Дело №2-5464/2022

УИД № 18RS0003-01-2022-005806-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2022 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Ахметзяновой А.Ф.,

при секретаре Кривове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» к ВАВ о взыскании задолженности по договору займа,

установил :

КПКГ «ГорЗайм Урал» обратилось в суд с исковыми требованиями к ВАВ о взыскании задолженности по договору займа.

Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа <номер> от <дата>, по которому истец передал ответчику в долг деньги из фонда финансовой взаимопомощи в сумме 78 000 руб. сроком на 13 месяцев с <дата> до <дата>, а ответчик обязался возвратить такую же сумму денег и проценты в размере 44,62 % годовых за пользование займом, а также обязался выплачивать ежемесячно членский взнос в размере, установленном уставом. Сумма займа была получена ответчиком, что подтверждается платежными документами, однако ответчиком обязательства, предусмотренные договором, не исполняются.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа за каждый календарный день просрочки ответчику должна начисляться неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского займа при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, взыскатель имеет право требовать от должника оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.

Исходя из вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в следующем размере: 78 000 руб. – основной долг; 35 825 руб. 78 коп.– проценты за пользование займом; 4 450 руб. – членские взносы; 17 845 руб. – неустойка; а также просит взыскать с ответчика сумму оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3 922 руб.

В судебное заседание представитель истца КПКГ «ГорЗайм Урал» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание представитель истца КПКГ «ГорЗайм Урал» не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, в просительной части искового заявления имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ВАВ не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, который является местом его регистрации, что подтверждается справкой Отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по УР, судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовый конверт с отметкой "Истек срок хранения", причину не явки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив представленные сторонами письменные доказательства, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 116 ГК РФ потребительским кооперативом признается добровольное объединение граждан и юридических лиц на основе членства с целью удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Согласно положениям статьи 3 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством:

1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива;

2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

2. Кредитный кооператив помимо организации финансовой взаимопомощи своих членов вправе заниматься иными видами деятельности с учетом ограничений, установленных статьей 6 настоящего Федерального закона, при условии, если такая деятельность служит достижению целей, ради которых создан кредитный кооператив, соответствует этим целям и предусмотрена уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 6 ч. 3 ст. 1 приведенного Закона, взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива; членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В силу части 2 статьи 4 приведенного Закона, кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 6 вышеизложенного закона кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимися его членами.

В соответствии с п. 5 ч. 3 ст. 1 названного Закона член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

В силу п. 4 ч. 1 ст. 8 Закона условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов должен предусматривать устав кредитного кооператива.

Из материалов дела следует, что ответчик является членом КПКГ «ГозЗайм Урал» (пайщиком) <номер>, на что указано как в индивидуальных условиях договора потребительского ФИО4 <номер> от <дата>, так и в п. 1.3 Общих условий договора потребительского займа, согласно которому заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (ФИО4), являющееся членом (пайщиком) кооператива.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч. 3 ст. 809 ГК РФ).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 7 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с частью 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируется нормами указанного Федерального закона.

Согласно ст. 2 указанного закона, Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите (займе) основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона.

Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, что между КПКГ «ГозЗайм Урал» (кредитор) и членом кооператива (пайщиком) ВАВ (заемщик) заключен договор потребительского ФИО4 <номер> от <дата> в соответствии с которым кредитор предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование ФИО4 в соответствии со следующими условиями. Сумма займа составляет 78 100 руб. (п. 1 индивидуальных условий).

Согласно п. 2 Индивидуальных условий, договор потребительского займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа). Срок возврата займа 13 месяцев с 13 марта 2019 года до 13 апреля 2020 года. Окончание срока действия договора не освобождает заемщика от ответственности в случае неисполнения принятых обязательств по настоящему договору.

