Решение по делу № 2-1-63/2025 от 21.04.2025 - о взыскании задолженности по договору потребительском займа, судебных расходов.

УИД 69RS0008-02-2025-000064-83

Дело № 2-1-63/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года г. Андреаполь

Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Гриднева В.Р.,

при секретаре судебного заседания Малышевой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительском займа, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (далее - АО ПКО «ЦДУ», Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа и судебных расходов, в обоснование которого указало, что 28 октября 2023 года ООО МФК «Мани Мен» (кредитор) и ФИО1 (должник) заключили договор потребительского займа № 23539925, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30000 рублей сроком на 33 календарных дня, с процентной ставкой 292 % годовых, срок возврата займа 30 ноября 2023 года.

24 мая 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ- Ц-54-05.24, на основании которого права требования по Договору займа № 23539925 от 28 октября 2023 года, заключенному между кредитором и должником перешли к АО ПКО «ЦДУ». Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16 августа 2018 года подтверждается, что истец включен в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, в связи с чем имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. В соответствии с Общими условиями по взаимному согласию сторон условия договора могут быть изменены в части: увеличения суммы займа, срока предоставления займа (его продление), размера процентов за пользование Займом, размера имеющейся задолженности Клиента, срока уплаты платежа (платежей). Договор считается изменённым с момента получения кредитором согласия клиента с офертой на изменение условий договора, выражающегося в подписании размещённой в личном кабине оферты специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора, и в совершении клиентом конклюдентных действий - уплате, согласованной сторонами суммы, которую кредитор при получении направляет на погашение задолженности по договору. В соответствии с Общими условиями клиент, имеющий намерение получить заем, заходит на официальный сайт Общества и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещённой на сайте, предварительно ознакомившись с документами «Согласие на обработку персональных данных» и «Согласия и обязательства заёмщика», размещёнными на сайте кредитора. По завершении заполнения анкеты-заявления клиент путём проставления кода, полученного по SMS-сообщение от кредитора (простой электронной подписи), подписывает анкету-заявление и даёт согласие на обработку персональных данных, а также принимает на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства заёмщика». На основании полученной анкеты-заявления кредитор проводит проверку достоверности предоставленных клиентом данных, оценку его платёжеспособности и направляет клиенту оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа. Согласно пунктам 2.10, 2.10.1. Общих условий и пункту 1 оферты, оферта признаётся акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещённую в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. В соответствии с общими условиями договор займа считается заключенным со дня передачи заёмщику денежных средств (дня получения займа), которым признаётся день получения заёмщиком денежного перевода от платёжной системы Contact или день зачисления суммы займа на счёт/банковскую карту заёмщика. Факт получения денежных средств заёмщиком подтверждается платёжным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платёжной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заёмщику. Ответчиком в установленный договором срок не были исполнены взятые на себя обязательства, что привело к просрочке исполнения по займу на 175 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 01 декабря 2023 года (дата возникновения просрочки) по 24 мая 2024 года (дата расчёта задолженности). Размер задолженности по договору потребительского займа за указанный период составил 69000 рублей, из которых 30000 рублей сумма невозвращённого основного долга, 37185 рублей сумма задолженности по процентам и 1815 рублей сумма задолженности по штрафам/пеням.08 июля 2024 года мировым судьёй судебного участка № 1 Тверской области отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договору займа № 23539925 от 28 октября 2023 года за период с 01 декабря 2023 года по 24 мая 2024 года в размере 69000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей и судебные расходы на почтовые отправления, связанные с рассмотрением настоящего дела, в размере 146 рублей 40 копеек, из которых расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления в размере 86 рублей 40 копеек, и расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка, в соответствии с минимальными тарифами, предусмотренными для данного вида отправления, в размере 60 рублей (т. 1, л.д. 9-11).

АО ПКО «ЦДУ» и ФИО1, извещённые надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, своих представителей для участия в нём не направили. В исковом заявлении истец просил суд рассмотреть дело без участия его представителя.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Статьёй 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с частями 1,2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

На основании статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма.

Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

В силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определённой денежной суммы или определённого количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учётом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Данный подход согласуется с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в Определении от 12 апреля 2016 года № 59-КГ16-4, а также Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утверждённом Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27 сентября 2017 года.

В соответствии с частью 2 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заёмщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заёмщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заёмщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи.

Согласно пункту 2 статьи 5, пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в договоре потребительского займа, по смыслу приведённых правовых норм расценивается как проставление собственноручной подписи, при наличии соответствующего соглашения.

