Дело № 2-934/2025 (УИД 42RS0032-01-2025-000097-19)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 29 мая 2025 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области-Кузбасса в составе судьи Адрисовой Ю.С.

при секретаре судебного заседания Медведевой Ю.А.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту, - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХФК Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <...> на сумму 67 763 рублей, в том числе: 50 000 рублей – сумма к выдаче, 6 600 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 11 163 рублей – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту – 69,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 67 763 рублей, на счет заемщика <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), общих условий договора, графика погашения. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик была ознакомлена и согласна с содержанием общих условий договора, памятки по услуге «SMS-пакет» и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Согласно расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 121 345,54 рублей, из которых сумма основного долга – 61 862,03 рублей, проценты за пользование кредитом – 19 713,39 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 24 886,26 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 14 883,86 рублей.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 121 345,54 руб., а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 4 640,37 руб.

Истец - ООО «ХКФ Банк» о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, письменных возражений на исковое заявление не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Третье лицо АО СК «Альянс», в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

По правилам п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ <...> «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела неоднократно извещена заказными письмами с уведомлениями, которые возвращены в суд, по истечении срока хранения. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд, свидетельствует о её уклонении от участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст. 233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на указанный порядок рассмотрения дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в силу ст. 233 ГПК РФ, дело постановлено рассмотреть в порядке заочного производства, в отсутствие не явившегося ответчика, извещенного надлежащим образом о рассмотрении дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из положений ст.307 ГК РФ, следует, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <...>, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 67 763 рублей, в том числе: 50 000 рублей – сумма к выдаче, 6 600 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 11 163 рубля – для оплаты страхового взноса от потери работы. Срок кредита – 24 месяца. Процентная ставка по кредиту – 69,90 % годовых.

Сторонами определен порядок возврата суммы займа, путем внесения 24 ежемесячных платежей, в размере 5 353,95 руб., в срок до 5 числа каждого месяца (п. 7, 9, 24 Договора).

В соответствии с п.п. 5, 22 Договора, денежные средства в размере 67 763 руб., были зачислены на счет ФИО1 <...>, открытый в ООО «ХКФ Банк», и получены ею наличными денежными средствами через кассу, что подтверждается выпиской по указанному счету, расходно-кассовым ордером <...> от 22.11.2013г.

Кроме того, при заключении кредитного договора, ФИО1 также выразила согласие на добровольное личное страхование, а также страхование от потери работы в ОАО СК «Альянс» (в настоящее время АО СК «Альянс»), при этом, выгодоприобретателем, по договору страхования является застрахованное лицо. В соответствии с указанным заявлением, заемщик дала поручение банку о перечислении в пользу ОАО СК «Альянс» страховой премии, в общем размере 17 763 руб. (11 163 руб. + 6 600 руб.) В соответствии с выпиской по счету, денежные средства в указанном размере, были перечислены банком страховой компании.

В соответствии с кредитным договором, при его заключении ФИО1 была ознакомлена и согласна с индивидуальными и общими Условиями кредитного договора, графиком гашения задолженности, Тарифами банка, о чем свидетельствует личная подпись заемщика.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику, в соответствии с условиями кредитного договора, распоряжений заемщика.

При заключении кредитного договора, ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, в установленные сроки.

Доказательств того, что указанный кредитный договор признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.

Как следует из представленного расчета задолженности, ответчик, в нарушение условий кредитного договора, ФИО1 свои обязательства перед банком с 22.04.2014г. надлежащим образом не выполняет, в установленные сроки и в установленном размере, платежи, в счет погашения сумм основного долга, процентов, за пользование кредитом, не вносит.

Сумма непогашенной ФИО1 задолженности по кредитному договору, по состоянию на 12.11.2024г., в пределах заявленных исковых требований, составляет 81 575,42 руб. из которых:

61 862, 03 руб. – задолженность по основному долгу (из расчета: 67763 руб. (сумма задолженности) - 5900,97 руб. (оплачено ответчиком) = 61 862,03 руб.)

19 713, 39 руб. – задолженность по процентам, за пользование кредитом (из расчета 35 812,42 руб. (начислено, в соответствии с представленным расчетом и в пределах заявленных исковых требований) – 16099,03 руб. (оплачено ответчиком) = 19713, 39 руб.).

В связи с имеющейся задолженностью, 24.08.2014г., банком в адрес ответчика было направлено требование о необходимости досрочного полного погашения задолженности по кредитному договору, в течении 30 дней с момента получения требования, которое до настоящего времени ФИО1 не исполнено, сумма задолженности не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с Условиями договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые бы были получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, с указанными условиями заемщик была ознакомлена и согласна.

Таким образом, заключенным сторонами договором предусмотрено право банка не только на начисленные проценты до даты выставления требования о полном досрочном взыскании задолженности, но и убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требований.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, приведенных в пункте 15 совместного Постановления <...> от ДД.ММ.ГГГГг. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Пунктом 6 ст. 809 ГК РФ, предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <...> «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку судом установлен факт наличия просроченной задолженности, в силу закона и по условиям заключенного между сторонами кредитного договора, истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения всей задолженности, а также возмещения убытков, в том числе, в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами до настоящего времени очевиден.

Принимая во внимание, что проценты за пользование кредитом, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, не являются штрафной санкцией, неустойкой, а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию проценты, за период пользования денежными средствами, с 24.08.2014г. по 12.11.2015г. (в пределах заявленных исковых требований), в размере 24 886,26 руб., являющимися убытками банка, оплат в счет погашения которых не поступало.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с Условиями договора, банк вправе потребовать оплаты неустойки за нарушение заемщиком сроков погашения задолженности по кредиту в размерах и порядке, установленными Тарифами Банка.

В соответствии с Тарифами банка, за просрочку платежа, с 10 календарного дня, с даты образования просроченной задолженности, до 150 дня включительно, подлежит уплате штраф, в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии с представленным расчетом задолженности, в пределах заявленных исковых требований, размер штрафа, за период с 08.05.2014г. по 21.08.2014г. составляет 14 883,86 руб.

На основании абз.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что размер начисленных штрафных санкций, должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, исходя из соотношения размера основного долга, просроченных процентов, периода просрочки исполнения обязательств, суд считает, что оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера суммы штрафа не имеется.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору <...> от 21.11.2013г., подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк», составляет 121 345,54 руб., из которых 61 862,03 руб. - основной долг, 19 713,39 руб. – проценты за пользование кредитом, 24 886,26 руб. – убытки банка, 14 883,86 руб. – штраф.

Представленный истцом расчет основного долга, процентов, убытков (в размере суммы процентов за пользование кредитом), штрафа, судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, тарифам банка, ст. 319 ГК РФ, и сомнений у суда не вызывает.

Иного расчета, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика, в пользу истца, также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 640,37 руб. (121345,54 руб. – 100 000 руб. х 3% + 4000 руб. = 4 640,37 руб.)

Иных требований не заявлено.

Допустимых и достоверных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 <...>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<...>) задолженность по кредитному договору <...> от 21.11.2013г., в размере 121 345,54 рублей, из которых 61 862,03 рублей - основной долг, 19 713,39 рублей – проценты за пользование кредитом, 24 886,26 рублей – убытки банка, 14 883,86 рублей – штраф, а также расходы по оплате госпошлины, в размере 4 640,37 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Прокопьевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: (подпись) Адрисова Ю.С.

В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

<...>