Процентная ставка по договору 44,62% годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Срок пользования займом распределен на 13 месяцев. В пределах срока каждого месяца заемщик оплачивает платежи по начисленным процентам на сумму займа. Размер первого платежа –2 955 руб. 92 коп. Сумма процентов, подлежащих уплате, изменяется в зависимости от количества дней в месяце и отражена в графике платежей по договору. Основная сумма займа погашается свободно, но не позднее срока действия договора. Суммы, даты и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в график платежей (п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа в размере суммы ежемесячного платежа, кредитор имеет право требовать от заемщика оплату штрафа в размере 20% от суммы ежемесячного платежа, за каждый календарный день. Штраф уплачивается не позднее даты внесения очередного ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий для целей определения размера неустойки в соответствии с п. 12 стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части тела займа и процентов за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата все оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и иными платежами, предусмотренным договором и нормативными актами кредитора.

График платежей по договору <номер> от <дата>, согласован сторонами, также согласована дата платежа и его сумма, основная сумма займа погашается свободно, но не позднее срока действия договора. Общая сумма, подлежащая выплате по договору в течении срока действия по договору при надлежащем исполнении обязательств составляет 115 827 руб. 78 коп.

Денежные средства в размере 78 000 руб. истцом переданы ответчику, что подтверждается расходным кассовым ордером <номер> от <дата>.

Факт заключения договора с такими условиями, членство в кооперативе, обязанность по уплате членских взносов в установленном размере, а также получение заемщиком от КПКГ «ГорЗайм Урал» суммы займа подтверждается вышеуказанным договором, расходным кассовым ордером.

В нарушение условий договора займа ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование займом, а также по уплате членских взносов ввиду чего образовалась задолженность.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № <адрес>Удмуртской Республики вынесен судебный приказ № 2-1974/2021 от 20.05.2021 года о взыскании с ВАВ в пользу КПКГ «ГорЗайм Урал» задолженности по договору займа <номер> от 13 марта 2019 года, образовавшейся за период с 13.04.2020 года по 12.04.2021 года, а также расходов по уплате государственной пошлины. Мировым судьей судебного участка № 5 Октябрьского района г. Ижевска Удмуртской Республики судебный приказ № 2-1974/2021 от 20.05.2021 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

Часть 2 статьи 4 Федерального закона "О кредитной кооперации" в редакции, действовавшей на день возникновения спорных отношений, закрепляла, что кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Закон вступил в силу с 1 июля 2014 года и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, таким образом, в своей деятельности при выдаче займов членам кооператива истец обязан руководствоваться императивными требованиями ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами в II квартале 2019 года.

Согласно указанной информации, для категории потребительских займов без обеспечения, заключаемых на срок свыше 365 дней на сумму свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 34,378% годовых, предельное значение ПСК составляет 45,837% годовых.

Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита в размере 44,796% годовых не превышает предельное значение, установленное Банком России на I квартал 2019 года.

Согласно договору займа, заключенному между КПКГ «ГозЗайм Урал» и ответчиком, срок его возврата определен через 13 месяцев, возвращать заем и уплачивать проценты ответчик должен был ежемесячными платежами, согласно графику.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что должник произвел оплату на сумму 44 233 руб. 00 коп., из которых 37 310 руб. 00 коп.направлены на погашение процентов за пользование займом, 6 880 руб. - членские взносы.

Свои обязательства по возврату суммы займа заемщик не исполнил, доказательств оплаты задолженности в полном объеме не представил, сумму займа в установленный договором срок не возвратил, при таких обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию сумма займа в размере 78 000 руб. 00 коп.в соответствии с заявленными требованиями.

Условие о том, что заемщик за пользование займом уплачивает займодавцу проценты в размере 44,62% годовых, сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано, поэтому требование о взыскании с ответчика процентов так же является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истцом произведен соответствующий расчет процентов за пользование займом по состоянию на 12.04.2021 года, исходя из расчета 44,62% годовых на сумму в размере 78 000 руб., согласно которого сумма процентов, подлежащих взысканию, составляет 35 825 руб. 78 коп.

Как указано в договоре (п. 2 Индивидуальных условий), договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Получение платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

Представленный истцом расчет процентов за пользование займом судом проверен, признан арифметически не верным и не соответствующим условиям договора.

