Дело № 2-144/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 августа 2022 года

Конышевский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Филипцева Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Клюевой С.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шимшелашвили ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обосновании иска указано, что между КБ «» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Составными частями Договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Тарифы Банка, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами, Анкета и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. Однако свои обязательства не исполнила надлежащим образом, в связи с чем за период с по образовалась задолженность в общем размере руб. коп. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляла руб. коп. ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, что является подтверждением факта досудебного урегулирования. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» ФИО5 не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась по адресу, указанному в иске. Почтовое отправление возращено в суд по истечении срока хранения и в соответствии ст. 165.1 ГК РФ считается доставленным адресату. Согласно сведений, предоставленных МП ПП МО МВД России «» от №, и справки администрации сельсовета района области от исх. №, ФИО1 по месту регистрации: , фактически никогда не проживала.

Назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ представителем ответчика ФИО1, адвокат Ванин Д.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При этом в суд представил заявление о рассмотрении дела без своего участия. Участвуя в судебном заседании суду заявил, что исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению, поскольку пропущен срок исковой давности.

В силу ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии выше указанных участников процесса.

Суд, всесторонне, полно, объективно исследовав и оценив письменные материалы гражданского дела в их совокупности, приходи к следующему.

Гражданские права и обязанности устанавливаются прежде всего волевыми действиями участников гражданского оборота, специально направленными на порождение тех или иных юридических последствий, в связи с чем субъекты гражданского права в силу положений ст. 8 ГК РФ могут заключать между собой как предусмотренные, так и не предусмотренные законом договоры и иные сделки, не противоречащие закону или иному правовому акту.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст. 811 указанного выше Кодекса, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными, обычно предъявленными требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пункту 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа (договора), подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, содержащими все существенные условия соответствующего вида договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По данной категории дел истец в силу своего процессуального положения должен представить относимые, допустимые и достоверные доказательства заключения кредитного договора, поскольку на данные обстоятельства истец ссылается в исковом заявлении.

В соответствии со статьей 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «» (ООО) Договор о карте – договор о предоставлении и обслуживании Карты, открытии счета по карте, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) о заключении договора о карте, настоящие Условия, Тарифы по картам КБ «» (ООО), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «» (ООО) по операциям с физическими лицами, Анкету и иные документы, предусмотренные договором (л.д. №).

По настоящему делу в нарушении требований ст. 56 ГПК РФ истцом ООО «Феникс» суду не были представлены доказательства, подтверждающие предложение (оферту) ответчику о заключении Договора по карте, а также, что ответчик ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора № от , заключенного между КБ «» (Общество с ограниченной ответственностью) и ФИО1

Представленные банком выписка по счету, а также платежные ордера: № от на сумму руб., № от на сумму руб. коп., № от на сумму руб. коп., № от на сумму руб. коп., № от на сумму руб., не могут служить достаточным доказательством, подтверждающим факт заключения кредитного договора, поскольку выписка по счету оформлена банком в одностороннем порядке и является внутренним документом банка, а заявление заемщика ФИО1 на открытие счета №, суду не представлено.

Кроме того, выписка по счету и платежные ордера не содержат таких условий кредитного договора как размер процентов за пользование кредитом, срок действия договора, порядок его возврата, в том числе, размер ежемесячных платежей.

Как указано выше, именно истец в силу своего процессуального положения должен представить достоверные доказательства заключения кредитного договора (часть 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ), но таких доказательств истцом не представлено. Выписка по счету и платежные ордера не позволяют индивидуализировать клиента, поскольку в них не указаны паспортные данные гражданина, адрес места жительства.

При этом, согласно информации Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) от №, Банк при переуступке права требования компании ООО «Феникс» передал полный пакет требований по спорному договору (л.д. 83).

Таким образом, доказательств заключения между банком и ФИО1 кредитного договора, суду не представлено.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Коммерческий банк «Рененсанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее Банк) и ООО «Феникс» заключили договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым права требования Банка по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в акте приема-передачи от , в том числе право требования по кредитному договору № от , было передано ООО «Феникс» (л.д. №).

Вместе с тем, представителем ответчика ФИО1 – адвокатом Ваниным Д.В. в ходе судебного заседания заявлено о пропуске ООО «Феникс» срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока (абз. 2 п.2 ст. 200 ГК РФ).

При этом, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1.2.2.7, 1.2.2.8 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «» (ООО) (далее Общие условия) клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату Кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором. Надлежащим исполнением Клиентом обязательств по погашению Кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности Клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможностью ее последующего списания Банком в такую дату платежа.

Согласно п.п. 4.4.13.2, 4.4.14, 4.4.18, 4.7.2 указанных выше Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует отчет, который отправляет клиенту. Кредит предоставляется Банком Клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения Клиентом задолженности по договору по карте определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет Клиенту требование возврата кредита и полного погашения такой задолженности. Требование возврата может содержаться в Отчете или ином документе, направляемом Банком Клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании Банка, а если срок не указан, в течение 30 календарных дней со дня направления Банком данного требования. Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования Кредита Банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по договору, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив Клиенту соответствующее требование

Согласно Тарифов по кредитным картам КБ «», тарифный план «ТП 63/1», минимальный кредитный лимит 300000 руб., длительность льготного периода 55 дней, процентная ставка по кредиту 39% годовых, минимальная часть кредита- 5,0 % от кредита, продолжительность расчетного периода 25 календарных дней (л.д. №).

Согласно выписки по лицевому счету № последняя операция по кредитному договору № от была осуществлена в размере руб. (л.д. №).

Согласно расчету КБ «», представленного истцом ООО «Феникс», задолженность по кредитному договору № по состоянию на составляет в общем размере руб. коп., из которых основной долг – руб. коп., проценты на непросроченный основной долг за период с по - руб. коп.; проценты на просроченный основной долг за период с по – руб. коп.; штраф, начисленный – руб.

Доказательств, что банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности, в судебном заседании не представлено.

Федеральный закон от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" вступил в силу с 01.07.2014 г. и применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу (ст. 17 Закона).

Спорный кредитный договор заключен , то есть до вступления в силу Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ввиду чего положения п. 2 ст. 14 названного Закона, предусматривающих обязательный претензионный порядок при взыскании задолженности не подлежат применению.

При таких обстоятельствах суд полагает, что срок исковой давности по требованиям исчисляется: по основному долгу с , по процентам на непросроченный основной долг с , по процентам на просроченный основной долг с , по штрафу с .

Однако впервые в суд с заявлением о выдаче судебного приказа истец ООО «Феникс» (правопреемник Банка) обратился и мировым судьей судебного участка судебного района области вынесено определение об отказе в принятии заявления от , которое вступило в законную силу (л.д.№).

ООО «Феникс» повторно обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 кредитной задолженности. мировым судьей вынесено определение об отказе в принятии заявления, которое вступило в законную силу (л.д. №).

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в Конышевский районный суд Курской области , т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности, то есть более чем через три года после того, прекращено исполнение обязательств заемщиком по договору.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 6 постановлении Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Каких-либо обстоятельств, являющихся основанием для восстановления срока исковой давности судом не установлено.

Согласно п. 15 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основаниям для отказа в иске (абзац второй пункта 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований только по этим основания, без исследования иных обстоятельств.

Таким образом, в удовлетворении заявленных требований истцу ООО «Феникс» надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шимшелашвили ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору № от , отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда, через Конышевский районный суд Курской области, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (председательствующий): Н.В. Филипцев

Мотивированное решение изготовлено 17.08.2022 года