Решение по делу № 2-2-76/2023 от 15.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2-76/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Дубенки 15 мая 2023 г.

Атяшевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Радаева С.А.,

при секретаре Юрташкиной Л.В.,

с участием в деле:

истца Банка ЗЕНИТ (публичного акционерного общества),

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ЗЕНИТ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное обществе) (далее – ПАО Банк ЗЕНИТ) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что 28 мая 2022 г. между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита № AVT-KD-0000-2896074 (далее – кредитный договор), путем акцепта заёмщиком оферты кредитора, а именно путем предоставления заёмщиком кредитору собственноручно подписанного настоящего предложения не позднее даты подписания. Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности денежные средства в размере 2 118 480 рублей сроком на 84 месяца на приобретение у автодилера ООО «Атлант» автотранспортного средства марки BMW 530d xDrive.

Одновременно 28 мая 2022 г. между истцом и ответчиком в целях обеспечения обязательств по кредитному договору заключен договор залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем №AVT-DZ-0000-2896074 (далее – договор залога), согласно которому все обязательства по кредитному договору обеспечиваются залогом автотранспортного средства BMW 530d xDrive, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами из расчета 20,50 % годовых, путем внесения аннуитетных платежей и их безакцепного списания согласно графику платежей.

28 мая 2022 г. в соответствии с условиями кредитного договора на счет ответчика № 40817810010000126909 истцом была переведена сумма кредита в размере 2 118 480 руб. Таким образом, истцом был предоставлен ответчику целевой кредит на указанную сумму.

Впоследствии ФИО1 нарушил обязательства, по внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита, в период с 29 августа 2022 г. платежи не вносил, либо вносил не в полном объеме, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов.

В том случае, если заёмщик просрочит исполнение обязательств по возврату суммы основного долга/части основного долга и/или уплате основных процентов, стороны в пунктах 4.1, 4.2 общих условий договора и пункте 12 индивидуальных условий договора стороны согласовали и установили обязанность заёмщика по оплате неустойки в размере 0,1 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 09 января 2023 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 2 302 057 руб. 36 коп., из которых основной долг - 2 095 511 руб. 24 коп., основные проценты - 189 538 руб. 88 коп. задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, - 4 247 руб. 65 коп., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты, - 12 759 руб. 59 коп.

Ссылаясь на положения статей 340, 348, 349, 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец просил: взыскать с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении кредита № AVT-KD-0000-2896074 от 28 мая 2022 г. в размере 2 302 057 руб. 36 коп., из которых: основной долг - 2 095 511 руб. 24 коп., основные проценты - 189 538 руб. 88 коп. задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, - 4 247 руб. 65 коп., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты, - 12 759 руб. 59 коп. Кроме того, просил взыскать с ответчика основные проценты по договору о предоставлении кредита № AVT-KD-0000-2896074 от 28 мая 2022 г., начисленные с 10 января 2023 г. на непросроченный основной долг по ставке в размере 20,50% годовых, по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога №AVT-DZ-0000-2896074 от 28 мая 2022 г. – на автомобиль марки BMW 530d xDrive, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, установив начальную продажную цену в размере 1 860 000 рублей, способ реализации - публичные торги.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2 не явился, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Банк ЗЕНИТ.

Ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещённый о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание также не явился, о наличии уважительных причин неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного разбирательства не просил.

На основании частей четвертой и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Банк ЗЕНИТ подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Пункт 1 статьи 9 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 15, 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В соответствии со статьёй 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 28 мая 2022 г. между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № AVT-KD-0000-2896074 на сумму 2 118 480 руб., под 20,5 % годовых, со сроком возврата кредита 28 мая 2029 г., то есть на 84 месяца.

Договор состоит из Общих условий договора о предоставлении кредита (Общие условия договора), размещенных на сайте банка, а также из Предложения, содержащего Индивидуальные условия договора потребительского кредита (Индивидуальные условия договора).

Согласно индивидуальным условиям договора размер ежемесячного платежа - 47 683 руб. 26 коп., количество платежей - 84.

В соответствии с пунктом 3.3 Общих условий договора ежемесячные платежи по возврату основного долга и уплате начисленных основных процентов по договору осуществляются в последний день каждого периода начисления.

Цель использования заемщиком потребительского кредита: 2 040 000 рублей для приобретения у ООО «Атлант» автотранспортного средства марки BMW 530d xDrive, идентификационный номер (VIN) № (пункт 11 индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора до выдачи кредита заемщик обязуется предоставить обеспечение по договору в виде залога автотранспортного средства марки BMW, модели 530d xDrive, VIN №.

Как следует из пункта 1.1. договора залога автотранспортного средства, приобретаемого в будущем №AVT-DZ-0000-2896074 от 28 мая 2022 г., заключенного между ПАО Банк ЗЕНИТ и ФИО1, предметом договора является передача в залог автотранспортного средства, приобретаемого залогодателем в будущем, указанного в статье 2 кредитного договора, с целью обеспечения исполнения его обязательств по договору о предоставлении кредита № AVT-KD-0000-2896074 от 28 мая 2022 г.