Совершение сторонами договора потребительского займа действий, предусмотренных условиями заключенного между ними соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, направленных на подписание договора, приравнивается к их собственноручной подписи в указанном договоре.

Такой договор считается заключенным с момента предоставления займодавцем денежных средств заёмщику.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 28 октября 2023 года ФИО1 подала в ООО МФК «Мани Мен» заявление на предоставление займа в размере 30000 рублей, со сроком возврата – до 30 ноября 2023 года (включительно) и суммой к возврату 37920 рублей, в котором заявитель указала свои персональные данные (фамилию, имя, отчество, паспортные данные и адрес регистрации), а также подтвердила оферту договора займа кодом из СМС-сообщения, полученным на указанный ею телефонный номер, а также просила присоединить её к договору коллективного страхования, заключенному между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «Абсолют Страхование», плату за присоединение к договору страхования в размере 1500 рублей просила удержать из суммы займа. Одновременно заявитель указала, что с Правилами и условиями страхования, ключевым информационным документом, с заявлением на страхование и с памяткой застрахованному лицу, условиями подключения к Программе страхования она ознакомлена и согласна. (т. 1, л.д. 72,76).

Как видно из анкеты клиента - физического лица, ФИО1 при обращении за получением займа указала кредитору свои дату и место рождения, а также номера двух контактных телефонов +№ и +№).

По завершении заполнения заявления на предоставление займа ФИО1 путём проставления кода (№), полученного посредством смс-сообщения от кредитора (простой электронной подписи) на принадлежащей ей мобильный номер телефона +№, подписала анкету-заявление и дала своё согласие на обработку персональных данных, а также приняла на себя обязательства, содержащиеся в документе «Согласия и обязательства Заемщика». На основании полученной анкеты-заёмщика кредитор направил ФИО1 оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа (т. 1, л.д. 69-70,73,74).

28 октября 2023 года ООО МФК «Мани Мен» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) заключили договор потребительского займа № 23539925, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в размере 30000 рублей, с процентной ставкой 292 % годовых, сроком на 33 календарных дня, с условием уплаты единовременным платежом в сумме 37920 рублей 30 ноября 2023 года. Указанный договор был подписан заемщиком электронной подписью с указанием полученного кода (1697).

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа № 23539925 установлена процентная ставка в процентах годовых.

Способ получения денежных средств в размере 28500 рублей определён путём зачисления на банковскую карту заёмщика № и 1500 рублей в счёт оплаты стоимости страхования (пункт 17 Индивидуальных условий).

Сообщением ПАО «МТС» в г. Тверь подтверждается, что абонентский номер +№, с применением которого был заключен указанный выше договор потребительского займа, принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (т. 1, л.д. 92).

В связи с этим суд приходит к выводу о том, что между кредитором ООО МФК «Мани Мен» и заёмщиком ФИО1 в установленном законом порядке на указанных выше условиях был заключен договор потребительского займа с использованием простой электронной подписи.

Кредитор исполнил свои обязательства по договору 28 октября 2023 года в 12 часов 06 минут, перечислив на счёт ответчика №) денежные средства в размере 28500 рублей(за вычетом страховой премии), что подтверждается выпиской из реестра зачислений по указному договору, представленной ООО «ЭсБиСи Технологии» (т. 1, л.д. 75).

В нарушение условий договора потребительского займа ФИО1 обязательства по возврату денежных средств не исполнила.

Согласно пункту 1 статьи 14 Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечёт ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа № 23539925 от 28 октября 2023 года за ненадлежащее исполнение условий договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно пункту 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен».

В связи с неисполнением ФИО1 обязанности по возврату займа общая сумма задолженности за период с 01 декабря 2023 года по24 мая 2024 года по состоянию на 24 мая 2024 года составила 69000 рублей, в том числе сумма невозвращённого основного долга 30000 рублей, сумма задолженности по процентам 37185 рублей и сумма задолженности по штрафам – 1815 рублей (т. 1, л.д. 13-15).

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

На основании части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия договора займа остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно части 1 статьи 12 Федерального закона № 353-ФЗ кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа также предусмотрена уступка кредитором прав (требований) по договору потребительского займа.

24 мая 2024 года ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключили договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-54-05.24, согласно которому к истцу перешли права требования к заёмщикам по договорам микрозайма, указанным в реестре уступаемых прав требования, который содержит список должников, объем и состав уступаемых прав требований к ним, общую сумму задолженности каждого из должников, стоимость прав требования по каждому из договоров микрозайма, в том числе по договору займа № 23539925 от 28 октября 2023 года, заключенному с ФИО1 (т. 1, л.д. 47, 79-83).

