Дело № 2-1066/2022

50RS0017-01-2022-001651-75

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года г. Кашира

Каширский городской суд Московской области в составе:

Председательствующего судьи Чутчева С.В.,

при секретаре судебного заседания Тунцевой К.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусского банка ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании с наследника задолженности по по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 101 076,17 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 3 221,52 руб., а всего 104 297 руб. 69 коп.

Заявленные требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России", на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 (заемщик) в сумме 85 227,27 руб. на срок 60 мес. под 19.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

По Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Заемщик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания, надлежащим образом заключенный между клиентом и банком договор банковского обслуживания будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. ФИО1 самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт, средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе "Сбербанк Онлайн", постоянный пароль в системе "Сбербанк онлайн", подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе "Сбербанк Онлайн". Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин.

По Индивидуальным условиям кредитования и Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету. Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 101 076,17 руб., в том числе, просроченные проценты - 19 373,67 руб., просроченный основной долг - 81 702,50 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО2 не заведено наследственное дело, но наследство могло быть принято фактически. По имеющейся информации, предполагаемым наследником ФИО2 является сын ФИО3 .

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Сведения о наличии денежных средств на счетах заемщика в ПАО Сбербанк, входящих в наследственную массу, имеются в приложенных к исковому заявлению выписках по счетам, в которых отражены не только остатки на текущий момент, но и имеющиеся на момент открытия наследства денежные средства, а также последующие начисленные ему выплаты (заработная плата, пенсия, пособия и иные).

При заключении кредитного договора, заемщик выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка, в соответствии с Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка, и просил банк включить его в список застрахованных лиц. О необходимости предоставления дополнительных документов, как и о признании/не признании страхового события, страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что страховщиком направлен отказ в признании страхового события, банк не получил страхового возмещения и вынужден обратиться с настоящим исковым заявлением к наследникам должника.

Стороны в судебное заседание не явились.

ПАО «Сбербанк России» просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Направленные ответчику ФИО3 заказные судебные извещения возвращены отделением почтовой связи с отметкой «Истек срок хранения». В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка в суд ответчика по указанным основаниям есть их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Проверив материалы настоящего дела и наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 ГК РФ признается акцептом ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. ст. 810, 819 ч. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Как видно из материалов дела, протокола совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в электронном виде подала в Сбербанк заявку на потребительский кредит в сумме 85227 руб. ДД.ММ.ГГГГ она подписала простой электронной подписью Индивидуальные условия потребительского кредита на сумму 85227,27 руб., на срок 60 мес., с процентной ставкой 19.9 % годовых, полной стоимостью кредита 50560,40 руб.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка). По пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа): индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Суд отмечает, что сторонами в электронном виде в офертно-акцептном порядке заключен указанный кредитный договор. Договор заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного ФИО1 аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). Она располагал полной информацией об условиях заключенного кредитного договора и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные им. Возврат кредита и уплата по нему процентов должна была производиться заемщиком ФИО1 по графику платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами в сумме 2253.86 руб. 15-ого числа каждого месяца кроме первого и последнего (60 ежемесячных платежей).

Банк выполнил свои обязательства и ДД.ММ.ГГГГ предоставил ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит в сумме 85227,27 руб., что подтверждается протоколом совершения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн и копией лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и она воспользовалась кредитными средствами.

Представленный истцом расчет задолженности и движение основного долга и срочных процентов подтверждают нарушение заемщиком условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. по погашению кредита и процентов, и его задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 101 076,17 руб., в том числе, просроченные проценты - 19 373,67 руб., просроченный основной долг - 81 702,50 руб.

Свидетельство о смерти удостоверяет, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст. 1111 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются супруг, родители и дети наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

Из свидетельства о рождении видно, что ФИО2 доводится матерью ФИО3 , ДД.ММ.ГГГГ рождения.

На основании заявления ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Каширского нотариального округа ФИО4 заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Каширского нотариального округа выданы Бабурину свидетельства о праве на наследство по закону на имущество ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, на денежные средства, компенсации, хранящиеся в ПАО «Сбербак России», и автомобиль марки , ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, регистрационный знак №. Рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в сумме 370 000 руб. К наследственному имуществу ФИО3 также заявлена 1/2 доля в праве общей долевой собственности на 3- комнатную квартиру по адресу: , кадастровой стоимостью 2 127 816 руб. 31 коп. (выписка из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с ч. 1 ст. ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны (пункт 3 статьи 1, пункт 1 статьи 10

При вынесении решения суд берет за основу доводы истца, приобщенные им документы, и материалы наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями главы 42 "Заем и кредит", статями 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, установив, что заемщик ФИО2 умерла, ответчик ФИО3 наследство от неё принял, пришел к выводу о взыскании с него задолженности по кредитному договору, поскольку стоимость, перешедшего к нему наследственного имущества, достаточна для погашения испрашиваемой банком кредитной задолженности. Отсутствуют другие наследники, обратившиеся к нотариусу.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. ст. 309-310 ГК РФ). Ответчик обязан возвратить кредит, полученный наследодателем, и уплатить проценты.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с него также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО3 , паспорт гражданина Российской Федерации <...>, выданный , код подразделения за счет наследственного имущества, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 101 076,17 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины - 3 221,52 руб., а всего 104 297 (сто четыре тысячи двести девяносто семь) руб. 69 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