Расчет процентов за пользование займом за период с по будет выглядеть следующим образом:

- за период спо (включительно) согласно условиям договора и графику платежей размер процентов за пользование займом составляет 19 873 руб. (54 973 руб. (общая сумма подлежащая выплате по договору) - 35 100 руб. (сумма займа) = 19 873 руб.);

- за период спо размер процентов за пользование займом составляет 2 304 руб. 64 коп., исходя из расчета

Задолженность Период просрочки Формула Проценты за период Сумма процентов

с по дней

35 100,00 46 35 100,00 ? 46 / 366 ? 52.242% + 2 304,64 р. = 2 304,64 р.

Сумма процентов: 2 304,64 руб.

Сумма основного долга: 35 100,00 руб.

Таким образом, общий размер процентов за пользование займом за период спо составляет 22 177 руб. 64 коп. (19 873 руб. + 2 304 руб. 64 коп.).

Поскольку, согласно сведениям, представленным истцом, и не оспорено ответчиком, ответчиком в счет погашения процентов за пользование займом внесена сумма в размере 7 688 руб., то с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с по в размере 14 489 руб. 64 коп. (22 177 руб. 64 коп. - 7 688 руб.), в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом подлежит частичному удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании с ВАВ членских взносов в размере 4 450 руб.

Из условий соглашения следует, что пайщик вносит членский взнос на содержание и уставную деятельность кооператива в размере 200 руб., предусмотренный уставом кооператива. Оплата членского взноса производится пайщиком наличными денежными средствами в кассу кооператива, согласно графику платежей с мая 2019 года по май 2020 года, включительно, всего 13 платежей, стороны оговорили условие о внесении членских взносов при заключении договора займа, а ответчик данных условий в полном объеме не исполнил, данное требование суд находит обоснованным.

Вместе с тем, ввиду того, что обязанность внесения членских взносов после мая 2020 года условиями соглашения не предусмотрена, суд полагает это требование истца подлежащим удовлетворению частично, т.е. в сумме 1 600 руб. (2 600 руб. (200 руб. * 13) общая сумма взносов за 13 месяцев - 1000 руб. сумма внесенных ответчиком членских взносов).

Что касается требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

Часть 21 статьи 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" устанавливает, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", вступивший в силу 01 июля 2014 года, содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Как установлено судом по настоящему делу, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора потребительского займа кредитором применяется неустойка, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа), размер неустойки составляет 20% годовых на сумму неисполненного платежа за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита (пункт 12 Индивидуальных условий).

В настоящем деле установлена неустойка в размере, соответствующем закону.

В п. 19 Индивидуальных условий указано, что для целей определения размера неустойки в соответствии с п. 12 договора, стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части тела займа и процентов за пользование займом, начисленных на дату ненадлежащего исполнения обязательств.

Истец предъявил требование о взыскании неустойки за период с по в размере 5 922 руб., исходя из ставки 20% годовых, при этом неустойка начислена на сумму основного долга и сумму невыплаченных процентов за пользование займом в соответствии с п. 19 договора займа.

Между тем, поскольку пунктом 6 индивидуальных условий, а также графиком платежей предусмотрено, что обязанность уплаты основного долга предусмотрена не позднее даты возврата займа и окончания срока действия договора, то есть до (свободно), а также согласно графику платежей, то начисление неустойки истцом на сумму основного долга является неправомерным.

Следовательно, размер неустойки за период с по надлежит определять исходя из следующего расчета:

- с по (1608 ? 29 / 365 ? 20%) = 25 руб. 55 коп.

- с по ((1608 + 1457) ? 30 / 365 ? 20%) = 50 руб. 38 коп.

- с по ((1608 + 1457 + 1507) ? 5 / 365 ? 20%) = 12 руб. 52 коп.

- с по ((1608 + 1457 + 1507) ? 27 / 366 ? 20%) = 67 руб. 45 коп.

- с по ((1608 + 1457 + 1507 + 1604) ? 30 / 366 ? 20%) = 101 руб. 24 коп.

