Дело № 2-540/2025
Решение
Именем Российской Федерации
16 июня 2025 г. г. Вышний Волочек
Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области
в составе председательствующего судьи Беляковой Н.В.,
при секретаре Макаревич М.А.,
с участием представителя ответчика ФИО3,
представителя третьего лица ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (далее - ООО «ПКО «Феникс») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 133796,60 руб. с наследников ФИО1, умершей <дата>
В обоснование исковых требований указано, что 16 июня 2011 г. Банк «Нэйва» ООО и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки возвратить заемные денежные средства. ФИО1 не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у нее образовалась задолженность в сумме 133796,60 руб. за период с 16 марта 2019 г. по 9 июня 2021 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 9 июня 2021 г. Банк «Нэйва» ООО уступил права требования указанной задолженности ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 составляет 133796,60 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 9 июня 2021 г., справкой о размере задолженности и расчетом на дату перехода прав. С учетом изложенного, истец просит взыскать указанную задолженность с наследников ФИО1
Определениями суда от 26 марта 2025 г., 21 апреля 2025 г., 12 мая 2025 г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области, администрация Вышневолоцкого муниципального округа Тверской области, Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее - САО «РЕСО-Гарантия»), общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Нэйва» (далее - ООО ПКО «Нэйва»), акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк»), в качестве ответчиков ФИО5, ФИО6.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя. О времени и месте судебного заседания извещалась по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании представитель ответчика ФИО5 ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.
Ответчик ФИО6 в судебное заседание не явился, ранее заявил о пропуске истцом срока исковой давности. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
В судебном заседании представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, администрации Вышневолоцкого муниципального округа Тверской области ФИО4 возражал против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Тверской области в судебное заседание не явился, ранее представил отзыв относительно исковых требований, в котором указывает, что юридически значимыми обстоятельствами по настоящему спору являются состав наследственного имущества, его сохранность в натуре, место его нахождения, а также фактическое наличие и стоимость. Также указал, что истцом пропущен срок исковой давности. О времени и месте судебного заседания извещался по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ТБанк», ООО ПКО «Нэйва», САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили. О времени и месте судебного заседания извещались по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.
Выслушав объяснения представителей ответчика, третьего лица исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно положениям пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 июня 2011 г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ФИО1 заключен договор кредитной карты №.
Основанием для заключения данного договора послужило заявление - анкета ФИО1 от 27 апреля 2011 г., в котором она предлагала Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, выпустить на ее имя кредитную карту и установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком, на условиях, указанных в данном предложении. Настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам (далее-Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее-Общие условия) являются неотъемлемой частью договора.
Подписывая заявление-анкету, заемщик подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами Банка, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.
Единый документ при заключении договора его сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты, условиях и тарифах банка.
В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с заключенным договором банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.
Пунктом 3.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия), действовавших на момент заключения договора, предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
Как следует из материалов дела, ФИО1 активировала выпущенную на ее имя кредитную карту 16 июня 2011 г., поэтому с этого момента кредитный договор считается заключенным.
Согласно п. 6.1 Общих условий Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3 Общих условий).
Материалами дела подтверждено, что заемщику предоставлен кредит по тарифному плану 1.0.
В соответствии с тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), процентная ставка по кредиту составляет: беспроцентный период от 0% до 55 дней; процентная ставка по кредиту - 12,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% (плюс 390 руб.). Плата за обслуживание основной, дополнительной карты - 590 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день. Минимальный платеж 6% от задолженности (мин. 600 руб.). Пунктом 9 тарифного плана предусмотрен штраф за неоплату минимального платежа: 590 руб. - первый раз; 1% от задолженности плюс 590 руб. - второй раз подряд; 2% от задолженности плюс 590 руб. Плата за предоставление услуги смс - 39 руб. Плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; штраф за превышение лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб.
Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утверждены ЦБ РФ 24 декабря 2004 г. № 266-П).
В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
По смыслу статей 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также указанных пунктов Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», выдача карты представляет собой предоставленный кредит.
Приведенные обстоятельства свидетельствуют о том, что между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому кредитор исполнил свои обязательства, выдав ответчику кредитную карту, открыв соответствующий счет, а также предоставил заемщику денежные средства в пределах установленного лимита.
Между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора, о чем свидетельствует активация ответчиком кредитной карты.
Решениями от 16 января 2015 г., от 10 июня 2024 г. наименование банка изменено на АО «ТБанк».
Из представленного истцом расчета задолженности по договору №, заключенному с заемщиком, следует, что ФИО1 в период действия договора пользовалась кредитной картой, совершая расходные и приходные операции, при этом допуская нарушение сроков внесения минимального платежа по кредиту. На карту производилось зачисление денежных средств, начислялись проценты за пользование кредитом, платы за программу страховой защиты, штрафы за нарушение сроков платежей.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора, не вносил предусмотренные минимальные платежи в счет погашения кредита, допуская возникновение просроченной задолженности. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору осуществлен заемщиком 18 июня 2018 г.
Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности за период с 16 июня 2011 г. по 9 июня 2021 г.
Согласно пункту 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течении 30 календарных дней после даты его формирования.
Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 процента от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования заключительного счета (п.11.1).
Согласно заключительному счету по состоянию на 28 октября 2020 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № составила 133796,60 руб., в том числе кредитная задолженность - 45038,53 руб., проценты - 74008,07 руб., штрафы - 14750 руб.
