Дело 2-65/2025

УИД: 56RS0013-01-2025-000088-24

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2025 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Горященко В.Н.,

при секретаре судебного заседания Сагнаевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс», общество) обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту – ПАО «УБРиР) и ФИО1 заключен кредитный договор № №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 383 029 рублей 52 копеек в период с 20 января 2014 года по 23 сентября 2022 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «УБРиР» уступил обществу с ограниченной ответственностью (далее по тексту – ООО) «ЭОС» права требования на задолженность ответчика ФИО1 на основании уступки прав требования №. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика ООО ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. В период с 20 сентября 2013 года по 23 сентября 2022 года ответчиком не было внесено денежных средств по кредитному договору. В результате чего задолженность ответчика составляет 100 000 рублей.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 20 января 2014 года по 23 сентября 2022 года включительно в размере 100 000 рублей, которая состоит из: 100 000 рублей – процентов на непросроченный основной долг, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Определением суда от 04 апреля 2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ПАО «УБРиР», как первоначальный кредитор ФИО1, общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания (далее по тексту – ООО СК) «Росгосстрах-Жизнь» и ООО «ЭОС».

В судебном заседании представитель истца ООО ПКО «Феникс» участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В своем заявлении исковые требования не признал, указав, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «УБРиР», ООО СК «Росгосстрах-Жизнь», ООО «ЭОС» участия в судебном заседании не принимали, о дате, месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.

Информация о дате, времени и месте судебного заседания по гражданскому делу является общедоступной и была заблаговременно размещена на официальном интернет-сайте Домбаровского районного суда Оренбургской области (раздел «Судебное делопроизводство», подраздел «Производство по гражданским делам»).

Поскольку стороны о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, исследовав совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется защита его прав и свобод.

На основании п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Из содержания названной нормы следует, что договор займа является реальной сделкой и считается заключенным с момента передачи денег, а квитанция о внесении на расчетный счет займодавца - может служить доказательством наличия между сторонами гражданско-правовых отношений по поводу займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «УБРиР» с заявлением-анкетой № на получение потребительского кредита (кредитный договор № №), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 150 000 рублей с процентной ставкой – 69 % годовых, сроком на 36 месяцев. Кредитный договор на получение потребительского кредита подписан заемщиком ФИО1 собственноручно. ФИО1 была выдана банковская карта к счету №, № карты №, имя на карте <данные изъяты>.

Как следует из п. 1.1. анкеты-заявления выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карт.

Из п. 1.5 указанного заявления-анкеты следует, что срок кредита – 36 месяцев.

Пунктами 1.6. и 1.7. вышеуказанной анкеты-заявления предусмотрено, что пени при нарушении сроков возврата кредита 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности, пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами 0,5% в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно пунктам 1.8., 1.9. анкеты-заявления размер ежемесячного обязательного платежа по кредиту - 9 984 рубля. День погашения ежемесячных обязательных платежей 20 число каждого месяца. Размер последнего платежа по кредиту 9 259 рублей 52 копейки, дата последнего платежа 20 сентября 2016 года.

Согласно п. 1.10 полная стоимость кредита 95, 59 % годовых.

Настоящий кредитный договор заключен путем акцепта банком предложенной (оферт) клиента о заключении договора.

Одновременно с кредитным договором ФИО1 также заключил с банком ПАО «УБРиР» договор комплексного банковского обслуживания.

Из заявления от 20 сентября 2013 года о присоединении к Программе добровольного страхования, усматривается, что ФИО1 изъявил желание заключить договор страхования жизни заемщиков кредита с ООО СК «Росгосстрах-Жизнь». Договор страхования подписан ФИО1 собственноручно, о чем также свидетельствует заявление о добровольном страховании (л.д. 18).

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что до заключения договора до его сведения доведена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Обязательства по предоставлению денежных средств банком исполнены в полном объеме. Ответчик ФИО1 воспользовался предоставленной ему суммой кредита. Ответчиком факт подписания кредитного договора на вышеперечисленных условиях, а также выдача банком и получение кредита не оспариваются.

Вместе с тем в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором размере и сроки надлежащим образом не исполнял. За период с 20 сентября 2013 года по 23 сентября 2022 года денежные средства в счет погашения кредитной задолженности не вносил.