Свидетельством № 11/18/77000-КЛ от 16 августа 2018 года подтверждается, что истец включён в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (т. 1, л.д. 12).

С учётом изложенного, суд не усматривает нарушений прав заёмщика при уступке прав требования.

Поскольку ФИО1 не исполнила обязательства по договору займа, АО ПКО «ЦДУ» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с неё задолженности.

08 июля 2024 года мировым судьёй судебного участка № 1 Тверской области отказано в принятии заявления АО ПКО «ЦДУ» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, при этом разъяснено право обратиться в суд в порядке искового производства (т. 1, л.д. 67-68).

В связи с указанными обстоятельствами истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору потребительского займа, расходов по оплате государственной пошлины.

Судом установлено, что ответчиком обязанность по возврату суммы займа и процентов не исполнена, доказательств наступления страхового случая в отношении жизни и здоровья заёмщика, не представлено.

Согласно представленному истцом расчёту, размер задолженности за период с 01 декабря 2023 года по 24 мая 2024 года (175 календарных дней) по состоянию на 27 мая 2024 года составляет 69000 рублей, из которых: 30000 рублей - основной долг, 37185 рублей - проценты за пользование займом, 1815 рублей – штраф (т. 1, л.д. 52).

Согласно действующей на момент заключения договора займа части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 23 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Проверяя представленный истцом расчёт задолженности на соответствие вышеприведённым положениям закона, суд приходит к выводу, что заявленная ко взысканию сумма процентов за пользование денежными средствами в размере 37185 рублей и сумма задолженности по штрафу в размере 1815 рублей не превышают 130% от суммы основного долга в размере 30000 рублей (30000 х 130% = 39000), сами проценты начислены из расчёта 292% годовых (0,8% в день).

Суд также принимает во внимание, что в силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со статьёй 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд РФ в Определении от 21 декабря 2000 года№ 263-О разъяснил, что в пункте 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идёт не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причинённого в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счёт ответчика путём взыскания неустойки в завышенном размере.

В данном случае суд не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения штрафа, поскольку установленные фактические обстоятельства дела не свидетельствуют о явной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства. Ответчиком доказательств несоразмерности штрафа и необоснованности выгоды кредитора суду не представлено. Неисполнение должником денежного обязательства позволяет до настоящего времени неправомерно пользоваться чужими денежными средствами.

Поскольку до настоящего времени сумма займа ответчиком не возвращена, несмотря на то, что срок исполнения обязательства по договору займа был определён сторонами – 30 ноября 2023 года, доказательств полного и своевременного погашения суммы займа и процентов в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО ПКО «ЦДУ», в связи с этим с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № 23539925 от 28 октября 2023 года в размере 69000 рублей, из которой задолженность по основному долгу - 30000 рублей, задолженность по процентам - 37185 рублей и задолженность по штрафу -1815 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2865 рублей, что подтверждается платёжным поручением от 25 февраля 2025 года № 64294 (т. 1, л.д. 44).

Уплаченная истцом согласно платёжному поручению № 189086 от 17 июня 2024 года государственная пошлина в размере 1135 рублей (т. 1, л.д. 43) в связи с подачей заявления о выдаче судебного приказа засчитывается в счёт подлежащей уплате государственной пошлины по настоящему гражданскому делу в силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, поскольку мировым судьёй в выдаче судебного приказа было отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объёме,на основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей (1135 + 2865).

Разрешая требования истца о взыскании почтовых расходов, понесённых на пересылку почтовых отправлений - заявления о выдаче судебного приказа с приложенными документами и копии иска с приложенными документами в размере 146 рублей 40 копеек суд исходит из следующего.

Согласно абзацу 8 статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесённые сторонами и подтверждённые документально.

В качестве доказательств, подтверждающих факт несения соответствующих расходов, истцом представлены почтовые реестры № 475 от 20 июня 2024 года (62+12,40) и № 344 от 07 февраля 2025 года на общую сумму 173 рубля, содержащие оттиски штампа Почта России, в связи с чем суд считает возможным взыскать с ФИО1 почтовые расходы в пределах заявленных истцом требований в размере 146 рублей 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительском займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН <***>; ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского займа № 23539925 от 28 октября 2023 года за период с 01 декабря 2023 года по 24 мая 2024 года в размере 69000 (шестьдесят девять тысяч) рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей, почтовые расходы в размере 146 (сто сорок шесть) рублей 40 копеек, а всего 73146 (семьдесят три тысячи сто сорок шесть) рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Западнодвинский межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий В.Р. Гриднев

Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2025 года.

Председательствующий В.Р. Гриднев