Согласно пунктам 2.1, 3.1 указанного договора залога предметом залога по договору является автотранспортное средство марки BMW 530d xDrive, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, номер ПТС №. Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Залог обеспечивает требование залогодержателя как кредитора к заемщику в том объеме, какой оно будет иметь к моменту удовлетворения, в частности, сумму кредита (основного долга), начисленные основные проценты, неустойку и др. Залог также обеспечивает указанные требования в случае предъявления кредитором заемщику требования о досрочном возврате суммы основного долга и уплате причитающихся основных процентов по любому из оснований, предусмотренных кредитным договором и/или законодательством Российской Федерации (пункт 3.2 договора залога).

Как следует из пунктов 5.3.2, 5.3.3 договора залога, залогодатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства при нарушении залогодателем условий договора, а также обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, включая случай однократного нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

ФИО1 подтвердил факт ознакомления и свое согласие с общими условиями договора, размещенными на WEB-сервере кредитора в сети интернет, а также в отделениях (дополнительных офисах) кредитора, и обязался неукоснительно соблюдать их (пункт 14 индивидуальных условий договора).

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора потребительского кредита, с условиями которого ответчик ФИО1 согласился, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора от 28 мая 2022 г.

ПАО Банк ЗЕНИТ исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчику кредит в размере 2 118 480 рублей, что подтверждается платежным поручением №659790 от 28 мая 2022 г.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

ФИО1, в свою очередь, обязательства по договору о предоставлении кредита исполняются ненадлежащим образом, с 29 августа 2022 г. платежи в счёт уплаты кредита и начисленных процентов он не вносит, в результате чего возникла просроченная задолженность по уплате основного долга и основных процентов.

Согласно представленному расчету задолженности по договору о предоставлении кредита № AVT-KD-0000-2896074 от 28 мая 2022 г. общая задолженность ответчика перед банком по состоянию на 09 января 2023 г. составляет 2 302 057 руб. 36 коп., из которых: из которых основной долг - 2 095 511 руб. 24 коп., основные проценты - 189 538 руб. 88 коп. задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, - 4 247 руб. 65 коп., задолженность по оплате неустойки, начисленной на просроченные проценты, - 12 759 руб. 59 коп.

Составленный истцом расчёт задолженности проверен, сомнений в его обоснованности и правильности у суда не возникло. Указанный расчет ответчиком не оспорен, собственного расчета им не представлено.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату заемных средств у банка имеются все основания для взыскания с ответчика всей суммы кредита, а также процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями указанного кредитного договора.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК РФ, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При таких обстоятельствах, с учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, а также в связи с отсутствием возражений ответчика о завышенном размере неустойки, суд, не усматривает оснований для применения положений статьи 333 ГК РФ.

Вместе с тем, истец просит взыскать неустойку за просрочку возврата кредита, начисленную на просроченную ссудную задолженность, в размере 4 247 руб. 65 коп. и неустойку, начисленную на просроченные проценты, в размере 12 759 руб. 59 коп., согласно представленному расчету, за период с 30 августа 2022 г. по 09 января 2023 г.

Согласно пункту 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Такой мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, был введен постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», мораторий вводится со дня вступления в силу соответствующего акта Правительства Российской Федерации, если Правительством Российской Федерации не установлено иное.

Пунктом 3 постановления Правительства РФ от 28 марта 2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» предусмотрено, что настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев. Данное постановление вступило в силу со дня его опубликования на официальном интернет-портале правовой информации 01 апреля 2022 г., вследствие чего срок его действия ограничен 1 октября 2022 г.

Согласно пункту 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44 на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли) (пункт 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 г. № 44).

Согласно пункту 7 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, исходя из системного толкования приведенных норм материального права, применение гражданско-правовых санкций в период действия моратория недопустимо.

С учетом применения моратория неустойка на просроченную ссудную задолженность и просроченные проценты подлежит начислению лишь за период с 02 октября 2022 г. по 09 января 2023 г.

Исходя из этого, размер неустойки, начисленной на просроченную ссудную задолженность, составляет 3843 руб. 94 коп. (609,81 + 1095,58 + 1414,65 + 723,90), исходя из следующего расчета:

22585,49 х 0,10% х 3 = 609 руб. 81 коп., где 22585,49 – остаток просроченной ссудной задолженности, 0,10% - размер неустойки за каждый день просрочки, 27 – количество дней просрочки с 02.10.2022 по 28.10.2022;

35341,37 х 0,10% х 31 = 1095 руб. 58 коп., где 35341,37 – остаток просроченной ссудной задолженности, 0,10% - размер неустойки за каждый день просрочки, 31 – количество дней просрочки с 29.10.2022 по 28.11.2022;

47155,10 х 0,10% х 30 = 1414 руб. 65 коп., где 47155,10 – остаток просроченной ссудной задолженности, 0,10% - размер неустойки за каждый день просрочки, 30 – количество дней просрочки с 29.11.2022 по 28.12.2022;