- с по ((1608 + 1457 + 1507 + 1604 + 1503) ? 29 / 366 ? 20%) = 121 руб. 68 коп.

- с по ((1608 + 1457 + 1507 + 1604 + 1503 + 1453) ? 32 / 366 ? 20%) = 159 руб. 68 коп.

- с по ((1608 + 1457 + 1507 + 1604 + 1503 + 1453 + 1603) ? 29 / 366 ? 20%) = 170 руб. 11 коп.

- с по ((35100 + 1608 + 1457 + 1507 + 1604 + 1503 + 1453 + 1603 + 1453) ? 46 / 366 ? 20%) = 1188 руб. 66 коп.

Таким образом, размер неустойки по основному долгу и процентам составляет 1 897 руб. 27 коп., в связи с чем, требование истца о взыскании с ФИО2, в том числе, неустойки за период с по подлежат частичному удовлетворению в размере 1 897 руб. 27 коп.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предоставленная статьей 333 ГК РФ суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая обстоятельства дела и срок нарушения обязательств по договору займа со стороны ответчика, суд, не усмотрел оснований для снижения указанной неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку не считает, что неустойка в исчисленном судом размере и подлежащей уплате ответчиком, является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Также согласно пункту 12 индивидуальных условий договора займа ООО "ГорЗайм Урал" начислил штраф в размере 24 390 руб.

Штраф представляет собой неустойку, то есть денежную сумму, уплачиваемую за просрочку исполнения денежного обязательства.

В силу ч. 21 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)", а также ст. 330 ГК РФ содержит императивные нормы, согласно которым штрафные санкции подлежат взысканию в случае просрочки исполнения обязательства, в частности, за неисполнение обязательства по внесению платежа в погашение основного долга, процентов, членских взносов.

Соответственно, установленная договором ответственность заемщика за невнесение за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа - штраф в размере 20% от суммы ежемесячного платежа за каждый календарный день, противоречит ст. 330 ГК РФ и положениям ч. 21 ст. 5 данного Федерального закона, в связи с чем, является ничтожным на основании ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", п. 2 ст. 168, п. 1 ст. 422 ГК РФ.

На основании изложенного, требования о взыскании штрафа в размере 24390 руб. за неисполнение обязательства по внесению за 10 календарных дней до даты оплаты очередного ежемесячного платежа удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании денежных средств подлежащими частичному удовлетворению в общем размере 53086 руб. 91 коп. (35 100 руб. основной долг + 14 489 руб. 64 коп.проценты + 1 897 руб. 27 коп. неустойка + 1 600 руб. членские взносы), что составляет 64.57% от размера заявленных требований.

В силу ст. ст. 94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы. Истцом затрачена сумма 2 667 руб. для оплаты госпошлины при обращении в суд (платежные поручения N*** от и N*** от), из которой пропорционально удовлетворенным требованиям, с ответчика подлежит взысканию сумма в размере 1 722 руб. 08 коп.

Поскольку ответчиком допущены нарушения исполнения обязательства как по факту внесения платежа, так и по срокам его внесения, истцом за период с 09.10.2018 г. по 12.04.2021 года произведено начисление неустойки в размере 24 863 руб. 00 коп.и штрафа в размере 24 880 руб. 00 коп.

Расчет неустойки, штрафа представленный истцом, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Согласно разъяснениям, имеющимся в пунктах 71 - 73 и 81 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с физического лица правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями ст. 404 ГК РФ, что в дальнейшем не исключает применение ст. 333 ГК РФ.

Между тем, определяя разумность и соразмерность заявленных ко взысканию размера неустойки и штрафа, суд полагает установленный их размер (20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств; 20% от суммы ежемесячного платежа, за каждый календарный день) при ключевой ставке Банка России за спорный период, а также с учетом соотношения размера долга и размера неустойки, штрафа, чрезмерно завышенным и подлежащим снижению: по неустойке до 15 000 руб., по штрафу до 15 000 руб. Указанная сумма, по мнению суда, соразмерна последствиям нарушения обязательств, является разумной, размер взысканной неустойки, штрафа не ниже предела, установленного ст. 395 ГПК РФ.

