№
№
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес>
Курской области 07 октября 2025 года
Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фатеевой Д.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о признании кредитного договора фактически заключенным, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее–ПАО «Совкомбанк») с учетом уточнения в порядке ст.39 ГПК РФ обратилось в суд с иском к ФИО1 о признании кредитного договора фактически заключенным, взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований на то, что 06.05.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №<данные изъяты>, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 49810 рублей с возможностью увеличения лимита до 0% годовых, сроком на 120 месяцев.
При заполнении данного договора были допущены описки в написании фамилии (вместо Пауков указано ФИО2) и номере паспорта (вместо 163791 указано 152187) заемщика, ввиду чего просит признать кредитный договор № <данные изъяты> от 06.05.2024 г. фактически заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.
Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату долга и уплате процентов, по кредитному договору образовалась задолженность в сумме 52464,80 рублей, состоящая из просроченной ссудной задолженности в сумме 49810,00 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 114,21 рублей, иных комиссий в сумме 2540,59 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, одновременно заявив требования о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 24 000 рублей.
Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, в том числе и путем размещения информации на сайте суда в сети «Интернет» своего представителя в суд не направил, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.
Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания заявлено не было.
В предыдущем судебном заседании ответчик ФИО1 просил отказать в удовлетворении иска, поскольку в представленном кредитном договоре указаны не его фамилия и номер паспорта, заключался ли им кредитный договор при указанных условиях, он не помнит.
Протокольным определением суда в качестве третьего лица на стороне ответчика без заявления самостоятельных требований был привлечен ФИО2, который извещен судом в соответствии с положениями ст.113 ГПК РФ по адресу, указанному в договоре, являющемуся местом жительства ответчика ФИО3, которое возвращено в суд с отметкой об истечении срока хранения.
При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей ( пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).
Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии сост.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ч.1). Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи или иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон ( ч.2).
Как следует из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
На основании части 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заключению договора должно предшествовать обращение заемщика с заявлением о предоставлении кредита, а в соответствии с пунктом 6 этой же статьи договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 6 мая 2024 года ответчик обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита, указав свои данные: ФИО2, данные документа, удостоверяющего личность - паспорт <...>, выданный 14 июня 2018 года УМВД России по Курской области, код подразделения 460-013, адрес проживания: <...>.
06 мая 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 посредством электронного взаимодействия на основании заявления заемщика акцептованного банком заключен договор потребительского кредита №<данные изъяты> и выпущена карта рассрочки «Халва» с лимитом кредитования при открытии 49999 рублей на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями к договору потребительского кредита №<данные изъяты> 06.05.2024 Карта рассрочки, Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва», в соответствии с которыми: срок действия договора - 60 месяцев 1826 дней с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата 6 мая 2029 г., процентная ставка по договору составляет 0,0001 % годовых, 0 % в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования до 60 месяцев при условии совершения операций на социально-значимые нужды в партнерской сети Банка, в иных случаях- 36 месяцев, количество платежей по кредиту – 60 (без учета пролонгации), платеж по кредиту ОП рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующей дате заключения договора потребительского кредита, состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ.
Договор был подписан ответчиком электронной подписью, путем подтверждения СМС сообщения с кодом, направленного на номер ответчика.
Денежные средства были зачислены на депозитный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету на имя ФИО1, заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом.
Согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.
В силу пункта 4 этой же статьи никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может отказать в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применить иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны ( пункт 2).
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5).
В соответствии с пунктом 3 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
ПАО «Совкомбанк» просит признать кредитный договор №<данные изъяты> 06.05.2024 фактически заключенным между ПАО « Совкомбанк» и ФИО1, в связи с тем, что при заполнении данных договора были допущены описки в данных о заемщике, а именно: вместо ФИО1 указано ФИО2, данные паспорта <...> вместо 3817 163791.
Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита, анкете- соглашению заемщика о предоставлении кредита от 6.05.2024, Индивидуальным условиям договора потребительского кредита №<данные изъяты> от 06.05.2024, спорный кредитный договор оформляло лицо, указавшее себя, как ФИО2, данные документа, удостоверяющего личность - паспорт <...>, выданный 14 июня 2018 года УМВД России по Курской области, код подразделения 460-013, адрес проживания: <...>.
Согласно регистрационному досье и сведениям похозяйственной книги Администрации Будановского сельсовета Золотухинского района Курской области по указанному адресу зарегистрирован и проживает ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ <...>, гражданин ФИО2 по указанному адресу не зарегистрирован и не проживает.