60324,96 х 0,10% х 12 = 723 руб. 90 коп., где 60324,96 – остаток просроченной ссудной задолженности, 0,10% - размер неустойки за каждый день просрочки, 12 – количество дней просрочки с 29.12.2022 по 09.01.2023;

Размер неустойки, начисленной на просроченные проценты, составляет 11 521 руб. 57 коп. (1903,82 + 3268,62 + 4239,26 + 2109,87), исходя из следующего расчета:

70511,97 х 0,10% х 3 = 1903 руб. 82 коп., где 70511,97 – остаток просроченной задолженности по процентам, 0,10% - размер неустойки за каждый день просрочки, 27 – количество дней просрочки с 02.10.2022 по 28.10.2022;

105439,35 х 0,10% х 31 = 3268 руб. 62 коп., где 105439, 35 – остаток просроченной задолженности по процентам, 0,10% - размер неустойки за каждый день просрочки, 31 – количество дней просрочки 29.10.2022 по 28.11.2022;

141308,88 х 0,10% х 30 = 4239 руб. 26 коп., где 141308,88 – остаток просроченной задолженности по процентам, 0,10% - размер неустойки за каждый день просрочки, 30 – количество дней просрочки с 29.11.2022 по 28.12.2022;

175822,28 х 0,10% х 12 = 2 109 руб. 87 коп., где 175822,28 – остаток просроченной задолженности по процентам, 0,10% - размер неустойки за каждый день просрочки, 3 – количество дней просрочки с 29.12.2022 по 09.01.2023

Учитывая изложенное, исковые требования в части взыскания неустойки подлежат частичному удовлетворению.

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит 2 300 415 руб. 63 коп. (2 095 511,24 + 189 538,88 + 3843,94 + 11 521,57).

Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

По настоящему делу заемщиком ФИО1 свое обязательство по возврату кредитных денежных средств обеспечено залогом транспортного средства - автомобиля марки BMW 530d xDrive идентификационный номер (VIN) №.

Согласно сведениям Управления ГИБДД МВД по Республике Мордовия, по состоянию на 13 апреля 2023 г. собственником вышеуказанного транспортного средства является ФИО1

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пункта 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании пункта 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд считает требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежащими удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Разрешая требование об установлении начальной продажной цены заложенного имущества на день обращения взыскания, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с частью 3 статьи 1 ГК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 г. Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Кроме того, согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

На момент рассмотрения дела период просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и процентов, обеспеченного залогом, превышает 8 месяцев, что свидетельствует о систематическом нарушении обязательства, об отсутствии совокупности обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается.

Учитывая изложенное и установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд считает необходимым удовлетворить требование о взыскании задолженности и обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов без определения начальной продажной цены автомобиля.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Как следует из части первой статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По смыслу названных положений, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Истцом при обращении в суд с иском по платежному поручению №725351 от 13 января 2023 г. уплачена государственная пошлина в размере 25710 руб. 29 коп. (6000 рублей по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество и 19 710 руб. 29 коп. по имущественному требованию о взыскании задолженности).

Поскольку имущественное требование о взыскании задолженности подлежит частичному удовлетворению на 99,9287%, то размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца по этому требованию составляет 19 696 руб. 23 коп. (19 710 руб. 29 коп. х 99,9287%).

Общий размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, составляет 25 696 руб. 23 коп. (6000 рублей + 19 696 руб. 23 коп.)

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ЗЕНИТ (публичного акционерного общества) (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серии №) о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичного акционерного общества) задолженность по договору о предоставлении кредита № AVT-KD-0000-2896074 от 28 мая 2022 г. по состоянию на 09 января 2023 г. в размере 2 300 415 (два миллиона триста тысяч четыреста пятнадцать) руб. 63 коп., из которых: 2 095 511 (два миллиона девяносто пять тысяч пятьсот одиннадцать) руб. 24 коп. – основной долг, 189 538 (сто восемьдесят девять тысяч пятьсот тридцать восемь) руб. 88 коп. – основные проценты, 3843 (три тысячи восемьсот сорок три) руб. 94 коп. – неустойка, начисленная на просроченную ссудную задолженность, 11 521 (одиннадцать тысяч пятьсот двадцать один) руб. 57 коп. – неустойка, начисленная на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичного акционерного общества) основные проценты по договору о предоставлении кредита № AVT-KD-0000-2896074 от 28 мая 2022 г., начисленные с 10 января 2023 г. на непросроченный основной долг по ставке в размере 20,5 % годовых, по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки «BMW 530d xDrive», 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ЗЕНИТ (публичного акционерного общества) расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 696 (двадцать пять тысяч шестьсот девяносто шесть) руб. 23 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Атяшевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Атяшевского районного суда

Республики Мордовия С.А. Радаев

Решение в окончательной форме изготовлено 22 мая 2023 г.

Судья Атяшевского районного суда

Республики Мордовия С.А. Радаев