Дело № 2-520/2025

УИД 36RS0011-01-2025-000809-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бутурлиновка 5 декабря 2025 г.

Бутурлиновский районный суд Воронежской области в составе председательствующего - судьи Шаповаловой Л.В.,

при секретаре Димитренко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бутурлиновского районного суда Воронежской области исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил :

Истец ПАО «Совкомбанк обратилось к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования, тем что 16 января 2025 г. года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен в виде акцептованного заявления оферты кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 000 рублей на срок 60 месяцев под 36,9% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.02.2025, и просроченная задолженность процентам возникла 17.01.2025, на 06.10.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дня, по процентам суммарная продолжительность просрочки составляет 223 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 700 рублей 00 копеек. По состоянию на 06.10.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 716 958 рублей 34 копейки, из них комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 1770 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 54694 рубля 89 копеек, просроченная ссудная задолженность – 350000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 36602 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 768 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 19766 рублей 82 копейки, неустойка на просроченные проценты – 4866 рублей 29 копеек, причитающиеся проценты – 247893 рубля 81 копейка.

Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. Сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени.

В связи с приведенными обстоятельствами истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с него задолженность по кредитному договору в общей сумме 716 958 рублей 34 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 339 рублей 17 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом надлежащим образом, представила ходатайство рассмотрении дела без ее участия, подтвердила заключение кредитного договора, просила снизить размер неустойки.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Заключение кредитного договора между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 16 января 2025 г., заявлением о предоставлении транша, офертой на подключение тарифного плана, заявлением о предоставлении потребительского кредита, заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, Анкетой-Соглашением заемщика на предоставление кредита, согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности, подписанных ФИО1 простой электронной подписью, выпиской из лицевого счета со сведениями о движении основного долга и процентов, общими условиями договора потребительского кредита, форма договора соблюдена (л.д. 14-20, 53, 54-55, 56, 57, 58, 59, 60, 64).

Согласно поступившему ответу на судебный запрос ООО «Т2 Мобайл» от 22.10.2025, абонентский номер № по состоянию на 16.01.2025 и на 08.10.2025 принадлежит ФИО1 (л.д. 81).

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита <***> от 16.01.2025, заявлением о предоставлении транша от 16.01.2025, ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 350 000 рублей со сроком кредитования 60 месяцев под 19,9 % годовых, с увеличением процентной ставки до 36,9% годовых при невыполнении условий подпункта 1и/или 2 с даты перечисления транша. В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита сторонами предусмотрена неустойка в размере 20% годовых, начисляемая за каждый день просрочки (л.д. 54-55).

Согласно п. 6 индивидуальных условий, минимальный обязательный платеж установлен в размере от 7 686 рублей 98 копеек до 14 785 рублей 60 копеек, дата оплаты ежемесячно по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 16 января 2030 г. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Выпиской из лицевого счета ФИО1 № № с 16.01.2025 по 06.10.2025 подтверждено, что банк исполнил свои обязательства по договору, предоставил кредит в сумме 350 000 рублей путем зачисления на депозитный счет (л.д.64).

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета, на основании которых установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору, заключающиеся в ежемесячном погашении кредита и уплате процентов и комиссий, не исполняются, имеются нарушения по срокам возврата кредита и погашаемым суммам ежемесячных платежей.

Из материалов дела следует, что погашение имеющейся перед банком задолженности ответчиком не произведено.

4 августа 2025 г. и.о. мирового судьи судебного участка № 2 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области мировым судьей судебного участка № 3 в Бутурлиновском судебном районе Воронежской области, отмене судебный приказ по гражданскому делу № 2-763/2025 от 16.07.2025 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору <***> от 16.01.2025 за период с 26.02.2025 по 09.07.2025 в размере 418 893 рубля 19 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 486 рублей 17 копеек (л.д. 51).

Из ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, общая задолженность ФИО1 по состоянию на 06.10.2025 рассчитана ответчиком в размере 716 958 рублей 34 копейки, из них комиссия за ведение счета – 596 рублей, иные комиссии – 1770 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 54694 рубля 89 копеек, просроченная ссудная задолженность – 350000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 36602 рубля 36 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 768 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 19766 рублей 82 копейки, неустойка на просроченные проценты – 4866 рублей 29 копеек, причитающиеся проценты – 247893 рубля 81 копейка.

Проверив указанный расчет задолженности по состоянию на указанную в нем дату, суд признает его верным, соответствующим установленным условиям договора и представленным доказательствам.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства понимается установление судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершения им правонарушения.

Как разъяснено в абз. 2 п. 2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 14.03.2001 N 80-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, ГК Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 69).

В силу разъяснений, изложенных в п. 72 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, ст. 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Так, при рассмотрении вопроса о применении статьи 333 ГК РФ, исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что установленный в кредитном договоре размер неустойки - 20% годовых, что составляет 0,0546% от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки, с учетом значительного периода просрочки исполнения обязательства, последствий нарушения обязательства, является разумным и соответствующим последствиям нарушения обязательства, оснований для его снижения не усматривает.

Поскольку доказательств погашения займа и уплаты процентов ответчик не представил, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает истцу возместить с ответчика судебные расходы в полном размере.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 339 рублей 17 копеек, что подтверждается платёжными поручениями № 1032 от 15 июля 2025 г. и № 10 от 7 октября 2025 г. Размер уплаченной государственной пошлины соответствует требованиям ст.ст. 333.19-333.20 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, №, № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ОГРН № ИНН №:

задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2025 в размере 716 958 (семьсот шестнадцать тысяч девятьсот пятьдесят восемь) рублей 34 копейки;

государственную пошлину в размере 19 339 (девятнадцать тысяч триста тридцать девять) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Бутурлиновский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий Л.В. Шаповалова