Решение по делу № 2-129/2023 от 25.09.2023

Дело № 2-129/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Кваркено 25 сентября 2023 года

Кваркенский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Тарасенко А.Г.,

при секретаре Каримовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичного акционерного общества Сбербанк к администрации муниципального образованию Коминтерновский сельский совет Кваркенского района Оренбургской области о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с указанным иском к названному ответчику.

Указал, что по договору № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО1 в кредит 250000 рублей на 60 месяцев под 19.9% годовых. Заемщик обязан гасить кредит и проценты 3 числа месяца. При несвоевременном гашении кредита, процентов заемщик платит неустойку, 20% годовых. Заёмщик своевременно кредит не гасил. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образован долг в сумме 249490,83 рубля: проценты 34862,05 рубля, основной долг 214628,78 рубля. Истец по договору № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО1 в кредит 79435,73 рубля на 48 месяцев под 20.65% годовых. Заемщик обязан гасить кредит и проценты 16 числа месяца. При несвоевременном гашении кредита, процентов заемщик платит неустойку, 20% годовых. Заёмщик своевременно кредит не гасил. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образован долг в сумме 90540,67 рубля: проценты 12568,80 рубля, основной долг 77971,87 рубля. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умер, наследников нет. Наследственное дело не заведено. Имел квартиру в <адрес>. По кредитным договорам заемщик застраховал жизнь и здоровье.

Просил признать имущество, оставшиеся после смерти ФИО1, выморочным; расторгнуть кредитные договоры № от 03.12.20204 и № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в свою пользу с администрации МО Коминтерновский сельсовет Кваркенского района задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 249490,83 руб., в том числе: просроченные проценты 34862,05 руб. просроченный основной долг 214628,78 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5694,91 руб.; всего 255185 рублей 74 копейки; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 90540,67 руб., в том числе: просроченные проценты 12568,80 руб., просроченный основной долг 77971,87 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 950,41 руб., всего 91491 рубль 08 копеек.

К участию в деле в качестве соответчиков суд привлек ООО «Сбербанк страхование жизни» и ФИО2, в качестве третьего лица нотариуса ФИО3

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Суд на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным удовлетворить ходатайство представителя истца и рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в направленной в суд телефонограмме просила рассмотреть дело в её отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ заявления указанного лица удовлетворено, дело рассмотрено в его отсутствие.

Представитель соответчика ООО «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела названный соответчик извещен надлежащим способом своевременно. Уважительности причин неявки не представил и не просил рассмотреть дело в своё отсутствие. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие названного лица.

Третье лицо нотариус ФИО3 в судебное заседание не явилась, в направленном с суд заявлении просила рассмотреть дело в своё отсутствие. Суд в соответствии с совокупными правилами ч. 1 ст. 43, ст. 167 ГПК РФ удовлетворил ходатайство названного лица и рассмотрел дело в её отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из индивидуальных условий потребительского кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор. По условиям договора истец обязался представить ФИО1 250000 рублей под 19,9% годовых на срок 60 месяцев.

Заёмщик обязался погашать задолженность по договору 03 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со справками о движениях основного долга и процентов ФИО1 получил от ПАО Сбербанк кредитные средства в обусловленных кредитными договорами размерах реально. Указанное обстоятельство сторона ответчика не отрицала.

Истец, исполнив свои обязательства по кредитному договору, стал кредитором ФИО1, ФИО1, соответственно, стал должником истца. Сторона ответчика не оспаривала договор займа по безденежности.

Сторона ответчика не сослалась и не представила суду доказательств того, что ФИО1 полностью исполнил перед истцом свои обязательства по кредитным соглашениям.

Согласно расчету долга заемщика ФИО1, общая сумма его задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила 249490 рублей 83 копейки.

В заявлении на участие в программе добровольного страхования ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по Программе № «Защита жизни заёмщика». Заёмщик просил истца заключить в отношении него договор страхования по указанной программе. В соответствии с условиями такого страхования страховым риском являлась, в числе прочего смерть застрахованного лица. Страховая предусмотрена в размере 250000 рублей.