Согласно паспортного досье МВД России ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, получил новый паспорт <...> 30 мая 2024 года, прошлый паспорт ФИО1 имел следующие данные: паспорт <...>, выданный 14 июня 2018 года УМВД России по Курской области, код подразделения 460-013, что совпадает с паспортными данными, указанными в паспорте, представленном ответчиком (заемщиком) при оформлении потребительского кредита №10125566835от 06.05.2024.
Таким образом, имеющиеся доказательства подтверждают факт заключения ответчиком ФИО1 кредитного договора №<данные изъяты> от 06.05.2024.
По настоящему делу судом установлено, что ФИО1 последовательно совершил комплекс действий, направленных на заключение кредитного договора и получение кредитных денежных средств.
Неверное указание фамилии заемщика, номера паспорта в заявлении на получение кредита и в индивидуальных условиях, свидетельствует лишь о допущенной технической описке и не может явиться основанием для признания кредитного договора недействительным, а обязательства ФИО3 перед ПАО «Совкомбанк»" по кредитному договору отсутствующими. Кроме фамилии заемщика и номера паспорта в указанные документы внесены и иные личные данные, которые идентифицируют ответчика.
При этом, ответчиком доказательств обратного не представлено, требования о признании договора недействительным или незаключенным не заявлялись.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п. 6.1 Общих условий), в случае нарушения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисление производится с 6 –го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата кредита общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).
Комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» рассчитывается в соответствии с тарифами банка на кредитный продукт «Карта Халва». В случае невнесения полного платежа по кредиту, заемщик может уплатить минимальный платеж, который равен 1/20 от задолженности, за данное пользование опцией начисляется комиссия-3,9% от задолженности, разница между минимальным платежом и обычным платежом по рассрочке переносится на следующий месяц и добавится к будущему платежу по рассрочке.
Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссию за обслуживание карты, платы и иные платежи и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.
Банк исполнил принятые на себя обязательства на указанных в кредитном договоре условиях, перевел денежные средства путем зачисления на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету, однако ФИО1 ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, в результате чего за период с 22 июня 2024 года по 15 мая 2025 года за ответчиком образовалась кредитная задолженность в сумме 52464,80 рублей, состоящая из просроченной ссудной задолженности в сумме 49810,00 рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 114,21 рублей, иные комиссии –2540,59 рублей, что подтверждается сведениям, изложенными в расчёте задолженности.
11 марта 2025 г. мировым судьей судебного участка Золотухинского судебного района Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 06.05.2024 года за период с 22.06.2024 по 17.02.2025 в размере 52 464,80 рублей, который определением мирового судьи судебного участка Золотухинского судебного района Курской области от 17 марта 2025 года отменен по заявлению должника.
Таким образом, ответчик знал о требованиях Банка к нему, но кредитную задолженность до настоящего времени не возвратил.
В связи с тем, что ФИО1 не надлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредитной задолженности, истец, как кредитор, в силу ст.ст. 811,819 ГК РФ имеет право требовать с ответчика уплаты, как основного долга, так и процентов.
Принимая во внимание, что ФИО1 нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу о взыскании с него задолженности по кредитному договору. Оснований для снижения начисленной неустойки суд не усматривает, ее размер соразмерен допущенному нарушению.
Суд считает, что представленный истцом размер задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, выпиской по счету, является обоснованным и арифметически верным, оснований не доверять данному расчету, не имеется.
Ответчиком указанный расчет не оспорен, иной расчет не представлен.
Таким образом, исходя из установленных судом обстоятельств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору в размере 52 464,80 рублей.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований, в связи с чем, с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд, исходя из цены иска, в размере 24 000 рублей (требования имущественного и неимущественного характера) согласно платежных поручений № 728 от 18.02.2025, № 149 от 19.05.2025 и №891 от 10.07.2025.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд
решил:
Признать кредитный договор № <данные изъяты> от 6 мая 2024 года фактически заключенным между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ( СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 06.05.2024 в сумме 52 464 (пятьдесят две тысячи четыреста шестьдесят четыре) рублей 80 копеек, состоящей из: просроченной ссудной задолженности в сумме 49810 (сорок девять тысяч восемьсот десять) рублей, неустойки на просроченную ссуду в размере 114 (сто четырнадцать) рублей 21копеек, иные комиссии в сумме 2540 (две тысячи пятьсот сорок) рублей 59 копеек.
Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 24000 ( двадцать четыре тысячи) рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий И.Г. Умеренкова
Решение в окончательной форме изготовлено 17 октября 2025 года.