Решение по делу № 2-83/2025 от 28.10.2025 - о взыскании из стоимости наследственного имущества КОА задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.

УИД 85RS0005-01-2025-000020-24

Дело № 2-83/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2025 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующий – судья Латыпов Р.У.,

при секретаре Васильевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) о взыскании из стоимости наследственного имущества КОА задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

представитель ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании из стоимости наследственного имущества заёмщика КОА задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <Цифры изъяты> в размере <Данные изъяты> руб., в том числе просроченные проценты <Данные изъяты> руб., просроченный основной долг <Данные изъяты>., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей 00 копеек, указав в обоснование заявленных требований, что ПАО Сбербанк на основании заявления КОА на получение кредитной карты заключило договор <Цифры изъяты> и предоставило заемщику кредитную карту (далее - Карта). Указанное заявление следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Условиях использования международных карт Сбербанка России. Указанные условия опубликованы в сети Интернет на официальном сайте банка. Условия о стоимости предоставления услуг в рамках данного договора содержатся в Информации о полной стоимости, а также опубликованы в сети Интернет на официальном сайте ПАО Сбербанк. Подпись ответчика в заявлении свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых. Тарифами банка определена неустойка. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. В связи с изложенным за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: просроченные проценты – <Данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <Данные изъяты> руб. КОА умерла ДД.ММ.ГГГГ, по информации, представленной на сайте Федеральной нотариальной палаты, открыто наследственное дело к имуществу КОА

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчиков привлечены дети наследодателя – ФИО1, ФИО2, в качестве третьих лиц КАЮ, ООО СК «Сбербанк страхование», администрация МО «<Адрес изъят>».

Представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Третьи лица – представители ООО СК «Сбербанк страхование», администрации МО «<Адрес изъят>», КАЮ, извещённые надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. В письменном отзыве на исковое заявление указала, что при наличии факта страхования заемщика КОА, в соответствии с Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, требования банка о взыскании задолженности по кредиту в порядке ст. 1175 ГК РФ с наследника ФИО1, являются преждевременными, поскольку у Банка являющегося выгодоприобретателем, не утрачена возможность получения страховой выплаты в связи со смертью заемщика, в связи с чем полагала, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, доводы ответчика, изложенные в отзыве на исковое заявление, суд, находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Согласно ст.422 ГК РФ,договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно п.1ст.435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно требованиям ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявления КОА от ДД.ММ.ГГГГ на получение кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключило договор на выпуск и обслуживание кредитной карты <Цифры изъяты> по условиям которого КОА открыт счет <Цифры изъяты> и выдана кредитная карта с лимитом <Данные изъяты> руб., который может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения, с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода, проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 0% процентов годовых.

Согласно п. п. 6, 12, 14 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Своей подписью КОА подтвердила, что ознакомлена с содержанием общих условий, тарифами банка, памятки держателя, согласна с ними и обязуется их выполнять.

Одновременно при заключении кредитного договора, заемщик КОА выразила согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт.

Заемщик КОА воспользовалась средствами предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <Данные изъяты>.

Данный расчет судом проверен, и он соответствует условиям заключенного договора.

Таким образом, оценив представленные доказательства применительно к нормам гражданского законодательства, суд приходит к выводу о том, что все существенные условия договора между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик КОА умерла, что подтверждается записью акта о смерти <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по возврату кредитных денежных средств заёмщиком не исполнены.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Требованиями нормы ст.1175 ГК РФ предписано, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ) (п.60 указанного Постановления).

В силу частей 1, 2, 4 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.

С целью проверки обстоятельств, наличия наследственного имущества после смерти КОА и с целью установления наследников, принявших наследство после её смерти, судом направлен запрос нотариусу Аларского нотариального округа.

Согласно наследственному делу <Цифры изъяты>, открытому к имуществу КОА, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследство приняла дочь – ФИО1

Наследнику ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство на наследственное имущество, которое состоит из: прав на денежные средства находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль <Данные изъяты>», государственный регистрационный знак <Цифры изъяты>.