Из представленных в материалы дела правил предоставления кредита с использованием банковских карт п. 2.1. следует, что кредитный договор считается заключенным с даты подписания банком и клиентом анкеты-заявления.

Пунктами 2.3., 2.4. предусмотрена выдача кредита клиенту путем зачисления на карточный счет, кредит считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на карточный счет клиента.

Согласно п. 3.16 при нарушении сроков возврата кредита клиент обязуется уплатить банку пени в размере, указанном в анкете-заявлении. Пени начисляются на сумму просроченной задолженности по основному долгу в порядке, предусмотренном анкетой-заявлением.

Пунктом 4.6 правил также предусмотрено, что при существенном нарушении любой из сторон условий договора вторая сторона вправе обратиться в суд с требованием о расторжении кредитного договора, обеспечения и возмещении убытков.

Вместе с тем в нарушение условий договора ФИО1 свои обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в установленном договором размере и сроки надлежащим образом не исполнял. Ответчик, начиная с января 2014 года, перестал осуществлять платежи по кредитному договору в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № № за период 20 сентября 2013 года по 23 сентября 2022 года общая сумма задолженности составила 383 029 рублей 52 копейки, из которых: 140 388 рублей 05 копеек – основной долг, 242 641 рубль 47 копеек – проценты.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 2).

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из анкеты-заявления № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 дал согласие на то, что банк вправе передать право требования по исполнению обязательств по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления, другим лицам с последующим уведомлением заемщика об этом.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «УБРиР» уступил ООО «ЭОС» права требования на задолженность ответчика ФИО1 на основании уступки прав требования №, что также подтверждается актом приема-передачи (приложение № к договору уступки прав (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика ФИО1 ООО ПКО «Феникс», на основании договора уступки прав требования №, что также подтверждается актом приема-передачи (приложение № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 от ООО ПКО «Феникс» направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований), а также требование о полном погашении долга.

Таким образом, судом установлено, что уступленное требование существовало в момент заключения договора, носило бесспорный характер, перешло к новому кредитору, а также было подтверждено в ходе судебного разбирательства по данному делу представленными стороной истца документами и возникло до его уступки.

В настоящее время право требования по договору принадлежат ООО ПКО «Феникс».

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по исковым требованиям.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подал в ПАО «УБРиР» заявление-анкету № на получение потребительского кредита (кредитный договор № №), в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 150 000 рублей с процентной ставкой – 69 % годовых, сроком на 36 месяцев. Кредитный договор на получение потребительского кредита подписан заемщиком ФИО1 собственноручно. ФИО1 была выдана банковская карта к счету №, № карты №, имя на карте <данные изъяты>.

Срок действия данного кредитного договора - до ДД.ММ.ГГГГ.

20 июля 2024 года ООО ПКО «Феникс» обратилось с заявлением к мировому судье судебного участка в административно-территориальных границах всего Домбаровского района Оренбургской области о выдаче судебного приказа путем направления почтового отправления.

30 июля 2024 года мировым судьей судебного участка в административно-территориальных границах всего Домбаровского района Оренбургской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 383 029 рублей 52 копеек, а также 3 515 рублей - расходы по оплате государственной пошлины, а всего 386 544 рубля 52 копейки.

Определением от 09 августа 2024 года данный судебный приказ отменен.

Обращение с настоящим иском в суд последовало 03 апреля 2025 года.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом требований вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принимая во внимание заявленный истцом период задолженности, дату обращения истца к мировому судье, период действия кредитного договора, суд приходит к выводу, что исковое заявление ООО ПКО «Феникс» подано за пределами срока исковой давности, установленными ст. 196 ГПК РФ, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

При этом, суд также учитывает, что проценты за пользование кредитом уплачивались заемщиком согласно условиям договора вместе с возвратом основной суммы кредита, срок исковой давности по требованию об уплате таких процентов и неустойки (штрафа) считается истекшим с истечением срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы кредита, срок действия кредитного договора истек 20 сентября 2016 года. Перемена лиц в обязательстве (в данном случае - в результате цессии) не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности обращения в суд, а ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины исходя из положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Судья В.Н. Горященко