Дело № 2-123/2023

УИД 22RS0012-01-2023-000008-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, указав в обоснование своих требований, что 10.11.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № ФИО1 также просила банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществить кредитование расходных операций по счету. 10.11.2005 Банк открыл счет №, тем самым совершив действия по принятию предложения оферты клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия Договора, выпустил карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту Заключительного счета-выписки. 14.03.2007 банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 201787,45 руб. не позднее 13.04.2007, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 23.12.2022 составляет 197606,40 руб. На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 10.11.2005 по 23.12.2022 по Договору № от 10.11.2005 в размере 197606,40 руб., а также сумму денежных средств в размере 5152,13 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчик ФИО1 в возражении на исковое заявление просила применить в отношении требований истца исковую давность, в удовлетворении исковых требований отказать. В обоснование указала, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, истец достоверно знал о нарушении своего права с момента, когда платежи перестали поступать в согласованном объеме и когда престали поступать совсем. Уважительных причин и доказательств, свидетельствующих о невозможности обратиться в суд, с настоящим иском ранее истцом не представлено. На протяжении действия договора ответчик не совершил действия, свидетельствующие о признании долга в сумме требуемой истцом. Письменного признания долга со стороны ответчика не совершалось (л.д.64-68).

В судебное заседание не явился представитель истца, ответчик, извещены надлежащим образом. Истец в иске просил рассмотреть дело без участия представителя Общества.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу положений ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что ФИО1 обратилась к АО "Банк Русский Стандарт" с Заявлением от 10.11.2005, содержащим в себе предложение о заключении двух договоров - потребительского кредита и о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт".

10.11.2005 между АО "Банк Русский Стандарт" и ФИО1 путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в указанном Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифах по картам "Русский Стандарт" заключен кредитный договор и договор о карте №.

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт" (далее - Условия), Тарифах по картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту эмитированную Банком "Русский Стандарт"; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета карты. Согласно Условиям, договор заключается путем акцепта Банка оферты Клиента, в этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты. Подписывая Заявление от 10.11.2005, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия АО «Банк Русский Стандарт» по открытию ему банковского счета и выпуску карты. Указанные обстоятельства подтверждаются копией заявления ФИО1, копией анкеты (л.д.12, 13).

На основании заявления Клиента Банк 10.11.2005 открыл на имя ФИО1 банковский счет №, выпустил на ее имя карту с тарифным планом ТП1, тем самым совершил необходимые действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенных в Заявлении от 10.11.2005, Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт", а также выполнил иные условия договора, а именно передал клиенту карту № и осуществлял кредитование банковского счета открытого на имя Клиента, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.20).

Ответчик обстоятельства заключения кредитного договора, факт получения кредитной карты, совершения операций по карте не отрицала.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" содержатся в Заявлении ответчика, Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся по условиям договора его неотъемлемыми частями. Ответчик своей подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский Стандарт" (л.д.12, 14, 15-19).

С 22.03.2006 клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и оплате покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента (л.д.20).

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору Банк 14.03.2007 выставил ей заключительный счет-выписку, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 13.03.2007 составила 201787,45 руб., которую было предложено оплатить не позднее 13.04.2007 (л.д.22).

Судебным приказом № от 09.06.2022 мирового судьи второго судебного участка Центрального судебного района г.Новосибирска с ФИО1 по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору о карте №. Определением от 28.10.2022 судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника (л.д.23).

Согласно выписке по счету и расчету истца, до отмены судебного приказа с должника произведены удержания в размере 1481,38 руб. - 17.10.2022, 2699,67 руб. - 18.11.2022, в результате сумма задолженности по Договору о карте составила 197606,40 руб., включая основной долг, проценты, плату за выпуск карты, плату за снятие наличных, комиссии (страхование), плату за пропуск мин.платежа, смс-сервис.

Ответчик, не оспаривая размер задолженности по договору, при разрешении требования о взыскании задолженности ходатайствует о применении судом срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п.2).

Как установлено ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (ст.203 ГК РФ).

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п.20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В соответствии Условиями предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт" Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями.

Срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставления клиенту заключительного счета - выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (пункт 4.17 Условий).

Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (с учетом положений п.4.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном счете-выписке и определенного с учетом положений п.4.17 Условий (п.4.18 Условий).

Таким образом, в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора, срок погашения договора определен моментом востребования банком задолженности путем выставления заключительной выписки-счета, которая выставлена клиенту – 13.03.2007 с требованием погасить задолженность до 13.04.2007.

Неисполнение обязательства должником по оплате суммы задолженности началось с 13.04.2007, соответственно, с этой даты начал течь срок исковой давности. Таким образом, срок предъявления исковых требований по данным обязательствам истекает 13.04.2010.

Настоящее исковое заявление подано 31.12.2022 (л.д.35), то есть по истечении срока предъявления исковых требований. Доказательства перерыва (приостановления) течения срока исковой давности в материалах дела отсутствуют.

Действия истца по взысканию задолженности в порядке главы 11 ГПК РФ (судебный приказ) на течение срока исковой давности не влияет, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в июне 2022 года, то есть также за пределами срока исковой давности. Действия, свидетельствующие о признании долга ответчиком, ФИО1 не осуществляла.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о карте истек, следовательно, истец утратил право на взыскание задолженности в связи с пропуском срока исковой давности. Ходатайств о восстановлении пропущенного срока истец не заявлял, доказательств уважительности причин пропуска срока не представил.

При указанных обстоятельствах, в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 требованиях надлежит отказать в полном объеме.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ не имеется оснований для удовлетворения требования о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, судебных расходов по уплате государственной пошлины отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий В.М.Огнева

Решение в окончательной форме изготовлено 27.04.2023 года.

Копия верна: судья В.М.Огнева