КАЮ – супругу КОА выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на 1/2 долю в праве в общем имуществе супругов, приобретенном указанными супругами во время брака на автомобиль «<Данные изъяты>», государственный регистрационный знак <Цифры изъяты>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся у неё объекты недвижимости следует, что правообладателю КОА по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ принадлежало следующее недвижимое имущество:

земельный участок с кадастровым номером: <Цифры изъяты>, площадью <Данные изъяты>, общая долевая собственность, доля в праве 1,7 га., расположенный по адресу: <Адрес изъят>», для сельскохозяйственного производства, кадастровая стоимость <Данные изъяты>.;

земельный участок с кадастровым номером: <Цифры изъяты>, площадью <Данные изъяты>, расположенный по адресу: <Адрес изъят>

Из информации межрайонной ИФНС России <Цифры изъяты> по <Адрес изъят>, РЭО Госавтоинспекции МО МВД России «Черемховский» следует, что КОА, являлась собственником автомобиля <Данные изъяты>», государственный регистрационный знак <Цифры изъяты>. Согласно отчету <Цифры изъяты> об оценке указанного транспортного средства, стоимость указанного автомобиля на ДД.ММ.ГГГГ (дата смерти) КОА составляла <Данные изъяты>.

Как следует из материалов дела, на счетах открытых в ПАО Сбербанк на имя КОА имеются денежные средства:

<Цифры изъяты> <Данные изъяты> (остаток на дату смерти),

<Цифры изъяты> – <Данные изъяты>. (остаток на дату смерти),

<Цифры изъяты> – <Данные изъяты>. (остаток на дату смерти).

Иного, принадлежавшего наследодателю на момент смерти имущества, не установлено.

Согласно п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников, принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Как усматривается из материалов дела, ответчику ФИО1, как наследнику первой очереди, выданы свидетельства о праве на наследство – на часть имущества после смерти КОА Таким образом, приняв часть наследства, ответчик принял все наследство, в чем бы оно ни заключалось.

Имеющиеся в деле доказательства позволяют установить стоимость наследственного имущества и пределы ответственности должника перед кредитором.

Установив обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1, как наследник, в соответствии с правилами ст.1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Доводы, ответчика изложенные в письменном отзыве на исковое заявление о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена за счет страховой выплаты, несостоятельны на основании следующего.

При заключении кредитного договора <Цифры изъяты>, в заявлении на участие в программе страхования владельцев кредитных карт (далее Программа) КОА выразила согласие на участие в Программе и являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни <Цифры изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 3.5 Условий участия в программе страхования владельцев кредитных карт в качестве даты начала строка страхования по всем страховым рискам указывается Дата отчета по состоянию, на которую образовалась общая задолженность по Кредитной карте в размере не менее 3000 рублей. В качестве даты окончания срока страхования – дата, предшествующая дате следующего Отчета по Кредитной карте. Дата окончания срока страхования является датой окончания действия Договора страхования в отношении застрахованного лица.

Согласно п. 2.4 Условий участия в программе страхования владельцев кредитных карт, срок действия Программы страхования, в течение которого Банк организовывает страхование Клиента в соответствии с настоящими Условиями, составляет 3 года с даты подписания Заявления на участие в Программе страхования. Действия Программы страхования заканчивается в связи с истечением срока действия Программы или в связи с досрочным прекращением действия Программы страхования в случаях, указанных в п. 4 Условий участия.

Как установлено судом, следует из сведений, предоставленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни», КОА являлась застрахованным лицом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховое событие (смерть КОА) наступило за пределами срока действия договора страхования, в связи с данным обстоятельством ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказано наследникам в выплате страхового возмещения, ввиду отсутствия оснований для признания заявленного события (смертьКОА,) страховым случаем. Сведения о том, что данный отказ оспаривался в материалы дела ответчиком не представлены.

С учетом изложенного, а также принимая во внимание, что наследственного имущества достаточно для погашения задолженности в размере <Данные изъяты> руб., суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества подлежит взысканию задолженность по кредитной карте <Цифры изъяты> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты>.

Оснований для взыскания задолженности по кредиту с ФИО2 не имеется, поскольку сведений о принятии им наследства материалы дела не содержат, право собственности ФИО2 на автомобиль марки <Данные изъяты>», государственный регистрационный знак <Цифры изъяты> зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ на основании договора, совершенного в простой письменной форме.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым на основании статей 88, 94 ГПК РФ относится государственная пошлина и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк в лице Иркутского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<Цифры изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (<Данные изъяты>) в пределах принятого наследственного имущества КОА задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты <Цифры изъяты> в размере <Данные изъяты>, в том числе просроченные проценты – <Данные изъяты>, просроченный основной долг – <Данные изъяты>, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты>. Всего взыскать <Данные изъяты>.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения в окончательной форме в Иркутский областной суд через Аларский районный суд Иркутской области.

Судья: Латыпов Р.У.