Выгодоприобретателем по договору является истец в размере непогашенной на время страхового случая задолженности застрахованного лица по кредиту. В остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица, в случае его смерти.

Срок страхования установлен со дня оплаты страховой премии в течение 60 месяцев.

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор. По условиям договора истец обязался представить ФИО1 79435 рублей 73 копейки под 19,507% годовых на срок 47 месяцев.

Заёмщик обязался погашать задолженность по договору 16 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей.

Согласно расчету долга заемщика ФИО1, общая сумма его задолженности перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составила 90540 рублей 67 копеек.

В заявлении на участие в программе добровольного страхования ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по Программе № «Защита жизни и здоровья заёмщика». Заёмщик просил истца заключить в отношении него договор страхования по указанной программе. В соответствии с условиями такого страхования страховым риском являлась, в числе прочего смерть застрахованного лица. Страховая предусмотрена в размере 79435 рублей 73 копейки.

Срок страхования установлен со дня оплаты страховой премии в течение 48 месяцев.

В соответствии со свидетельством о смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ умер.

Материалы наследственного дела содержат сведения о том, что после смерти ФИО1 унаследовала только ФИО2, дочь заёмщика.

В соответствии с наследственным делом ФИО2 получила следующее принадлежавшее заёмщику при жизни имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, одну тридцать третью долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, из земель сельскохозяйственного назначения.

Также наследник получила денежные средства в общем размере 33022 рубля 93 копейки.

Более никакого имущества, оставшегося после смерти ФИО1, суд не выявил.

Для определения стоимости принадлежавшего заёмщику имущества, унаследованного ФИО2, суд назначал экспертизу.

В соответствии с заключением эксперта средняя рыночная стоимость принадлежавшего ФИО1 при жизни имущества, а именно земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, на время смерти заёмщика составляла 13452 рублей. Стоимость принадлежавшей ФИО1 при жизни земельной доли на время его смерти составляла 70000 рублей.

Наследственное дело после смерти ФИО1 содержит претензию кредитора, истца по настоящему делу.

В претензии от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца указал о наличии у ФИО1 задолженности перед истцом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 235814 рублей 03 копейки, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 85249 рублей 22 копейки. Просил сообщить о наследниках заёмщика.

Нотариус направил истцу ответ от ДД.ММ.ГГГГ на вышеназванную претензию. Указал, что наследники ФИО1 будут извещены о претензии кредитора.

Истец направил администрации МО Коминтерновский сельсовет требование от ДД.ММ.ГГГГ, указал о наличии у ФИО1 задолженности перед истцом в размере 243083 рубля 18 копеек по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, 88688 рублей 66 копеек по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Предложено возвратить суммы долгов до ДД.ММ.ГГГГ и расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с общими правилами ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в том числе уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в числе прочего из договоров и других сделок, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно п. 1 ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, то в силу п. 2 ст. 308 ГК РФ она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

В соответствии с п. 3 ст. 308 ГК РФ обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц). В случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон, обязательство может создавать для третьих лиц права в отношении одной или обеих сторон обязательства.

По общим правилам ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, то в силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ установлено, что договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно общим правилам пунктов 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование ею, предусмотренные договором иные платежи, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику), в том числе деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.

Общими правилами пунктов 1 и 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу правил п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно абзацу 1 п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Ст. 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором страховую премию, уплачиваемую страхователем, выплатить обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или иного названного в договоре застрахованного лица. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

По общим правилам п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей. В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с общими правилами п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

Согласно абзацу 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу правила ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

П. 1 ст. 1114 ГК РФ установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

По общим правилам абзаца 1 п. 1, п. 2 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ. Наследники одной очереди наследуют в равных долях.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Если нет наследников первой очереди, то по правилам ст. 1143 ГК РФ наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери. Дети полнородных и неполнородных братьев и сестер наследодателя (племянники и племянницы наследодателя) наследуют по праву представления.

