Дело № 2-3667/2025
УИД 44RS0001-01-2025-005179-43
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2025 года г. Кострома
Свердловский районный суд города Костромы в составе судьи Виноградовой Н.А., при секретаре Смуровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки
установил:
МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя тем, что <дата> ФИО1 с целью получения потребительского займа заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МКК «ЦФП» (ПАО) www.vivadengi.ru в сети интернет. Все документы подписаны ответчиком простой электронной подписью путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика. После заполнения заявления-анкеты клиентом сотрудники общества провели идентификацию клиента и предоставленные им данные (фамилию, имя, отчество, адрес регистрации, контактный телефон), а также иную информацию, необходимую для заключения договора займа. После проведения идентификации должника, общество приняло решение о выдаче займа, предоставив клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумму займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата потребительского займа, а также согласие ответчика на обработку его персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи. Клиент посредством смс-сообщения также получает уникальный код, которым подтверждает свое согласие на оформление договора потребительского займа и перечисления по нему денежных средств. Оферта признается акцептованной после того, как клиент проставил полученный в смс-сообщении код в системе, подписав тем самым договор потребительского займа простой электронной подписью. Простая электронная подпись применяется на основании соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к документам заемщика. На основании п. 2.6 соглашения об использовании налога собственноручной подписи любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Таким образом, <дата> между МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № Z3342238990402. В соответствии с условиями заключенного договора займа МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) перевел ответчику денежную сумму в размере 41 900 руб., путем перевода ответчику через систему быстрых платежей в платежной системе «МОНЕТА.РУ» на банковский счет, привязанный к номеру мобильного телефона должника (№), что подтверждается копией квитанции на вывод средств со счета взыскателя в платежной системе «МОНЕТА.РУ» в приложении. Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка – 186,285 %, срок пользования займом 365 дней. До настоящего момента, ответчик обязательства по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом кредитору не вернул. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил денежную сумму в размере 15 854 руб. По заявлению истца был вынесен судебный приказ от <дата> о взыскании с ФИО1 задолженности, однако, по заявлению Ответчика судебный приказ был отменен <дата>. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать со ФИО1 денежные средства в размере задолженности по Договору потребительского в размере 88 896 руб., включающую в себя сумму основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 38 438,68 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 50 457,32 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, всего 92 896 руб.
Истец МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик в судебном заседании не участвует, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по адресу регистрации, о причинах неявки суд не информировала, правовую позицию по существу спора не обозначила, об отложении слушания дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.
На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы приказного производства №, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Как следует из материалов дела, <дата> между МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № №. В соответствии с условиями заключенного договора займа МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) перевел ответчику денежную сумму в размере 41 900 руб., Сумма займа была предоставлена ответчику на следующих условиях: годовая процентная ставка – 186,285 %, срок пользования займом 365 дней.
Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
В силу статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).
Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие собственноручной подписи заемщика в договоре, договор займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.
Заключение между МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме договора потребительского займа, подписанного сторонам с использованием электронных технологий, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.
Согласно пункту 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).
Из анализа приведенных правовых норм следует, что законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 196,280% при их среднерыночном значении 147,210%.
Как отмечено выше, <дата> по договору потребительского займа истец предоставил ответчику 41 900 руб. сроком на 365 дней под 186,285% годовых.
Таким образом, полная стоимость заключенного между сторонами потребительского кредита не превышает среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), рассчитанного Банком России в соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истцом договор займа был исполнен, что ответчиком не оспаривалось.
Договорные обязательства М.. не исполнены, основной долг в установленный срок не возвращен, проценты за пользование заемными денежными средствами не уплачены.
Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательства обратного, а именно исполнения заемных обязательств, не представлены.
В этой связи суд приходит к выводу о том, что образовавшаяся в результате нарушения условий договора потребительского займа задолженность подлежит взысканию с ФИО1 в судебном порядке.
Согласно представленному МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) расчету задолженность ответчика по состоянию на <дата> составляет 88 896 руб., включающую в себя сумму основного долга за период с <дата> по <дата> в размере 38 438,68 руб., сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 50 457,32 руб.
Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору потребительского займа судом проверен и признан правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора и требованиям закона, ответчиком возражений относительно расчета не представлено.
Первоначально истец обращался за взысканием задолженности со ФИО1 по договору потребительского займа № № от <дата> в порядке приказного производства.
Мировым судьей судебного участка № Свердловского судебного района г. Костромы от <дата> был вынесен судебный приказ №.
Определением мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района г. Костромы от <дата> судебный приказ № отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.
До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком в полном объеме не погашена, суду обратного не представлено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании со ФИО1 в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) задолженности по договору займа от <дата> в сумме 88 896 руб., в том числе суммы основного долга в размере 38 438,68 руб., процентов за пользование займом в размере 50 457,32 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) удовлетворены в полном объеме, с ответчика пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 4 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199, 235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) удовлетворить.
Взыскать со ФИО1 (паспорт №) в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа от <дата> в размере 88 896 руб. (из которых сумма основного долга за период с <дата> по <дата> - 38 438,68 руб., сумма задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> - 50 457,32 руб.) и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего взыскать 92 896 (девяносто две тысячи восемьсот девяносто шесть) рублей 00 копеек.
Разъяснить ответчику, что он вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Свердловский районный суд г. Костромы заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А. Виноградова
Мотивированное решение изготовлено 10.10.2025 г.