До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору № от 16 июня 2011 г. не оплачена.
ФИО1 умерла <дата> (запись акта о смерти № от <дата>).
Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).
В соответствии с пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.
В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, приявшим, в том числе фактически, наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, задолженность по указанному кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.
Таким образом, обязанность наследников по исполнению обязательств наследодателя связана с фактом принятия наследства.
Из материалов дела следует, что ФИО1 является матерью ФИО5, <дата> года рождения, ФИО6, <дата> года рождения (л.д.75-78).
Из материалов наследственного дела № 35061270-157/2023 к имуществу ФИО1, умершей <дата>, следует, что ее наследником по закону, обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, является ее дочь - ФИО5. Наследственное имущество состоит из 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; земельного участка, находящегося по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.89-101).
ФИО1 на дату смерти была зарегистрирована по месту жительства адресу: <адрес>. Совместно с ней были зарегистрированы, в том числе дочь ФИО5, сын ФИО6
Таким образом, суд приходит к выводу, что наследниками ФИО1, фактически принявшими наследство, являются ее дети ФИО5, ФИО6
По сведениям ОСФР по Тверской области от 11 апреля 2025 г. сведения о пенсионных накоплениях умершего застрахованного лица ФИО1 не формировались и не выплачивались (л.д.102).
По сведениям РЭО № 4 МРЭО ГИБДД УМВД России по Тверской области от 2 апреля 2025 г. транспортных средств на ФИО1 не зарегистрировано (л.д.79).
Сведения о правах ФИО1 на имеющиеся у нее объекты недвижимости по состоянию на <дата> в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют (л.д.83-84).
По сведениям Вышневолоцкого отделения ГБУ «Центр кадастровой оценки» от 5 мая 2025 г. собственниками жилого помещения по адресу: <адрес>, являются ФИО1, ФИО2, ФИО5, ФИО6 на основании договора от 11 мая 1993 г.
На основании решения Коломенского сельского совета народных депутатов от 18 ноября 1992 г. за ФИО1 на праве собственности закреплен земельный участок площадью 0,15 га по адресу: <адрес>, о чем ФИО1 24 ноября 1992 г. выдано свидетельство на право собственности на землю, бессрочного (постоянного) пользования землей.
Таким образом, по состоянию на <дата> ФИО1 принадлежали: 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 734689,44 руб.; земельный участок по адресу: <адрес>, площадью 0,15 га.
Право собственности ФИО1 в отношении указанных объектов недвижимости в ЕГРН не зарегистрировано.
Также на дату смерти на имя ФИО1 были открыты счета: в подразделении ПАО Сбербанк 8607/215 №, остаток по счету в сумме 15,01 руб., №, остаток по счету в сумме 11,26 руб.
По сведениям ПАО Сбербанк от 11 мая 2025 г. остаток по счетам №, № составляет 0 руб.
Сведения о наличии у ФИО1 на дату смерти иного имущества материалы дела не содержат.
Данные обстоятельства лицами, участвующими в деле, в ходе судебного разбирательства не оспаривались.
Ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, по общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.
Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательства.
Согласно пунктам 5.1., 5.2., 5.3, 5.6 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.
В сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по кредитной карте, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, а также сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера Задолженности.
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счета-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты выпущенные в рамках договора.
При этом завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета (п.7.4 Общих условий) не отменяет условия договора об обязанности заемщика ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом в счете-выписке.
Таким образом, оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что условиями кредитного договора предусмотрено, что возврат кредитных средств осуществляется заемщиком ежемесячно путем внесения платежей в установленном размере, в связи с чем срок исковой давности следует применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа.
Поскольку кредитный договор заключен 16 июня 2011 г., последний платеж заемщиком внесен 18 июня 2018 г., иск предъявлен 18 марта 2025 г. (согласно отметке организации почтовой связи на конверте), следовательно, истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору от 16 июня 2011 г. №.
Кроме того, в соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
9 июня 2021 г. между ООО «Нэйва» (Цедент) и ООО «Феникс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно условиям которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам, по кредитным договорам, поименованным в акте приема-передачи прав требования, по форме приложения № 1 к настоящему Договору, возникшие у Цедента 30 октября 2020 г. на основании договора № уступки прав требования (цессии) от 29 октября 2020 г., заключенного между Цедентом и АО «Тинькофф Банк» (п.1.1).
В акте приема-передачи прав требований к договору уступки прав (цессии) № от 9 июня 2021 г. указана ФИО1, кредитный договор №, сумма задолженности - 133796,60 руб.
Между тем, договор № уступки прав требования (цессии) от 29 октября 2020 г., заключенный между ООО «Нэйва» и АО «Тинькофф Банк», истцом в материалы дела не представлен, в связи с чем достаточных доказательств наличия у истца права требования задолженности по указанному кредитному договору суду не представлено.
С учетом изложенного, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору от 16 июня 2011 г. № в сумме 133796,60 руб. удовлетворению не подлежат.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Принимая во внимание, что исковые требования удовлетворению не подлежат, оснований для взыскания расходов истца по уплате государственной пошлины с ответчиков у суда не имеется.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО5, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору №, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Вышневолоцкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Белякова
УИД 69RS0006-01-2025-000647-42