Решение по делу № 2-3665/2023 от 09.10.2023 - о взыскании задолженности за счет наследственного имущества.

Дело № 2-3665/2023

УИД 50RS0044-01-2023-004719-29

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2023 года г. Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Калашниковой Ю.А.,

при секретаре судебного заседания Егоровой Е.А.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3665/2023 по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском и просит взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО10 просроченную задолженность в размере 188949, 62 рублей за счет входящего в состав наследства имущества, из которых: 166301,79 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 22196, 08 рублей просроченные проценты; 451, 75 рублей штрафные проценты за неоплаченные в срок в соответствие с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 4979.00 рублей

Свои требования мотивирует тем, что 14.12.2018 между ФИО11 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <номер> на сумму 160000, 00 рублей. Указанный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора, в соотв. с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353 – ФЗ «О потребительском кредите» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» представил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. На дату направления в суд искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 188949, 62 рублей, из которых: сумма основного долга 166301,79 рублей просроченная задолженность по основному долгу; 22196, 08 рублей просроченные проценты; 451, 75 рублей штрафные проценты за неоплаченные в срок в соответствие с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ФИО12, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчиков были привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований частично, пояснила, что готова выплатить основную сумму долга, не знала о кредитном договоре, с матерью не общалась, от АО «Тинькофф банк» писем и уведомлений не получала. В страховую компанию за выплатой в связи со смертью матери не обращалась.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что согласен с суммой основного долга, денежные средства на кредитную карту старался вносить вовремя, карта была у жены. Не знал про данную задолженность.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснила, что про кредитную карту не знала, извещения по почте от банка не получала, было одно извещение, но не успела его получить. Возражала против удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Материалами дела установлено, что 14.12.2018 между ФИО13. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом 300 000 рублей (л.д.28-29, 31).

ФИО14 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

В соответствии с п.5.10 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте Клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по минимальному платежу. При неоплате минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

В соответствии с п.8.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае выявления Банком недостоверной информации, указанной Клиентом в Заявлении-Анкете; в случае, если Клиент/Держатель не пользовался кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору; а также в иных случаях по усмотрению Банка. В соответствии с п.3.6 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно справке о размере задолженности, размер задолженности ФИО15. перед АО «Тинькофф» банком составляет 188949 руб. 62 коп., из которых: основной долг – 166301, 79 рублей, проценты – 22 196,08 рублей, комиссии и штрафы 451, 75 рублей (л.д.10).

АО «Тинькофф-банк» направил ФИО16 заключительный счёт по состоянию на 15.02.2021 на сумму 188949 руб. 62 коп. в качестве досудебного требования о погашении всей суммы долга (л.д.12).

В материалы дела представлен расчет/выписка задолженности по договору кредитной линии <номер>, выписка по номеру договора 0347243974 (л.д.20-22, 23-25).

15.02.2021 умерла ФИО17 (л.д.76-78).

Наследственное дело к имуществу умершей ФИО18. было открыто нотариусом ФИО7

Согласно материалам наследственного дела (л.д. 48-75), наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО8, являются ее муж, ФИО1, дочь ФИО2 Также на дату открытия наследства с ФИО19 была зарегистрирована дочь, ФИО3, которая фактически приняла наследство. Нотариусом ФИО1 и ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону в 1/3 доле на 1/2 долю земельного участка, расположенного по <адрес> на 1/4 доли на жилой дом, находящийся по <адрес>. Кадастровая стоимость наследственного имущества составила 458673,35 руб.

Заочным решением Серпуховского городского суда Московской области от 31.05.2022, вступившим в законную силу 16.08.2022, исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены. Расторгнут кредитный договор <номер>, заключенный 04.03.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО20. Взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк сумма задолженности по кредитному договору <номер> от 04.03.2020 за период с 20.02.2021 по 17.02.2022 (включительно) в размере 210159 рублей 57 копеек, в том числе: просроченные проценты – 35915 рублей 91 копейка, просроченный основной долг – 174243 рубля 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11301 рубль 60 копеек, а всего взыскать 221461 рубль 17 копеек (л.д. 93-95). Данная задолженность взыскана с ответчиков как наследников к имуществу ФИО21

В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст.807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В п. 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в соответствии с положениями ст.ст. 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты, неотъемлемой частью которого являются Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, по условиям которого на имя заемщика выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 300 000 рублей.

Из материалов дела следует, что заемщик допускал нарушения условий договора, не оплачивал текущие платежи, в результате чего допустил задолженность.

Наследниками ФИО22. по закону являются ответчики ФИО1, ФИО2 и ФИО3

Задолженность на 15.02.2021 составляет 188949 руб. 62 коп., из которых: основной долг – 166301, 79 рублей, проценты – 22 196,08 рублей, комиссии и штрафы 451, 75 рублей, что подтверждается заключительным счетом.

В соответствии со статьей 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (в том числе наследование).

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент (ст. 1110 ГК РФ). В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ). В соответствии со статьей 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

По смыслу положений статьи 1110 ГК РФ наследники становятся участниками тех правоотношений, в которых участвовал наследодатель.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Таким образом, рассматриваемые правоотношения допускают правопреемство.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Материалами дела установлено, что ФИО1, ФИО2 и ФИО3 отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности наследодателя перед Банком, суд приходит к выводу о том, что у ФИО1, ФИО2 и ФИО3 возникла обязанность погашать задолженность наследодателя ФИО23. перед АО «Тинькофф Банк» в общей сумме составляет 188949 руб. 62 коп. по кредитному договору <номер> от 14.12.2018.

Оснований для освобождения ответчиков от уплаты процентов за пользование кредитом суд не усматривает, при этом, проценты и штрафы начислены на дату смерти ФИО24

Заявленная к взысканию сумма в размере 188 949 руб. 62 коп. не превышает стоимости наследственного имущества, с учетом ранее взысканной задолженности по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк.

Также подлежат взысканию в пользу АО «Тинькофф Банк» с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 солидарно расходы по оплате госпошлины в размере 4979 руб. 60 коп. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (ИНН <номер>), ФИО2, <дата> рождения, уроженки <адрес> (СНИЛС <номер>), ФИО3, <дата> рождения, уроженки <адрес> (ИНН <номер>), в пользу АО «Тинькофф Банк» (ОГРН <***>) в пределах наследственного имущества ФИО25, умершей <дата>, сумму задолженности по договору кредитной карты <номер> от 14.12.2018 в размере 188949 рублей 62 копейки, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 166301,79 руб., просроченные проценты – 22196,08 руб., штрафы – 451,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4979 рублей 60 копеек, а всего взыскать 193 928 (сто девяносто три тысячи девятьсот двадцать восемь) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья: Ю.А. Калашникова

Мотивированное решение изготовлено: 16.10.2023