Дело № 2-1285/2023
03RS0054-01-2023-001498-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Мелеуз 31 июля 2023 года
Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Барашихиной С.Ф.,
при секретаре Боярской Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от 7 июня 2019 года в сумме 214362,98 рублей, из них: 18057,72 рублей задолженность по процентам, 193255,49 рублей задолженность по основному долгу, 2599,77 рублей задолженность по неустойкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5344 руб..
В обоснование исковых требований указало, что 7 июня 2019 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <№>, в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. На <дата обезличена> размер задолженности на период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составляет 214362,98 рублей, из них: 18057,72 рублей задолженность по процентам, 193255,49 рублей задолженность по основному долгу, 2599,77 рублей задолженность по неустойкам.
В судебное заседание представитель истца АО «Почта Банк» не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о дате и времени рассмотрения дела надлежаще извещена по правилам ст. 113 ГПК РФ.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц согласно ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (ст. 437 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что 7 июня 2019 года ответчик ФИО1 обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором она предлагала АО «Почта банк» заключить с ней договор, в рамках которого, в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (далее - Условия), открыть счет и предоставить кредит в размере и на условиях, указанных в договоре.
В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью».
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 7 июня 2019 года ФИО1 предоставлен кредит по программе «Потребительский кредит» в сумме 283868 руб., срок возврата кредита – <дата обезличена>, с процентной ставкой за пользование кредитом 16,90 % годовых, сумма платежа по кредиту – .... Тариф «Адресный_1500_16,9».
Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ответчик подтвердил, что выражает согласие на заключение с ним договора кредитования в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифами, являющимися неотъемлемыми частями Договора.
В соответствии с заключенным договором банк – АО «Почта Банк» открыл на имя ответчика банковский счет <№> и предоставил ответчику денежные средства в размере 283868 рублей двумя платежами: кредит 1 в размере 71868 рублей со сроком возврата в течение 21 платежных периодов от даты заключения договора и кредит 2 в размере 212000 рублей – срок возврата 60 платежных периодов от даты заключения договора.
В соответствии с пунктом 17 договора (индивидуальных условий) предусмотрено взимание следующих комиссий: за оказание услуги «Кредитное информирование» при первом пропуске платежа – 500 рублей, при 2-м, 3-м и 4-м пропуске платежа - 2200 рублей; по услуге «Гарантированная ставка» при заключении договора – 3,9% от суммы к выдаче (8268 руб.), 1% от суммы к выдаче (2120 руб.).
Согласно пунктам 1.1.-1.3 Общих условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит» (далее - Условия) банк и клиент заключают договор на основании соответствующего заявления заемщика, положительного решения банка о готовности заключить договор на условиях, изложенных в согласии заемщика, представленного в банк.
Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6).
Клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.8).
Для обслуживания кредита банк открывает заемщику счет в валюте РФ (п.2.1 Условий).
Клиент обязан обеспечит наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа, указанного в согласии (п. 3.1 Условий).
Досрочное погашение задолженности может быть осуществлено клиентом в даты платежа, если иное прямо не предусмотрено законодательством РФ (п.4.1 Условий).
В случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная Задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключение случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж» (п. 6.1 Условий).
При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, при этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер (п. 6.2, 6.2.1, 6.2.2).
Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении, Общих условиях договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит», Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Тарифах банка.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что между ФИО1 и АО «Почта Банк» достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, предоставив ответчику денежные средства.
Условия спорного кредитного договора ответчиком не оспорены и приняты к исполнению.
Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.
На основании распоряжения заемщика от <дата обезличена> сумма кредита в размере 63600 рублей переведена со счета <№> на счет <№> ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по договору страхования.
В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок не позднее <дата обезличена> (п. 6.5 Общих условий).
В установленные сроки указанное требование исполнено не было.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По состоянию на <дата обезличена> размер задолженности за период с <дата обезличена> по <дата обезличена> составил 214362,98 руб., в том числе 18507,72 руб. задолженность по процентам, 193255,49 руб. задолженность по основному долгу, 2599,77 руб. задолженность по неустойкам.
Данный расчет проверен судом и признан верным.
Сведений о том, что обязательство по кредитному договору исполнено ответчиком, у суда не имеется.
В соответствии с решением единственного акционера Банка от <дата обезличена> (решение <№> от <дата обезличена>) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от <дата обезличена> сер. 77 <№>). <дата обезличена> в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава адрес в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус») (протокол <№> от <дата обезличена>) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и адрес, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
Принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору, требования истцом о взыскании задолженности суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.
На основании ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Исходя из положений пункта 1 статьи 333, пункта 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснений, данных в пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств, с учетом размера задолженности по основному долгу и периода просрочки, суд не усматривает оснований для снижения суммы неустойки, полагая, что заявленная к взысканию неустойка отвечает требованием разумности и соразмерности, соответствует последствиям нарушения ответчиком обязательств по договору.
При таких обстоятельствах, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5344 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <№> от 07 июня 2019 г. в сумме 214362,98 руб., в том числе 18507,72 руб. задолженность по процентам, 193255,49 руб. задолженность по основному долгу, 2599,77 руб. задолженность по неустойкам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5344 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан.
Председательствующий С.Ф.Барашихина