Решение по делу № 2-2028/2022 от 27.06.2022 - о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества П.

дело № 2-2028/2022

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 27 июня 2022 года

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бахтияровой Т.С.

при секретаре Студеновой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счет наследственного имущества П.,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 06 декабря 2017 года между Банком и П. был заключён договор кредитной карты № на сумму 75000 рублей (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее – Общие условия).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете заемщика. При этом, моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг.

На дату направления в суд искового заявления задолженность П. составляет 84 829 рублей 82 копейки, из которых: сумма основного долга 79 680 рублей 19 копеек, сумма процентов – 4 559 рублей 63 копейки, сумма штрафов и комиссии – 590 рублей.

23 июля 2020 года П. умер, после его смерти открыто наследственное дело №. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.

АО «Тинькофф Банк» просит взыскать с наследников после смерти П. задолженность по кредитному договору № от 06 декабря 2017 года в размере 84 829 рублей 82 копейки, из которых: сумма основного долга 79 680 рублей 19 копеек, сумма процентов – 4 559 рублей 63 копейки, сумма штрафов и комиссии – 590 рублей, и расходы по оплате госпошлины в размере 2744 рубля 90 копеек.

В порядке подготовки к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО1

Представитель истца, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась в установленном законом порядке.

Из адресной справки отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Оренбургской области следует, что ФИО2 зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Конверты о направлении ответчику судебных повесток по указанному адресу возвращены в адрес с суда с отметкой об истечении срока хранения.

Суд приходит к выводу о том, что указанное лицо не получило судебные извещения по обстоятельствам, зависящим от него.

Согласно ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст.36 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Согласно ч.1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно, положения ст.3 Закона РФ «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

С учетом изложенного, суд пришел к выводу об уклонении ответчика от явки в суд. Риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу места нахождения целиком и полностью лежит на заинтересованном лице. Признав извещение ответчика надлежащим, а также принимая во внимание, что все доступные средства и способы извещений ответчика судом исчерпаны, при отсутствии сведений о причине неявки ответчика в судебное заседание и каких-либо ходатайств с его стороны.

Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, при этом учитывает поступившие ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании нотариальной доверенности от 04 марта 2021 года, предусматривающей полномочия на признание иска, исковые требования АО «Тинькофф Банк» признала в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные статьей 173 ГПК РФ, влекущие удовлетворение исковых требований ей разъяснены и понятны, возражала против назначения судебной оценочной экспертизы наследственного имущества, ввиду нецелесообразности, подтвердив, что размер наследственного имущества превышает размер кредитной задолженности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По правилам ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ч.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В силу ст.435 ГК офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Часть 1 ст.438 ГК РФ предусматривает, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон (ч.2 ст.438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 29 ноября 2017 года П. обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой, в котором предложил АО "Тинькофф Банк" заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещённых на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Универсальный договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренные Гражданским кодексом РФ, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО), состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

При подписании ФИО4 ознакомился и согласился с Условиями комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифами, действующими на дату заключения договора. Подписав данные документы, он согласился с условиями предоставления кредита, в том числе и с размером лимита в сумме 300000 рублей, а также с Тарифным планом, размером процентной ставки по кредиту и иными условиями использования кредитных средств.

Для осуществления расчётов по договору кредитной карты АО "Тинькофф Банк" выпустило на имя П. основную кредитную карту, которая активирована заемщиком 06 декабря 2017 года, что подтверждается выпиской по счёту заемщика. В период с 06 декабря 2017 года по 26 июня 2020 года осуществлялись операции с использованием данной карты.

В соответствии с п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Таким образом, между АО "Тинькофф Банк" и П. в офертно-акцептной форме 06 декабря 2017 года заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300 000 руб. Активировав карту и осуществляя операции с её использованием, П. принял на себя обязательства, предусмотренные договором кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (пункт 5.10).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (пункт 5.7).

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершённых клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. (пункт 5.4).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно (пункт 5.6).

Заемщик П. при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Судом установлено, что свои обязательства по договору истец исполнил надлежащим образом: осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счёт; ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Заемщик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, в его адрес был выставлен заключительный счёт на сумму 84 829 рублей 82 копейки.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

Согласно пункту 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока действия Договора кредитной карты.