Ст. 1151 ГК РФ установлено, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. В порядке наследования по закону в собственность, в том числе сельского поселения переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные выше объекты недвижимого имущества. Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации. Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Согласно правилам ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу правил пунктов 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По общему правилу п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Кредитным соглашением, заключенным между истцом и ФИО1, установлены порядок и сроки исполнения обязательств по кредитному соглашению.

Судом установлено, что свои обязательства в части уплаты основной суммы займа по кредиту заемщик ФИО1 полностью не исполнил в связи со смертью. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается. Расчет суммы основного долга осуществлен истцом правильно, поэтому требование истца о взыскании задолженности по выплате основного долга по существу подлежит удовлетворению.

В соответствии с кредитным соглашением ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать проценты. Однако свои обязательства в части уплаты процентов по кредиту ФИО1 полностью не исполнил в связи со смертью. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривается. Расчет договорных процентов осуществлен истцом правильно.

Суд полагает, что не полное исполнение заёмщиком обязательств по договору повлекло для истца ущерб, в силу которого истец был в значительной степени лишен того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, заявленные истцом требования истца, будучи законными и обоснованными, по существу подлежат удовлетворению.

Основной долг и договорные проценты подлежат взысканию с ответчика ФИО2, поскольку заемщик ФИО1 умер, и после его смерти унаследовала только ФИО2

Общий размер стоимости унаследованного ФИО2 имущества составляет на время смерти ФИО1 83462 рубля, поэтому с ФИО2 в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в размере, не превышающем указанный выше размер.

С администрации МО Коминтерновский сельсовет задолженность взыскана быть не может, поскольку имущество после смерти заёмщика нельзя признать выморочным.

Сумма задолженности не подлежит взысканию и со страховщика, поскольку до своей смерти заёмщик погашал задолженности по кредитам, поэтому смерть заёмщика нельзя признать страховым случаем.

В связи с указанными выше обстоятельствами требование истца о признании имущества, оставшегося после смерти ФИО1, выморочным, удовлетворению не подлежит.

Требование истца о взыскании со стороны ответчика в его пользу судебных расходов подлежит удовлетворению на основании ст. 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенного требования.

При назначении по делу экспертизы для установления стоимости принадлежавшего заёмщику на время смерти имущества суд возложил обязанность оплатить стоимость экспертизы на истца.

В материалы дела не представлено сведений о том, что истец исполнил указанную обязанность.

Вместе с тем, решение по делу подлежит вынесению в пользу истца, поэтому в соответствии с совокупным смыслом ст. ст. 94, 98 ГПК РФ стоимость услуг эксперта надлежит взыскать со стороны ответчика в пользу экспертного учреждения.

Соответственно, стоимость судебных расходов подлежит взысканию с ФИО2

При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в общем размере 6645 рублей 32 копейки. Государственная пошлина в таком размере подлежала уплате при заявленной истцом цене иска в общем размере 340031 рубль 50 копеек.

При подаче иска истец ни при каких обстоятельствах не мог знать о том, в каком размере подлежат удовлетворению его требования, поэтому в соответствии со смыслом ч. 1 ст. 102 ГПК РФ излишне уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой истцу отказано, подлежит возвращению истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в общем размере 83462 рублей (восемьдесят три тысячи четыреста шестьдесят два рубля).

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк стоимость судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 2703 рубля 86 копеек (две тысячи семьсот три рубля 86 копеек).

Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичного акционерного общества Сбербанк в удовлетворении требований к администрации муниципального образованию Коминтерновский сельский совет Кваркенского района Оренбургской области и обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» отказать.

В удовлетворении иных заявленных по делу требований акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичного акционерного общества Сбербанк отказать.

Возвратить акционерному обществу Сбербанк в лице филиала – Поволжского Банка публичного акционерного общества Сбербанк излишне уплаченную государственную пошлину в размере 3941 рубль 46 копеек (три тысячи девятьсот сорок один рубль 46 копеек).

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Гарант-Оценка» стоимость экспертных услуг в размере 15000 рублей (пятнадцать тысяч рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кваркенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Тарасенко А.Г.