Относительно доводов и возражений ответчика, содержащихся в заявленных в ходе рассмотрения дела ходатайствах, суд приходит к следующему.

Возражения ответчика относительно отмены определения о принятия искового заявления к производству судом отклоняются, как основанные не неверном толковании норм права. Банк ВТБ (ПАО) воспользовался своим правом на судебную защиту, предъявив к П. иск о взыскании задолженности по кредитному договору. Ограничение такого права на стадии принятия иска к производству суда без проведения судебного разбирательства не допускается, при этом суд при принятии иска к производству признал исковое заявление соответствующим требованиям ст. ст. 131, 132 ГПК. Основания для возврата либо отказа в принятии искового заявления у суда отсутствовали.

Направленный ответчиком по электронной почте встречный иск, содержащий требования к Банку о взыскании компенсации морального вреда и штрафа не подписан истцом, не отвечает требованиям ст. ст. 131, 132 и 137,138 ГПК и не подлежал рассмотрению в качестве встречного при рассмотрении настоящего дела.

Относительно доводов ответчика об отсутствии у представителя истца полномочий на подписание и подачу искового заявления суд считает необходимым отметить, что исковое заявление подписано и подано в суд представителем истца С., действующим на основании доверенности N (л.д. 25), выданной в порядке передоверия Г., который, в свою очередь, действует на основании доверенности N (л.д. 158), выданной Президентом-Председателем Правления Банка К., имеющим право действовать от имени Банка без доверенности, что подтверждается Уставом Банка и выпиской из ЕГРЮЛ, доверенности удостоверены нотариально (л.д. 154, 162-163).

Алгоритм формирования машиночитаемой записи в паспорте гражданина Российской Федерации, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации введен в действие Приказом МВД России от 16.11.2020 N 773 "Об утверждении Административного регламента Министерства внутренних дел Российской Федерации по предоставлению государственной услуги по выдаче, замене паспортов гражданина Российской Федерации, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации".Порядок ведения Единого государственного реестра юридических лиц соответствует Приказу Минфина России от 30.10.2017 N 165н "Об утверждении Порядка ведения Единого государственного реестра юридических лиц и Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, внесения исправлений в сведения, включенные в записи Единого государственного реестра юридических лиц и Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей на электронных носителях, не соответствующие сведениям, содержащимся в документах, на основании которых внесены такие записи (исправление технической ошибки), и о признании утратившим силу приказа Министерства финансов Российской Федерации от 18 февраля 2015 г. N 25н".

Названные нормативные акты регулируют специальные отношения и, исходя из принципа диспозитивности гражданского процесса, не распространяются на оформление иных документов и деловых бумаг.

Действующее законодательство не содержит ограничений при выборе способа написания имени человека и наименования юридического лица при обращении в суд - заглавными либо прописными буквами.

Таким образом, требования ч. 1 ст. 53, ч. 1 ст. 54, ст. 185, п. 4 ст. 185.1 ГК истцом соблюдены, оснований для прекращения производства по делу не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ВАВ подлежат взысканию в пользу истца понесенные последним расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 990,46 руб. (97,34%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» к ВАВ о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ВАВ пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал»задолженность по договору займа № <номер> от 13.03.2019 за период с 09.10.2018 г. по 12.04.2021 г. в общем размере 136 120 руб. 78 коп., в том числе:

- по основному долгу в размере 78 000 руб. 00 коп.;

- по процентам за пользование займом в размере 35 825 руб. 78 коп.;

- неустойку за невнесение очередных платежей в размере 15 000 руб. 00 коп.;

- штраф за нарушение срока внесения платежей в размере 15 000 руб. 00 коп.;

- членские взносы в размере 4 450 руб. 00 коп.

Взыскать с ВАВ в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «ГорЗайм Урал» расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 922 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 01 декабря 2022 года.

Председательствующий судья: А.Ф. Ахметзянова