имелись денежные средства, которыми ответчик ФИО3 распорядилась, что подтверждает фактическое принятие наследства после смерти наследодателя. Таким образом указанное имущество входит в состав наследственного имущества умершего. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении данного кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено. В связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор № от 02.08.2022. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Уральского банка ПАО «Сбербанк» с ФИО3 за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 02.08.2022 за период с 04.09.2023 по 02.07.2024 включительно в размере 118 680,39 рублей, в том числе просроченные проценты – 22 683,94 рублей, просроченный основной долг – 95 996,45 рублей, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9573,61 рублей, а всего взыскать 128 254,00 рублей.

23.09.2024 представитель истца по доверенности от 25.03.2024 № ФИО14 уточнила исковые требования, согласно которых в ходе рассмотрения настоящего искового заявления Ревдинским городским судом Свердловской области банку стало известно, что наследником умершего ФИО2 является его супруга – ФИО1, в связи с чем просит заменить ответчика ФИО3 на ФИО1, расторгнуть кредитный договор № от 02.08.2022. Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Уральского банка ПАО «Сбербанк» с ФИО1 за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 02.08.2022 за период с 04.09.2023 по 02.07.2024 включительно в размере 118 680,39 рублей, в том числе просроченные проценты – 22 683,94 рублей, просроченный основной долг – 95 996,45 рублей, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9573,61 рублей, а всего взыскать 128 254,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Уральский банк ПАО «Сбербанк России» ФИО6, действующая по доверенности от 25.03.2024 № не участвовала, о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлена, согласно искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом уведомлена. Сведений о причинах неявки суду не сообщила, доказательств уважительности данных причин суду не представила, об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика ФИО1 в заочном порядке по имеющимся в материалах гражданского дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Уральский банк ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от 02.08.2022 выдало кредит ФИО2 в сумме 108 167,89 рублей на срок 60 месяцев под 25,8% годовых. 19.08.2023 заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти № № от 21.08.2023. Согласно письма от 11.09.2023 №Т-02/10052675 Сбер Страхование Жизни отказано в выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика ФИО2 в виду отсутствия страхового случая среди рисков, указанных в перечне договора страхования.

В судебном заседании установлено, что нотариусами нотариального округа г. Ревда Свердловской области наследственное дело после смерти ФИО2 не оформлялось, что подтверждается справкой нотариуса нотариального округа г. Ревда Свердловской области ФИО9 от 27.08.2024 №; справкой нотариуса нотариальной палаты г. Ревда Свердловской области ФИО10 от 27.08.2024 №, справкой нотариуса нотариальной палаты г. Ревда Свердловской области ФИО11 от 09.09.2024 №, ответом на запрос нотариуса нотариальной палаты г. Ревда Свердловской области ФИО12 от 27.08.2024 №.

Согласно сведениям, предоставленным отделом ЗАГС г. Ревда Управления ЗАГС Свердловской области от 28.08.2024 № близкими родственниками умершего ФИО2 являются его супруга ФИО1 и сын ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежит уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 « О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. В пункте 58 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Применительно к данному делу, обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам, принявшим наследство, а таковыми являются несовершеннолетний сын ФИО7 и супруга ФИО1 Соответственно, наследники должны исполнить обязательство о возврате основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов. Как установлено судом, на счетах умершего в ПАО «Сбербанк» имелись денежные средства, которыми ответчик распорядилась, что подтверждает фактическое принятие наследства после смерти наследодателя.

По состоянию на день подачи иска – 24.07.2024. размер задолженности по кредитному договору составляет 118 680,39 рублей, в том числе просроченные проценты – 22 683,94 рублей, просроченный основной долг – 95 996,45 рублей.

Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которая влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она вправе была рассчитывать при заключении договора.

В силу ч.2 ст.218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ч.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если он вступил во владение наследственным имуществом.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Согласно п.61 Пленума Верховного Суда от 29.05.2012г. «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно сведений, предоставленных филиалом Западного БТИ по Свердловской области № от 02.09.2024 у ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, объекты недвижимости не территории городского округа Ревда и городского округа Дегтярск отсутствуют.

Согласно сведений, предоставленных МО МВД России «Ревдинский» от 02.09.2024 № на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрировано транспортное средство ВАЗ 2101, государственный регистрационный знак <***>, идентификационный номер <***>.

Согласно п. 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений гражданского кодекса РФ об обязательствах и их исполнении», п.п. 1 п. 2 ст. 325 ГК РФ размер ответственности наследника ограничен стоимостью его наследственной доли.

Учитывая изложенное, установленные по делу обстоятельства и представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Согласно п.2 кредитного договора № от 02.08.2022, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При таких обстоятельствах исковые требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу банка подлежат взысканию денежные средства в размере именно стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, что не превышает 118 680 рублей 39 копеек.

В соответствии со ст. 94, 98 ГПК РФ оплаченная банком государственная пошлина в размере 9573 рубля 61 копейка (платежное поручение № от 16.07.2024) подлежит возмещению ответчиком банку (в пределах перешедшего к нему наследственного имущества).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Уральского банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с наследника за счет наследственного имущества – удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор № от 02.08.2022.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Уральского банка ПАО «Сбербанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 02.08.2022 за период с 04.09.2023 по 02.07.2024 включительно в размере 118 680,39 рублей, в том числе просроченные проценты – 22 683,94 рублей, просроченный основной долг – 95 996,45 рублей, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9573,61 рублей, а всего взыскать 128 254,00 рублей.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Крымский районный суд Краснодарского края в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись.

Копия верна.

Решение не вступило в законную силу.

Судья: Д.<адрес>

Секретарь: ФИО13