Из представленного истцом расчёта следует, что по состоянию на 14 апреля 2022 года задолженность ответчика составляет 84 829 рублей 82 копейки, из которых: сумма основного долга 79 680 рублей 19 копеек, сумма процентов – 4 559 рублей 63 копейки, сумма штрафов и комиссии – 590 рублей.

В соответствии с пунктом 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае получении Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении-Анкете или Заявке, в случае, если Держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по Договору кредитной карты, а также в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты, в иных случаях по усмотрению Банка.

Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счёта, который направляется Клиенту.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг кредитный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете в размере 84 829 рублей 82 копейки.

В судебном заседании установлено и подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, что заемщик П. умер 23 июля 2020 года.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Верховным Судом Российской Федерации в п. 58 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

На момент смерти у заемщика осталась непогашенная задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

По данным наследственного дела №, открытого после смерти П. с заявлением о принятии наследства обратилась его жена – ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Сын наследодателя – П. отказался от причитающейся ему доли наследства.

Наследственное имущество состоит из:

- автомобиля марки <данные изъяты> стоимостью согласно отчета об оценке <данные изъяты> № по состоянию на 23 июля 2020 года в размере 130 000 рублей

- 1/2 доли в праве собственности на автомобиля марки <данные изъяты> стоимостью согласно отчета об оценке <данные изъяты> № по состоянию на 23 июля 2020 года в размере 121770 рублей;

- 1/2 доли в праве собственности на нежилое помещение -<данные изъяты> по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, стоимостью 7283581 рубль 59 копеек;

- 1/2 доли в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, стоимостью 962304 рубля 98 копеек;

- 1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, стоимостью 469434 рубля 24 копейки;

- 1/2 доли в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, стоимостью 1788728 рублей 02 копейки;

- 1/2 доли в праве собственности на земельный участок по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, стоимостью 451160 рублей 38 копеек;

- доли в уставном капитале ООО <данные изъяты> в размере 50%, стоимостью согласно отчета об оценке <данные изъяты> № по состоянию на 23 июля 2020 года в размере 1621000 рублей.

- оружие марки <данные изъяты>, стоимостью согласно отчета об оценке <данные изъяты> № по состоянию на 23 июля 2020 года в размере 8500 рублей;

- оружие марки <данные изъяты>, стоимостью согласно отчета об оценке <данные изъяты> № по состоянию на 23 июля 2020 года в размере 8 500 рублей;

- оружие марки <данные изъяты>, стоимостью согласно отчета об оценке <данные изъяты> № по состоянию на 23 июля 2020 года в размере 12 500 рублей;

Иного наследственного имущества у наследодателя не установлено.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего к ответчику ФИО1 составляет 12857 479 рублей 20 копеек.

Разрешая спор по существу, суд руководствуется приведенными нормами права, разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходит из того, что ФИО1 приняла наследственное имущество, оставшееся после смерти заемщика П., наличие кредитной задолженности, и ее размер ответчиком не оспорен, при этом стоимость наследственного имущества, оставшегося после погашения задолженности перед иными кредиторами, превышает размер кредитной задолженности наследодателя в сумме 84 829 рублей 82 копейки.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ истец вправе изменить основания или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут закончить дело мировым соглашением.

В соответствии с п.2 ст.68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

В соответствии со ст.173 ГПК РФ при принятии признания иска судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчику разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Заявление о признании представителем ответчика ФИО3 исковых требований приобщено к материалам гражданского дела.

Суд принимает признание представителем ответчика ФИО3 исковых требований, поскольку признание иска ответчиком не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд считает возможным принять признание иска ответчиком и удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 2 744 рубля 90 копеек подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку данные расходы подтверждены документально платежным поручением № 1202 от 10 марта 2022 года.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 06 декабря 2017 года в сумме 84 829 рублей 82 копейки, из которых: сумма основного долга 79 680 рублей 19 копеек, сумма процентов – 4 559 рублей 63 копейки, сумма штрафов и комиссии – 590 рублей, и расходы по оплате госпошлины в размере 2 744 рубля 90 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 744 рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда составлен 04 июля 2022 года.

Судья подпись Бахтиярова Т.С.